Титульное страхование в каких случаях осуществляется


Все больше людей после душещипательных, а порой и просто пугающих сюжетов по телевидению про то, как добросовестные собственники недвижимости становятся жертвами квартирных рейдеров, задумываются, как сохранить несмотря ни на что свое жилье. Именно таким людям некоторые компании предлагают страхование риска утраты права собственности - титульное страхование. Дескать, спите спокойно - никто никогда не отберет вашу недвижимость. Так ли это на самом деле и почему титульное страхование далеко не всегда защищает владельцев недвижимости от посягательства на их собственность, рассказывает адвокат Олег Сухов (Юридический центр адвоката Олега Сухова).

Что такое титульное страхование?

Для защиты от потери жилья, земельного участка или коммерческой недвижимости в результате утраты прав собственности на них создано так называемое титульное страхование. Страховые компании безудержно пропагандируют его важность для тех, кто приобретает недвижимость на вторичном рынке. Ошибки регистраторов, внезапное появление наследников, открывшиеся факты недееспособности бывшего собственника или незаконности предыдущих сделок с недвижимостью и мошенничество со стороны продавца - по словам страховщиков, всего этого можно не бояться, если право собственности застраховано. Однако из-за большой вероятности невыплаты при возникновении страхового случая полной стоимости недвижимости, указанной в страховом полисе, титульное страхование вовсе не является панацеей для владельца.

Краткосрочное титульное страхование - деньги на ветер

Наиболее короткий срок страхования на случай утраты прав собственности на недвижимость составляет 1 год. Более длительные сроки, как правило, составляют от 3 до 10 лет. Почему долгосрочное страхование выгоднее? Разрешение спора о праве собственности на недвижимость осуществляется в судебном порядке, - говорит адвокат Олег Сухов. - Более того, страховым случаем в титульном страховании фактически является решение суда, вступившее в законную силу. Общий срок исковой давности составляет три года.

При этом отсчет этого срока начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Иными словами, права на вашу недвижимость бывший владелец или третье лицо может предъявить даже через много лет после ее приобретения. Но даже если внезапно обнаружившийся собственник узнал о состоявшейся сделке вскоре после ее заключения и немедленно обратился в суд, необходимо учитывать, что судебное дело о правах на ваше имущество может рассматриваться годами. Что мы имеем в итоге? Решение по делу ещё не вынесено - а срок страховки уже истек. Вряд ли в таких условиях, когда возник риск наступления страхового случая, страховая компания согласится продлевать срок заключенного с вами договора.

Подводные камни договора титульного страхования

Уровень защиты владельца недвижимости напрямую зависит от условий подписанного им договора страхования. Страховщики используют множество хитростей и уловок при составлении типовых договоров страхования, позволяющих при удобном случае отказать в возмещении, вплоть до включения в условия договора маловероятных страховых случаев. В практике встречались ситуации, когда в договоре титульного страхования значилось, что в случае, когда событие, приведшее к наступлению страхового случая, произошло до заключения договора страхования, страховое возмещение не выплачивается. Таким образом, на случай признания купли-продажи квартиры незаконной - собственно того, от чего стремятся защититься владельцы недвижимости - страховка не распространялась. Для того чтобы страховой полис не оказался бесполезным, внимательно изучите его содержание, - советует адвокат Олег Сухов. - Насколько подробно прописан порядок извещения страховщика о наступлении страхового случая не возникают ли вопросы относительно процесса получения страхового возмещения нет ли противоречий в сроках осуществления обязанностей достаточно ли ясно указаны основания для отказа в выплате страховки. Не пренебрегайте детальным ознакомлением с условиями договора страхования, прежде чем его подписать.

В каких случаях титульное страхование бессильно

В моей практике рассматривался случай, когда после приобретения жилья покупателем другой ранее прописанный на этой площади гражданин возвратился из мест лишения свободы и претендовал на право проживания в указанной квартире, поскольку не имел возможности для иного места жительства, - говорит адвокат Олег Сухов. - Посягательства на право собственности в этом случае не возникло, а вот к обременению привело. В таких случаях титульное страхование вам не поможет.

Есть также случаи, когда страховая компания может отказать в заключении договора страхования права собственности на недвижимость. Статистика показывает, что по итогам предварительной оценки недвижимости в 40% исследований есть вероятность наступления страхового случая, а в 5% - страховая компания отказывает в заключении договора. В частности, не будут подлежать страхованию те объекты, по которым идут судебные споры или не хватает основных документов. Кроме того, титульное страхование не действует, если вы продали застрахованное имущество оно погибло или уничтожено (эти риски могут быть компенсированы по другим видам страхования) имущество используется не по назначению вы самостоятельно отказались от прав на имущество объект недвижимости подлежит изъятию произошли определенные изменения характеристик, конструктивных параметров или свойств застрахованного объекта недвижимости.

Количество показов: 1546

Титульное страхование недвижимости

Титульное страхование в каких случаях осуществляется

На основании существующих законов нашего государства право собственности дает собственнику правомочия на владение и непосредственное распоряжение объектами недвижимости.

Но существуют определенные условия, по которым данное право может оспариваться и утрачиваться.

В итоге недвижимое имущество будет изыматься у владельца.

Что такое титульное страхование?

Титульное страхование при сделках с недвижимостью – это такой вид страхования, который обеспечивает возмещение убытков, если происходит утрата права собственности на приобретенное недвижимое имущество .

Зачастую такое страхование выступает в качестве непременного требования банковской организации при выдаче гражданину ипотечного кредита.

Этот вид страхования стоит рассматривать как важную финансовую гарантию, предназначенную для добросовестного приобретателя недвижимого имущества на тот случай, если объект, который был приобретен, будет изыматься у владельца по разнообразным причинам.

Это относится к случаям:

Если договор купли-продажи был заключен:
  • в нарушение положений законодательства
  • с участием недееспособного гражданина
  • с участием несовершеннолетнего
  • с участием ограниченно дееспособного гражданина
  • гражданином под влиянием заблуждения
  • гражданином, который не способен руководить собственными действиями либо понимать значение указанных действий при совершении сделки
  • гражданином, который находился под влиянием насилия, угрозы, обмана, стечения каких-либо тяжелых обстоятельств, в результате злонамеренного соглашения других сторон сделки
  • неуполномоченным лицом
  • лицом, превысившим свои полномочия
  • с участием неправоспособного юридического лица

    Если право собственности на недвижимое имущество имеется у третьих лиц даже после того, как произошло его отчуждение.

    Могут быть другие причины, которые указываются в законах, например обязательное титульное страхование при ипотеке .

    Какие объекты подлежат титульному страхованию?

    Но в данном случае стоит отметить, что страхуется именно имущественный интерес самого собственника, который находится в единой связи с владением, пользованием, распоряжением недвижимостью.

    Титульное страхование в каких случаях осуществляется

    Возможно вы захотите узнать где застраховать квартиру. и что нужно при этом учитывать.

    Или почитайте в ЭТОЙ статье о договоре страхования гражданской ответственности застройщика.

    На какой срок заключается договор титульного страхования?

    Существует возможность заключить данный вид договора на срок от одного года и до десяти лет . Эти сроки находятся во взаимосвязи с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации.

    В нем содержатся положения, в соответствии с которыми оспаривание заключенной сделки возможно на протяжении трех лет, а иногда срок может увеличиваться и до десяти лет.

    Специалисты рекомендуют заключать подобные договоры страхования всё же на десять лет.

    Сколько стоит титульное страхование?

  • стоимости самого объекта недвижимости
  • периода страхования
  • степени риска, установление которой производится, основываясь на проведенной юридической экспертизе
  • иных условий, которые имеют существенное значение.
  • Страховая стоимость – это действительная (реальная) стоимость недвижимости. Она может быть установлена в размере рыночной стоимости недвижимости, независимо от суммы, указанной в договоре купли-продажи . по которому эта недвижимость приобреталась.

    Страховая сумма по такому договору не может превышать страховую стоимость недвижимости.

    Учитывая срок действия договора, при страховании «от всех возможных рисков» (при утрате права собственности независимо от оснований, перечисленных ранее) страховой тариф будет установлен в следующем размере:

    Что является страховым случаем?

    В качестве страхового события будет выступать утрата страхователем недвижимости в результате того, что произошла потеря права собственности на данный имущественный объект на основании судебного решения, которое вступило в законную силу .

    Под потерей же права собственности следует понимать прекращение страхователем этого права на недвижимость по перечисленным ранее основаниям.

    Как выплачивается страховое возмещение?

    Выплата возмещения происходит путем перечисления на банковский счет либо почтовым переводом (осуществляется за счет получателя), наличными денежными средствами либо другим способом, который предусмотрен договором.

    После того как произошла выплата возмещения по наступившему страховому случаю, страховая сумма становится меньше на размер той суммы, которая была выплачена.

    Титульное страхование в каких случаях осуществляется

    Или почитайте в ЭТОЙ статье о документах, необходимых для получения страховой выплаты.

    А здесь вы узнаете что делать если страховая компания отказала в выплате: http://strahovkunado.ru/auto/pay/ne-platit-strakhovaya.html

    Как можно застраховаться?

    Титульное страхование в каких случаях осуществляется Необходимо помнить, что правом заключить подобный договор обладают лишь собственники данной недвижимости (к ним относятся граждане, индивидуальные предприниматели, юридические лица).

    Необходимо собрать все нужные документы для заключения сделки . Именно они будут выступать основой оценки вероятности предъявления в последующем претензий уже к новому собственнику.

    С учетом имеющейся степени риска страховым агентом будет рассчитан тариф титульного страхования

  • Стоит тщательно изучить все страховые компании . наличие у них действительных лицензий, их финансовую стабильность, положения о правилах и условиях страхового договора.

    В итоге нужно выбрать ту компанию, с которой будет выгоднее заключить договор

    Последний этап состоит из подготовки, согласования и непосредственно заключения договора.

    Подведем итоги

    Титульное страхование предоставляет возможность возмещения убытков при потере права собственности на недвижимость.

    Основания для потери данного права перечислены в гражданском законодательстве.

    Объектами данного вида страхования выступают жилые и нежилые помещения и земельные участки.

    Срок действия такого договора может длиться от 1 года до 10 лет.

    Стоимость титульного страхования недвижимости зависит от срока договора.

    Страховым случаем выступает утрата права собственности.

    Возмещение осуществляется способом, предусмотренным договором.

    При выплате возмещения страховая сумма станет меньше на размер данной выплаты.

    Видеосюжет о титульном страховании недвижимости

    Экзотическое для Украины титульное страхование уже успело сыграть злую шутку со страховщиками во время кризиса — многие из них стали жертвами «титульных» мошенников. Поэтому сейчас страховые компании продают «титул» с большими предосторожностями.

    А некоторые, чтобы максимально обезопасить себя, стараются «забить» в договор как можно больше ограничений. Как без проблем купить «титул» и на что при этом следует обратить особое внимание?

    Цена зависит от истории

    Титульное страхование начало развиваться в Украине в основном благодаря банкам. «Именно банковские учреждения требовали страховать при ипотеке залоговое имущество на случай потери права собственности на него. А вот добровольно «титул» покупали единицы», — говорит директор по страхованию компании «Наста» Сергей Парфенюк. Во время бума ипотечного кредитования большая часть договоров титульного страхования заключалась с физлицами. «В нашей компании доля таких договоров превышает 85%», — говорит эксперт по страхованию недвижимости НАСК «Оранта» Катерина Шмурова. Да и компании охотнее продадут такой полис частному лицу, чем юридическому — риск меньше.

    Клиенту, который хочет купить «титульную» защиту, нужно понимать, что она не продается владельцам первичного жилья и авто. В первом случае потому что «первичку» нет смысла защищать от посягательства прежних владельцев, за неимением таковых. Во втором, потому что в Украине автомобильный «титул» не прижился. «В нашей практике не было ни одного случая титульного страхования автомобилей. Причина проста — сделка купли-продажи автомобиля не несет в себе рисков такого уровня, как купля-продажа жилого имущества, поэтому нет смысла тратиться на «титул», — объясняет Шмурова.

    А вот покупателям «вторички» (домов, квартир и даже участков) «титул» — в самый раз. «Ведь такой покупатель не знает всей истории жилья: кто был раньше владельцем, какие проблемы, конфликты и разногласия были по этому жилью у предыдущих хозяев», — отмечает Парфенюк.

    По словам начальника отдела андеррайтинга компании «Инго Украина» Александра Мудрака, стоимость такого полиса зависит от целого ряда факторов: вида и характеристик имущества, условий приобретения права собственности на жилье, его приватизации, количества предыдущих владельцев имущества и частоты их смены, юридической чистоты документов, перечня рисков, размера франшизы. Поэтому вилка тарифа большая — от 0,3 до 5% от страховой суммы. Страховщик обязательно проведет экспертизу истории недвижимости. И если выявит сомнительные факторы, то может не только серьезно увеличить тариф, но и вовсе отказаться страховать «титул».

    Поскольку риски в титульном страховании очень высоки, все компании будут тщательно подходить к вопросу предварительной проверки документов. «Основными, специфическими для данного вида страхования, документами являются: документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, справка БТИ, оценка недвижимого имущества. Также необходим кредитный договор и договор залога (если недвижимость приобреталась в кредит. — «ДЕЛО»)», — говорит Сергей Парфенюк. А вот для получения страховой выплаты достаточно предъявить страховщику главный документ — судебное решение, подтверждающее, в результате чего страхователь лишился права собственности на имущество.

    При этом следует отметить, что если страховой случай наступил, то клиент может рассчитывать на компенсацию только в рамках страховой суммы, указанной в договоре страхования. «Страховую сумму можно установить исходя из таких факторов: рыночной стоимости недвижимости на момент заключения договора страхования, цены, указанной в договоре купли-продажи стоимости недвижимости по оценке БТИ размера кредита под залог недвижимости», — рассказывает главный методолог компании «Универсальная» Людмила Черняховская. По закону, страховая сумма не может быть выше реальной стоимости недвижимости. То есть, если рыночная цена жилья на момент страхового события оказалась ниже, чем в договоре — заплатят по рыночной. А вот если выше — по договору. «Но страховую сумму можно увеличить. Для этого страхователь должен оформить допсоглашение», — добавляет Черняховская.

    Покупка «титула» зачастую не значит, что страховщик обязательно выплатит компенсацию при наличии судебного решения, отменяющего права собственности страхователя. Поэтому клиенту обязательно нужно обратить внимание в договоре на то, в каких случаях ему не выплатят страховку.

    К исключениям могут относиться случаи, когда жилье, которое отчуждают, ранее не было зарегистрировано, как положено по закону, в госорганах регистрации. Кроме того, не является страховым случаем и конфискация застрахованного имущества банками (если это имущество находится в залоге, а кредит не обслуживается) и многое другое. «Такое большое количество исключений страховые компании вынуждены ставить с единственной целью — избежать мошенничества», — объясняет Парфенюк. Так, по словам экспертов, больше всего проблем у наших страховщиков возникало во время кризиса. Схема аферы была простой: чтобы вывести из-под залога банка свою недвижимость и не вернуть ему кредит, юрлица-мошенники «теряли» право собственности на залог, застрахованный по «титулу». В итоге возвращать банкам-выгодоприобретателям за них деньги приходилось страховщикам. Поэтому сейчас страховщики продают «титул» с большими предосторожностями.

    Исключения, которые чаще всего встречаются в договорах титульного страхования:

    - преднамеренные или преступные действия страхователя, направленные на наступление страхового случая, в том числе получение страхователем полного возмещения убытков от лица, виновного в их причинении - совершение страхователем сделки, о противоправности которой страхователь знал или должен был знать - добровольный отказ от права собственности или добровольная передача страхователем права собственности третьим лицам - незаконное завладение имуществом страхователем - выкуп имущества страхователя (в том числе земельного участка) в связи с общественной необходимостью -обращение взыскания на застрахованное имущество, которое является предметом залога, в результате невыполнения страхователем своих кредитных обязательств -конфискация застрахованного имущества государственными органами -несвоевременное сообщение страхователем о наступлении страхового случая.

    Мы на Вашей стороне&trade

    Страховой брокер Холдинг Дом Страхование всегда на стороне своих клиентов. Мы предлагаем надёжный страховой сервис крупной независимой компании с 2003 года.

  • О Страховом Брокере Холдинг Дом Страхование
  • Обязательное Страхование ОПО
  • Титульное страхование в каких случаях осуществляетсяТитульное страхование в каких случаях осуществляется

    Уважаемые клиенты, обращаем внимание, что данный вид страхование осуществляется на сегодняшний день исключительно в рамках Ипотеки.

    В соответствии с действующим законодательством РФ право собственности позволяет собственнику владеть и распоряжаться своим недвижимым имуществом. Однако по некоторым законным основаниям право собственности может быть оспорено и утрачено. Вследствие этого объект недвижимости будет истребован у владельца.

    Звоните для консультации прямо сейчас 331-50-50

    Зачем страховаться?

    Титульное страхование является финансовой гарантией для добросовестных приобретателей недвижимости на случай, если приобретенный в собственность объект будет истребован у сладельца по различным причинам:

  • договор купли-продажи заключен с нарушением норм законодательства, с участием недееспособных граждан или неправоспособных юридических лиц
  • право собственности на недвижимость сохранено у третьих лиц после его отчуждения и т.д.
  • При оформлении кредита под залог недвижимости многие банки выдвигают заемщику требование застраховать риск потери прав собственности. В частности, для получения ипотечного кредита титульное страхование - обязательное требование.

    Что можно застраховать?

    Право собственности на недвижимое имущество, в том числе на жилые и нежилые здания, квартиры, части жилого дома или квартиры, офисные помещения, а так же земельные участки.

    Что страхуется?

    Имущественные интересы собственника, связанные с владением, распоряжением и пользованием недвижимым имуществом.

    Страховой случай

    Страховым событием является потеря Страхователем недвижимого имущества в результате утраты права собственности на него на основании вступившего в законную силу решения суда. Под утратой права собственности понимается прекращение Страхователем права собственности на недвижимое имущество по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством РФ, а именно:

    1. Признание сделки недействительной в результате ее совершения:

  • в противоречие закону, иным правовым актам
  • с целью, противной основам правопорядка и нравственности
  • без намерения создать соответствующие ей правовые последствия
  • с целью прикрыть другую сделку
  • недееспособным гражданином
  • неправоспособным юридическим лицом
  • физическими и юридическими лицами, ограниченными в полномочиях на совершение сделки
  • несовершеннолетним в возрасте от 14 до 18 лет
  • ограниченно дееспособным гражданином
  • дееспособным гражданином, не способным понимать значение своих действий и руководить ими
  • под влиянием заблуждения
  • под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств.
  • 2. Истребование недвижимого имущества от добросовестного покупателя.

    На какую сумму страхуется?

    Страховая сумма может быть определена исходя из следующих факторов:

  • действительная (рыночная) стоимость объекта страхования на момент заключения договора страхования
  • цена объекта страхования по договору купли-продажи
  • стоимость объекта страхования по оценке БТИ
  • иные факторы, например, размер кредита под залог недвижимости, и т.п.
  • Страховая сумма не может быть выше действительной стоимости объекта страхования. В течение периода страхования эта сумма может быть изменена. Например, при проведении страхователем капитального ремонта - увеличена на сумму, затраченную на ремонт.

    При наступлении страхового случая выплачивается возмещение в размере, равном страховой сумме по договору страхования и в соответствии с долей собственника на недвижимость.

    Кроме стоимости утраченного имущества также возмещаются расходы на урегулирование страховых случаев, в частности, на оплату услуг адвокатов при рассмотрении исков к страхователю в судах.

    На какой срок можно заключить договор титульного страхования?

    Договор титульного страхования заключается на срок от 1 года до 10 лет (в соответствии с Российским гражданским законодательством оспорить совершенную сделку можно в течение 3-x лет, а в некоторых случаях срок исковой давности может быть увеличен до 10 лет).

    Страховая премия / Стоимость

    Стоимость титульного страхования зависит от ряда факторов:

  • период страхования
  • стоимость объекта недвижимости
  • степень риска, определяемого на основании юридической экспертизы
  • другие существенные факторы.
  • В зависимости от срока страхования в случае страхования "от всех рисков". т.е. на случай утраты права собственности по любому из вышеперечисленных оснований, страховой тариф составляет:

    Право на заключение договора титульного страхования имеют только собственники имущества: физические лица, индивидуальные предприниматели и юридические лица, зарегистрированные на территории РФ.

    Первый шаг по подготовке договора титульного страхования - сбор всех необходимых документов по сделке. На их основе будет оценена вероятность предъявления в будущем претензий к новому собственнику. В зависимости от степени риска конкретной сделки страховщик рассчитывает страховой тариф.

    Второй этап - мониторинг страховых компаний. тщательное изучение лицензий страховщиков, их финансового состояния, условий и правил страхования. Конечный этап - выбор конкретного страховщика, с которым будет заключен договор страхования.

    Третий и заключительный этап - подготовка, согласование и заключение договора страхования.

    +7 (812) 905 13 70 191040, Санкт-Петербург, Лиговский проспект, д. 50 к.9 info@dom-strahovka.ru

    Источники:
    www.rustrahovka.ru, strahovkunado.ru, forinsurer.com, www.dom-strahovka.ru

    Читать следующую:


    26 апреля 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Действует ли медицинский полис в другом городе (181)
  • Бланки: фонды социального страхования (81)
  • Альфастрахование добровольное медицинское страхование (76)
  • Страховой медицинский полис военнослужащих (72)
  • Белгосстрах страхование медицинских расходов (70)
  • Страхование к бракосочетанию свадебное ссср как получить деньги (62)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее