Как определить класс осаго


Главная > Полезные статьи > Как определить класс водителя по ОСАГО

Последнее время наметилась тенденция роста стоимости полиса ОСАГО, которая увеличивается с каждым годом. Многие автолюбители, не желая платить большую сумму за данную услугу, уклоняются от оформления полиса, нарушая действующее законодательство. Понятно, что такое поведение водителей вряд ли можно назвать обдуманным, несмотря на желание сэкономить. К тому же, есть более действенный, а главное законный способ экономии на покупке ОСАГО - это непопадание в аварийные ситуации на дорогах. При таком условии, человеку назначается специальный водительский класс, о чем и пойдет речь в нашей статье.

Классы страхования для водителей

Как определить класс осагоСистема ОСАГО включает в себя определенный перечень классов, имеющих свое собственное значение. Начинаются они с минимального значения «М» и заканчивая последним классом - 13. Если у водителя отсутствует история страхования как таковая, то ему будет присвоено значение 1, т.е. коэффициент по умолчанию. Это означает, что в расчет стоимости ОСАГО будут включены все пункты, кроме истории вождения, ведь она практически отсутствует.

Примечательно, что при уменьшении обращений в страховую компанию за выплатами, в течение года, водителю присваивается более высокий страховой класс. Кроме того, для каждого класса водителей высчитывается значение КБМ, позволяющее снизить ежегодные взносы по страховке на 5%. Человек, который получает последний страховой класс - 13, имеет право рассчитывать на уплату половины фактической стоимости полиса ОСАГО.

Попадание в аварию непременно сказывается на повышение стоимости страховки, а класс страхования снижается. Самый минимальный класс - M, предполагает более высокую стоимость полиса ОСАГО (порядка 145% от фиксированной ставки). Получение такого низкого класса возможно в том случае, когда человек более четырех раз, на протяжении года, обращался в компанию за страховыми выплатами.

Стоимость ОСАГО и класс водителя

Класс водителя имеет определяющую роль при формировании стоимости страхового полиса.

Понятно, что чем выше этот класс, тем ниже стоимость искомой услуги. Вообще, стоимость ОСАГО рассчитывается на основании некоторых факторов:

  • Большое значение имеет тип транспортного средства - для каждой разновидности существует определенный тариф (для легковых, автобусов и т.д.).
  • Существуют тарифы для конкретных марок и моделей автомобиля, учитывая периодичность попадания их в аварийные ситуации на дорогах.
  • Большую роль играет регион проживания автовладельца. Дело в том, что ведется определенный статистический анализ происшествий и ДТП во всех городах страны, на основании чего и устанавливается коэффициент каждому региону.
  • Лицам, имеющим небольшой опыт вождения, устанавливаются более высокие коэффициенты, а опытным автолюбителям, соответственно, более низкие.
  • Водительская история. На основании этого показателя, компании рассчитывают значение КБМ, которое и влияет на итоговую стоимость полиса.
  • Как узнать класс водителя по ОСАГО

    Данная информация не является закрытой, поэтому её можно узнать, посетив соответствующие сайты в интернете. К примеру, есть сайт Российского союза автостраховщиков - autoins.ru . В соответствующих графах нужно ввести персональные данные человека (фамилию, имя и отчество), дату рождения, а также персональный номер водительского удостоверения. Далее откроется вся информация на определенного водителя, содержащая его страховую историю. Данный сайт позволяет узнать информацию о любом водителе, вне зависимости от сроков его страхования, а также компании, осуществляющей данную страховку.

    Общая информационная база полезна не только водителям, но и страховым фирмам. Первые могут ознакомиться со всей информации, даже в случае переоформления страхового полиса, а компании могут найти данные на каждого водителя, даже если он сменил страховую фирму.

    Подобные информационные базы есть в наличии у всех страховых компаний, предоставляющих услуги оформления полиса ОСАГО. Процесс заполнения этих баз происходит следующим образом:

  • Когда оформляется первый полис ОСАГО, все данные водителя заносятся на сайт страховщиков.
  • Если клиент впоследствии обращается в компанию за выплатой, то данные корректируются. В базу вносится информация о характере повреждений автомобиля, а также сумма страховой выплаты.
  • При обращении человека в другую компанию, предоставляющую страхование по ОСАГО, информация о нем сохраняется в единой базе. Фирма, на основании номера водительского удостоверения, может посмотреть всю предшествующую страховую историю человека.
  • Немаловажным показателем в расчете итоговой стоимости ОСАГО, является коэффициент КБМ. Рассмотрим его подробнее.

    Для чего нужна информация о классе водителя

    Как определить класс осагоКаждый водитель может лично проверить информацию о своем классе на соответствующем сайте. Это нужно делать во избежание некоторых ошибок, которые может совершить страхования компания по причине технического сбоя или иным. Ежедневно проверять данную информацию не нужно, достаточно лишь один раз в год при продлении страхового договора. Проверив данные, указанные в договоре с той информацией, которая указана в единой базе, можно найти определенные несоответствия. Если они есть, то нужно обратиться в компанию для корректировки присвоенного вам класса.

    Подобные неточности, в основном, возникают при смене компании, осуществляющей страховку по ОСАГО. Если сотрудник компании возникшие поправки в базу, то проблема исчерпана. Однако, если вам отказали в данном праве, то следует обратиться в органы Прокуратуры с соответствующим заявлением.

    Оно должно содержать:

  • Сама суть претензии, т.е. перечисление тех прав, которые нарушила компания.
  • Подробное описание сложившихся обстоятельств.
  • Просьба о принятии мер в отношении компании-страховщика, а также в возбуждении дела в отношении данных лиц.
  • Свои персональные данные и контактные телефоны.
  • Данное заявление будет рассмотрено в течение месяца с момента обращения. После того, как в дело подключается Прокуратура, компания осуществляет все законные требования водителя.

    КБМ и как его узнать

    Класс конкретного водителя это буквенное обозначения КБМ. Стоит отметить, что данный коэффициент является единственным методом, что уменьшить размер страховых выплат.

    Коэффициент КБМ, в былые времена, мог быть использован только для конкретного транспортного средства, в случае продажи которого, данное значение обнулялось. Соответственно, и скидка на страховые выплаты тоже. При подобном развитии событий, человек, приобретя новый автомобиль, должен был заново собирать баллы и повышать свой класс. В 2016 году данная методика поменялась. Теперь, коэффициент КБМ присваивается непосредственно самому человеку, а не его транспортному средству.

    Чтобы узнать свой КБМ, нужно зайти на сайт РСА. где находится общая база водителей. Как описывалось ранее, нужно ввести определенные данные конкретного водителя, чтобы узнать всю его страховую историю. Далее можно вычислить значение КБМ самостоятельно, на основании появившихся данных и специальной таблицы. В ней находится информация о страховых классах, а также коэффициенте КБМ, который соответствует каждому конкретному классу. К примеру, самый низкий класс - М, ему присвоен коэффициент КБМ, равный 2,45. А самому высокому классу - 13, присвоено значение 0,5.

    Как определить класс осаго

    Вообще, вычисления производятся следующим образом:

  • Первое получение полиса ОСАГО присваивает водителю 3 страховой класс.
  • Если человек, в течение всего года, не побывал ни в одном ДТП, т.е. не обращался в компанию за страховыми выплатами, то на следующий год его класс будет повышен. При одном обращении за выплатами - класс его останется таким же. При двух и более - его класс будет уменьшен до значения M.
  • При переходе с 3 класса на 4, коэффициент КБМ будет снижен с 1 до 0,95.
  • Уменьшение коэффициента КБМ будет означать скидку, в размере 5% ежегодно. Безусловно, рассчитывать на понижение данного значения и повышения страхового класса, может только тот водитель, который проповедует крайне аккуратную езду, не попадая в аварийные ситуации.

    Система страхования по ОСАГО предполагает наличие своеобразного поощрения для тех, кто правильно ведет себя на дорогах. При достаточно высоком водительском стаже, при условии правильной езды, водитель вправе рассчитывать на 50% скидку на оформление полиса ОСАГО.

    Что еще читали с этой статьей:

    Как определить класс осаго

    Чтобы рассчитать Класс страхователя, воспользуйтесь следующими подсказками:

    1. Закон ОСАГО был введен в июне 2003 года. Следовательно, если Вы ежегодно, начиная с июня 2003 года, страховали свой автомобиль,то страхование после июня 2009 года является для Вас седьмым годом, Ваш Класс страхователя - 9-ый . КБМ =0,7 (т.е. скидка - 30%).

    2. Если в период с июня 2003 года по ноябрь 2007 года вы приобрели новый автомобиль, первым годом страхования для Вас будет считаться год приобретения нового автомобиля.

    3. С ноября 2007 года Класс страхователя больше не привязан к автомобилю, он присваевается исключительно каждому водителю, даже если он не имеет пока авто, а лишь только вписан в какую-либо страховку.

    Уважаемые страхователи! При заключении договора ОСАГО поинтересуйтесь у своего страховщика, какой Вы имеете класс или КБМ. чтобы в дальнейшем у Вас не возникло проблем с расчетом очередного страхового взноса. Для расчета стоимости страховки воспользуйтесь нашим калькулятором ОСАГО. который был разработан с учетом изменений законодательства от 25 марта 2009 года и рассчитывает класс страхователя автоматически, с учетом страховых выплат. Или, лучше всего, рассчитайте свою страховую премию сами (вручную) по приведенной на нашем сайте схеме расчета .

    Таблица коэффициентов страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших по вине страхователя (владельца транспортного средства) в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

    Важно! Класс при страховании впервые - 3!

    Класс на начало срока страхования

    В 2003 году, как известно, вступил в силу федеральный закон «Об ОСАГО», который ввел в Российскую практику новое законодательное правило – страхование ответственности всех без исключения автомобилистов. Эта область страхования изначально была регулируемой государством, существовала и общая формула расчета страховок.

    Основная задача, которая преследовалась разработчиками закона, состояла в создании понятных правил для автомобилистов и страховщиков. Первые, в этом случае, могли рассчитывать на справедливую стоимость, рассчитанную по одному принципу, вторые могли предоставлять страховые услуги на выгодных для себя условиях. Чтобы скорректировать формулу ОСАГО со временем были введены два параметра – класс вождения и коэффициент «бонус-малус» (КБМ). Узнать класс страхования и КБМ можно в открытых базах данных, он присваивается и корректируется на основании определенных правил, учитывающих историю вождения.

    Принцип вычисления стоимости ОСАГО

    Присвоенный вам водительский класс во многом определяет стоимость ежегодной страховки ОСАГО, опишем процесс её формирования. Прежде всего, страховые компании ориентируются на определенные показатели. Стоимость полиса, прежде всего, зависит от вида автомобиля. Принято выделять четыре категории транспортных средств: легковые авто и грузовые машины, автобусы и коммунальный транспорт. При расчете полисов для легкового автотранспорта учитывается марка и модель автомобиля.

    Начиная с 2015 года, стал учитываться корректирующий коэффициент для каждой отдельной модели легковых машин, вычисляющийся на основе существующей статистики ДТП и «участия» в них определенных марок. При этом в оригинальной формуле, описанной в законе, упор в оценке степени риска делается сугубо на мощности двигателя легкового автотранспорта.

    Кроме того, максимальный показатель риска ДТП присваивается автомобилям, за рулем которых могут находиться лица в возрасте до 22 лет и с опытом вождения до трех лет. Конечно же, рассматривается дополнительно и «история» вождения и правонарушений на дорогах каждого отдельного водителя. На базе полученных данных высчитывается показатель КБМ и определяется класс вождения.

    Узнать свой показатель можно двумя способами – в общедоступной базе данных и в страховой компании. Безусловно, каждый год ваши персональные водительские показатели корректируются на основании данных прошедшего периода. Присвоением классов и вычислением КБМ занимаются страховые компании. При этом методика корректировки показателей и расчета страховки не является достаточно прозрачной, она часто непонятна нашим клиентам, поэтому они нередко задают вопрос, какой класс ОСАГО у них персонально и чем он обусловлен.

    Водительский класс – что это такое?

    Итак, что значит класс при расчете ОСАГО? Прежде всего, сколько классов существует? В системе ОСАГО используются классы: 0, М, 1…13. Таким образом, на вопрос «сколько классов ОСАГО» ответим, что их всего 14. Принцип присвоения класса следующий.

    Класс 1 присваивается, если вы впервые сели за руль, приехали из другой страны или по какой-то причине утеряна ваша «история» вождения. Снижение класса может быть ошибочно связано с приобретением нового автотранспортного средства.

    Каждый последующий год этот показатель будет последовательно повышаться, если вам не осуществлялись выплаты в результате ДТП. Кроме этого, при расчете стоимости ОСАГО, значение имеет упоминаемый выше показатель КБМ. С его помощью можно уменьшать стоимость страховки ежегодно на 5%. Если, например, по прошествии времени вам присвоен класс 13, то общая скидка по ОСАГО будет достигать 50%.

    После ДТП, соответственно, при расчете страховки вам будет понижен водительский класс и возрастут ежегодные выплаты. Самый минимальный показатель водительского класса, который можно получить для автовладельцев со стажем маркируется как М, по нему начисляется 145% страховки. Класс М присваивается автовладельцам, которые за прошедший год получили компенсацию в результате аварии более двух раз. Если вы претендовали на выплаты не менее 4х раз в году, то улучшить показатель вашего вождения, соответствующий М, в ближайшие годы будет крайне сложно. Это касается любого водителя, поэтому при оформлении водительского списка для заключения договора ОСАГО советуем знать класс страхования всех упомянутых особ.

    Как узнать свой класс по ОСАГО онлайн?

    Разберемся, как узнать свой класс по ОСАГО онлайн. Проще всего это сделать на сайте Российского союза автостраховщиков (autoins.ru), а также используя ряд других ресурсов, доступных онлайн. Получить отчет о себе на вышеупомянутом сайте можно, указав ФИО, данные о дате рождения и номер водительских прав.

    Таким образом, расчет класса не зависит от конкретной компании-страховщика. Информация о классе доступна, как страховым компаниям, так и водителям. Доступ к веб-базе РСА имеют все страховщики. С ее помощью можно получить доступ к данным о конкретном транспортном средстве и его текущем владельце.

    Как определить КБМ?

    Что такое класс в ОСАГО, более-менее понятно. Выше мы описали, как узнать класс водителя ОСАГО. Теперь рассмотрим и другой важный параметр, а именно, показатель КБМ. В 2015 году он стал ключевым параметром в расчете стоимости автостраховки. КБМ обозначает коэффициент «бонус-малус». Применив его, можно снизить персональную цену на страховку, которая в результате будет соответствовать техническим параметрам вашего автомобиля и вашему персональному классу вождения. Отметим еще один важный момент, если ранее при смене автомашины статистика владельца обнулялась, то в 2015 году КБМ уже стали привязывать к каждому отдельному водителю. Персональный показатель КБМ также можно узнать в базе РСА. Этой организацией разработана таблица показателей «бонус-малус», которая применяется для корректировки стоимости ОСАГО для каждого отдельного водителя.

    Почему стоит оформить ОСАГО онлайн именно в нашей компании? Наши преимущества

    В этом обзоре мы в деталях постарались рассказать о двух важных показателях, влияющих на стоимость ОСАГО – КБМ и классе вождения. Эти два ключевых параметра оказывают влияние при формировании стоимости автостраховки. В 2015 году КБМ начала присваиваться конкретному лицу, находящемуся за рулем, а не определенной автомашине. Поэтому, указывая в договоре список лиц, допущенных к вождению, учитывайте их КБМ и другие водительские параметры. Исходя из совокупных значений, будет вычисляться окончательная цена страховки для вашего автомобиля и, в результате, может быть существенно скорректирована.

    Знание этих коэффициентов поможет оценить целесообразность внесения тех или иных лиц в ваш водительский список. На нашем сервисном веб-ресурсе вы можете сделать расчет стоимости ОСАГО и заявку на покупку полиса онлайн. Чтобы упростить ввод данных, мы разработали формы, которые помогают узнать стоимость ОСАГО для конкретного региона или марки автомобиля.

    Заказать ОСАГО

    Как определить класс осаго

    Класс страхования ОСАГО обычно явным образом указывает на тот скидочный коэффициент (Кбм, "бонус-малус"), который используется страховщиком, считающим вашу цену автогражданки. Чем класс больше, тем больше ваша скидка. Своеобразной "стартовой точкой" является класс под номером "3" - он был у всех водителей в 2003 году, когда обязательное страхование автогражданской ответственности только-только начало работать. Далее за каждый следующий в сторону увеличения класс положена скидка в размере 5%. То есть если у вас четвертый класс, то Кбм будет равен 0,95, пятый - 0,9 и т.п. Максимально возможный на сегодня класс - тринадцатый. Его счастливые могут покупать ОСАГО вдвое дешевле (коэффициент 0,5).

    Текущие классы страхования

    Класс на начало годового срока страхования

    Класс по окончании годового срока страхования с учетом выплат

    Заметим, что до 2013 года у страхователей была возможность приписывать себе более выгодный класс страхования ОСАГО. Происходило это потому, что между страховыми компаниями не было никакого взаимодействия - они не обменивались данными на клиентов, поскольку боялись предоставить такие сведения конкурентам. Поэтому если, к примеру, вы, обладатель четвертого класса, попадали в ДТП и по вашему полису ОСАГО выплачивали пострадавшим, то страховщик на следующий год, по идее, должен был бы наградить вас вторым классом, что подразумевало коэффициент не 0,9 пятого класса, а 1,4 второго класса (см. таблицу выше). Поэтому вы спокойно уходили в другую страховую компанию, где вам, как говорится, "по умолчанию" ставили третий класс (если бы вы претендовали на скидку, от вас бы скорее всего потребовали справку о безубыточности).

    Определить индивидуальный класс страхования

    Сделать это несложно. Посмотрите, сколько вы уплатили за ОСАГО в текущем году и разложите эту сумму на составляющие. Полученный в ряду других показателей "бонус-малус" можно привязать к классу (то есть скидка в 0,9 будет свидетельствовать о пятом классе и т.п.)

    В подобных расчетах онлайн-калькуляторы вам не помогут - придется поразбираться в коэффициентах самому. Но в то же самое время это - достаточно полезное занятие, в котором, надеемся, вам помогут материалы данной статьи.

    Подписывайтесь на наш Твиттер! Только полезное и важное о страховании!

    Популярные статьи по ОСАГО:

    Популярные статьи по КАСКО:

    Источники:
    auto-lawyer.org, www.osagovrn.ru, xn--80ag5acm.xn--80asehdb, 3ontik.ru

    Читать следующую:


    17 августа 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Действует ли медицинский полис в другом городе (650)
  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (377)
  • Страховой медицинский полис военнослужащих (262)
  • Получить медицинский полис пенсионеру (236)
  • Медицинский полис для граждан Украины (149)
  • Страхование к бракосочетанию свадебное ссср как получить деньги (114)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее