Страхование от несчастных случаев и медицинское страхование


Название: Добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев Раздел: Рефераты по банковскому делу Тип: реферат Добавлен 22:43:01 18 июня 2011 Похожие работы Просмотров: 74 Комментариев: 2 Оценило: 0 человек Средний балл: 0 Оценка: неизвестно Скачать

Добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев

p>Самым традиционным видом страхования для отечественной страховой практики является страхование от несчастных случаев и болезней. Этот вид страхования предусматривает выплату страхового возмещения в виде полной или частичной компенсации дополнительных расходов застрахованного или выплату фиксированной суммы при наступлении страхового случая.

На практике страховщики ограничивают свою ответственность, в основном, только несчастными случаями, оставляя риск заболеваний в компетенции страхования жизни и медицинского страхования.

Под « несчастным случаем » в страховании (научно-справочные издания в страховании) понимают внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья, а также смерть застрахованного.

«Внезапность» означает, что событие должно быть относительно кратковременным по своему воздействию на организм человека. Внезапность исключает болезни и повседневное, вредное воздействие на организм человека окружающей среды.

«Непредвиденность» означает, что вред здоровью человека нанесен неумышленно, не по воле застрахованного. Между умыслом и виной застрахованного лица есть существенная разница. Если событие произошло по вине застрахованного лица, но без умысла, страховое возмещение должно быть выплачено. Если же событие произошло умышленно, то страховое возмещение не выплачивается.

Внешние воздействия представляют собой как действия людей, так и явления природы, наносящие ущерб человеку. Вместе с тем, органические и функциональные изменения, представляющие собой внутренние воздействия и происходящие в течение жизни человека, не подлежат возмещению по страхованию от несчастных случаев.

Очень часто последствия несчастного случая проявляются спустя длительное время (например, последствия черепно-мозговых травм), поэтому страховщики стремятся ограничить свою ответственность определенным периодом времени, например, одним годом. В течение этого времени, они покрывают ущерб здоровью застрахованного лица, наступившему вследствие несчастного случая, а также смерть застрахованного.

Каждая страховая компания, заключающая договоры страхования от несчастных случаев, использует собственный перечень страховых событий, но традиционными страховыми случаями являются:

1. Травмы и иные телесные повреждения, в том числе в результате:

- вождения (пользования) наземных транспортных средств без мотора, мотоциклов, автомобилей

- пользование (без вождения) всеми видами общественного транспорта, включая авиационный

- занятий любительским спортом

- спасения людей, имущества, допустимой самообороны

2. Асфикция в результате:

- аварийного выброса газа или пара

- попадания инородного тела в дыхательные пути

3. Ожоги и иные повреждения, вызванные:

- вдыханием ядовитых веществ

- недоброкачественными пищевыми продуктами

5. Переохлаждения и обморожения.

6. Укусы животных, змей, жалящих насекомых.

Общепринятыми исключениями из страховых случаев являются самоубийство или покушение на него, умышленное причинение застрахованным самому себе телесных повреждений, несчастные случаи, произошедшие из-за наркотического или алкогольного опьянения, природные катастрофы, военные действия, хронические болезни, профессиональный спорт.

Основной целью страхования от несчастных случаев является возмещение ущерба, нанесенного жизни и здоровью застрахованного в результате несчастного случая.

В настоящее время этот вид страхования обеспечивает застрахованным и членам их семей комплексную защиту от экономических последствий наступления нетрудоспособности или смерти, произошедших в результате непредвиденных или случайных событий.

Страхование от несчастных случаев предлагает следующие базовые гарантии:

Гарантия на случай смерти – предполагает выплату лицу, указанному в страховом договоре или его наследникам определенной договором страхования денежной суммы.

Гарантия на случай инвалидности – обеспечивает выплату застрахованному лицу возмещения, сумма которого определяется путем умножения указанной в договоре страховой суммы на коэффициент нетрудоспособности.

Гарантия на случай временной нетрудоспособности – предполагает выплату застрахованному лицу страхового возмещения в виде ежедневного пособия за время лечения и реабилитации.

Гарантия оплаты медицинских расходов – предусматривает возможность возмещения затрат, произведенных застрахованным лицом для лечения последствий несчастного случая.

Страхование от несчастных случаев может быть добровольным, осуществляемым на коммерческой основе и обязательным, осуществляемым в силу закона.

Добровольное страхование на основании пункта 3 статьи 3 Закона №4015-1 осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Различают индивидуальное и коллективное страхование от несчастных случаев.

По договору коллективного страхования страхователем выступает юридическое лицо, а застрахованными лицами выступают физические лица, в жизни и здоровье которых страхователь имеет материальный интерес. Договоры коллективного страхования заключаются работодателями в пользу своих работников, а также различными обществами и ассоциациями в пользу лиц, являющихся членами этих обществ и ассоциаций.

При страховании от несчастных случаев за счет средств организации, понятие несчастного случая чаще всего ограничивается только несчастным случаем на производстве (или, что правильнее, при выполнении служебных обязанностей).

Добровольное медицинское страхование

Законом Российской Федерации от 28 июня 1991 года №1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (далее - Закон №1499-1) определено, что объектом добровольного медицинского страхования является страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая.

Настоящий Закон определяет правовые, экономические и организационные основы медицинского страхования населения в Российской Федерации. Закон направлен на усиление заинтересованности и ответственности населения и государства, организаций, учреждений в охране здоровья граждан в новых экономических условиях и обеспечивают конституционное право граждан Российской Федерации на медицинскую помощь.

Медицинское страхование является формой социальной защиты интересов населения в охране здоровья.

Цель медицинского страхования - гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия.

Медицинское страхование осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном.

Обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования. Обязательное медицинское страхование обеспечивает всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получение медицинской и лекарственной помощи, но только на основании специальных государственных программ.

Добровольное страхование осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование обеспечивает гражданам дополнительные медицинские и иные услуги сверх установленных программами обязательного медицинского страхования.

Страхователями при добровольном медицинском страховании выступают отдельные граждане, обладающие гражданской дееспособностью, или (и) организации, представляющие интересы граждан.

Страховыми медицинскими организациями выступают юридические лица, осуществляющие медицинское страхование и имеющие государственное разрешение (лицензию) на право заниматься медицинским страхованием.

Добровольное медицинское страхование может быть коллективным и индивидуальным.

Страховые компании предпочитают работать с организациями, то есть с корпоративными клиентами, так как доходы от таких сделок выше, а за медицинской помощью эти клиенты обращаются реже. Так же для корпоративных клиентов предусмотрены различные скидки, и более выгодные цены.

Со страхованием физических лиц дело обстоит иначе, как правило здоровые люди не покупают просто так страховку на год, это достаточно дорого. Если гражданин все таки решил застраховаться, то компанией ему будет предложено заполнить подробную анкету, в которой основные вопросы будут касаться его состояния здоровья, предыдущих болезней, а также его работы. Гражданам преклонного возраста будет предложено пройти медобследование. На основании результатов обследования страховая компания будет решать вопрос о заключении медицинского договора и выдаче страхового полиса.

- сроки действия договора

- размер, сроки и порядок внесения страховых взносов

- перечень медицинских услуг, соответствующих программам обязательного или добровольного медицинского страхования

- права, обязанности, ответственность сторон и иные, не противоречащие законодательству Российской Федерации, условия.

Каждый гражданин, в отношении которого заключен договор медицинского страхования или который заключил договор самостоятельно, получает страховой медицинский полис. Страховой полис находится на руках у застрахованного лица, даже если страхователем выступал не он сам, а его работодатель.

Типовые формы договоров добровольного медицинского страхования и медицинских полисов добровольного страхования граждан утверждены Постановлением Правительства Российской Федерации от 23 января 1992 года №41 «О мерах по выполнению Закона РСФСР «О медицинском страховании граждан в РСФСР».

Организация, как правило, страхует сразу несколько своих работников. Поэтому, при оформлении договоров, она должна предоставить страховщику (страховой организации) списки со сведениями о сотрудниках. В условиях договора может быть предусмотрено изменение, вносимое в договор, в случае увольнения работников или приема на работу новых. При внесении таких изменений договор остается в силе. Срок, на который он заключается, остается без изменения. При увольнении сотрудник обязан сдать организации страховой медицинский полис.

Страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастного случая . Общая информация . Многие путают страховку от несчастных случаев с медицинской страховкой для выезда за границу. Медицинская страховка покрывает только стоимость медицинских услуг, оказанных туристу за границей. А страховка от несчастных случаев гарантирует пострадавшему денежную компенсацию.

К сожалению, с некоторыми из туристов во время отдыха за границей иногда случается какой-нибудь несчастный случай. И тогда действительно необходима страховка от несчастных случаев. Страховка от несчастного случая действительна в любой стране мира.

Принцип действия страховки . Например, во время пребывания в другой стране турист случайно падает и ломает ногу. Если у него имеются и обычная медицинская страховка и страховка от несчастного случая, то ему не только будет оказана необходимая медицинская помощь за счет страховой компании, но и по возвращении на родину выплачена соответствующая денежная компенсация. И туристу не надо будет волноваться, что временная нетрудоспособность нанесёт его бюджету серьезный ущерб.

К несчастным случаям относятся: - Травмы вследствии несчастного случая (ушибы, вывихи или переломы костей, ранения, поражения электротоком, ожоги, отморожения и т.д.) - Случайные острые отравления лекарствами, ядовитыми растениями, недоброкачественными пищевыми продуктами, химическими веществами - Внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела - Нападение животных, злоумышленников - Заболевания клещевым энцефалитом.

Комплексное страхование: медицинские услуги + страховка от несчастного случая Страхование от несчастных случаев часто включается в комплексные страховые программы. В основном в комплексное покрытие страхового полиса для выезжающих за границу включается медицинское страхование + страхование от несчастного случая. При этом многие туристы даже не подозревают, что они приобрели не только медицинскую страховку, но и страховку от несчастного случая.

Страховые суммы и страховые премии . Страховая сумма, как правило, устанавливается страхователями по согласованию со страховщиком. Стоимость страховки зависит от возраста и рода деятельности страхователя.

Повышающие коэффициенты применяются в случаях: - Занятия спортом (альпинизм, прыжки и полеты на парашюте, скалолазание, катание на сноуборде, рафтинг, верховая езда) - Опасными видами деятельности.

Страхование от несчастного случая предполагает выплату определенной денежной суммы. Сумма выплаты зависит от тяжести и характера конкретного несчастного случая и представляет собой процент от страховой суммы.

Если Вы любите активный отдых и спорт и едете за границу заняться дайвингом, серфингом или покататься на горных лыжах - оформите страховку от несчастного случая. Стоимость страховки от несчастного случая невелика, а практическая польза огромна.

Турагентство Чернигова "Тур-комфорт" предлагает помощь в получении туристической страховки. свяжитесь с нами

Возможно Вас заинтересует:

Индивидуальное страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастного случая предусматривает выплату компенсации при получении инвалидности, временной потере трудоспособности или в случае смерти застрахованного в результате несчастного случая.

Не страхуют инвалидов I, II, III групп, не работают. Если страхуются дети или школьники от несчастных случаев, то страхователями являются родители и другие родственники независимо от их возраста, а застрахованными - дети и школьники.

По правилам страхования от несчастного случая могут быть застрахованы граждане в возрасте от 1 до 75 лет. Страховая сумма определяется по соглашению сторон и может быть установлена или как одна сумма за страхование всех рисков, или отдельно по каждому риску. Страховой взнос исчисляется на основании размеров страховой суммы и тарифной ставки.

Страховая сумма подлежит выплате, если в результате несчастного случая, который произошел с застрахованным в течение срока страхования, наступит потеря здоровья, временная потеря трудоспособности, инвалидность, П, III групп или смерть застрахованного. Страховая сумма в связи со смертью выплачивается, если она произошла в течение одного года со дня наступления события.

По результатам несчастного случая выплачивается такой процент от страховой суммы, на сколько застрахован потерял здоровье. При этом все выплаты ограничиваются величиной одной страховой суммы, на которую был заключен договор страхования.

Добровольное медицинское страхование

Страховщик несет ответственность за оплату медицинской помощи, оказанной по программе добровольного медицинского страхования в медицинских учреждениях. Страхователями признаются юридические и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиком договоры страхования. Застрахованными могут быть граждане в возрасте от 16 до 60 лет, за исключением инвалидов I, II, III групп и лиц, признанных недееспособными.

Страховым случаем является обращение застрахованного лица в медицинское учреждение. Договор страхования может быть заключен на следующих условиях:

- Гарантированное предоставление полного объема медицинской помощи

- Гарантированное предоставление медицинских услуг при амбулаторном лечении

- Гарантированное предоставление медицинских услуг при стационарном лечении.

Страховая сумма может быть разной для каждой программы или одинаковой для всех выбранных программ.

В зависимости от результатов предварительного медицинского осмотра застрахованному устанавливается соответствующая группа здоровья - И, П, III.

Страхование ответственности

Страхование ответственности - это отрасль страхования, где его объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть нанесен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Целью страховой ответственности является страховая защита экономических интересов страхователей, способных причинить вред третьим лицам.

Страхование ответственности предусматривает возможность причинения вреда как здоровью, так и имуществу третьих лиц, которым в силу закона или по решению суда и осуществляются соответствующие выплаты, компенсирующие причиненный вред. Характерным для этой отрасли страхования является то, что наряду со страховщиком и страхователем, третьей стороной отношений могут выступать любые, неопределенные ранее, третьи лица. При осуществлении страхователем страхового платежа не устанавливается личность застрахованного, то есть физическое или юридическое лицо, которому должен уплачиваться возмещения. Это выясняется только при установлении страхового случая.

Страховым риском признается факт наступления ответственности страхователя. Особенностью страхования ответственности является порядок определения в договоре страховой суммы - лимита ответственности. Стороны устанавливают в договоре лимит ответственности страховщика, который берет на себя страховщик, может возникнуть при причинении страхователем вреда (убытков) третьим лицам.

Социальное страхование является важной социальной технологии, которая лежит в основе систем социальной работы в зарубежных странах.

Социальная работа: Учеб. пособие / Под общ. ред. проф. В.И. Курбатова. - Второй изд. Перераб. и доп Ростов н / Д. Феникс, 2 003.

Тюптя Л.Т. Иванова IJ3. Социальная работа (теория и практика): Учеб. пособие. - М. ВМУРОЛ "Украина", 2004. - С. 204-211.

Подборка документов по вопросам социального страхования. - М. 2 002.

Кашенко OJI, Борисова ВЛ. Социально-экономические основы страхования: Учеб. пособие. - Сумы, 1999. - С. 4-8, 10-14, 52-58, 61-65, 68-72.

Методические рекомендации по социальному страхованию. - Черновцы: Прут, в 1999.

Надточий Б. Социальное страхование в контексте истории // Социальная. - 2003. - № 2. - С. 20-24.

Социальная работа: Краткий енцикл. слов. // Социальная работа. - Кн. 4. - М. ДЦССМ, 2002. - С. 455, 456.

Темы для дискуссии

1. Сущность социального страхования как технологии социальной работы, его содержание, основные направления, функции.

2. Виды страховой деятельности: страхование жизни пенсионное страхование страхование от несчастных случаев и болезней медицинская страховка страхование ответственности.

3. Социальный работник в системе социального страхования.

4. Различные системы социального страхования в практике социальной работы.

Источники:
www.bestreferat.ru, tur-komfort.com, studbooks.net

Читать следующую:


18 июля 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения

Популярное:

  • Проблемы реализации права обязательного социального страхования (3635)
  • Действует ли медицинский полис в другом городе (415)
  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (145)
  • Страховой медицинский полис военнослужащих (118)
  • Белгосстрах страхование медицинских расходов (105)
  • Альфастрахование добровольное медицинское страхование (74)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее