Занижение страховых выплат по осаго


Законодательство, регулирующее отношения в сфере страхования обязательной гражданской ответственности автовладельцев, предусматривает как максимальные суммы выплат по ОСАГО, так и то, что они осуществляются с учетом износа материалов и запчастей. Но даже в таких, казалось бы «драконовских» для потерпевшего условиях, страховые компании умудряются необоснованно занижать выплаты по ОСАГО.

Как это может выглядеть

Занижение суммы восстановительного ремонта оценщиком независимой экспертизой по направлению страховой компанией.

Поначалу всё выглядит замечательно. Страховая принимает ваше заявление, вы едете на оценку, осмотр проходит так, как он должен проходить. Странности начинаются потом. К тому моменту, когда отчёт оценщика готов, вы будете достаточно хорошо ориентироваться в стоимости ремонта. Достаточно хорошо, чтобы отчёт оценщика поверг вас в оторопь: где он взял такие низкие цены? Оценщик на ваше возмущение заявляет, что стоимость запчастей и материалов указана с учётом износа, и этой суммы хватит, если поискать такие же детали на авторынке, у неоригинальных (читай: подпольных, нелегальных) производителей. Надо ли говорить, что такой суммы может не хватить даже на это?

Занижение суммы выплат из-за того, что деталь была повреждена в другом ДТП.

У оценщика всё в порядке. Но, получив страховой акт, вы обнаруживаете существенное расхождение суммы страхового возмещения с суммой, указанной в отчёте: возмещение оказывается гораздо меньше. Страховая компания (СК) заявляет, что часть заявленных повреждений к ДТП не относится. Или что стоимость ремонта какой-то детали не выплачивается, потому что эта деталь имеет не только аварийные (причинённые данным ДТП), но и старые, доаварийные повреждения. Во всех случаях СК прикрывается, как щитом, своим правом выплатить только неоспариваемую часть страхового возмещения (то есть ту часть, по которой у СК нет возражений, п. 63 Правил ОСАГО).

И самый грустный вариант. Кто сказал, что сумму не могут «урезать» и оценщик, и страховая?

Что делать если вы считаете, что страховая занижает вам выплату по ОСАГО

Если не устраивает отчёт оценщика.

Первое и главное: сделать независимую оценку!

Даже если вы уже начали ремонт. В этом случае независимая оценка делается по акту осмотра, составленному оценщиком, к которому вас направляла СК. Но, конечно, лучше озаботиться независимой оценкой до ремонта.

На независимую оценку надо вызвать представителя СК. Делается это не по телефону, а так, чтобы потом можно было доказать, что уведомление вообще имело место. Представители СК часто на осмотр не являются. Лучше (и дороже всего!) телеграммой, с уведомлением. Заказным письмом – чуть дешевле, но очень долго.

А можно и лично отвезти уведомление в СК. Только надо его сделать в двух экземплярах, чтобы один из них (с отметкой работника СК о принятии, с датой принятия!) остался у вас.

Отчёт сдаём в СК. Обязательно оставьте у себя второй оригинальный экземпляр отчёта: в 98 случаях из ста его придётся предъявлять в суд.

Если вы не согласны с действиями СК.

К сожалению, действенный путь один – обращение в суд в том же порядке, который описан в статье «Отказ в выплате страхового возмещения». Что касается доказательств, то здесь придётся приложить и отчёт независимого оценщика в оригинале (не забудьте про платёжные документы, эти расходы можно и нужно возмещать!), и копию страхового акта, и копии уведомлений о вызове на осмотр, и всю имевшую место переписку.

Имейте в виду: урезая выплаты, СК делает это массово, рассчитывая, что большинство потерпевших в суд не обратится, и прощать ей такую политику не стоит. Поэтому помимо искового заявления, необходимо направить соответствующие жалобы в Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР) и в Российский союз автостраховщиков (РСА).

Если же вы сомневаетесь в успехе дела, то рекомендуем вам обратиться к АвтоЮристу для получения расширенной консультации и составления, необходимых для суда документов.

Занижение страховых выплат по осаго Занижение суммы страховой выплаты по ОСАГО является самым частным нарушением, страховщики используют это средство повсеместно. Выплаты урезаются как по указанию головного офиса, так и по личной инициативе филиалов. Нужно понимать, что страховая компания занижает выплату намеренно и отдавать добровольно ничего вам не станет. Только суд, на другое решение проблемы рассчитывать не следует.

Зачем занижается выплата? Это очевидно - чем меньше заплатит страховая по выплатам, тем больше денег заработает для себя. То, что это нарушение закона, никого не смущает, доказать это можно только в суде. Обращаются в суд только единицы особо принципиальных клиентов, либо те, кого особо цинично обсчитала страховая компания и вместо 100 000 рублей выплатила 7 000 (реальный случай из жизни). Подавляющее большинство клиентов в суд не идут, считая, что это очень хлопотно и мало перспективно. И совершенно напрасно!

§ Почему нужно судиться, если страховая компания выплатила мало

Во-первых, это очень радует страховщиков, которым это на руку - можно дальше продолжать занижать выплаты. От вашего негодования им дела мало. Если даже вы напишете негативный отзыв на страховом форуме. представитель страховой компании может легко его опровергнуть, ссылаясь на то, что заплатили вам даже больше, чем нужно, а это вы тут бездоказательно поливаете грязью кристально честную компанию. Другое дело, если у вас есть решение суда. Тут надо наоборот, либо глубокомысленно отмалчиваться, либо приносить вам извинения: простите, мол, не доглядели за сотрудниками, приносим вам свои нижайшие. надеемся на долгосрочное и плодотворное. а виновных непременно накажем. и т.д.

Во-вторых, это не очень то и хлопотно. Можно обратиться к автоюристам, специализирующимся на страховых спорах или к страховым брокерам и договориться, чтобы они судились от вашего имени. Есть много вариантов, когда юристы возьмутся за суд со страховой вообще бесплатно для вас. Юристы, понятное дело, не альтруисты и за даром не работают, но в страховых спорах грамотный юрист легко отсудит для вас недоплаченные деньги, а себе за работу получит сумму штрафа, которую также можно требовать со страховой компании, если та занизила выплату. Так что это не хлопотно и можно сделать, вообще не потратив денег.

В-третьих, это очень даже перспективно. Суды чаще всего принимают сторону клиентов, а не страховщиков. Если время и навыки у вас есть, то можно и самостоятельно судиться со страховой компанией, а на суде можно не только отсудить недоплату, но и получить с недобросовестного страховщика и весомую сумму штрафа.

§ Как самостоятельно судиться с недоплатившей страховой компанией

Если вы решили судиться со страховой компанией самостоятельно, то следует разобраться - действительно ли вам выплатили мало. Дело в том, что выплаты по ОСАГО делают с учетом износа, а ремонтируют машину новыми запчастями. По действующему закону об ОСАГО страховая компания не должна платить за ремонт по стоимости новых запчастей. Выплата на ремонт подержанными запчастями считается правильной.

Если даже подержанными запчастями вы не можете отремонтировать ваш авто, то страховая здесь явно решила вас обсчитать, и нужно приступать к действиям:

1. Найти банковские реквизиты страховой компании. Они нужны для досудебной претензии (образец можно скачать здесь ), суда и наложения ареста на расчетный счет компании, если это потребуется. Довольно часто реквизиты страховой компании есть на их собственном сайте, либо в полисе и договоре страхования.

2. Подготовить список документов:

  • Полис страхования (копия)
  • Акт приёма - передачи (реестр) документов в страховую компанию, свидетельствующий, что все необходимые документы вы передали, а сотрудник страховой под роспись их принял
  • Отчет независимой экспертизы, в которую вас направила страховая компания. Копии документов автоэксперты вам выдадут за дополнительную плату
  • Свидетельство о регистрации автомобиля (копия)
  • Паспорт транспортного средства (копия)
  • Отчет вашей независимой экспертизы с реальной суммой ущерба и указанием, где именно занижена сумма выплаты в отчете экспертизы страховой компании.
  • Важное дополнение! Типовая ошибка большинства автовладельцев заключается в том, что когда они получают выплату и видят, что им сильно не доплатили, то первое, что они делают - это сразу заказывают повторную экспертизу уже в другой оценочной компании. А потом в суде пытаются доказать, что их экспертиза правильная, а у страховой нет. Такой подход может не сработать. Почему судья должен поверить, что ваша экспертиза честнее экспертизы страховой компании?

    Правильнее сначала заказать ремонт на легальной СТО, согласовать с ней стоимость ремонта, а только потом заказывать повторную экспертизу там, где вам хочется. Для суда самым важным аргументом при споре со страховой компанией будет тот факт, что ваша экспертиза будет опираться на фактические счета по ремонту со станции технического обслуживания, а страховая компания будет приводить заключение своего карманного оценщика. В этом случае суд примет вашу сторону.

    3. Написать досудебную претензию. Досудебная претензия в 99% останется без внимания со стороны страховой компании, но это нужно делать, чтобы в суде не оставить для страховой компании никаких лазеек типа вы нам претензий не предъявляли и мы первый раз про это слышим. Шаблон досудебной претензии и судебного иска можно бесплатно скачать в разделе Образцы документов для суда по ОСАГО.

    4. Подаете судебный иск на страховую компанию. К списку документов, указанных в п. 2 нужно добавить копию досудебной претензии с почтовыми отметками об отправке и вручении адресату.

    § Сколько можно отсудить у страховой компании

    В судебном иске вы можете требовать со страховой компании следующее:

  • Оплаты суммы основного долга. Это сумма, присвоенная страховой компанией.
  • Компенсацию затрат на госпошлину (оплачивается при подаче иска).
  • Компенсацию затрат на юриста. Если судиться за вас будет юрист, то с ним нужно подписать договор (образец договора можно скачать здесь ).
  • Штраф за нарушение закона о защите прав потребителей.
  • Текущий размер госпошлины и затраты на автоюриста можно погуглить на сайтах компаний, которые занимаются страховыми спорами на коммерческой основе. Во всех городах сложились разные цены на эти услуги.

    Штраф за нарушение закона о защите прав потребителей сегодня составляет 50% от суммы выплаты по решению суда.

    Пример. Если страховая вам заплатила 10 000 руб. вы решили, что вам не доплатили и подали в суд. Судья постановил, что страховая вам должна 36 000 руб. То вы получаете: Сумму недоплаты 36 000 - 10 000 = 26 000 руб. Штраф по закону о защите прав потребителей 50% от 36 000 = 18 000 руб. Всего к выплате 44 000 руб. + компенсацию госпошлины и затраты на юриста (если автоюрист представлял вас в суде).

    Если страховая компания занижает сумму выплаты по ОСАГО, то судиться очень выгодно. Страховые компании своего случая не упустят и наверстают путём повышения тарифов по ОСАГО.

    Реальная судебная практика по ОСАГО. примеры выигранных дел по занижению выплат страховыми компаниями.

    Обязательная автогражданка призвана защитить всех собственников транспортных средств от убытков при попадании в ДТП по вине других участников дорожного движения. Попали в аварию, машина получила повреждения, а сам водитель – травму? Страховщик виновника этого происшествия возьмет на себя компенсацию понесенных расходов на лечение и ремонт авто. Но при этом можно столкнуться с одной значительной проблемой – страховая занизила выплату по ОСАГО и вместо ожидаемого 100% возмещения пострадавший получил лишь небольшую сумму. Как быть в таком случае?

    Действия при занижении страховой размера выплаты

    Страховая занизила выплату по ОСАГО – что делать в таких случаях? В первую очередь придется разобраться – действительно ли страховщик решил сэкономить на вас или у него есть объективные причины отказать в полновесной компенсации убытков. И только после этого начинать «боевые» действия, отстаивая свои права.

    Сопоставление суммы выплаты с соответствующими лимитами

    Занижение страховых выплат по осаго

    Страховая компания может снизить величину возмещения, если она превышает установленный законодательно лимит выплат по ОСАГО. Совсем недавно эти пределы страхового покрытия ответственности автовладельцев были увеличены до следующих пределов:

  • до 400 тысяч рублей ущерба, нанесенного «железу» - транспортному средству и иному имуществу пострадавшего
  • до 500 тысяч рублей вреда, причиненному здоровью потерпевших.
  • Каждая жертва ДТП может рассчитывать на выплаты, не превышающие данные лимиты, соответствующие фактически понесенным убыткам.

    В случае, если страховая занизила выплату по ОСАГО, это могло произойти из-за того, что расходы на восстановление здоровья или ремонт средства передвижения, оказались выше этих ограничений. Сверхлимитные затраты страховщик оплачивать не будет, предложив пострадавшим самим обратиться в суд для взыскания остальной суммы непосредственно с виновника аварии.

    Уточнение размера выплат

    Сначала получателю нужно будет запросить акт о произошедшем страховом случае. Компания, с которой заключил договор ОСАГО виновник происшествия, обязана предоставить всем участникам копию данного документа. Данная бумага не только будет описывать ДТП, но и воспроизведет расчет, выполненный для вычисления сумм возмещения.

    В акте необходимо сопоставить сумму в графе «без износа» с фактически произведенными расходами на ремонт и на приведение автомобиля в порядок. При их близких значениях получить дополнительно средства не удастся – страховая оценила все убытки и повреждения верно, но использовала вполне законный дисконт с учетом состояния и возраста автомобиля.

    Узнать больше по поводу таких ситуаций, как страховая занизила выплату по ОСАГО, форум автолюбителей поможет вам в два счета – там много таких историй, когда из-за износа недоплатили по 20-30% от расходов на запчасти и работу мастеров.

    А вот, когда этот показатель значительно отличается от реальных затрат в меньшую сторону, нужно переходить к решительным мерам.

    Доказательство неверных расчетов выплаты

    Занижение страховых выплат по осаго

    По копии акта осмотра автомобиля, поврежденного в аварии, эксперт может дать заключение о проведенном ремонте или, если к восстановительным работам еще не приступали, то по предстоящих расходах на ремонт. Такая независимая экспертиза пригодится, чтобы отстаивать свои интересы.

    Обращаться сначала нужно непосредственно к страховщику, который пытается вас «нагреть». Да, не удивляйтесь, когда страховая занизила выплату по ОСАГО, претензия сначала направляется непосредственно в нее же. В досудебной претензии нужно указать свое несогласие с вынесенным решением о недостаточно большой выплате, приложив заключение об оценке независимого специалиста.

    Остается дождаться ответа (чаще отказ) от страховщика и направиться в суд, предварительно рассчитав сумму недоплаченных средств. В суд с исковым заявлением нужно будет прийти не только с доказательствами понесенных расходов, копией осмотра авто и копией акта о наступлении страхового случая, а также заключением эксперта, но и с оплаченной квитанцией об уплате госпошлины за рассмотрение дела.

    Идти в суд с таким заявлением придется по месту регистрации по юридическому адресу страховой компании, действия которой вы собираетесь оспорить. Сделать это можно и через посредника, поручив представлять ваши интересы юристу. Кстати, судебные издержки также можно включить в иск и они будут взысканы с ответчика. Еще есть возможность добавить к сумме требований и стоимость за услуги независимого эксперта, который составил заключение о реальной стоимости ремонта. В общем при грамотном подходе автолюбитель в любом случае останется в плюсе и добьется справедливости - суд часто становится именно на сторону пострадавшего и удовлетворяет его требования к страховщику.

    Занижение страховых выплат по осаго Многие из вас уже сталкивались с проблемой получения страховой выплаты по ОСАГО в том размере, который необходим для восстановления поврежденного автомобиля. В большинстве случаев полученная сумма намного меньше.

    Каким образом страховая компания уменьшает размер выплаты по ОСАГО ?

    Для страхового возмещения по ОСАГО проводится осмотр поврежденного автомобиля и страховщиком составляется калькуляция ущерба либо организуется оценка независимого эксперта, на основании которых и производится выплата. Выбор, как определять стоимость ущерба: по калькуляции страховщика или по независимой оценке - за вами. Однако, как ни странно, и по независимой оценке можно получить выплату гораздо ниже ожидаемой.

    Есть несколько причин заниженной выплаты по ОСАГО:

    1. неоправданно завышенные ожидания самого пострадавшего,
    2. неверно взятые параметры для расчетов экспертом-оценщиком,
    3. выплата по экспертизе, сделанной потерпевшим у оценщика по своему выбору, но урезанная страховщиком,
    4. неучтенные при осмотре явные или скрытые повреждения.

    В первом случае пострадавший ошибочно полагает . что по ОСАГО он получит выплату, которая полностью покроет его расходы на ремонт. Однако в соответствии с Законом об ОСАГО (ст. 12)стоимость заменяемых деталей и материалов возмещается не полностью, а с учетом износа. Соответственно, страховое возмещение будет меньше, чем потребуется при фактическом ремонте. Исключением будет самостоятельный ремонт автомобиля или его восстановление соседом по гаражу.

    Во втором случае уменьшение размера выплаты по ОСАГО - дело рук страховщиков, хотя и проводят оценку независимые эксперты, которые только имеют название независимых.

    Занижение страховых выплат по осаго

    На основании пункта 45 правил ОСАГО право выбора независимого эксперта-оценщика, у страховщика. Он обязан в течение 5 рабочих дней выдать направление на оценку. И только в случае неисполнения этой обязанности страховщик должен руководствоваться экспертизой, представленной потерпевшим, как гласит пункт 46 Правил.

    Это преимущественное право страховщиков приводит к тому, что карманные эксперты занижают стоимость работ и запасных частей, увеличивают процент износа. Все это в совокупности и приводит к неоправданно заниженной выплате.

    В третьем варианте уменьшенной выплаты пострадавший обращается к независимому оценщику по своему выбору и готовый отчет приносит вместе с заявлением о страховом случае. Оснований для отказа в выплате не имеется. Зато у страховщика есть возможность пересчитать калькуляцию ремонта и урезать его стоимость, объяснив это тем, что цены взятые экспертом для расчетов, завышены.

    В четвертом случае . когда в акте осмотра указаны не все повреждения, соответственно и их ремонт не будет учтен. Акт подписывается и пострадавшим тоже, а не только экспертом. Поэтому нужно внимательно проверять, все ли повреждения зафиксированы.

    Любой из описанных случаев уже происходил с вами или может произойти.

    Как показывает практика, судится только 10 % тех, кому занизили выплату по ОСАГО. Многие предпочитают доплатить за ремонт из собственного кармана, чем тратить время на судебные тяжбы.

    Итак, вы уже знаете, как страховая компания уменьшает размер выплаты по ОСАГО.

    Разберемся, как же получить суму необходимую для ремонта

  • Если страховое возмещение уменьшено за счет износа, то недостающую сумму можно взыскать через суд с виновника ДТП.
  • Занижение страховых выплат по осаго Если страховая выплата занижена экспертом, то у вас есть право обратиться к другому независимому оценщику. Ведь не все из них работают со страховыми компаниями. Получив на руки правдоподобный отчет об оценке, можно обратиться к страховщику с требованием о доплате необходимой суммы. Однако, как правило, добровольно они не доплачивают. Тогда прямой путь в суд.
  • Если страховщик урезал оценку независимого эксперта, к которому вы обратились по своей инициативе, тогда только через суд есть возможность взыскать недоплаченную сумму. Ведь своими действиями страховщик уже подтвердил, что полностью платить не собирается.
  • Страховые юристы помогут вам выиграть суд у страховой компании или виновника ДТП, при этом вам не обязательно посещать заседания. Достаточно будет оформить доверенность на представление ваших интересов.

    В случае необходимости срочного получения страхового возмещения вы можете продать долг страховой компании. При этом варианте вы не ждете окончания судебного разбирательства, а получаете свои деньги сразу.

    Источники:
    www.bonus-malus.ru, www.viplatiosago.ru, rulila.com, prostrahovie.ru

    Читать следующую:


    25 июня 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Страховой медицинский полис военнослужащих (9)
  • Правоотношения по обязательному медицинскому страхованию (7)
  • Добровольное медицинское страхование ресо (7)
  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (6)
  • Медицинское страхование в туризме (5)
  • Обязательного медицинского страхования процедура (5)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее