Возврат страхования жизни по кредиту


Оформление кредита в банке - это процедура, в процессе которой клиент оплачивает определённый процент комиссии и подписывает договор о страховании кредита. В некоторых случаях заёмщик получает возможность вернуть страховку по кредиту.

Большинство банков стали требовать от заёмщиков страхование недвижимости, здоровья и жизни. В некоторых случаях банки просто не выдают кредит без страховки, включая это условие в кредитный договор, т.е. чтобы оформить кредит, заёмщик обязан согласиться и с условиями страхового договора. В первую очередь это выгодно для банков, так как таким способом они стараются обезопасить себя - при любых обстоятельствах вернуть выданные клиенту деньги.

По данным действующего законодательства, клиент банка не может принуждаться к страхованию жизни и здоровья. Эта процедура должна осуществляться только по собственному желанию. На законных основания клиент имеет право потребовать возместить страховку.

Чаще всего, банки информируют обо всех способах страхования. В случае авто или страхования недвижимости, такая процедура является довольно выгодной для заемщиков. Так, при возникновении непредвиденных обстоятельств, к примеру, разрушении строения, страховка полностью закрывает долг. Но чаще всего такой взнос выступает в роли дорогостоящей и излишней функцией, а большая часть полученной суммы оседает в карманах банка.

Если клиент уверен в том, что он сможет вовремя погасить долг, пользоваться услугой нет смысла. Но если кредитование оформляется на длительный срок, и есть вероятность потери работы или здоровья, страховой договор полностью возместит долг по кредитованию.

Оформление договора

Сначала сотрудники банка оформляют договор, а только после этого от клиента начинают требовать оплатить комиссионные. Если подобные условия не были оговорены заранее, заёмщик может подать заявление в финансовое учреждение с требованием о возмещении страховки. Если банк готов пойти навстречу он вернёт все деньги, но когда ответ отрицательный, клиент имеет право составить судебный иск.

Взыскание осуществляется после решения суда в пользу клиента.

Подводные камни

Перед тем как приступать к подписанию договора страхования, клиенту следует внимательно изучить все пункты. Как правило, в нём перечисляются все условия о возврате страховки, полная сумма полиса, и то в каких ситуациях стороны могут расторгнуть договор.

Предметы договора

  1. Жизнь и здоровье человека.
  2. Недвижимость, если она покупается по ипотечной программе, а после выступает в роли обеспечения по залогу. Нужно учесть, что возврат денежных средств по ипотечной программе имеет ряд определённых условий.
  3. Автомобиль, который был куплен путём автокредитования .

Суммы, подлежащие возврату

Перед тем как вернуть страховку, банк вычтет всевозможные проценты, поэтому, когда страховая компания соглашается вернуть клиенту деньги, это не означает, что она готова выплатить их в полном объёме. Сотрудники могут назвать множество факторов, которые повлияли на снижение суммы. Зачастую снижение суммы она объясняет расходами на обслуживание клиента.

Сегодня возврат страховки по кредиту производится без проведения каких-либо специальных расчетов. Страховщик может вычесть лишь ту сумму, которая была потрачена на обслуживание договора на протяжении всего периода его действия. Клиент имеет полное право получить смету всех затрат за весь период времени.

Отказ в выплате страховки

Ссылаясь на возникновения определённых обстоятельств, компания может отказать в возврате страховки. К таким ситуациям относятся:

  1. Если клиент поздно обращается с заявлением. Большинство банков принимают заявление в течение месяца после наступления страховой ситуации. Иногда в договоре могут указываться и иные обстоятельства.
  2. В заявлении отсутствуют необходимые данные: номер договора, дата его оформления, данные о застрахованном лице. Также клиент получает отказ, если он не указал время и обстоятельства возникновения страховой ситуации.
  3. Заявитель не предоставил никаких документов, подтверждающих факт страховой ситуации.

Права клиента

Согласно закону, в процессе оформления кредитования банки не имеют права настаивать на страховании здоровья или жизни. Но после того как суды стали признавать банковские комиссии незаконными и возвращать их клиентам обратно, они изменили тактику сотрудничества с клиентами. Теперь, оформляя кредит, большинство банков подключают пользователей к программе страхования, или предлагают им застраховать здоровье или жизнь, используя для этого подконтрольные страховые организации.

Клиент на добровольных условиях оплачивает банку страховку даже не подозревая о том, что около 95% от внесённой им суммы останется в банке за предоставление услуги, и лишь незначительная её часть будет перечислена в страховую организацию.

Однако заёмщик может отказаться от страховки даже после её оформления. Для этого он должен обратиться в банковское отделение или страховую компанию с соответствующим заявлением. В случае отказа, клиент может обратиться в банк с претензией. Чаще всего, и в таком случае они отвечают отказом. Банки надеются, что после таких действий, большинство заявителей потеряют надежду и решат прекратить борьбу. Дальше отстоять свои права можно только в суде.

Судебная практика уже показала большой процент возврата как ежемесячных, так и единовременных страховок. Суд доказывает, что банки действуют исключительно в своих интересах, пытаясь, таким образом, обезопасить себя за счет потребителей. Они умышленно вводят клиента в заблуждение, навязывают ему страховку, нарушая действующее законодательство.

Чтобы избежать подобных проблем, клиенту следует внимательно изучить все пункты договора. Если в нём указан, к примеру, период и порядок досрочного погашения, суд отклонит иск, так как банк не нарушит никаких условий договора. Возвратить деньги по страховке клиент может как по закрытому, так и по действующему кредитованию в течение последних 3 лет.

Видео

Смотрите, как возвращается страховка по кредиту:

В последнее время при выдаче кредита банки требуют в обязательном порядке застраховать свою жизнь и имущество. Получается, что к немалым выплатам по кредиту добавляются еще страховые взносы. Такие затраты далеко не каждому по карману. Как можно вернуть страховку по кредиту, вы узнаете из нашей статьи.

Действующий кредит

Разорвать сам договор можно в любом случае, а вот вернуть свои денежные средства затруднительно. Страховки, оформленные на приобретения машины и жилья, не подлежат возврату, поскольку в этом случае это обязательное условие кредита.

Однако совсем не обязательно страховать свою жизнь и здоровье, что регламентируется законом О страховании вкладов физических лиц в банках РФ. Незнанием законодательства активно пользуются финансово-кредитные компании, навязывающие людям лишние виды страхования.

Если в договоре не прописано обратного, вернуть страховку по кредиту возможно. Для возврата средств, которые были уплачены за страховку, необходимо написать заявление в произвольной форме и подать его в страховую компанию или банк. Пример заполнения заявления вы найдете здесь. Если страховая компания не удовлетворит ваше требование, обращайтесь в суд или Роспотребнадзор. Все судебные расходы обязан будет оплатить заемщик.

Не забывайте про срок исковой давности. Если вы оформили кредит более трех лет назад, то по закону вы не можете предъявлять претензии к страховой компании.

Досрочное погашение кредита

Вернуть страховку после досрочной выплаты кредита немного проще. В этом случае вам необходимо связаться со страховой компанией и попросить разобраться в вашем вопросе. В банк по этому поводу обращаться бессмысленно, поскольку фактически он является всего лишь посредником в получении страховки.

В договоре должно быть прописано, какую сумму вы сможете получить в случае долгосрочного погашения кредита. Сотрудники компании детально расскажут вам, что вы можете предпринять в этом случае, какие документы вам необходимо иметь. Скорее всего, полную сумму вы вернуть не сможете. Вам возместят ее лишь частично. И размер компенсации будет рассчитываться из срока действия договора. Например, если вы заплатили за страховку на 9 месяцев 900 рублей, а погасили кредит за 6 месяцев, то вам вернут 300 рублей.

К сожалению, если в договоре указано, что при любом развитии событий возврат средств не предусмотрен, вы не сможете ничего вернуть. Если же этот пункт не прописан, то шансы на успех у вас все же есть, хотя и невысокие. Вам придется подавать в суд на страховую компанию, а тяжбы с ними обычно затягиваются на долгое время и не гарантируют положительного для вас результата.

Есть еще один способ частично вернуть страховку после досрочного погашения кредита. Если вы платите страховку не одноразово, а несколькими платежами, вы можете после погашения кредита их прекратить. Страховка автоматично аннулируется. Но все же перед этим следует ознакомиться с договором - нет ли там пунктов, предусматривающих наказание при подобных действиях. Тогда вы точно не будете оштрафованы.

Способы возврата средств

В случае принятия удачного для вас решения по вопросу о возврате страховых средств, деньги могут быть вам возвращены несколькими способами. Страховая компания может перечислить их на ваш банковский счет или банковскую карточку. Тут все будет зависеть от условий договора и решения суда.

Еще несколько лет назад заемщиков не обязывали страховать имущество, жизнь и здоровье. Сейчас же банки в «добровольно-принудительном» порядке практически всех, кто обратился за кредитом, заставляют подписывать соответствующие документы и приобретать полис. Является ли это законным и можно ли вернуть страховку по кредиту?

Возврат страховки по потребительским займам

Прежде всего, во время оформления кредита следует помнить, что банки не имеют права требовать от вас в обязательном порядке страховать свою жизнь и здоровье . о чем прописано в Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)» . Многие финансово-кредитные организации используют незнание законов потребителями ради собственной выгоды. Немало клиентов, даже не подозревая о незаконности требований, сразу соглашаются переплачивать за страховку, так как очень нуждаются в займе. Поэтому, перед тем как оформлять кредит, внимательно читайте условия договора.

Но если уже «случилось, что случилось», а вы решительно настроены отстаивать свои права, то вам нужно будет подойти с заявлением в банк или страховую компанию с требованием возвращения денег. Если вам будет отказано, то обратитесь в суд с исковым заявлением и в Роспотребнадзор . При этом учитывайте, что судебные издержки будете оплачивать вы, поэтому сравните выгоду и риски.

Если в подписанном вами кредитном договоре был пункт с условием о невозможности возврата страховки по займу при досрочном расторжении . это значит, что ваши права не нарушены. Здесь уже ситуацию никак не исправишь.

Смените выгодоприобретателя На страховку можно посмотреть и с другой, не столь критичной точки зрения: это очень выгодный способ вложения денег, особенно если учесть криминогенную ситуацию в нашей стране. Поэтому не обязательно разрывать отношения со страховой компанией. В таком случае после завершения кредитных обязательств вы должны будете переоформить бумаги так, чтобы выгодоприобретателем стал не банк, а вы или ваши родственники.

Возврат страховки в случае с ипотекой и автокредитом

Приобретение квартиры и автомобиля в кредит – это как раз те случаи, когда финансово-кредитная организация имеет право требовать страхования помещения и машины, поскольку они обычно становятся залоговым имуществом. Ведь если с залогом что-то случится, то это чревато большим риском для кредитора. А это значит, что при наступлении страхового случая возмещение будет получено не заемщиком, а банкирами.

Другое дело, если займ полностью погашен (к примеру, досрочно), а страховой договор все еще действует. В таком случае у заемщика появляется возможность вернуть остаток средств. Для этого он должен лишь обратиться в страховую компанию с заявлением о возврате. Страховщики, вычтя из общей суммы страховки ту ее часть, которая приходится на время осуществления выплат, а также затраты на обслуживание страховки, вернут причитающиеся вам средства.

Перестать вносить страховые взносы Если по договору предполагалось неоднократное внесение определенных сумм, то после выплаты кредита можно просто прекратить делать взносы страховщикам. В таком случае договор будет расторгнут автоматически. Но, прежде чем идти на подобные меры, следует внимательно перечитать те пункты договора, в которых говорится о вашей ответственности, чтобы избежать возможного начисления штрафов и пеней.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке

Если вы обратитесь за возвратом страхового взноса не позже чем через месяц с даты его оформления, то денежные средства вам будут возмещены в полной сумме. Если такое обращение поступит по истечении месяца с даты получения вами кредита, то вам будет возвращена лишь часть страхового взноса. Чтобы возместить денежные средства, уплаченные за страховой полис, вы должны будете, взяв с собой паспорт, обратиться в офис Сбербанка и написать заявление. На его рассмотрение уйдет не более 1-го месяца. Если вопрос о возврате страховки будет рассмотрен положительно, то деньги будут перечислены на счет (карту, вклад), указанный вами в заявлении. Если этого не произошло, а с вашей стороны не было никаких нарушений, то вы можете возвратить страховку лишь через суд.

Порядок возврата страховки по кредиту в других банках идентичен.

Предыдущая статья Следующая статья

Наталия Рогова 9 Апреля 2014

Что дает заемщикам страховка по кредиту в Украине?

Возврат страхования жизни по кредиту Шутка о том, что занимаешь деньги у банка на время, а отдаешь свои и насовсем, как нельзя актуальна. Большинство граждан Украины не понаслышке знают о том, как можно взять кредит и погашать его, урезая семейный бюджет и отказывая себе во всем. Однако все бы ничего, если кредитные организации открыто не навязывали такой дополнительный продукт, как страховка по кредиту. Что она собой представляет? Как оформляется? И, возможно ли от нее отказаться?

Что представляет собой страховка по кредиту?

Страхование кредита – определенный вид страхования финансовых рисков, связанных с возможной неплатежеспособностью заемщика или невозвратом кредита, наступившего в период кредитных отношений. Как правило, в роли участников данных кредитных отношений выступают кредитные организации, физические и юрлица.

Если говорить об интересах, то страховка при получении кредита наиболее интересна представителям банков. Поэтому при наступлении страхового случая (в случае неплатежеспособности заемщика) первостепенной задачей страховки является полное или частичное погашение материального ущерба финансовому учреждению. Другими словами, страховка выступает своего рода залоговым обеспечением в той кредитной программе, по условиям которой не требуется предоставления никакого залога. К подобным кредитам можно отнести:

• Кредиты наличными • Кредиты по паспорту • Экспресс-кредиты • Товарные кредиты • Потребительские кредиты без обеспечения • Кредиты без залогов и поручителей • Кредиты без справки о доходах • Кредиты без первого взноса и другие виды быстрых займов с минимальным пакетом документов.

В роли страхователя, как правило, может выступать как частный, так и государственный банк, а также кредитный союз и любая другая кредитная организация, страховая компания. Обычно предметом страхования выступают материальные интересы банка, который заинтересован в полном погашении кредитного займа заемщиком с учетом тела кредита и процентов, набежавших за использование кредитных средств.

Страховка оформляется при заключении кредитного договора либо в точке продаж товаров, распространяемых в кредит, либо в отделении финансового учреждения. Страховой случай по кредиту может наступить в том случае, если клиент решит вдруг не возвращать сумму займа, решит обмануть банк, либо по независимым от себя обстоятельств, не сможет больше оплачивать кредит. При этом страховой случай может наступить в период действия кредитного договора. По истечению данного срока договор страхования аннулируется, а кредитные обязательства с кредитуемого лица снимаются.

На какие виды рисков распространяется страховка по кредиту?

Кредитное страхование основано на кредитном договоре и может включать в себя несколько видов рисков, наступающих в следствии:

  • Смерти кредитуемого лица
  • Наступления инвалидности
  • Временной потери работоспособности в результате несчастного случая (на производстве, в быту)
  • Полной потери материальных благ и банкротства заемщика
  • Других событий, ставших причиной неплатежеспособности заемщика.
  • Но иногда в страховании может быть заинтересован не только кредитор, но и заемщик. К примеру, обязательное страхование автокредитов КАСКО позволяет заемщику полностью или частично получить сумму компенсации в случае ДТП (при наступлении страхового случае).

    По какому принципу устанавливается страховая сумма?

    Страховая сумма определяется исходя из видов страховых рисков, вида кредитной программы и объекта (предмета) кредитования. Например, наиболее дорогой считается страховка на покупку мобильного телефона в кредит. При этом сумма страховки может быть фиксированной или составлять процент от суммы кредита (либо стоимости товара, приобретаемого в кредит). Также стоимость страхового полиса по кредиту может зависеть от следующих деталей:

  • От назначения кредита (страховка автокредита и потребкредита по сумме будут сильно отличаться)
  • От вида страховки (каждая разновидность страховки имеет свой размер страховой суммы)
  • От рода деятельности кредитуемого лица (например, заемщики опасных профессий могут заплатить повышенную сумму страховки)
  • От количества возможных рисков
  • От сроков предоставления банковского кредита.
  • Однако не зависимо от суммы кредитного займа и других нюансов оформления кредита, размер страховой суммы не может быть больше кредитных процентов и суммы займа. Существует два вида оплаты страховки – разовая и ежемесячная. Условия оплаты страховки по кредиту обычно прописываются в кредитном договоре.

    Возврат страхования жизни по кредиту

    Почему многие граждане не хотят оформлять страховку на кредит?

    Однако часто кредитные эксперты попросту навязывают страховку. Притом, что в кредитном договоре написано: «страхование добровольное». Кроме того, к дополнительным тратам в счет страховой компании многие граждане попросту не готовы. Усугубляет же положение – полное отсутствие выбора у заемщика. Ему не предлагают альтернативного страхования, если условия текущего его не устраивают. А это уже – нарушение прав потребителей.

    Впрочем, отказаться от страховки по кредиту клиент банка также может, но это чревато пересмотром кредитных условий, уменьшением срока кредитования, сокращением суммы кредита, либо увеличением процентной ставки. Решить проблему с подходящей страховкой или без нее можно и, воспользовавшись платными услугами кредитных брокеров, которые помогут подобрать тот кредит, который всецело вас устроит.

    Внимание! Не стоит соглашаться на первые попавшиеся условия по кредиту. Невнимательное чтение кредитного договора может привести к плачевным последствиям и непредвиденным материальным затратам. Поэтому прежде чем подписывать кредитный договор, перечитайте его внимательно. Особенно пункт, касающийся страховки.

    Можно ли отказаться от страховки досрочно и вернуть деньги?

    Отказаться от страховки и погасить кредит досрочно можно, если это не противоречит кредитному договору. Согласно действующему законодательству и закону о страховании, сделать это можно не позже 30 календарных дней до окончания срока действия кредитного договора.

    Кроме того, возврат страховки по кредиту возможен не только за те дни, которые остались до конца действия договора по кредиту, но и за весь период кредитования (если иное не указано в кредитном договоре). Для этого нужно обратиться к той страховой компании, от имени которой и был оформлен банковский договор. Вернуть полную сумму страховки страховая компания и в том случае, если по определенным причинам именно ею был нарушен договор страхования. Компенсация страховки выполняется в той форме, в которой клиент банка вносил страховые платежи (или единоразовый платеж). В наличной или безналичной форме.

    Резюме: Вернуть деньги по страховке кредита можно, если это не противоречит кредитному договору. Для этого нужно читать его внимательно и обратить внимание на пункты, в которых речь идет о страховании займа.

    Источники:
    finansovyesovety.ru, elhow.ru, 101.credit, territoria-kredita.com.ua

    Читать следующую:


    26 марта 2019 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (754)
  • Действует ли медицинский полис в другом городе (702)
  • Добровольное медицинское страхование осуществляется за счет (520)
  • Страховой медицинский полис военнослужащих (479)
  • Медицинский полис для граждан Украины (465)
  • Если вовремя не поменял медицинский полис (444)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее