Единая методика расчета ущерба по осаго центробанк


Есть ли смысл покупать ОСАГО. Ответ на этот вопрос главным образом зависит от двух условий: честности работы страховщиков по этому продукту и методики расчета возмещения в случае страхового события. Исполнительность страховых компаний была предусмотрена еще в первой версии 40-ФЗ, Закона об ОСАГО.

А что с методикой ОСАГО. которая используется при расчете убытка? Этот вопрос долгое время оставался проблемным. Но с декабря 2014 года многое поменялось. Что именно? Чтобы было с чем сравнить, сначала нужно рассмотреть первый порядок расчетов.

Как раньше считали ущерб?

Так, в первоначальном варианте закона предполагался такой порядок расчета компенсации от страховщика пострадавшему водителю:

  • владелец транспорта мог доверить проверку состояния авто после ДТП самому страховщику и принять его оценку ущерба (разница подходов страховых организаций приводила к тому, что итоговая сумма у компаний по одинаковым случаям отличалась в 2-3 раза)
  • если возмещение по ОСАГО его не устраивало, он шел к независимому оценщику, у которого была своя методика оценки (тоже не всегда объективная)
  • когда результаты расчета убытка на двух разных уровнях страхователя не устраивали, ему не оставалось ничего, кроме как обратиться в суд (и вот он уже чаще принимал сторону истца).
  • Что получалось в итоге? Скорость выплат была минимальной: пока оценит страховщик, пока страхователь с ним поспорит, закажет независимую оценку и дождется ее. А потом еще судебное разбирательство и исполнение решения суда. Все это могло длиться от полугода до года, а иногда и дольше.

    Правда, до суда с вопросом честного расчета ущерба по ОСАГО доходили не все (хотя недовольных размером компенсаций было более 80% получателей страховки). Соответственно, если страхователь не терял время, то он существенно недополучал сумму ущерба. Увы, статистика по этому поводу констатирует малоприятные цифры: средний размер реальных выплат в среднем покрывал от 35 до 65% реальной стоимости ремонта. Остальное – за счет автовладельца.

    Что изменилось в 2014 году в расчетах возмещений по ОСАГО?

    Почему методика расчета ОСАГО должна была поменяться? После повышения тарифов на ОСАГО в 2014 году (сразу на 30%) для страхователя окончательно исчез «баланс» между стоимостью страховки и ее качеством. Итог предсказуем: суды завалены работой, которую должен делать законодатель, страховщики в итоге вынуждены доплачивать возмещение, а страхователь – тратиться не только на восстановление машины, но и на лечение нервной системы. Это нужно было менять.

    Потому в декабре 2014 года и была утверждена решением Центробанка единая методика расчета ущерба по ОСАГО. Сама методика была подготовлена силами РСА, а ее ключевые условия сводились к трем пунктам:

  • РФ делится на 13 экономических зон со своими ценами на детали и работы по ремонту
  • в справочнике – список на 80 миллионов деталей
  • рассчитать сумму ремонта может каждый – сам страхователь (методику можно посмотреть тут), страховщик, судья, то есть методика стала открытой и прозрачной.
  • Правда, по этой методике можно посчитать цену ремонта авто в конкретном регионе только в случае, если машина выпущена не раньше 2002 года. Для старшего транспорта к расчету принимаются средние цены на рынке.

    Согласно изменениям в 40-ФЗ единая методика ОСАГО – обязательный отправной документ для всех. То есть страховщик от него отклониться не может, а страхователь должен с ней согласиться. Так как в суде ему уже по-другому никто не посчитает – и судьи, и независимые оценщики будут отталкиваться от нее.

    Что это дало рынку, от чего избавило?

    Дала ли новая система оценки ущерба страхователю надежду на справедливость при расчете его будущих затрат на ремонт? Безусловно, РСА в своих расчетах принимал во внимание только актуальные цены рынков разных регионов страны. Так что тарифы автомастерских и стоимость деталей для разных моделей в единой системе указаны честно.

    Позволит ли единая методика расчета ущерба по ОСАГО свести к минимуму судебные споры? Должно позволить. Так как обращение в суд из-за недовольства полученной суммой для страхователя теперь нецелесообразно. Другой вопрос, что судиться можно и из-за списка необходимых ремонтных операций. Но, как показывает практика, чаще всего иски были нацелены именно на увеличение суммы выплаты.

    Является ли единая методика расчета ущерба по ОСАГО совершенной? Конечно, ответ будет отрицательным: это только первая проба и она будет дорабатываться. Сразу можно сказать о том, что РСА придется участить порядок корректировки цен: они привязаны к доллару, а его стоимость меняется чаще, чем раз в полгода. Также Союзу страховщиков еще предстоит подумать, как ему учесть в ценах ремонта износ машин (так, чтобы поиск запчастей для неновых авто не становился проблемой).

    И все-таки единая методика расчетов по ОСАГО работает «в плюс». Она повышает качество отношений между сторонами полиса, формирует лояльное отношение страхователя к продукту и защищает интересы всех сторон (государства, водителя, страховой компании). Так что недооценивать ее пользу не стоит.

    Методика расчета ущерба от ДТП снимет 70-80% споров по ОСАГО

    Единая методика расчета ущерба по осаго центробанк

    Российский союз автостраховщиков (РСА) подготовил единую методику расчета ущерба от ДТП, которая должна сократить количество споров между страховщиками и автовладельцами

    В распоряжении «Ведомостей» оказались подготовленные РСА проекты единой методики оценки ущерба от ДТП, а также концепции стандарта досудебного урегулирования убытков между страховщиками и потребителями. Разработать эти документы должен был Минтранс, но за 11 лет, прошедших с вступления в силу закона об ОСАГО в 2003 г. так и не сделал этого (почему — представитель ведомства не комментирует). Страховщиков такое положение дел устраивало: они могли рассчитывать ущерб по-своему — до тех пор, пока летом 2012 г. пленум Верховного суда не распространил на ОСАГО закон «О защите прав потребителей».

    После этого страхователи стали взыскивать в судах не только разницу в оценке ущерба, но также штрафы, неустойку и моральный вред. Количество споров резко выросло — суды оказались перегружены исками к страховщикам, сетовали представители судебной системы.

    Игра стоит свеч. Средняя выплата по ОСАГО у страховщика, по данным РСА, составляет 36 000 руб. у судей — 50 000 руб. (без учета неустоек и проч.). В сентябре 2013 г. по данным РСА, суд устанавливал размер уже каждой шестой выплаты (17,4%).

    Поэтому союз, объединяющий страховщиков ОСАГО, занялся созданием единой методики — вместе с Центробанком, к которому скоро должны перейти полномочия по принятию единой методики. В марте Госдума собирается принять поправки в закон об ОСАГО — в частности, передающие эти полномочия от Минтранса к ЦБ. Представитель ЦБ «присутствует при экспертных советах, занятых разработкой методики», подтвердил «Ведомостям» представитель Банка России, заверив, что регулятор отнесется к подготовленным РСА документам «со всей серьезностью».

    «Ее [методики] отсутствие приводит к существенным расхождениям при оценке ущерба и является причиной большинства конфликтных ситуаций между страховыми компаниями и страхователями», — говорит президент РСА Павел Бунин. Союз уже подготовил два из трех ключевых документов будущей методики — правила проведения экспертизы и определения стоимости восстановительного ремонта — и на этой неделе передаст их ЦБ.

    Единая методика может снять до 70-80% споров в ОСАГО, а до автовладельцев начнут доходить реальные выплаты, что уходят от страховщиков на оплату деятельности юристов, считает руководитель управления методологии обязательных видов «Альфастрахования» Денис Макаров. По мнению Бунина, методика «позволит сократить разрыв между оценками разных экспертов до 10% от величины ущерба» (пока проект предполагает 15%, см. врез).

    Последняя из трех составляющих методики — единые ценовые справочники для 12 территориальных зон — будет готова к июлю, рассчитывает представитель РСА. В них войдут данные о стоимости 80 млн наименований запчастей 67 марок автомобилей, цены нормочасов и отдельных ремонтных работ.

    «Справочники будут определять порядок расчета размера расходов на запасные части и стоимость лакокрасочных материалов, проведения работ, а также порядок расчета износа деталей и стоимость годных остатков, — объясняет Бунин. — Если все эксперты будут действовать в соответствии с едиными правилами, то споров возникать не будет, а от этого выиграют и страховщики, и страхователи».

    «Для определения цен на запчасти будет изучаться реальная стоимость запчастей, поставляемых конкретными поставщиками, с учетом таможенных и иных факторов, которые определяют конечную стоимость запчастей в стране», — обещает Макаров.

    Документы учитывают справочники производителей и базы стоимости восстановительного ремонта (Audatex, Silver DAT II, MotorWert), а нормочас и запчасти различаются в Архангельске и Владивостоке, именно поэтому никто сейчас не стремится заявить о готовности методики, идет работа над ее совершенствованием, замечают в РСА.

    Проект единой методики оценки ущерба описывает трудозатраты на различные работы и содержит приложения с описанием, какие детали можно ремонтировать, а какие — нет, по рекомендациям производителей. Например, Chrysler допускает ремонт любых деталей, а Audi обязывает заменять детали с изломами.

    Также страховщики решили проблему выбора экспертов-оценщиков. Согласно проекту правил проведения экспертизы, если у страховой компании уже есть контракт с экспертом-оценщиком, страхователю ничего не остается, как воспользоваться его услугами.

    «Это нормальный порядок, который вытекает из логики любого вида страхования, — считает Макаров. — У страховщика есть право осмотра поврежденного транспортного средства, которое он делегирует экспертной организации, с которой работает по договору. У владельца поврежденного имущества, соответственно, есть предусмотренная законом обязанность продемонстрировать поврежденное транспортное средство».

    Применение единой, обязательной для всех методики покончит с «практикой недобросовестных автоюристов», надеется президент РСА.

    Методика нужна, но пока она сырая, считает Николай Тюрников, гендиректор ООО «Главстрахконтроль», клиенты которого за три года отсудили у страховщиков 1 млрд руб. Например, 15%-ная разница в оценках экспертов не распространяется на расчеты стоимости «с износом», что не только ставит под сомнение корректность методов расчета, но и создает недобросовестным участникам рынка возможности для занижения стоимости восстановления, отмечает Тюрников: «При годовых выплатах в 60 млрд руб. экономия на износе может достигать 9 млрд руб.».

    Если ЦБ будет утверждать методику, «то отвечать за поддержание будет разработчик — РСА. Минтранс с этой задачей не справился», уверен Макаров.

    «Логика этого документа у всех своя, в ЦБ будут внимательно оценивать логику страховщиков, чтобы потом суды и потребители не посчитали, что их логику не учли», — замечает человек, знакомый с позицией ЦБ.

    С недавнего времени в закон об ОСАГО были внесены существенные изменения. Однако эти изменения коснулись далеко не всех сторон автогражданки. В частности, был установлен порядок обжалования действий или бездействия страховщиков, а также возможность выбора типа компенсации ущерба. Единая методика расчета ущерба на данный момент не утверждена. Инструкторы по вождению попытались разобраться в том, как этот процесс будет работать.

    Методики оценки ущерба по ОСАГО

    На данный момент существует несколько методик расчета ущерба после аварии. Но все они отличаются друг от друга процедурой и способом расчетов, поэтому зачастую не устраивают ни страховщиков, ни водителя.

    Поэтому РСА сам решил стать инициатором создания и выпуска единой методики оценки ущерба по ОСАГО.

    Соответственно, новая методика не может быть выпущена без соответствующих поправок.

    Итак, вот основной список изменений в законе об ОСАГО.

    1. Первое изменение - это учет износа деталей по специальному перечню, который будет выпущен, как единый документ для всех страховщиков и оценщиков.
    2. Также изменения коснутся и условий, по которым будут предъявляться претензии к страховым компаниям. Теперь работа страховщиков будет регулироваться не только законом о защите прав потребителей, но и особым регламентом. Так, например, за несвоевременные выплаты штрафов и несвоевременное информирование пострадавших и выплате или отказе будет предусмотрен штраф. Судебные разбирательства по работе страховщиков будут осуществляться только после предъявления им претензии пострадавшими.
    3. Третья поправка касается возможности выбора вида компенсации - ремонт или денежная компенсация. Выбор будет осуществлять пострадавший водитель. Страховая компания должна иметь договор с автосервисом для осуществления ремонта автомобилей. При этом автосервисы должны выполнять свою работу в установленный срок. Если со стороны страховой компании наблюдается невыплата денежной суммы за ремонт, то автосервис все равно должен отдать автовладельцу его машину. С другой стороны, в случае задержек автосервиса, страховая компания ответственности не несет.
    4. Заключительная поправка касается введения европротокола для четырех регионов страны. Европротокол подразумевает выплаты полной суммы ОСАГО. Данное изменение коснется только Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и области. Применение новой поправки касается оформления аварии без участия сотрудников ГИБДД. В данном случае страховой компании могут быть предъявлены фотографии или видеоматериалы с места аварии, зафиксировавшие все подробности ДТП, полученные с помощью спутниковых систем навигации. Если же материалы отсутствуют, то необходимо вызывать сотрудников ГИБДД.

    Нововведения в законе об ОСАГО

    Новые положения в законе на данный момент еще только вносятся и утверждаются государственными органами.

    Какие результаты они принесут - еще неизвестно, и можно только надеяться, что изменения действительно положительно повлияют на систему в целом и скорректируют ее на нужный курс.

    Автоинструкторы советуют следить за новостями и быть в курсе последних событий в сфере автострахования.

    Видеоматериал на тему методики расчета ущерба по ОСАГО:

    Желаем вам получать выплаты ущерба без затруднений!

    Изображение для статьи взято с сайта www.rg.ru

    Президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс озвучил главную причину высокой стоимости полисов ОСАГО в отдельных регионах России. В частности, в Амурской области виной всему стала деятельность автоюристов, которые от имени автовладельцев отсуживают у страховщиков компенсации, в разы превышающие сумму ущерба в результате ДТП. В Приамурье в среднем накрутка на выплату составляет 40 тысяч рублей.

    Единая методика расчета ущерба по осаго центробанк

    Статистика РСА показывает, что доля выплат страховщиков через суды за последние 5 лет увеличилась в три раза. Тенденцию подогрели так называемые автоюристы и аварийные комиссары, которые от имени автовладельцев судятся со страховщиками, рассказал президент РСА Игорь Юргенс.

    Если в 2011 году автоюристы получали 15 % от судебной страховой выплаты, то в 2015 году этот показатель составил 43 %.

    - Это означает, что если суд постановил выплатить водителю 50 тысяч рублей, то он на руки получит примерно половину от этой суммы, остальное достанется посреднику, - пояснил глава Российского союза автостраховщиков.

    В числе проблемных регионов Игорь Юргенс назвал Амурскую область. Из-за деятельности автоюристов, паразитирующих на системе автострахования, территориальный коэффициент в Приамурье больше, чем в других регионах, отметил он. Соответственно, в результате простые автовладельцы вынуждены платить больше за страховку.

    - В Амурской области в среднем накрутка на выплату составляет 40 тысяч рублей: 25 тысяч рублей получает эксперт за оценку, 15 тысяч - представители за отстаивание интересов в суде. Отсюда и высокая убыточность, страховщики уходят из региона из-за того, что автоюристы разоряют компании, - заявил Игорь Юргенс.

    По этой причине РСА совместно с Центробанком России подготовил блок законодательных инициатив по борьбе с мошенничеством в автостраховании.

    Единая методика расчета ущерба по осаго центробанк

    Между тем средняя выплата в ОСАГО в России в январе-феврале 2016 года выросла наполовину и теперь составляет 58 тысяч рублей. При этом средняя премия ОСАГО составила 6 195 рублей.

    По словам президента РСА, значительный рост выплат по ОСАГО обусловлен прежде всего троекратным расширением лимита покрытия вреда имуществу (со 120 тысяч до 400 тысяч рублей), произошедшим в октябре 2014 года. Также сказалось введение единой методики оценки ущерба при ДТП и ценовых справочников для расчета стоимости ремонта автомобилей в рамках ОСАГО.

    Между тем опрос исследовательского холдинга Ромир показал, что 42 % автовладельцев негативно расценивают деятельность автоюристов, так как они зарабатывают на чужом неведении. Причем среди водителей в возрасте от 45 до 59 лет согласных с этим - 53 %.

    Кто такие автоюристы?

    К таковым относятся предприниматели, выкупающие у автовладельцев права требования на выплаты компенсации по ДТП либо действующие от их имени в суде против страховой компании. Автовладельцу такие бизнесмены выдают на руки символическую сумму - как правило, гораздо меньшую, чем ту, которую можно получить от страховщиков (средняя выплата по ОСАГО на сегодняшний день составляет порядка 60 тысяч рублей). Затем автоюристы идут в суд и отсуживают компенсации, порой в разы превышающие сумму ущерба, так как требуют от страховых оплатить и их собственные посреднические услуги. Естественно, эти деньги до автомобилиста уже не доходят, а присваиваются автоюристами.

    Добавить комментарий

    Источники:
    galaxyinsurance.ru, forum.zarulem.ws, spokoino.ru, www.ampravda.ru

    Читать следующую:


    15 декабря 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Действует ли медицинский полис в другом городе (504)
  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (210)
  • Страховой медицинский полис военнослужащих (159)
  • Если вовремя не поменял медицинский полис (151)
  • Медицинский полис для граждан Украины (112)
  • Получить медицинский полис пенсионеру (108)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее