Выплаты по страхованию вкладов


Выплаты по страхованию вкладов

Сегодня я расскажу Вам, уважаемые читатели, о том, как я сам, лично, недавно получал страховое возмещение по банковскому Выплаты по страхованию вкладов вкладу. Вот уж не думал – не гадал, что сам окажусь в рядах «обманутых банковских вкладчиков» (надеюсь, что шутка про государственную программу «Система Страхования Вкладов» - удалась).

И хотя, нередко, я сам представлял интересы своих клиентов перед Агентством по Страхованию Вкладов (далее - АСВ) и Временными Администрациями «проблемных банков», в роли получателя выплаты по страхованию вкладов – я выступал впервые в жизни.

Однако, обо всем по порядку…

Приехав домой 11 марта 2014 года, в почтовом ящике – обнаруживаю объемный пакет. Вот он…

Выплаты по страхованию вкладов

«Письмецо – в конверте, погоди – не рви…»

На конверте – мой адрес и адресовано письмо - лично мне.

Внутри – находятся три документа.

Выплаты по страхованию вкладов

1.Извещение – уведомление из ГосКорпорации (ГК) – «Агентство по Страхованию Вкладов». В письме говорится о том, что, мне, как вкладчику банка – ОАО «Инвестбанк», у которого Центральным банком России 13 декабря 2013 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций, полагается страховая выплата – 3 000 рублей (. ) .

Выплаты по страхованию вкладов

Ай, спасибо, государство родное! Не забыло своего маленького гражданина.

А вот я забыл, честно признаться, об этих деньгах.

Но, прочитав письмо, вспомнил, что несколько лет назад у меня, действительно, в ОАО «Инвестбанк» был открыт банковский счет физического лица.

Кстати, о том, как рухнул «Инвестбанк», занимавший в нашей, Калининградской области, второе место (после «Сбербанка») по количеству дополнительных офисов, можете прочитать в этой моей статье .

Посредством этого счета, я осуществлял некоторые операции по переводу денег. Оказывается, у меня на счету еще и деньги какие-то оставались. 3 000 рублей – деньги небольшие, но все равно приятно.

2.Бланк заявления о выплате возмещения по вкладам, которое мне предлагалось собственноручно заполнить.

Выплаты по страхованию вкладов

На оборотной стороне бланка, располагался текст о том, что в случае, если бланк заполненного заявления, я направлю по почте в штаб-квартиру «АСВ» в Москве, то мне необходимо потратиться на нотариальное подтверждение своей подписи.

Выплаты по страхованию вкладов

«Опять – расходы непредвиденные…»

Однако, поскольку в теме я разбираюсь, то лишние накладные – мне ни к чему, так как никакие бланки я заполнять не собираюсь и намерений вступать с кем-то в переписку – тоже не имею. Обо всем этом – ниже…

3. Следующий документ – информационный бюллетень «АСВ». Вот тут, действительно, нужная информация.

Во – первых, меня уведомляют, что в качестве банков агентов, полномочных производить выплаты по страхованию вкладов – назначены 4 банка. Каждый из них будет осуществлять выплаты по страхованию вкладов . исходя из того, с какой буквы начинается фамилия получателя этого самого, страхового возмещения.

Выплаты по страхованию вкладов

Во-вторых, мне предоставляют номера бесплатных телефонов банков – агентов, позвонив по которым, можно установить адреса и телефоны отделений в моем городе, в которых производятся выплаты по страхованию вкладов.

Выплаты по страхованию вкладов

Моя фамилия – Катаев – начинается на букву «К», значит «мой» банк - агент по выплате – вездесущий «Сбербанк».

Позвонив по телефону бесплатной линии ОАО «Сбербанк», узнаю, что выплату я могу получить, непосредственно, в моем отделении (ОСБ), которое расположено на улице Батальной, через дорогу от моего дома.

В принципе, больше мне информации и не нужно.

На следующий день, 12 марта 2014 года, я, взяв с собой гражданский паспорт, направляюсь в отделение «Сбербанка». В операционном зале, на дисплее устройства по выдаче электронных талонов, нажимаю пальцем на экран – на кнопку «Выплаты Агентства по Страхованию Вкладов».

Выплаты по страхованию вкладов

А дисплей - то - СЕНСОРНЫЙ.

Из прорези в аппарате вылезает талон. Беру его, ожидаю приглашения к оператору.

Я уже знаю, что реестр обязательств банка уже подготовлен «АСВ» и, в электронном виде, находится в банке – агенте.

Приглашают. Прохожу, присаживаюсь. Говорю, что пришел за выплатой (НАЛИЧНЫМИ ДЕНЬГАМИ) по страхованию вкладов банка ОАО «Инвестбанк». Девушка – оператор берет мой паспорт, что-то набирает на клавиатуре своего рабочего компьютера. Через пару – тройку минут она уточняет мою величину возмещения.

Все верно, 3 тысячи рублей.

В ответ, оператор распечатывает мне 2 документа: выписку из реестра, где отражено обязательство «Инвестбанка» по отношению ко мне и отрывной талон – к кассовому «расходнику».

Выплаты по страхованию вкладов

Ну, вот и все. Выплаты по страхованию вкладов мною получены в полном объеме и без всяких проблем.

Выплаты по страхованию вкладов

О том, как организована работа Российской Системы Страхования Вкладов (ССВ) - Вы можете прочитать в моих статьях, здесь и тут .

Напоминаю, что с 1 января 2014 года в программу ССВ включены и Индивидуальные Предприниматели (ИП). Точнее, их денежные суммы - в общем размере страхового возмещения (до 700 000 рублей на одного застрахованного, в одном банке) - на банковских счетах банков – участников программы ССВ.

И все это, с учетом начисленных процентов, как бы это и не нравилось Герману Грефу …

А между тем, банковский бизнес становится зоной повышенного риска, ибо страховые случаи не прекращаются. Центробанк продолжает отзывать лицензии у кредитных организаций.

Вот самая последняя информация с банковского «фронта».

Выплаты по страхованию вкладов

Да и в самом Центральном банке идут «непонятные телодвижения».

Перейдя по ссылке http://www.cbr.ru/sbrfr/ на официальный сайт Центрального Банка (кстати, оцените обновленный дизайн этого веб – ресурса), мы узнаем, что с 3 марта 2014 года Служба ЦБ по финансовым рынкам – упразднена. Служба, кстати, не просуществовала и 1 (одного) года.

Функции Службы, как становится понятно из текста официального релиза, передаются иным подразделениям Центрального Банка.

Департамент допуска на финансовый рынок.

Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций.

Главная инспекция Банка России.

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля.

Главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке (сотрудникам этого управления, кроме всего прочего, придется отслеживать деятельность контор с признаками «финансовых пирамид»).

Департамент страхового рынка Банка России.

Департамент коллективных инвестиций и доверительного управления.

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности.

Какие – то из этих подразделений уже ранее функционировали в структуре ЦБ, а какие – вновь созданы в результате этой, очередной «перестройки – перекройки».

Чуть не забыл. И вот еще, какая служба организуется в ЦБ РФ. Это, нам с Вами, как клиентам различных финансовых организаций, может быть весьма интересно .

Позаботились о нас, сирых да убогих…

Уж не знаю: добро – эта реорганизация или зло, но, почему – то, все чаще и чаще, в последнее время, мне вспоминаются слова старика Конфуция.

Выплаты по страхованию вкладов

- НЕ ДАЙ ВАМ БОГ - ЖИТЬ В ЭПОХУ ПЕРЕМЕН.

На этой «позитивной ноте», я прощаюсь с Вами. Надеюсь, что сегодняшняя информация будет Вам полезна.

Кстати,а Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Банк в котором вы держали свои сбережения обанкротился? В этой статье мы опишем порядок получения страхового возмещения по вкладу. Первое, что необходимо понимать, что страховым случаем является момент, когда у банка была отозвана лицензия на деятельность, только после ее отзыва вкладчик может рассчитывать на возврат средств. Максимальная сумма возмещения составляет не более 700 тысяч рублей по одному банку. Причем, даже если в одном банке открыто несколько вкладов, максимальная сумма по ним всем в сумме не может превышать семисот тысяч.

Закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" - скачать (doc, 375kB)

Страховое возмещение выплачивается при наступлении страхового случая по всем вкладом, кроме:

вкладов на предъявителя

вкладов, открытых в иностранных филиалах Российских банков

при передаче средств в доверительное управление

обезличенных металлических счетов

денежных переводов, осуществляемых без открытия счета.

Если вклад не связан с одним из вышеуказанных вкладов и у банка отозвана лицензия, чтобы получить назад деньги необходимо проделать следующие шаги:

Форма заявления на выплату страхового возмещения по форме АСВ - скачать (doc, 51kB)

в течение двух лет со дня наступления страхового случая необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов. По истечении 2-х лет деньги будут выплачиваться только при наличие очень уважительной причины - служба в армии, в случае тяжелой болезни. При обращении в Агентство вкладчик должен предоставить заявление установленной формы и документы, удостоверяющие личность (если обращается наследник - документы, подтверждающие право наследства).

Банк после наступления страхового случая должен направить в АСВ реестр обязательств организации перед вкладчиками. В течение 7 дней после получения этого реестра Агентство по страхованию вкладов направляет в "Вестник банка России" и сам банк информацию о месте, форме, времени и порядке приема заявлений о выплате страхового возмещения. Кроме этого, банк в течение месяца направляет извещение о наступлении страхового случая вкладчикам банка.

В течение 3-х рабочих дней АСВ должен выплатить страховое возмещение (наличными деньгами или на счет указанный вкладчиком) вкладчику, предоставившему весь необходимый пакет документов, описанный выше. Сумма выплата определяется согласно реестра, предоставленного банком. Если сумма не устраивает вкладчика, он может предоставить документы, подтверждающие его расчеты.

После выплаты возмещения АСВ выдает вкладчику справку о выплаченных суммах и копию отсылает в банк.

В случае невозможности выплаты Агентством необходимой суммы возмещения, на невыплаченную сумму начисляются проценты по ставке рефинансирования Центробанка.

Все выплаты по возмещениям происходят в валюте РФ. В случае, если вклады были открыты в иностранной валюте, сумма возмещения пересчитывается на рубли по курсу, действовавшему на момент потери банком лицензии.

Рано или поздно у каждого возникает вопрос о том, как хранить свои сбережения. Самым распространенным способом вложения денежных средств на сегодняшний день является их размещение на депозитных счетах коммерческих банков. Это защищает сбережения от пагубного влияния инфляции и приносит небольшой доход. Но многие граждане потеряли доверие к банковской системе в годы экономической нестабильности.

Выплаты по страхованию вкладов

Что делать, если банк, клиентом которого вы являетесь, объявил о финансовых затруднениях? Нужно ли волноваться, существует ли спасение в такой ситуации?

Страхование вкладов физических лиц - это система защиты денежных средств населения в случае разорения банка или лишения его лицензии. Таким образом государство гарантирует финансовую безопасность рядовых граждан. Получают свои бонусы и банки - страхование вкладов физических лиц значительно повышает доверие клиентов.

Цели страхования

Подобные системы существуют во многих странах мира. В России страхование вкладов появилось в 2003 году. Для каких целей оно было введено?

  1. Стабилизация финансовой системы государства.
  2. Снижение рисков, связанных с банковскими операциями.
  3. Профилактика усугубления финансовых кризисов.
  4. Сохранение доверия населения к банковской сфере.

Агентство

Страхование вкладов регулируется федеральным законом. Агентство по страхованию вкладов осуществляет контроль за деятельностью банковских учреждений и охраняет интересы вкладчиков. В обязанности корпорации входит ведение реестра банков, сбор страховых взносов, учет вкладчиков и выплата возмещений, сохранение и увеличение страхового фонда путем инвестирования свободных денежных средств. Деятельность Агентства по страхованию вкладов контролируется государством. Ввиду того, что Агентство - единственная организация, осуществляющая страхование вкладов, закон четко регламентирует её деятельность.Выплаты по страхованию вкладов

Откуда корпорация берет деньги на возмещения? Денежные средства аккумулируются на счетах фонда и поступают из нескольких источников:

  1. Ежеквартально коммерческие банки, участвующие в программе страхования, уплачивают страховые взносы.
  2. Агентство активно приумножает и инвестирует полученные средства.
  3. Часть финансовых ресурсов, формирующих страховой фонд, получена непосредственно от государства.

Объект страхования

Законодательство не требует заключения дополнительных договоров при страховании депозитов. Застрахованными считаются все вклады граждан, подходящие под государственную программу. Таким образом, объектом страхования являются личные вклады граждан, зарплатные счета и именные сберегательные сертификаты.

Существуют группы денежных средств, которые не включаются в обязательное страхование вкладов в банках:

  1. Счета адвокатов, нотариусов и иных лиц, если они предназначены для ведения профессиональной деятельности.
  2. Вклады, сберегательные сертификаты и книжки на предъявителя.
  3. Вклады, переданные в доверительное управление.
  4. Электронные деньги.
  5. Вклады в филиалах Российских банков, размещенных за рубежом.
  6. Номинальные счета (за исключением залоговых, счетов эскроу и открытых опекунами в пользу подопечных).Выплаты по страхованию вкладов

Проценты

Страхование вкладов физических лиц вызывает много вопросов у рядовых граждан. Самый распространенный из них касается того, покрывает ли страхование проценты по депозитам, то есть является ли сумма капитализированных процентов объектом страхования.

В расчете страхового возмещения учитываются проценты, которые присоединяются к основной сумме вкладного счета, это отражено в банковском договоре. При этом учитываются только те проценты, которые начислены на момент прекращения деятельности банка. Если вкладчик снимал проценты, то они не будут учитываться при определении суммы страхового возмещения.

Страховой случай

Выплаты по страхованию вкладов

Клиенты банков не всегда знают, в каком случае им может понадобиться такая услуга, как страхование вкладов. Закон четко определяет понятие страхового случая. Это отзыв у банка, где размещен депозит, лицензии на осуществление деятельности. Лишить лицензии учреждение может Банк России, например, в связи с неудовлетворительным финансовым состоянием (банкротством). Так же страховым случаем признается введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. В таком случае наступает обязанность Агентства по страхованию вкладов произвести страховые выплаты.

Максимальная сумма возмещения

Страхование вкладов - эффективная система увеличения объема депозитных операций. При закрытии банка вклады возмещаются в полном размере с причитающимися процентами, но в общей сумме не более 1 400 000 рублей. Если вкладчик имеет в разорившемся банке несколько вкладов, то выплаты по ним суммируются, но не могут превышать 1 400 000 рублей.

Если страховые случаи произошли в нескольких банках, то вкладчик имеет право на возмещение вкладов в полном размере по каждому банку (иначе говоря, имея 2 млн рублей в банке А и 2 млн в банке Б мы получим по 1,4 миллиона выплат по каждому банку в отдельности, т.е. 2,8 млн в общем). Очевидно, что хранить сбережения безопаснее в разных учреждениях.

Размер выплаты рассчитывается по данным конца дня наступления страхового случая. Сумма возмещения в иностранной валюте выплачивается в рублях по курсу дня наступления страхового случая.

Выплаты по страхованию вкладов

Страхование вкладов не всегда обеспечивает полное возмещение. Если сумма вклада превышает максимально возможную страховую выплату, то после прохождения банком процедуры банкротства вкладчик (как кредитор первой очереди) получит возмещение остальной части вклада. Это может занять длительное время, от полугода. Быстрота - ещё одно преимущество страхования депозитов.

Порядок обращения за выплатой

Почему же все большее распространение в мировой практике получает страхование вкладов? Система выплат по этому виду страхования проста и значительно укрепляет доверие к национальным банкам. Право на возмещение традиционно имеют вкладчики и их наследники. Приобрести право на выплату иным способом нельзя.

Вкладчик может обратиться за выплатой со дня наступления страхового случая. Последний срок - день завершения конкурсного производства или окончание моратория.

Выплаты по страхованию вкладов

Порядок обращения за выплатой строго регулирует закон. Страхование вкладов физических лиц прекращается, если вкладчик пропустил срок обращения. В таком случае он может обратиться в Агентство с просьбой о продлении этого периода. Восстановление срока возможно, если:

  • обращению препятствовала непреодолимая сила или чрезвычайная ситуация
  • вкладчик проходил срочную военную службу
  • пропуск был связан с тяжелым состоянием здоровья или периодом вступления в наследство.
  • При обращении нужно предоставить:

    1. Заявление, написанное по предоставленному Агентством образцу.
    2. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
    3. Документы, подтверждающие право на наследство для наследников и доверенность для представителей вкладчика.

    Порядок выплаты

    Выплаты страховых возмещений производит Агентство, как этого требует закон. Страхование вкладов физических лиц полностью находится под его юрисдикцией. После наступления страхового случая Агентство информирует вкладчиков о месте, времени и порядке приема заявлений о страховом возмещении. После предоставления вкладчиком необходимых документов, выплата производится в течение трех дней, но не ранее чем через 2 недели со дня страхового случая.

    Выплаты по страхованию вкладов

    Если вкладчик не согласен с суммой выплаты, то возмещение можно обжаловать. После предоставления дополнительных документов Агентство произведет перерасчет в течение 10 календарных дней. После получения страхового возмещения вкладчик получает справку о выплаченных суммах и отправляет её в банк. Выплаты производятся в рублях, наличными деньгами или на банковский счет.

    Итак, теперь вы знаете, как действует страхование вкладов. Система банковских учреждений стабилизируется при использовании этого финансового инструмента, а сбережения вкладчиков находятся под защитой государства.

    Добавить комментарий

    Источники:
    odaljivaidengi-gramotno.ru, geocredit.net, www.syl.ru

    Читать следующую:


    17 ноября 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (10)
  • Медицинские центры по полису омс нижний новгород (8)
  • Действует ли медицинский полис в другом городе (8)
  • Социальное обеспечение и социальное страхование (7)
  • Обязательное медицинское страхование Волгоград (6)
  • Претензия в страховую по выплате осаго (6)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее