Правовое регулирование медицинского страхования в рф


Библиографическое описание: Спицина О. В. Козлова А. Н. Савнина А. В. Правовое регулирование и организация обязательного медицинского страхования в России [Текст] // Юридические науки: проблемы и перспективы: материалы IV междунар. науч. конф. (г. Казань, май 2016 г.). Казань: Бук, 2016.

Статья посвящена изучению системы обязательного медицинского страхования в Российской Федерации. В данной статье рассматривается сущность обязательного медицинского страхования, его правовое регулирование, финансирование и проблемы функционирования.

Ключевые слова: обязательное медицинское страхование, медицинское страхование, медицинская помощь, страхование.

Одним из важных составляющих системы государственного социального обеспечения является медицинское страхование. Медицинское страхование представляет собой форму социальной защиты населения в области охраны здоровья [12, с. 195]. Оно нацелено на обеспечение гражданам возможности получения медицинской помощи за счет накопленных средств, финансирование профилактических мероприятий, обеспечение максимальной доступности медицинских услуг для широкого круга населения и, по возможности, полную компенсацию расходов страхователей [7, с. 98–99]. В большинстве стран с развитым платным здравоохранением медицинское страхование получило широкое распространение [9, с.14].

Услуги по страхованию в России развиваются поступательными темпами, поэтому нормативно-правовая база, регулирующая соответствующие общественные отношения, не столько широка [13, с. 47]. Фундаментом государственного регулирования охраны здоровья населения и медицинского страхования в России является, в первую очередь, Конституция Российской Федерации. Конкретно, статья 41 Конституции закрепляет право каждого гражданина на медицинскую помощь. Федеральный закон от 29.11.2010 № 326-ФЗ (ред. от 30.12.2015, с изм. и доп. вступ. в силу с 01.01.2016) «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», Федеральный закон от 24 июля 2009 года № 212-ФЗ (ред. от 29.12.2014) «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и территориальные фонды обязательного медицинского страхования» и Закон РФ от 27.11.1992 № 4015–1 (ред.

от 28.11.2015, с изм. от 30.12.2015) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в свою очередь закрепляют основные принципы и механизм медицинского страхования в России. В 2015 году наблюдалось сокращение количества действующих страховых компаний. Так, в 2014 году на рынке действовало 414 компаний, а к концу 2015 года их осталось около 390 [6].

Сегодня в Российской Федерации существует два вида медицинского страхования: обязательное и добровольное [8, с. 23]. Большинство Россиян имеют представление о том, что такое обязательное медицинское страхование (ОМС). В Российской правовой науке под обязательным медицинским страхованием понимают гарантированный государством комплекс мер материального обеспечения граждан и членов их семей при болезни, потере трудоспособности, в старости, а также мер по охране здоровья матерей с детьми и т. п. [11, с. 40]. Услуги по программе обязательного медицинского страхования предоставляются на основе полиса. В соответствии с пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», полис обязательного медицинского страхования является документом, удостоверяющим право застрахованного лица на бесплатное оказание медицинской помощи на всей территории Российской Федерации в объеме, предусмотренном базовой программой обязательного медицинского страхования. В базовую программу ОМС, согласно пункту 6 статье 35 данного Федерального закона, включены первичная медико-санитарная помощь, включая профилактическую помощь, скорая медицинская помощь (за исключением санитарно-авиационной эвакуации, осуществляемой воздушными судами), специализированная медицинская помощь, в том числе высокотехнологичная медицинская помощь. То есть в рамках обязательного медицинского страхования можно получить минимальные гарантии предоставления медицинской помощи. Если же гражданин желает лично участвовать в формировании необходимой ему страховой программы, определять виды и объем медицинских услуг, он может стать участником добровольного медицинского страхования [7, с. 104]. Добровольное медицинское страхование проводится на базе договора, порядок заключения которого и общие условия устанавливаются страховой компанией самостоятельно, но в рамках положений Закона РФ от 27.11.1992 № 4015–1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Формирование средств ОМС, согласно статье 21 Федерального закона от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», происходит в основном за счет страховых взносов на обязательное медицинское страхование, средств федерального бюджета и бюджетов субъектов РФ. За счет средств обязательного медицинского страхования, формируемых страховыми взносами, оплачивается предоставление первичной медико-санитарной, специализированной (за исключением высокотехнологичной) медицинской помощи, а также обеспечение необходимыми лекарственными препаратами, в случаях, предусмотренных законодательством [11, с. 116]. За счет бюджетных ассигнований федерального бюджета предоставляется специализированная и высокотехнологичная медицинская помощь, оказываемая в федеральных медицинских учреждениях, и медицинская помощь, предусмотренная федеральными законами для определенных категорий граждан, и дополнительная медицинская помощь. Так же организуются дополнительные мероприятия по развитию профилактического направления медицинской помощи (диспансеризация, иммунизация граждан, ранняя диагностика отдельных заболеваний) [11, с. 117].

Внедрение системы ОМС расширяет права граждан на выбор лечебных учреждений и врача, позволяет более эффективно использовать средства здравоохранения [10, с. 72]. Но, несмотря на это, в настоящее время система ОМС сталкивается с большим числом проблем, основными из которых являются недостаточный тариф страховых взносов неполнота сборов страховых взносов с работодателей вследствие неплатежей, а также сокрытие доходов физических, юридических лиц прямые и косвенные попытки изъятия средств ОМС (включение страховых взносов в систему федеральных налогов, изъятие средств фондов в бюджет или их консолидация в бюджеты) неудовлетворительная координация деятельности государственных внебюджетных фондов задержка с принятием профессиональных медицинских стандартов, порядка взаиморасчетов между, субъектами РФ в системе ОМС. Это мнение подтверждает мнение экспертов, считающих что на протяжении 2015 года на страховом рынке России наблюдались негативные тенденции. В условиях неблагоприятной экономической обстановки рост рынка отставал от темпов инфляции, а по добровольным видам страхования наблюдалась даже отрицательная динамика. По всем видам страхования в 2015 году было собрано 768,6 миллиарда рублей страховых премий, то есть эта цифра увеличилась на всего 3,6 % по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, а выплаты составили 364,2 миллиарда рублей, увеличившись на 9,3 %. В рамках добровольного страхования наблюдалось сокращение собранных страховыми компаниями премий на 3,6 % до 587,3 миллиарда рублей, при этом выплаты выросли на 3,3 % и составили 264,3 миллиарда рублей [6]. Данный факт можно подтвердить и частным примером. Так, в Республике Мордовия основным поставщиком страховых услуг является Мордовский филиал АО «Страховая компания «СОГАЗ-Мед». По итогам 2014 года объем поступивших средств в распоряжение компании по ОМС составил 130,6 млрд рублей. При этом страховые выплаты составили 123,1 млрд рублей. Для сравнения, в 2013 году было собрано 52,24 млрд рублей, а выплаты произведены на сумму 67,82 млрд рублей. Анализ приведенных данных показывает, что объем страховых выплат увеличился почти вдвое, а сумма полученных компанией страховых премий увеличилась только на 60 %. Эти и другие проблемы ставят вопрос о целесообразности реформирования финансовой системы здравоохранения [10, с. 154].

Вопрос реформирования системы обязательного медицинского страхования изучался специалистами на протяжении долгого времени. В связи с вышеизложенными проблемами Министерство здравоохранения и медицинской промышленности РФ считает, что для их решения необходимо неукоснительное исполнение законодательства о медицинском страховании граждан органами исполнительной власти субъектов РФ. В связи с обеспеченностью финансовыми средствами территориальных программ ОМС, составляющей в среднем по России 40 %, а в некоторых территориях 10–20 %, целесообразно рассмотреть об увеличении тарифа страхового взноса на ОМС. Так же необходимо разработать систему подготовки медицинских кадров к работе в условиях медицинского страховании [13, с. 48].

Таким образом, здоровье каждого человека и общества в целом зависит от качества медицинских услуг, которое в немалой степени определяется условиями финансирования здравоохранения. Обязательное медицинское страхование затрагивает самую чувствительную сферу социальных интересов общества — здоровье нации. Медицинское страхование позволяет каждому человеку напрямую сопоставлять необходимые затраты на охрану здоровья с состоянием собственного здоровья. Проводимая в России реформа здравоохранения, введение обязательного медицинского страхования предполагает структурную, инвестиционную перестройку отрасли, направленную на повышение экономической и клинической эффективности ее функционирования, улучшения качества оказания медицинской помощи и обеспечение конституционных прав населения РФ на гарантированный государством объем медицинской помощи.

  1. Конституция Российской Федерации (1993). — М. Приор, 2014. — 32 с.
  2. Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации [Электронный ресурс]: федер. закон Рос. Федерации от 29.11.2010 № 326-ФЗ. — М. 2010. — Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
  3. О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования [Электронный ресурс]: федер. закон Рос. Федерации от 24.07.2009 № 212-ФЗ. — М. 2009. — Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс». Об основах обязательного социального страхования [Электронный ресурс]: федер. закон Рос. Федерации от 16.07.1999 г. № 165-ФЗ. — М. 1999. — Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
  4. Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации [Электронный ресурс]: федер. закон Рос. Федерации от 21.11.2011 № 323-ФЗ. — М. 2011. — Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
  5. Об организации страхового дела в Российской Федерации [Электронный ресурс]: закон РФ от 27.11.1992 № 4015–1. — М. 1992. — Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
  6. Статистический справочник / Госкомстат России [Электронный ресурс] — Электрон. дан. –. М. ИНФО, 2015. — Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect.
  7. Архипов А. П. Страхование: учебник / А. П. Архипов. — М. КНОРУС, 2012. — 288 с.
  8. Гаврилова В. Е. Страхование: учебно-методическое пособие / В. Е. Гаврилова. — М. Изд-во Московского ун-та, 2013. — 192 с.
  9. Гришин В. И. Федеральный фонд обязательного медицинского страхования /
  10. И. В. Гришин. — М. Здравоохрание РФ, 2013. — 322 с.
  11. Модернизация здравоохранения: новая ситуация и новые задачи / [Л. Д. Попович, Е. Г. Потапчик, С. К. Салахутдинова и др.] под ред. И. М. Шеймана, С. В. Шишикина. — М. Дело РАНХиГС, 2013. — 232 с.
  12. Роик В. Д. Обязательное медицинское страхование: теория и практика: учебное пособие / В. Д. Роик. — М. Дело и Сервис, 2013. — 208 с.
  13. Сидоров В. Е. Право социального обеспечения Российской Федерации: учебное пособие / В. Е. Сидоров. — М. ИНФРА-М, 2012. — 299 с.
  14. Лайков А. Ю. Новая стратегия развития страхования: необходимость существенных изменений / А. Ю. Лайков // Страховое дело. — 2013. — № 2 (240). — с. 47–50.

Похожие статьи

Правовое регулирование медицинского страхования в рф

1 Реформирование системы обязательного медицинского страхования в РФ 4

1.1 Особенности правового регулирования медицинского страхования 4

1.2 Правовые основы построения системы медицинского страхования в России 10

2 Правовое регулирование фондов медицинского страхования 16

2.1 Правовое регулирование фондов обязательного медицинского страхования 16

2.2 Правовое регулирование фондов добровольного медицинского страхования 19

Список литературы 23

Негативные изменения в состоянии общественного здоровья, необходимость адаптировать имеющуюся систему здравоохранения к условиям рыночной экономики требуют модернизации системы медицинского страхования, в том числе разработки эффективных моделей взаимодействия фондов медицинского страхования и медицинских организаций. В связи с этим тема работы представляется весьма актуальной, особенно это подчеркивается проходящими в настоящее время реформами обязательного медицинского страхования.

Список литературы (фрагмент, на каждый пункт

списка в работе есть сноска)

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 07.02.2011) // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, N 5, ст. 410.

2. Федеральный закон от 08.12.2010 N 333-ФЗ О бюджете Федерального фонда обязательного медицинского страхования на 2011 год и на плановый период 2012 и 2013 годов (принят ГД ФС РФ 24.11.2010) // Собрание законодательства РФ, 13.12.2010, N 50, ст. 6591.

3. Федеральный закон от 29.11.2010 N 326-ФЗ Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации (принят ГД ФС РФ 19.11.2010) // Собрание законодательства РФ, 06.12.2010, N 49, ст. 6422.

4. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 29.11.2010) Об организации страхового дела в Российской Федерации // Ведомости СНД и ВС РФ, 14.01.1993, N 2, ст. 56.

5. Основы законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан (утв. ВС РФ 22.07.1993 N 5487-1) (ред. от 28.09.2010) // Российские вести, N 174, 09.09.1993.

6. Постановление Правительства РФ от 04.03.2011 N 144 Об утверждении Правил финансового обеспечения в 2011 - 2012 годах программ модернизации федеральных государственных учреждений, оказывающих медицинскую помощь, за счет средств, предоставляемых из бюджета Федерального фонда обязательного медицинского страхования // Собрание законодательства РФ, 07.03.2011, N 10, ст. 1414.

7. Постановление Правительства РФ от 15.02.2011 N 85 Об утверждении Правил финансового обеспечения в 2011 - 2012 годах региональных программ модернизации здравоохранения субъектов Российской Федерации за счет средств, предоставляемых из бюджета Федерального фонда обязательного медицинского страхования // Собрание законодательства РФ, 21.02.2011, N 8, ст. 1126.

8. Постановление Правительства РФ от 23.01.1992 N 41 (ред. от 11.09.1998) О мерах по выполнению Закона РСФСР О медицинском страховании граждан в РСФСР // Российская газета, N 46, 26.02.1992.

9. Постановление Правительства РФ от 29.07.1998 N 857 (ред. от 22.06.2009) Об утверждении устава Федерального фонда обязательного медицинского страхования // Собрание законодательства РФ, 10.08.1998, N 32, ст. 3902.

10. Приказ Минздравсоцразвития РФ от 21.01.2011 N 15н Об утверждении Типового положения о территориальном фонде обязательного медицинского страхования (Зарегистрировано в Минюсте РФ 02.02.2011 N 19661) // Российская газета, N 29, 11.02.2011.

Навигация по статьям

Страхование как институт финансовой системы: понятие, правовая основа, формы, фонды, характерные черты и функции страхования. Роль и значение страхования в современных условиях.

Страховое право. Страховые правоотношения, их виды и особенности.

Государственное регулирование в области страхования. Порядок лицензирования государством страховой деятельности. Полномочия органов государственной власти по регулированию страховой деятельности негосударственных страховых организаций. Виды и объекты страхования. Обязательное и добровольное страхование. Обязательное имущество и личное страхование. Основы медицинского страхования.

1. Какова правовая основа страхования в РФ?

2. В чем отличие страхования от социального страхования?

3. Каковы формы и характерные черты страхования?

4. Каковы основные функции страхования?

5. В чем заключается специфика государственного регулирования в области страхования?

6. Как формируются страховые фонды и какие методы применяются при их формировании?

7. В чем заключается порядок лицензирования государством страховой деятельности?

8. Каковы виды и основные объекты страхования?

9. Каковы виды обязательного имущественного и личного страхования, установленные законодательством?

10. Каковы роль и значение страхования в современных условиях?

1. Определите понятие страхования в экономическом, материальном и правовом аспектах.

2. Дайте определение страховому праву и страховым правоотношениям, составьте принципиальную схему отношений, регулируемых финансовым правом в области страхования.

3. Назовите основные правила размещения страховых резервов (фондов) и проанализируйте полномочия органов государственной власти по регулированию деятельности негосударственных страховых организаций.

4. Определите, какая связь существует между замкнутым характером перераспределительных отношений при страховании и размером риска каждого страхователя, а также размером страховых платежей.

5. Раскройте систему органов государственной власти, осуществляющих регулирование страховой деятельности в РФ. Перечислите права Департамента страхового надзора Министерства финансов РФ.

6. Дайте правовую характеристику обязательному и добровольному страхованию. Приведите примеры.

7. Перечислите объекты страхования:

- страхования предпринимательского риска.

8. На основе анализа нормативных правовых актов в области страхования дайте подробную характеристику реализации государственной политики в области обязательного медицинского страхования РФ.

9. В условиях создания страхового рынка, децентрализации в сфере страхования и т.д. возникает необходимость объединения организационных и финансовых усилий страховщиков. Определите правовые формы взаимодействия страховщиков. Раскройте механизм их реализации.

10. Определите, может ли освобождаться страхователь от уплаты государственной пошлины в случае судебного рассмотрения спора со страховой фирмой.

1. Жительница г. Екатеринбурга Иванова приехала к дочери в гости в г. Москву. Через три дня после приезда она заболела. Дочь вызвала врача из местной поликлиники. Пришедший по вызову врач Дяглов попросил Иванову предъявить медицинский страховой полис. Выяснив, что медицинский страховой полис выдан в г. Екатеринбурге, врач отказал в медицинской помощи и ушел.

Дайте юридическую оценку сложившейся ситуации.

2. Гражданин Пестов застраховал свой легковой автомобиль от аварий и угона в ООО «Страхбум». Уехав в длительную командировку, он передал автомобиль в распоряжение сыну по нотариально заверенной доверенности. Сын, в свою очередь, не пользовался автомобилем около одного месяца, а когда он открыл гараж, то оказалось, что автомобиль похищен. Страховая компания отказалась возместить имущественный ущерб сыну Пестова. Генеральный директор ООО «Страхбум» заявил, что договор заключал Пестов-отец, которому и будет выплачена страховая сумма.

Правомерны ли действия страховой компании?

3. На заводе «Чугун» 28.06.98 г. произошел несчастный случай - упал разливочный ковш, в результате чего погиб металлург Пучинин.

Установите, кто из лиц, состоявших с ним в родстве, имеет право на получение страховых выплат и в каких размерах.

4. По договору страхования имущества АО «Привоз» застраховало в АО «Грот-АСКО» основные средства, находящиеся на 85-м километре Чуйского тракта, на сумму 26 800 рублей. Страхование производилось на случаи: повреждения огнем в результате стихийного бедствия, аварии, неисправности, противоправных действий механического повреждения вследствие противоправных действий кражи (грабежа). Застрахованное имущество было уничтожено при пожаре. Согласно акту о пожаре, постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела и заключению АО «Грот-АСКО» отказало в выплате страхового возмещения, считая договор страхования недействительным в связи с отсутствием у страхователя интереса в сохранении имущества, поскольку АО «Привоз» не являлось собственником имущества, а арендовало его у АО «Полет».

Дайте юридически обоснованное заключение по делу.

5. Госналогинспекция по городу Краснокаменску и отдел налоговой полиции по городу Краснокаменску выборочной проверкой деятельности филиала АО «СК «Инкор-Плюс» за 1998 год и I полугодие 1999 года установили, что филиал осуществлял добровольное медицинское страхование без лицензии. За проверяемый период филиал от имени страховой компании заключил 56 договоров с юридическими лицами, застраховавшими своих работников на случаи необходимости получения услуг медицинских учреждений, и получил доход от этой деятельности в сумме 220 799 рублей.

Возможно ли привлечение к ответственности Краснокаменского филиала АО «СК «Инкор-Плюс»? Если да, то укажите ее пределы.

6. Прокурор Алтайского края в интересах государства обратился в Арбитражный суд Алтайского края с иском о признании недействительным договора страхования, заключенного между акционерным страховым обществом «Виктория» в лице генерального агентства по Алтайскому краю и Барнаульским государственным авиационным предприятием (Барнаульское авиапредприятие). В качестве третьего лица на стороне истца привлечено Алтайское отделение Федеральной службы России по валютному и экспортному контролю. Решением Арбитражного суда договор страхования признан недействительным на основании статьи 168 Гражданского кодекса РФ, поскольку стороны в нарушение пункта 2 статьи 6 Закона Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» без разрешения Центрального банка РФ в качестве средства платежа предусмотрели иностранную валюту. Одновременно со страховщика в доход бюджета взыскан полученный им страховой взнос в сумме 2 625 долларов США.

Проанализируйте существо дела. Укажите, при каких условиях действия ответчика могли были бы быть признаны соответствующими нормам финансового права.

7. Между АО «Веста» и муниципальной страховой организацией «Полис» заключен договор добровольного страхования имущества. Объект страхования - имущество, указанное в перечне, являющемся неотъемлемой частью договора: вычислительная техника, находящаяся в офисах № 402, 404, 405, 406, 407, расположенных по адресу: ул. Ленина, 53, и в здании медучилища, расположенного по адресу: ул. Комсомольская, 75. Часть имущества без согласования со страховщиком страхователь переместил в другой офис, расположенный по адресу: ул. Пионерская, 76. В ночь с 10 на 11 сентября 1996 года часть имущества, находящегося в офисе по адресу: ул. Пионерская, 76, на сумму 31 390 320 рублей была похищена.

Имеет ли страхователь право на получение возмещения? Дайте подробный юридический анализ ситуации.

8. Госналогинспекция по городу Сочи при документальной проверке правильности удержания и своевременности перечисления в бюджет подоходного налога с сумм страховых выплат акционерным обществом открытого типа «Страховая компания «АСКО-мед» в 1998 году и январе-июле 1999 года установила неудержание подоходного налога с сумм страховых выплат, полученных гражданами по договорам добровольного медицинского страхования, по которым страховые взносы осуществлялись за счет средств предприятий и организаций. По результатам проверки составлен акт и принято решение о взыскании в соответствии со статьей 22 Закона РФ «О подоходном налоге с физических лиц» 834 249 рублей неудержанного подоходного налога и 10 процентов штрафа в сумме 8 342 рублей 90 копеек.

Правомерно ли решение налогового органа?

Нормативные правовые акты по теме:

Конституция Российской Федерации. М. 1993.

Бюджетный кодекс РФ от 31 июля 1998 г. № 145-ФЗ // СЗ РФ. 1998 № 31. Ст. 3823.

Закон РФ от 28 июня 1991 г. № 1499-1 «О медицинском страховании граждан в РФ» (в ред. Закона РФ от 2 апреля 1993 г № 4741-1) // ВВС РФ. 1991. № 27 Ст. 920 1993. № 17. Ст. 602.

Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. Федерального закона от 31 декабря 1997 г. № 157-ФЗ) // ВВС РФ. 1993. № 2. Ст 56 СЗ РФ. 1998. № 1. Ст. 4.

Указ Президента РФ от 7 июля 1992 г. № 750 «О государственном обязательном страховании пассажиров» // САПП РФ. 1992. № 2 Ст. 35 СЗ РФ. 1998. № 30. Ст. 3757.

Указ Президента РФ от 6 апреля. 1994 г. № 667 «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования» // САПП РФ. 1994. №15 Ст. 1174.

Постановление Правительства РФ от 22 ноября 1996 г № 1387 «О первоочередных мерах по развитию рынка страхования»//СЗ РФ 1996 №49 Ст. 5557

Постановление Правительства РФ от 1 октября 1998 г «Об основных направлениях развития национальной системы страхования в Российской Федерации» в 1998-2000 гг. // РГ 1999 17 октября

Учебная и монографическая литература:

Грачева Е.Ю. Куфакова Н. А. Пепеляев С. Г. Финансовое право России: Учебник. М. 1995.

Грачева Е. Ю. Соколова Э.Д. Финансовое право России М. 1998.

Пылов К. И. Комментарий к Закону Российской Федерации «О страховании» (с приложением нормативных актов). М. 1995.

У истоков финансового права / Под ред. А. Н. Козырина Сост. А.А. Ялбулганов. М. Статут, 1998.

Финансовое право: Учебник / Под ред. проф. О. Н. Горбуновой М. 1996.

Финансовое право Учебник/ Отв. ред. Н. И. Химичева. М. 1997.

Финансово-кредитный словарь. М. 1984-1987. Т. 1-3. Финансы / В.М. Родионова, Ю. Я. Вавилов, Л. И. Гончаренко и др. Под ред. В.М Родионовой. М.,1993.

Шиминова Н. Я. Основы страхового права России. М. 1993.

Богданов И.И. , 2009.

Современное экономическое развитие общества невозможно представить без системы медицинского страхования. Этот вид страхования является важным элементом инфраструктуры рыночных отношений в большинстве индустриально развитых стран, неотъемлемой частью общественных отношений, гарантом благополучия населения и стабильного развития государства.

Характеризуя медицинское страхование, необходимо определить цели его правового регулирования.

Для эффективного правового регулирования общественных отношений одних норм недостаточно. Как отмечал И.А. Покровский, право ". есть не самоцель, а лишь средство для достижения некоторой цели". Любая норма права рассматривается с позиции не только "данности", но и с точки зрения того, какой она должна быть. При этом необходимо помнить, что "ни практик, ни теоретики не могут абстрагироваться от конечной цели правовых норм, если желают понять смысл последних, направлять процесс их толкования, давать координаты сфер применения или предвидеть пути эволюции" .

Покровский И.А. Основные проблемы гражданского права. М. 1998. С. 61.

Бержель Ж.-Л. Общая теория права / Под общ. ред. В.И. Данилевского пер. с фр. М. 2000. С. 56.

Все вышеизложенные положения были сформулированы в отношении права в целом, вместе с тем они применимы и к правовому регулированию общественных отношений в медицинском страховании.

Отсюда следует, что правовое регулирование медицинского страхования должно обеспечивать достижение конкретных целей, которые и определяют содержание правовых норм при их создании и смысл, придаваемый им при толковании.

Все цели правового регулирования можно классифицировать по различным основаниям. Первую группу составляют цели, закрепленные в законе.

Вторую группу целей можно выделить из содержания договора, так как медицинское страхование осуществляется в форме договора и его субъекты, вступая в соглашение, преследуют свои цели, которые правовое регулирование не может игнорировать.

Третью группу целей правового регулирования можно определить исходя из анализа места медицинского страхования в Российском правопорядке.

Рассмотрим более подробно вышеобозначенные цели.

К первой группе относятся цели, закрепленные в преамбуле и абзаце 2 ст. 1 Закона РФ "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации". Среди них можно выделить следующие: 1) усиление заинтересованности и ответственности населения и государства, предприятий, учреждений, организаций в охране здоровья граждан в новых экономических условиях 2) гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств 3) финансировать профилактические мероприятия за счет накопленных средств.

Вторую группу составляют, как отмечалось выше, цели, обусловленные содержанием договора медицинского страхования.

Исходя из основной функции страхования в гражданском обороте, следует определить и основную цель правового регулирования медицинского страхования - обеспечение защиты интересов частных лиц путем оплаты медицинских услуг тому из них, которому в результате наступления определенного, предусмотренного события причинен вред, связанный с имущественными затратами на оказание медицинской помощи и прохождением профилактических мероприятий.

Следующей целью, входящей во вторую группу, следует признать обеспечение публичного интереса, т.е. финансовой устойчивости, договорными средствами.

Данная цель определяется исходя из того, что для защиты интересов частных лиц (граждан) страховой фонд должен функционировать, предоставляя в любой момент средства для выплат. Следовательно, обеспечение, формирование и управление средствами этого фонда являются вспомогательной целью, необходимой для достижения основной. И хотя эта цель носит публичный характер, достижение ее не должно обеспечиваться лишь публично-правовым (финансовым) регулированием.

Сумма собираемых средств, являющаяся платой за страхование, характер страховых случаев, размер выплат - это условия договора медицинского страхования, составляющие его содержание (ст. 4 ЗоМС). Именно в этих элементах договора имеется публичный интерес, который рассматривался выше.

Таким образом, можно констатировать, что публичный интерес, имеющийся в каждом договоре медицинского страхования, может и должен реализовываться, в том числе и гражданско-правовыми средствами.

Следующей целью, вытекающей из содержания договора медицинского страхования, является защита интересов страхователя (застрахованного лица).

Данную цель можно проследить исходя из анализа следующего положения. Финансовая устойчивость страховой медицинской организации зависит от правильной структуры принятых на себя рисков. Ее создание требует от страховщика профессионализма и специальных знаний.

Кроме этого, как правило, в страховом фонде при добровольном медицинском страховании накапливаются значительные средства, которые в настоящее время могут быть и не нужны для оплаты медицинских услуг. Следовательно, денежные средства страхового фонда несут инвестиционный потенциал, и только профессионалы могут грамотно им распорядиться.

Выбор портфеля рисков и политика инвестирования средств страхового фонда называются управлением рисками.

Политика управления рисками предполагает необходимость в стандартизации рисков, принимаемых на медицинское страхование, что, в свою очередь, означает стандартизацию условий договора.

Профессионализм, мощная финансовая база страховой медицинской организации, стандартизация условий договора медицинского страхования неизбежно ведут к тому, что страховщик в отношениях со страхователем может до определенной степени диктовать ему свои условия при заключении и исполнении договора. Подобное положение, как показывает и мировая практика, фактически используется страховщиком для получения необоснованной выгоды за счет страхователя.

В данном случае правовое регулирование не может остаться в стороне от такого фактического неравенства при формальном юридическом равенстве субъектов. В связи с этим следующей целью правового регулирования медицинского страхования является обеспечение защиты страхователя (застрахованного лица) от возможного использования страховой медицинской организацией своего профессионализма и фактически более сильного положения на рынке для недобросовестного извлечения прибыли.

Рассмотрим третью группу целей, обусловивших место медицинского страхования в правовой системе России.

Необходимо отметить, что договор медицинского страхования в основном регулируется положениями главы 48 ГК РФ и ст. ст. 4, 9 Закона РФ "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации", содержащими нормы гражданского права. Как уместно отметил В.И. Серебровский, "поскольку значительное количество норм страхового права имеет целью регулирование тех отношений, которые возникают в договорном праве. главную роль в системе страхового права играют нормы гражданского (торгового) права". Данное положение подтвердило и развитие законодательства о страховании в России. Так, в 1992 г. был принят Закон РФ "О страховании", глава II которого регулировала договорные отношения в страховании. Однако с введением в действие в 1996 г. ч. II ГК РФ, содержащей главу 48 "Страхование", глава II Закона "О страховании" была полностью исключена из его текста, а сам Закон переименован в Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Таким образом, было еще раз определено, что регулирование договоров страхования в полной мере относится к гражданскому праву.

Серебровский В.И. Очерки советского страхового права // Избранные труды по наследственному и страховому праву. Изд. 2-е, испр. М. Статут, 2003. С. 277.

Однако в той части медицинского страхования, где договор медицинского страхования использован как механизм исполнения конституционной обязанности, но не как средство защиты интересов в обороте, ГК РФ в основном не включается в систему соответствующего законодательства .

См. ст. 2 Закона РФ об обязательном социальном страховании ст. 1 Закона о медицинском страховании.

Следующая цель данной группы производна от предыдущей и состоит в достижении свободы договора медицинского страхования и равенства его участников.

Рассмотрим более подробно такую цель, как свобода договора. Необходимо отметить, что отход от свободы договора проявляется в медицинском страховании в том, что договоры страхования заключаются на стандартных условиях Правил страхования. В таком случае договор медицинского страхования является договором присоединения. Следует отметить, что в большинстве стран Европы до 1992 г. договоры страхования могли заключаться исключительно по Правилам страхования, прошедшим контроль в органах страхового надзора. Однако в 1992 г. были приняты директивы третьего поколения, в соответствии с которыми был установлен запрет на предварительный контроль правил со стороны органа страхового надзора .

Турбина К.Е. Правовые способы и законодательные основания защиты прав и интересов в договоре страхования // Страховое право. 2004. N 1. С. 17.

Подобное положение в области страхования развивалось и в РФ. Так, в соответствии с Законом РФ "О страховании" заключение договоров стало осуществляться только по Правилам, одобренным в органе страхового надзора. Со вступлением в силу в 1996 г. ч. II ГК РФ было установлено правило, закрепленное в п. 3 ст. 943 ГК РФ, позволяющее сторонам при заключении договора отступать от Правил страхования.

Таким образом, несмотря на стандартизацию условий договора медицинского страхования, законодатель устраняет сплошной публичный контроль и обеспечивает возможность использовать свободу договора.

Рассмотрим далее равенство сторон в договоре медицинского страхования. Как уже отмечалось выше, фактическое неравенство сторон в соглашении нивелируется посредством использования законодателем и правоприменителями средств для восстановления равенства, вводя юридическое неравенство.

Таким образом, можно констатировать, что правовое регулирование договора медицинского страхования, за исключением его использования в качестве реализации конституционной обязанности (ст. 41 Конституции РФ), органически включено и должно оставаться в составе гражданского права.

Следующей целью, входящей в рассматриваемую группу, является соотношение медицинского страхования с зарубежными правопорядками.

Вступление России в ВТО неизбежно приведет к открытию рынка страховых услуг, хотя, может быть, и с некоторой отсрочкой. В таком случае необходимо обеспечить взаимодействие Российского правового регулирования медицинского страхования с зарубежными правопорядками.

До 1997 г. предоставление страховых услуг иностранными компаниями в соответствии со ст. 8 ЗоСД было запрещено. Однако с принятием Соглашения на о. Корфу с 1 декабря 1997 г. Россия взяла на себя обязательство допустить на внутренний рынок страхования компании стран ЕС, действующие по нормам и правилам, применяемым в сообществе.

Соглашение о партнерстве и сотрудничестве, учреждающее партнерство Российской Федерации, с одной стороны, и Европейского сообщества и его государствами-членами - с другой (о. Корфу, 24 июня 1999 г.) // СЗ РФ. 1998. N 16. Ст. 1802.

В настоящее время в России деятельность иностранных страховых организаций ограничена. "Лицензии непосредственно иностранным компаниям не выдаются, но они участвуют в страховании на территории РФ через свои дочерние компании, которые работают по правилам, принятым в головных компаниях". Данные обстоятельства порождают проблемы взаимодействия Российского и иностранного права в сфере медицинского страхования. Так, в одной из дочерних страховых компаний при медицинском страховании размер выплаты определяется в процентах к страховой сумме, а проценты устанавливаются в зависимости от заболевания и его характера. Данные правила действовали в головной компании для определения процентов с помощью специальных таблиц. Такие положения договора вступают в противоречие с п. 1 ст. 934 ГК РФ, где установлено правило, согласно которому выплата при наступлении страхового случая должна производиться в размере страховой суммы. Однако, как отмечал Ю.Б. Фогельсон, "возможно иное, более мягкое толкование текста п. 1 ст. 934 ГК РФ, при котором страховую сумму следует понимать как величину, необязательно точно определенную при заключении договора, но определимую при наступлении страхового случая" .

Фогельсон Ю.Б. Договор страхования в Российском гражданском праве: Дис. док. юр. наук. М. 2005. С. 49.

Данный пример наглядно характеризует необходимость согласования правового регулирования медицинского страхования, да и страхования в целом, в Российском законодательстве с иностранными правопорядками.

Таким образом, завершив рассмотрение целей правового регулирования медицинского страхования, мы пришли к следующим выводам:

1. Цели правовых норм определяют смысл последних, направляют процесс их толкования, сферы применения и пути эволюции.

2. Цели правового регулирования медицинского страхования можно классифицировать на три группы.

3. Первую группу составляют цели, определенные в законе:

1) усиление заинтересованности и ответственности населения, государства, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в охране здоровья граждан в новых экономических условиях

2) гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств

3) финансировать профилактические мероприятия за счет накопленных средств

4. Вторую группу составляют цели, обусловленные содержанием договора медицинского страхования:

1) обеспечение защиты частных интересов граждан путем оплаты медицинских услуг тому из них, которому в результате наступления определенного, предусмотренного события причинен вред, связанный с имущественными затратами на оказание медицинской помощи

2) обеспечение публичного интереса договорными средствами

3) защита интересов страхователя (застрахованного лица) от возможного использования страховой медицинской организацией своего профессионализма и фактического более сильного положения на рынке для недобросовестного извлечения прибыли

5. Третью группу составляют цели, обусловленные местом медицинского страхования в правовой системе России:

1) правовое регулирование договора медицинского страхования в полной мере относится к гражданскому праву, за исключением его использования как механизма исполнения конституционной обязанности, где ГК РФ в основном не включается в систему источников

2) свобода договора и равенство его участников

3) соотношение медицинского страхования с зарубежными правопорядками.

Источники:
www.moluch.ru, geum.ru, www.bibliotekar.ru, www.juristlib.ru

Читать следующую:


17 августа 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения

Популярное:

  • Действует ли медицинский полис в другом городе (651)
  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (377)
  • Страховой медицинский полис военнослужащих (262)
  • Получить медицинский полис пенсионеру (236)
  • Медицинский полис для граждан Украины (149)
  • Страхование к бракосочетанию свадебное ссср как получить деньги (115)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее