Страхование жизни медицинских работников


Страхование работников является частью государственной программы по обеспечению надлежащего уровня жизни в случае болезни, несчастного случая на производстве или утраты рабочего места при наличии независимых от их воли причин (ликвидация или реорганизация предприятия и т.д.).

Оно выступает залогом для создания располагающих, комфортных и безопасных условий труда в целом.

Что это такое

Социальное страхование работников – это комплекс гарантий относительно основных конституционных и трудовых прав человека. Также это вид обязательного государственного страхования. Ему подлежат все без исключения работающие субъекты.

Выплаты осуществляются за счет работодателя. Средства для компенсаций формируются без участия работника и отчислений из его дохода.

Социальное страхование работников предприятия – это одно из основных обязательств, которое берет на себя работодатель. За его выполнением установлен контроль ФСС, который вправе применять санкции относительно правонарушителя.

Государство обеспечивает защиту работников за счет денежных отчислений работодателя. Невыплата взносов обязанными субъектами не лишает права на получение пособий и компенсаций.

Социальное страхование работников – это часть государственной политики, которая обеспечивает перераспределение средств между различными категориями субъектов трудового права. Средства ФСС могут расходоваться только по прямому предназначению.

Социальное страхование имеет особенный субъективный состав. В отдельных случаях ему подлежат не только работники, но и члены их семей.

Это подчеркивает социально-политический статус данного явления, так как посредством норм ТК РФ (далее – ТК) государство гарантирует помощь всем членам семьи работника. Речь идет о гарантиях для ячейки общества, а также способе реализации основных конституционных прав человека.

Существует два основных вида социального обеспечения работников:

Средства ФСС также используются на лечение, реабилитацию, питание и прочие мероприятия, предусмотренные этим видом страхования. Социальное страхование работников – это система устранения рисков.

Основным из них является отсутствие материальных ресурсов для существования работника и его семьи при наступлении независимых от них условий.

Это риск лишиться заработка, пенсии, денежной помощи на определенный момент или всю жизнь. Социальное страхование гарантирует обеспечение работников при возникновении таких рисков.

Какие существуют условия

Социальное страхование работников направлено на:

  • обеспечение социальной защиты
  • снижение профессионального риска
  • возмещение вреда, полученного в ходе выполнения обязательств по трудовому договору
  • реализация программы по сокращению несчастных случаев и профессиональных заболеваний на производстве (ст. 1 Ф3 №125).
  • Социальное страхование работников касается следующих физических лиц:

  • всех тех, кто работает или работал по трудовому договору со страхователем (работодателем)
  • определенной категории лиц, работающих по гражданско-правовому договору
  • личностей, привлекаемых к труду страхователем в случае их лишения свободы.
  • Физические и юридические лица, выступающие работодателями должны пройти обязательную регистрацию в органах исполнительной власти и получить документ, подтверждающий соблюдение данной процедуры (ст.6 ФЗ №125).

    Основным элементом этого вида обязательного страхования является социальное страхование работников от несчастных случаев и профзаболеваний.

    Право застрахованных на материальное обеспечение в этом случае возникает в день наступления страхового случая. Страховыми взносами облагаются практически все виды дохода, за исключением тех, которые указаны в ст. 20.2 ФЗ №125.

    Страховые тарифы дифференцируются в зависимости от ступени профессионального риска. Страховщик ведет учет несчастных случаев и профессиональных заболеваний и обязан подавать отчетность.

    Социальное страхование работников выступает гарантией для ряда выплат:

  • выплаты пособия по временной нетрудоспособности
  • выплаты компенсации при несчастном случае на производстве и профессиональном заболевании
  • сохранения дневного или месячного заработка в ряде случаев
  • выплаты командировочных расходов при переобучении работника
  • возмещения расходов, связанных с использованием личного имущества работника (ст.182-188 ТК ).
  • Если речь идет о несчастном случае или профессиональном заболевании, лицо, обладающее правом на выплаты, может обеспечить его реализацию в любое время.

    Большинство денежных сумм по этому виду страхования являются единовременными или ежемесячными. За несвоевременную уплату пособий и компенсаций работодателю начисляется пеня.

    При исчислении сумм денежных выплат всегда учитывается вина работника. Выплаты по социальному страхованию предусмотрены их трудовым договором.

    Они формируются на основании медицинского заключения или иного документа, подтверждающего утрату работоспособности. Размер компенсации при несчастных случаях и профзаболеваниях зависит от степени потери трудоспособности.

    Как описывается в трудовом договоре

    Соглашение составляется письменно. Отсутствие некоторых положений не является основанием для признания его недействительным.

    Обязательными к включению в текст договора являются:

  • гарантии и компенсации за работу во вредных или опасных условиях труда
  • условие об обязательном социальном страховании работника.
  • Обычно 4 раздел соглашения называется «Оплата труда и социальные гарантии». Именно в нем указывается должностной оклад (ставка по ЗП), компенсационные выплаты, премии, которые получает работник и сроки выполнения обязательств работодателем.

    В этом разделе должно обязательно прописано о распространении льгот, гарантий и компенсаций в соответствии с действующим законодательством.

    Шестая часть трудового соглашения полностью посвящается социальному страхованию. В раздел включают информацию о том, что работник подлежит обязательному страхованию в связи с трудовой деятельностью.

    Подраздел небольшой, обычно состоит из двух пунктов. Договором предоставляется право на дополнительное страхование.

    Информацию про расчеты по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев вы можете найти в этой статье .

    Страхование медицинских работников

    Касательно работников медицинской сфере установлено два вида страхования:

  • жизни и здоровья работников
  • профессиональных рисков.
  • Врачи, медсестры и прочие последователи Гиппократа в силу своей деятельности постоянно рискуют собственным здоровьем, спасая других. Их работу можно расценивать как имеющую повышенную опасность. Обязанность по страхованию в данном случае возлагается на страну.

    Государственное страхование медицинских работников применяется в том случае, если их деятельность связана с угрозой причинения вреда собственному здоровью.

    Перечень должностей, которые подлежат обязательному страхованию, утвержден ПП №191. Размер и порядок страховых выплат определяется органами власти в зависимости от степени ущерба и уровня профессионализма персонала.

    Ярким примером страхового случая здесь может служить заражение работника СПИДом или иным деструктивным для организма заболеванием. Размер выплаты будет установлен, исходя от вины работника и его проф. квалификации. Так как заболевание на данный момент является неизлечимым, компенсация будет выплачиваться пожизненно.

    Страхование риска врачебной ошибки – это не что иное, как гарантия ответственности в случае ее допущения. Застраховать себя от причинения вреда пациентам в ходе профессиональной деятельности может как сам врач, так медицинское учреждение.

    Норм об обязательном страховании профессионального риска врачей в действующем законодательстве нет.

    Обычно государственные медицинские учреждения не страхуют свой персонал. Да и сами врачи редко пользуются своими правами в этом секторе.

    Что касается частных клиник, то здесь стороны трудового договора персонально заинтересованы в том, чтобы страховка врачебной ошибки присутствовала. Это помогает повысить статус клиники и ее престиж у пациентов.

    Социально страхование работников – первично это гарантия соблюдения работодателем норм трудового и конституционного права. Это обязательное условие любого трудового договора.

    На его основании каждый работающий субъект может заявить свое право на денежное возмещение в случае потери по независимым причинам работоспособности, нанесения вреда его здоровью.

    Про субъекты обязательного социального страхования вы можете прочитать здесь .

    Как выглядит схема структура фонда социального страхования РФ, смотрите в этой статье .

    Видео: «Специальный репортаж»: Несчастные случаи на производстве и обязательное страхование

    Главная » Страхование ответственности » Профессиональная ответственность » Страхование ответственности врачей и медработников - новое слово в защите профессиональных интересов

    Страхование ответственности врачей и медработников - новое слово в защите профессиональных интересов

    Страхование жизни медицинских работников

    Страхование профессиональной ответственности врачей сегодня становится острой необходимостью в плане правовой и социальной защиты медперсонала.

    Ведь от ошибок не застрахован никто.

    Но можно и нужно вооружиться информацией о том, насколько этот вид страхования актуален и в каких случаях можно полагаться на возмещение компенсации, а в каких нет.

    Деятельность медицинских работников тесно связана с риском допустить недосмотр, ошибку или неосторожность. Вместе со стремительным прогрессом в сфере медицины возросли и требования к качеству оказываемых услуг . но вместе с тем на сегодняшний день остается множество сложностей в диагностике и последующем лечении.

    Эти сложности во многом связаны с тем, что не только наука не стоит на месте, но и болезни. Это и мутация вирусов, и снижение чувствительности возбудителя к стандартным антибиотикам, и возникновение новых аллергических реакций.

    Но все же эффективность оказания помощи зависит во многом от компетентности врача. Многие пациенты в своих ожиданиях не оставляют права на ошибку медицинского работника.

    Не в последнюю очередь это связано и с тем, что возросла степень осведомленности их, как пациентов, о своих правах. Но везде, где имеет место человеческий фактор, оплошности в профессиональной деятельности неизбежны.

    В этом случае возникает необходимость в страховании профессиональной ответственности. Объектом этого страхования выступают материальные интересы медицинского работника, когда необходимо возместить ущерб, нанесенный здоровью клиента или пациента при выполнении им своих профессиональных обязанностей.

    В зависимости от каждой конкретной ситуации ущерб может быть нанесен как моральный. физический, так и финансовый или материальный. Страхование жизни медицинских работников За этим следуют санкции согласно положениям уголовного и гражданского кодекса. Чаще всего такие санкции заключаются в возмещении ущерба путем выплаты денежной компенсации . которая иногда может заменить наказание в виде лишения свободы.

    В западных станах существует две системы страхования профессиональной ответственности медработников.

    Первая из них, принятая в Соединенных Штатах, – система деликтной ответственности (гражданского суда). Она предусматривает материальную компенсацию за халатность и включает два вида полисов страхования ответственности: на основании страхового случая и на основании риска.

    На практике это выглядит таким образом: если по результатам проведенной экспертизы доказана вина медицинского работника, законодательством пациенту предлагается возмещение за нанесение вреда в судебном порядке.

    В странах – членах Организации экономического сотрудничества и развития (Швеция, Финляндия, Канада) была применена система страхования ответственности вреда без вины страхователя.

    Изначально эта система не создавалась с целью предотвращения халатности медработников, а была направлена на выплаты компенсаций. И это дало свои положительные результаты. Медработники, не считая себя виновными, стали смело указывать, а в дальнейшем и анализировать, что стало причиной нанесенного вреда.

    Наряду с этим Швеция создала интегрированную систему страхования . которая предусматривает компенсацию за временную нетрудоспособность в связи с болезнью, фармстрахование и возмещение за некачественное оказание медицинской помощи.

    В чем принципиальное отличие добровольного страхования от социальной пенсии по потере кормильца читайте в ЭТОЙ СТАТЬЕ.

    На территории нашего государства, конечно, не принято рассчитывать на большую сумму компенсации, как на Западе. Обычно она определяется размером заработка, который утратил пациент по вине медработника, суммой на дополнительное лечение или протезирование. Но все же ответственность нашего медперсонала меньшей не становится.

    Виды страхового риска следующие:

  • риск оказания некачественной помощи или услуги, что привело к возникновению страхового случая (нанесение вреда здоровью пациента)
  • нанесение вреда жизни и здоровью пациента посредством источника повышенной опасности (побочные действия медицинских препаратов, лучевая терапия и др.)
  • действия, повлекшие за собой инвалидность пациента
  • действия, повлекшие смерть пациента.
  • Среди причин, увеличивающих вероятность этих рисков, выделяют ошибки, совершаемые медперсоналом:

    Страхование жизни медицинских работников

    1. При проведении диагностических мероприятий:

  • нецелесообразные направления на обследования
  • неверная интерпретация результатов
  • травмы или другие нарушения здоровья, причиненные во время диагностики.
  • 2. При выборе лечения:

  • назначение препаратов без предварительного обследования на аллергические реакции, при индивидуальной непереносимости и др.
  • применение токсичных лекарств без протекции (назначение гепатотоксичных препаратов без гепатопротекторов)
  • несоответствие дозировки.
  • 3. При ведении медицинской документации.

    4. Этические и деонтологические аспекты.

    При возникновении страхового случая медработнику предъявляется иск о возмещении ущерба . причиненного здоровью или жизни пациента в результате профессиональной деятельности сотрудника медицинского заведения.

    Ответственность страховщика распространяется на:

  • возмещение ущерба за действия медработника, причинившие вред жизни или здоровью пациента, согласно законодательству РФ в размере страховой суммы и в пределах лимитов ответственности, согласованных в договоре страхования
  • возмещение затрат на проведение судебных дел о компенсации ущерба в размере страховой суммы и в пределах лимитов ответственности, согласованных в договоре страхования.
  • Ответственность страховщика остается действительной в течение шести месяцев с момента окончания действия договора о страховании.

    Страховая ответственность ограничивается на требования о компенсации вреда, причиненного:

    Страхование жизни медицинских работников
  • умышленно совершенным действием или бездействием, при которых причинение вреда здоровью пациента очевидно с большой вероятностью. А также вследствие халатности, попытке совершения преступления или совершенном преступлении
  • при проведении действий без наличия соответствующей документации (дипломов, лицензий)
  • при обстоятельствах, связанных с последствиями забастовок, диверсий, чрезвычайного или особого положения, установленного властями, когда проведение профессиональных действий медработником в этой ситуации является работой
  • если медработник намеренно не указал страховщику обстоятельства, повышающие степень страхового риска
  • при умышленном нарушении законов и других нормативных актов, которыми медработник руководствуется при выполнении своих профессиональных обязанностей
  • при намеренно спровоцированном страховом случае и др.
  • Как сделать экстракорпоральное оплодотворение (ЭКО) по полису ОМС читайте ЗДЕСЬ .

    После вступления в силу окончательного решения суда и тем самым признании медработника виновным в нанесении ущерба жизни и здоровью пациента ответственность страховщика прекращается.

    Как выяснилось, этот вид страхования все же не освобождает от ответственности. И уж тем более от профессиональной.

    Но может послужить хорошей протекцией в ситуациях, когда возникает необходимость отстаивать свою правоту.

    Видеосюжет о страховании профессиональной ответственности врачей

    Может быть интересно:

    Согласно ФЗ-125 от 24.07.1998 г. обязательному соцстрахованию от профессиональных заболеваний, несчастных производственных случаев подлежат:

  • физические лица, работающие на основе трудового соглашения, заключенного со страхователем (то есть, с работодателем)
  • осужденные к лишению свободы физические лица, привлекаемые страхователем (работодателем) к труду.
  • физлица, выполняющие работу на основе гражданско-правовых договоров, подлежат обязательному соцстрахованию от профессиональных заболеваний и несчастных производственных случаев, если согласно указанному договору страхователи (работодатели) обязаны уплачивать страхвзносы страховщику.
  • Действие ФЗ-125 распространяется на граждан РФ, иностранцев, лиц без определенного гражданства, если другое не предусмотрено федеральным законодательством, международными договорами РФ.

    Учитывая данные нормы закона. следует вывод, что в России о выборе работодателей: страховать или нет жизнь работников говорить не приходится.

    В 2014 году отчисления в ФСС составили 2,9% от величины зарплаты работника.

    Однако в ФСС существует определенный тарифный план, который устанавливает пониженный или наоборот повышенный коэффициент страховых взносов для разных предприятий. Чем опаснее будут условия работы, тем выше коэффициент.

    И, соответственно, наоборот. Так, у работников ИТ-сферы страховые отчисления равны 0,2%.

    Кроме того, на работодателя возложена законом обязанность выплаты пособий при временной нетрудоспособности работников ввиду наступления страховых случаев. Оно равно 100% среднего заработка нетрудоспособного работника.

    Помимо социального страхования, существует также обязательное медицинское страхование жизни работников и их здоровья .

    Работающим гражданам, по общему правилу, оформляет медицинский страховой полис работодатель. Если работодателем договор страхования не заключен, то работник вправе требовать от такого работодателя заключения договора страхования в его пользу.

    Отчисления в ФОМС в 2014 году - 5,1%.

    Отказаться от медицинского и социального страхования персонала работодатель не может. Это его обязанность, а не право.

    При наличии двух этих обязательных видов страхования работников вряд ли возникает необходимость в добровольном страховании жизни работников.

    В то же время, некоторые фирмы для поднятия своего рейтинга на рынке труда, мотивации персонала включают в предоставляемый соцпакет добровольные виды страхования жизни работников .

    Нужно отметить, что на подобный шаг работодатели идут исключительно тогда, когда это в их интересах. Законодатель предоставляет определенные налоговые льготы в таких случаях для работодателей и работников.

    Страховые выплаты, по договорам личного добровольного страхования, предусматривающим выплаты при смерти, причинении вреда здоровью, возмещение медицинских расходов застрахованным лицам, не облагаются НДФЛ (пп. 3 п. 1, 3 ст. 213 НК РФ).

    Данное правило распространяется даже на бывших работников, включая пенсионеров.

    Страховая премия по договорам ДМС может быть учтена в издержках, уменьшающих облагаемую налоговую базу на прибыль, а именно: Расходы на зарплату в размерах, не превышающих 6% от сумм расходов на зарплату, при соблюдении условий п. 16 ст. 255 НК РФ:

  • договоры заключены на срок от 1 года
  • страховщик имеет лицензию
  • оплата медстраховки предусмотрена в коллективном (индивидуальном) трудовом договоре
  • застрахованные лица находятся со страхователем в трудовых отношениях.
  • Получите БЕСПЛАТНО книгу!

    Более 50 реальных положительных отзывов!

    100% гарантия первого результата еще в процессе чтения!

    Ю.В.Михайлова, д. м. н. профессор, ЦНИИ организации и информатизации здравоохранения Минздрава РФ

    Во многих промышленно развитых странах существует правовая система страхования ответственности, основная цель которой — защитить экономические интересы отдельных лиц или учреждений. Страхование ответственности при этом предусматривает, что существует возможность нанесения вреда как здоровью, так и имуществу третьих лиц, которым в силу закона или по решению суда производятся соответствующие выплаты, компенсирующие причиненный вред. Существует несколько видов страхования ответственности: — страхование ответственности работодателя в связи со смертью или увечьем работника в результате несчастного случая на производстве — страхование ответственности домовладельца — страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта — страхование профессиональной ответственности. Страхование профессиональной ответственности может быть осуществлено в отношении архитекторов, юристов, врачей, фармацевтов и других специалистов, чья деятельность сопряжена с возможным риском причинения материального и нематериального ущерба лицам, за которых они отвечают в силу своего профессионального положения. На медицинских работников распространяются нормы гражданского и уголовного законодательства, предусматривающие ответственность за нанесение вреда здоровью пациента. Пациент имеет право защищать свои интересы в суде, и в случае, если будет доказано, что ущерб здоровью нанесен медицинским работником, последний должен возместить этот ущерб. Расширение и практическое использование прав пациента ведет к увеличению числа жалоб со стороны пациентов и судебных исков в связи с неадекватной медицинской помощью или нанесением вреда при ее оказании. За рубежом широко используется практика предъявления гражданских исков к врачам с требованием выплаты денежной компенсации за причиненный ущерб, включая моральный. Число обращений пациентов в суды с исками о компенсации здоровья в зарубежных странах постоянно растет. В США в 1985-1988 гг. число таких жалоб составляло от 6,4 до 10,2 на каждые 100 врачей. Выплаты составляют значительные суммы, нередко превышая 1 млн долл. (в 1985 г. число исков на такую сумму — 79, а в 1986 г. — 92). Оплатить столь большие суммы практикующему врачу невозможно, и здесь приходит на помощь страхование ответственности от возможных профессиональных ошибок. При наличии у врача страхового полиса страховая компания берет на себя оплату предъявляемых ему исков и судебную защиту интересов врача. При этом страховая компания оговаривает ограничение либо размеров выплат из расчета на одну жалобу, например, до 10 или 100 тыс. долл. либо общей суммы выплат за период действия страхового полиса. Система страхования профессиональной ответственности медицинских работников (СПОМР) широко используется в экономически развитых странах уже в течение многих десятилетий. При этом схемы страхования в отдельных странах существенно отличаются друг от друга.

    Анализ функционирования системы СПОМР за рубежом

    В США различают два вида СПОМР. По первому из них страховая компания обязуется выплачивать компенсации по всем жалобам об ущербе для здоровья в течение года, когда действовал данный полис, независимо от времени подачи жалобы. Полисы второго вида обеспечивают компенсацию только по тем жалобам, которые касаются ущерба, причиненного в том же году. При определении размеров страхового взноса, который выплачивается врачом для получения полиса по страхованию ответственности, учитываются степень риска, которая зависит от конкретной врачебной специальности, и вероятность количества и размеров выплат. Степень риска оценивается на основании анализа данных о количестве поступивших жалоб и о числе и размерах произведенных выплат за предшествующие годы в том регионе, где действует данная страховая компания. В США взносы за страховой полис различны не только у врачей разных специальностей, но и у врачей одного профиля, практикующих в разных штатах. Естественно, что с ростом числа и размеров компенсаций, выплачиваемых медиками пациентам, увеличиваются и размеры стоимости полиса по страхованию ответственности. Рост величины компенсационных выплат и взносов за страхование ответственности привел к удорожанию медицинского обслуживания и развитию так называемой защитной медицины. Чтобы избежать возможности судебного преследования в случае неудачного исхода, врачи предпочитают не использовать приемы, связанные со значительным риском, даже тогда, когда такой риск необходим. Одновременно они злоупотребляют назначением дорогостоящих процедур и анализов, чтобы обезопасить себя от обвинений в недостаточной внимательности к пациенту и его проблемам.

    Источники:
    prostrahovanie24.ru, strahovkunado.ru, berichnow.ru, forinsurer.com

    Читать следующую:


    17 ноября 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Действует ли медицинский полис в другом городе (7)
  • Социальное обеспечение и социальное страхование (7)
  • Медицинские центры по полису омс нижний новгород (7)
  • Претензия в страховую по выплате осаго (6)
  • Обязательное медицинское страхование Волгоград (6)
  • Получить медицинский полис в железнодорожном (6)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее