Как рассчитать осаго самостоятельно


Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО?

Как рассчитать осаго самостоятельно

Чтобы правильно рассчитать стоимость полиса ОСАГО, необходимо учесть множество факторов, от базовых параметров до коэффициентов, существенно влияющих на стоимость полиса.

Формула расчета для всех страховых компаний едина . поэтому на то, в какую сумму вам обойдется покупка полиса ОСАГО, влияет не выбор страховой компании, а только объективные факторы.

Какие коэффициенты применяются при расчете ОСАГО?

Для определения стоимости полиса ОСАГО решающее значение имеют установленные в законе коэффициенты.

В основе расчета – величина БТ (базового тарифа), единая для всех транспортных средств. Для легковых автомобилей он составляет от 3432 до 4118 рублей.

Постоянным также является коэффициент мощности двигателя – он зависит от модели и комплектации.

Как рассчитать осаго самостоятельно

Хотите узнать, как возмещается ущерб при ДТП. если не хватает выплат по ОСАГО?

Или почитайте ЗДЕСЬ об оценке повреждений автомобиля после ДТП.

Также при расчете учитываются коэффициенты:

Коэффициент нарушений (КН) применяется, если водитель в прошлом допускал грубые нарушения (сообщение ложных сведений страховщику, умышленное создание страхового случая), в этом случае КН будет равен 1,5

КВС – коэффициент, отражающий возраст и стаж водителя. Коэффициент, равный единице, применяется к опытным водителям, имеющим более чем трехлетний стаж. Самый высокий коэффициент применяется к молодым водителям (до 22 лет), имеющим стаж меньше трех лет

КТ – территориальный коэффициент. Вероятность попадания в аварию зависит от города – чем крупнее город, тем выше коэффициент

КС – коэффициент периода использования. Стоимость полиса также можно снизить, если прописать в договоре, что машина будет использоваться не круглый год, а несколько месяцев в году. Самый низкий КС установлен для машин, которые используются три месяца в году, самый высокий – для постоянно используемого транспорта

Как рассчитать осаго самостоятельно

Также большое значение имеет количество лиц, допущенных к управлению машиной. Если автомобилем будут управлять только лица, вписанные в полис, коэффициент (КО) будет равен единице, если, кроме вписанных, к управлению автомобилем допускаются другие лица, КО равен 1,8.

Увеличенный КО применяется в любом случае, если собственник автомобиля – юридическое лицо

Срок страхования отражает коэффициент КП: максимальный срок, на который оформляется ОСАГО, – год, самый низкий коэффициент – 0,2, применяется при оформлении полиса на срок от 5 до 15 дней

КБМ (коэффициент бонус-малус) отражает, как часто в предыдущие периоды управления автомобилем водитель попадал в ДТП.

Соответственно, стоимость полиса можно просчитать заранее, окончательная стоимость определяется умножением базового тарифа на все коэффициенты.

Как рассчитать осаго самостоятельно

Хотите узнать о коэффициентах ОСАГО более подробно?

А ТУТ вы узнаете о наказании за езду без страховки.

Или почитайте в этой статье о новых изменениях в редакции закона об ОСАГО: http://strahovkunado.ru/auto/osago/poslednejj-redakciya.html

Как уменьшить стоимость полиса ОСАГО?

Как рассчитать осаго самостоятельно

При безаварийной езде и по мере увеличения водительского стажа стоимость страховки по ОСАГО уменьшается. Но стоимость ОСАГО для водителя, впервые севшего за руль или допускавшего в прошлом серьезные нарушения ПДД, будет максимальной.

Безаварийная езда – основной способ уменьшения стоимость полиса, но при оформлении полиса следует максимально использовать легальные способы снижения его стоимости:

  • если машина используется не круглый год, учесть это при оформлении полиса
  • не покупать открытый полис ОСАГО с неограниченным числом водителей
  • взять страховку на срок менее 10 месяцев.
  • Смена страховщика после аварии теперь не поможет снизить стоимость нового полиса. Коэффициент бонус-малус выставляется на основании данных, хранящихся в единой базе АИС РСА (Российского союза автостраховщиков).

    С 1 января 2013 года закон запрещает страховщикам выдавать полис ОСАГО без внесения информации в эту базу данных.

    Но на порядок проще рассчитать стоимость страховки ОСАГО, пользуясь онлайн калькулятором, в этом случае вы будете еще до посещения офиса страховщика знать, во сколько вам обойдется покупка полиса.

    Узнайте стоимость полиса ОСАГО на калькуляторе:

    Видеосюжет о законопроекте по увеличению стоимости ОСАГО

    Может быть интересно:

    Работаю в страховом брокере уже 7 лет. Информация по расчету ОСАГО обновляется не так часто, но я замечаю, что во многих представительствах страховых компаний сидят сотрудники, которые не могут рассчитать полис правильно. Постоянно сталкиваемся с ошибками в расчетах у Росгосстраха. Уже клиенты научились сами считать, а сотрудники - нет. Расчет действительно простой, а перестроиться на новые тарифы не всем легко, когда они меняются. Кстати ОСАГО с января 2015 года должно точно подорожать.

    18 апреля 2015 года заканчивается срок страхования моего автомобиля-117 л.с г.Лиски Воронежская обл.стаховщик-Росгострах.За безубыточное вождение(ДТП не было)скидки не делают-озвучили сумму ОСАГо 6000 рублей-правильно ли это.Водительский стаж с 1979 года.

    В случае если в калькуляторе отображается фраза «Стоимость рассчитана с учётом максимально допустимого размера страховой премии», это означает, что рассчитанная стоимость ОСАГО была уменьшена в соответствии с указанными выше требованиями.

    Добавить комментарий Отменить ответ

    Наверняка вы часто задумывались о том, откуда именно берется мифическая цифра стоимости Вашей страховки.

    Этот материал поможет вам узнать, как правильно самому рассчитать стоимость ОСАГО . то есть узнать стоимость страхового полиса, и при заключении договора со страховщиком вы уже будете подготовлены к сумме страховой премии. Расчет страхового тарифа одинаковый во всех страховых компаниях на территории России, так как этот вид страхования является обязательным (и расшифровывается как обязательное страхование авто гражданской ответственности), поэтому метод расчета, описанный в этом материале, - универсальный и может применяться вне зависимости от выбора страховой компании. Все базовые страховые тарифы, а также коэффициенты, применяемые при расчетах, установлены законодательством, и сами страховщики не в праве их менять. Несмотря на то, что некоторые коэффициенты и базовые тарифы меняются со временем, сам принцип расчета стоимости страховки остается неизменным, поэтому можно лишь отслеживать последние изменения в сетке коэффициентов, обычно публикуемое Российским Союзом Автостраховщиков (РСА) и подставлять в готовую формулу.

    Для примера расчета стоимости страховки возьмем самый часто встречающийся случай – страхование авто гражданской ответственности легкового автомобиля, принадлежащего физическому лицу. Принадлежность транспортного средства физическому или юридическому лицу определяется по собственнику, указанному в паспорте транспортного средства или в свидетельстве о регистрации ТС. Для того чтобы немного расширить спектр применения расчета добавим сюда еще и автомобили, используемые в качестве такси, т.е. осуществляющие перевозку людей за плату, исключение составляет муниципальный транспорт. Необходимо подчеркнуть, что под легковыми автомобилями здесь понимаются транспортные средства, для управления которыми необходима категория водительских прав – «В». То есть сюда можно отнести и некоторые виды маршрутных такси, например таких как «ГАЗель». Итак, приступим…

    За основу всегда берется так называемая базовая тарифная ставка. Для каждого вида транспортных средств, включая прицепы, она своя. На базовую ставку также влияет и то, принадлежит это транспортное средство физическому лицу, либо юридическому. Для легкового автомобиля категории «В», владельцем которого является физическое лицо, базовая тарифная ставка будет 1980 рублей. Если же это транспортное средство используется в качестве такси, то ставка будет уже 2965 рублей. Такая большая разница в базовой ставке вполне оправдана, автомобили, используемые как такси, чаще попадают в ДТП. Стоит заострить внимание на том, что ни в коем случае не стоит прибегать к обману страховой компании – не заявлять свой автомобиль как такси, если он будет использоваться для этого. Здесь вы, может быть, и сэкономите на страховке ОСАГО, но если в случае страхового события вскроется факт обмана – в лучшем случае Вам откажут в выплате. В худшем случае страховая компания признает договор недействительным, и расторгнет договор в одностороннем порядке без возврата денежных средств. Рисковать в этом случае не стоит. Со всеми тарифами можно ознакомиться в таблице базовых страховых тарифов (Тб).

    Первый коэффициент, который нам понадобится для вычислений – это коэффициент территории. Он необходим для определения территории преимущественного использования автомобиля. Для физических лиц этот коэффициент определяется по месту жительства собственника ТС. Каждому городу или населенному пункту присвоен свой коэффициент, например, для Москвы он равен 2, для Московской области 1,7, а для Екатеринбурга 1,8 и Свердловской области - 1,0 и так далее. Узнать какой коэффициент, установлен для того места, где вы проживаете можно в таблице коэффициентов территории .

    Следующее с чем необходимо определиться для расчета стоимости страховки – это количество водителей, которые будут управлять данным автомобилем. Здесь существует два варианта: первый – список водителей строго определён, и второе – количество водителей неограниченно по количеству. За это отвечает коэффициент с длинным названием – "коэффициент, зависящий от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению ТС". В первом случае, когда количество водителей ограничено, берется коэффициент 1,0, а когда ограничения по количеству водителей нет – применяется коэффициент 1,8.

    Коэффициент, зависящий от возраста и стажа водителей, тесно связан с предыдущим. Этот коэффициент определяется по возрасту и стажу водителей, допущенных к управлению. Если вы страхуетесь без ограничения по количеству водителей – то этот коэффициент равен 1. В расчете используется два барьера: по возрасту - 22 года и по водительскому стажу - 3 года. Если возраст водителя определить довольно легко то, как определить водительский стаж? Надо ли считать, сколько реально вы провели за рулём? На самом деле все просто - водительский стаж определяется по дате выдачи водительского удостоверения. Если права вы получили три года назад, то ваш стаж считается 3 года. Существует четыре варианта этого коэффициента:

    1. Возраст водителя до 22 лет включительно, стаж до 3 лет включительно, тогда берется коэффициент 1,8
    2. Возраст до 22 лет включительно, стаж свыше 3 лет – коэффициент 1,6
    3. Возраст старше 22 лет стаж до 3 лет включительно – коэффициент 1,7
    4. Возраст старше 22 лет стаж свыше 3 лет – коэффициент 1,0

    В случае когда допущено несколько человек, удовлетворяющим разным требованиям, то всегда берется максимальный коэффициент из всех водителей, допущенных к управлению ТС.

    Далее идёт коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля. Чем больше мощность, тем выше коэффициент. Мощность двигателя рассчитывается в лошадиных силах (л.с.) или в киловаттах (кВт). Узнать мощность двигателя можно также либо в ПТС, либо в свидетельстве о регистрации ТС. Если у вас есть только данные в киловаттах, то для того чтобы получить лошадиные силы, надо воспользоваться формулой: 1 л.с. = 1,36 × кВт. Распределение коэффициентов по мощности выглядит следующим образом:

  • До 50 л.с. включительно - 0,6
  • от 51 до 70 включительно - 1,0
  • от 71 до 100 включительно - 1,1
  • от 101 до 120 включительно - 1,2
  • от 121 до 150 включительно - 1,4
  • от 151 - 1,6
  • Последний коэффициент, на который мы обратим внимание – это коэффициент, зависящий от наличия или отсутствия выплат по ОСАГО. Этот коэффициент направлен на поощрение безаварийной езды, и в тоже время на ужесточение условий страхования для тех водителей, которые часто попадают в ДТП. Существует линейка классов страхования, каждому классу соответствует свой коэффициент. На первом году страхования, присваивается третий класс, которому соответствует коэффициент 1,0. Затем за каждый год безубыточного страхования, т.е. без аварий, случившихся по вашей вине, класс повышается на один, что соответствует скидке в пять процентов. Максимальный класс 13-ый, ему соответствует коэффициент 0,5. При наличии выплат по ОСАГО класс страхования повышается, а с ним и коэффициент. Максимальный класс «М» с коэффициентом 2,45. Отсюда вывод – чем меньше вы убытков принесете страховой компании, тем дешевле вам обойдется страховка. Ознакомиться со всеми классами и коэффициентами можно в таблице коэффициентов "бонус-малус" .

    Для упрощения подсчетов считаем, что договор страхования заключается на один год. В итоге, для того чтобы рассчитать ОСАГО . надо перемножить следующие ставки и коэффициенты: базовый тариф ( Тб ) умножаем на коэффициент территории ( Кт ), затем на коэффициент, зависящий от количества водителей ( Ко ), допущенных к управлению, далее применяем при необходимости, коэффициент стажа и возраста водителей ( Квс ). Умножаем на коэффициент мощности двигателя ( Км ) и последним применяем класс страхования ( Кбм ). Формула выглядит следующим образом:

    Стоимость ОСАГО = Тб × Кт × Ко × Квс × Км × Кбм

    Каждый владелец автомобиля, безусловно, задавался вопросом - а что это за загадочная цифра в графе стоимость в страховке?

    Как рассчитать осаго самостоятельно

    Рассчитать страховку несложно, если задаться целью. На территории РФ расчет какого-либо страхового тарифа един и не зависит от расценок самой страховой компании. Здесь всё просто: страховка обязательна (а ещё её грамотно стоит называть обязательным страхованием автогражданской ответственности).

    К тр - территориальный коэффициент

    К вз - возрастной коэффициент

    К сс - страховой коэффициент, учитывающий количество ДТП

    К мщ - коэффициент мощности транспортного средства

    К ткс - коэффициент такси

    К ср - коэффициент срока страхования

    К бн - бонусный коэффициент

    Универсальный и понятный метод расчета выучить несложно. Законодательство утверждает все базовые страховые тарифы и коэффициенты, поэтому страховщики не имеют права как-либо их изменять.

    Конечно, некоторые тарифы подвержены изменениям, однако чтобы правильно рассчитать страховку, достаточно следить за изменениями в так называемой сетке коэффициентов. Данные можно получить в Российском Союзе Автостраховщиков и использовать в уже готовой формуле, чтобы рассчитать полис.

    Базовая тарифная сетка может зависеть от:

  • вида автомобиля (здесь также считаются и прицепы)
  • принадлежности физическому или же юридическому лицу
  • будет ли автомобиль или нет использоваться как такси или же просто для личного пользования.
  • Все нужные сведения можно узнать из таблицы базовых страховых тарифов. Это поможет разобраться в этой хитрой науке перед тем, как непосредственно озаботиться получением полиса.

    Также обращаем внимание на такие коэффициенты:

  • территории (для физлица по месту проживания собственника ТС). Сравним: для Москвы это 2, а для области уже 1,7
  • количества водителей (оно может быть чётко оговорено или же быть неограниченно, от каждого условия зависит и коэффициент)
  • возраста непосредственно самих водителей и их стажа (последний считается по дате, когда было выдан конкретное водительское удостоверение). ТС является средством передвижения для нескольких водителей? Тогда коэффициент, конечно же, начисляется самый большой
  • коэффициент согласно мощности конкретно вашего двигателя. Вычислять мощность допускается в лошадиных силах (л.с.), в некоторых случаях - в киловаттах (кВт). Такие данные можно взять в ПТС, или же изучите свидетельство о регистрации авто. Киловатты легко превращаются в лошадиные силы по простой формуле: 1 л.с. = 1,36 × кВт
  • по выплатам ОСАГО. Здесь имеется в виду, что если водитель осторожен и редко попадал в ДТП, его поощряют низким коэффициентом, и наоборот.
  • Для каждой отдельной линейки классов страхования рассчитывается и коэффициент:

    - 1-ой год: коэффициент равен 1,0, он равняется 3-му классу

    - 2-ой год: коэффициент равен 0,95, он равняется 4-му классу и соответствует 5% скидке (если страхование не убыточное)

    Минимальный коэффициент 0,5 при 13-м классе страхования.

    Рассчитать полис лучше всего при условии заключения договора на год. Чем короче срок страхования, тем дороже будет стоить полис в расчете на один день.

    Среди многих водителей бытует мнение, что самому рассчитать стоимость ОСАГО очень сложно. Пугают непонятные показатели и страховые коридоры. Между тем, если внимательно ознакомится со всеми критериями, влияющими на окончательную стоимость пакета, такая задача становится по силам, даже водителю новичку.

    Как определить базовый тариф

    Суть подсчётов в том, что базовый тариф, на который, в свою очередь влияет ряд факторов, умножают на ряд коэффициентов. Алгоритм действий при подсчёте стоимости полиса ОСАГО остаётся неизменным, что позволяет произвести все действия с необходимыми цифрами самостоятельно.

    Документы

    Но всякое оформление страховки начинается со сбора документов. Поэтому прежде чем приняться за расчеты, необходимо приготовить следующие документы:

    1. Паспорта всех лиц, допущенных к управлению автомобилем.
    2. Свидетельство о регистрации транспортного средства или технический паспорт
    3. Водительские права
    4. Доверенность на управление автомобилем, если он не принадлежит страхователю
    5. Полис ОСАГО, срок действия которого закончился, если машина страхуется не в первый раз.

    Для юридических лиц добавится доверенность на право представлять интересы компании или предприятия, за которым закреплено т.с. Вот и весь список. Единственное, о чём стоит напомнить, все предоставляемые данные должны быть верными. За ошибки, которые могут быть обнаружены, отвечать придётся самому владельцу транспортного средства. Поэтому не стоит занижать мощность машины, " случайно" забывать об имевших место ДТП. Не стоит на практике, постигать всем известную истину, что скупой платит дважды.

    Как рассчитать ОСАГО самостоятельно

    Сначала, нам надо определить базовую стоимость полиса для нашей машины. Вполне естественно, что полис для транспорта, имеющего водительскую категорию "В" будет отличаться от категории "С". Теперь, необходимо заглянуть в соответствующий раздел таблицы, где указаны тарифы и, выбрать необходимый. Такую информацию, можно легко отыскать в интернете, важно только, когда были утверждены данные расценки.

    Рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно для грузовой машины немного сложнее. В этом случае, базовая стоимость зависит от максимально разрешенной массы. К примеру, если имеется грузовик с разрешенной массой более 16 тонн - один тариф. Менее - совсем другой. При всех вычислениях следует сразу определиться с формой собственности. Для юридических лиц существуют свои тарифы. На этом факторы, влияющие на базовую стоимость пакета, заканчиваются.

    Далее идут различные повышающие коэффициенты.

    1. Коэффициент определяемый местом прописки. (Действует только для физических лиц)
    2. Коэффициент определяемый местом регистрации автомобиля. (Действует только для юридических лиц)
    3. Коэффициент по возрасту. До 22 лет самая дорогая страховка. Это связано с небольшим возрастом водителя, опытом вождения и, следовательно, повышается возможность наступления страхового случая.
    4. Коэффициент по водительскому стажу. Стоимость страховки постепенно снижается с увеличением водительского стажа. Стоить отметить, что для юридических лиц два последних пункта не предусмотрены.
    5. Коэффициент по количеству водителей допущенных к управлению. Самое большое значение, на которое придётся умножить стоимость базовой страховки, будет у полиса, выданного на неограниченное количество водителей.
    6. Мощность двигателя. Самым экономичным в плане оформления страховки будет двигатель меньше 50 л/с. С ростом мощности растёт и коэффициент.
    7. Период использования автомобиля. Тут всё понятно.
    8. Срок использования полиса. Обычно, ОСАГО заключается на 24 месяца. Но иногда, можно заключить менее продолжительный договор.

    Коэффициент по наличию наступления страховых случаев. А точнее коэффициент, зависящий от мастерства и удачливости водителя.

    Калькулятор для ОСАГО

    Всё просто, но стоит ли проводить расчет ОСАГО самостоятельно, если можно получить тот, же результат, но быстрее и проще. Достаточно воспользоваться специальным калькулятором, который прекрасно справится со всеми расчетами и выдаст готовый результат. Правда совсем без участия человека обойтись не получится. Так как потребуется ввести информацию, на основании которой будут проводиться подсчёты. Ответы на вопросы не займут много времени, основные возможные результаты представлены в выпадающем меню. Достаточно выбрать подходящий. Вопросы, на которые необходимо ответить в этом своеобразном опросе, те же самые, что и при самостоятельном подсчёте стоимости полиса. Вся разница в том, что вам не придётся искать необходимые тарифы и коэффициенты, они уже заложены в скрипт программы. Так стоит ли заниматься лишним трудом?

    Наша компания давно занимается страхованием ОСАГО. Причём не имеет значения, являетесь ли вы физическим или юридическим лицом, владеете ли вы легковым автомобилем, грузовиком или трактором, мы быстро и качественно оформим полис ОСАГО. Тем более что существует возможность, произвести покупку не выходя из дома. Всё что необходимо - зайти на сайт нашей компании.

    Заказать ОСАГО

    Источники:
    strahovkunado.ru, www.4sure.ru, www.auto-infosite.ru, xn--80ag5acm.xn--80asehdb

    Читать следующую:


    25 июня 2019 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Действует ли медицинский полис в другом городе (79)
  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (66)
  • Система обязательного медицинского страхования диплом (53)
  • Проверка медицинских услуг по полису омс (48)
  • Тарифное соглашение по обязательному медицинскому страхованию (43)
  • Штрих код медицинского полиса (40)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее