Сумма страхования вклада в банке


Сумма страхования вклада в банке Российские законодатели на фоне паники вкладчиков с 2015 года повысили вдвое сумму государственного страхового возмещения вкладов физлиц – до 1400000 рублей. Законопроект приняла Госдума России. Банкиры называют эти меры «позитивным» фактом, но полагают, что вряд ли это будет способствовать существенному притоку депозитов.

Комитет по финансовым рынкам Госдумы 18 декабря решил поддержать законопроект №298254-6, повышающий сумму страхового государственного возмещения вкладчикам вдвое, сообщила Наталья Бурыкина, являющаяся главой комитета. Комитет заседал в нетрадиционном режиме, как и должно быть в столь острый момент. Во-первых, началось заседание довольно поздно – в восемь вечера. Во-вторых, к удивлению журналистов, обсуждение шло в скрытом от них режиме. Покинуть аудиторию представителей СМИ попросила сама госпожа Бурыкина, обосновав требование «сыростью» поправок.

Всего официальная повестка заседания комитета содержала два законопроекта: об увеличении с 2015 года объема страхового возмещения физлицам-вкладчикам до 1400000 рублей и об образовании межфракционной депутатской группы «по стабилизации ситуации на отечественном финансовом рынке». Но обсуждались, по информации журналистов, не только упомянутые вопросы. Наряду с представителями комитета, в заседании участвовали Михаил Сухов (зампредседателя ЦБ), Алексей Моисеев (замминистра финансов) и Юрий Исаев (глава АСВ).

«Да, проект поддерживаем, комитет полностью за», - комментарий госпожи Бурыкиной насчет поправок по окончании заседания был лаконичен.

Поправки вносятся в законы «О страховании вкладов частных лиц в Российских банках» и «О Банке России». Ими предусматривается повышение величины страховки по вкладам вдвое - с 700000 рублей до 1400000. Законопроект внесло Российское правительство аж в июне 2013-го, но тогда шла речь о миллионе рублей.

Cтраховая сумма по вкладам в 2015 году увеличена вдвое - до 1400 тысяч рублей

Необходимость экстренно повысить сумму возмещения появилась именно сейчас по большей части из-за оттока денег граждан с рублевых счетов – с начала 2014-го по 1 декабря совокупный отток составил 216 миллиардов рублей.

А начавшийся в декабре финансовый кризис способен существенно увеличить данный показатель. Банкиры указывают на стремление Россиян перевести средства в валютные вклады, а также инвестировать капиталы в какое-либо имущество.

Анатолий Аксаков, являющийся президентом ассоциации «Россия», считает, что увеличение величины страховки будет способствовать притоку вкладов в банковскую систему. Он приводит в пример 2008-ой. Тогда за октябрь по банковскому сектору наблюдался отток депозитов на 7%. Когда была увеличена страховая сумма до 700000, то за ноябрь 2008-го объем вкладов населения возрос на 10%. «Вкладчики мгновенно отреагируют, паника уляжется быстро. Я уже наблюдаю, как инвесторы из США начали скупать подешевевшие Российские ценные бумаги. Это означает, что регулятор начал принимать адекватные меры», - рассказывает господин Аксаков.

Он также сказал, что система отчислений кредитных организаций в фонд страхования депозитов меняться, скорее всего, не будет. В случае значимого уменьшения фонда АСВ оно имеет возможность привлечь кредит Центробанка. Такая норма присутствует в законе о ССВ. Как отметил Юрий Исаев, шеф агентства, решение об увеличении страхового покрытия депозитов скажется на работе АСВ, но пока необходимость обращаться в Госбанк за дополнительной ликвидностью отсутствует.

Как мы уже сказали, представители многих банков считают это позитивным шагом. «Эта мера - позитивный знак, увеличивающий доверие Россиян к финансовому рынку. В настоящий момент средний размер вкладов в Российских финорганизациях находится в пределах 500000 рублей. Такая скромная цифра вызвана тем, что многие вкладчики, снижая риски, «дробили» вклады и открывали их в различных банках. С повышением страхового лимита эти клиенты получат возможность размещать более серьезные суммы на одном депозитном счете», - говорит Василий Кузнецов, являющийся в банке «Траст» членом правления.

«Повышение страховой величины на фоне подобных событий является дополнительной гарантией для граждан со стороны правительства, что, безусловно, позитивно скажется на размещении депозитов в банках», - считает Светлана Повикалова, глава управления розничных услуг Локо-Банка. Наталья Григорьева, глава блока розничных услуг Бинбанка, также положительно высказалась о поправках. «В нынешней ситуации на банковском рынке это актуально, это повысит доверие населения к финансовой сфере в целом», - говорит госпожа Григорьева.

Впрочем, уточняют банкиры, ожидать существенного притока средств от этой меры не стоит. «Странно, почему это не сделали в спокойное время? Зачем надо было сейчас в такой спешке принимать закон? Часть населения старается успеть приобрести товары, пока цены выросли незначительно. Не уверен, что повышение лимита приведет к тому, что вкладчики массово понесут деньги в банки», - считает топ-менеджер одной из кредитных организации из топ-30.

Олег Вьюгин, возглавляющий в МДМ Банке совет директоров, тоже не считает, что увеличение страховой величины – действенная мера. По его мнению, отток вкладов преимущественно спровоцирован колебаниями валютных курсов. «Повышение гарантии, безусловно, приятно вкладчику. Но в данный момент, если наличествует отток по депозитам, то он вызван не столько переживаниями, что финучреждение обанкротится, сколько растерянностью вкладчиков, их непониманием, как вести себя. Куда вкладываться - в рубли или доллары. Где держать валюту - куда-то прятать или на счете?»

Банкиры полагают, что увеличение суммы страховки в итоге понизит темпы отбора лицензий у кредитных учреждений в связи с желанием не повышать нагрузку на страховой фонд вкладов. При этом количество санаций может увеличиться.

Сумма застрахованного вклада: понятие и гарантии

В нашей стране вклады населения защищены государством . Десять лет назад принят соответствующий федеральный закон. Сумма страхования вкладов предусматривает компенсацию в размере до 700 тысяч рублей. Сумма, превышающая эту цифру, компенсации не подлежит.

Указанные гарантии распространяются только на те банки, которое присоединились к государственной организации - Агентству страхования вкладов (АСВ). Страховая сумма по вкладам компенсируется населению именно этой организацией.

Поэтому прежде, чем доверить свои деньги банку . зайдите на сайт АСВ и найдите свой банк в списке участников. Если банк не вступил в АСВ и, соответственно, не готов гарантировать безопасность клиентам, лучше воздержаться от сотрудничества с ним.

АСВ существует уже 10 лет и за эти годы проявила себя как четко работающая система. Законодательство соблюдалось по всем пунктам, и указанная сумма страхования вкладов выплачивалась в полном объеме.

Что же такое сумма застрахованного вклада? Это понятие включает в себя как основной вклад, так и проценты . То есть, страхование вкладов, проценты которых переведены на основной вклад, также подлежит компенсации.

Сумма страхования вкладов, подлежащая компенсации

Компенсации подлежат средства, внесенные на банковский счет или вклад в кредитном учреждении физическим лицом. Причем вклад может быть открыт в любой валюте. При этом есть ряд ограничений по определенным счетам, на которые не распространяется законодательство. Об этих ограничениях можно более подробно узнать, изучив закон или получив консультацию специалиста.

Страховая сумма по вкладам: алгоритм действий

Сумма страхового возмещения по вкладам подлежит выплате в полном объеме при наступлении следующих событий:

  • отзыв лицензии на все финансовые операции у банка
  • отзыв лицензии Банка России на выполнение отдельных финансовых операций.
  • После этого вкладчик имеет право обратиться в Агентство по страхованию вкладов с требованием возврата застрахованной суммы. При этом вкладчик обязан предъявить следующие документы:

  • заявление по образцу
  • документ, удостоверяющий личность
  • для наследника - документ, удостоверяющий право наследования вклада
  • для представителя вкладчика - нотариально заверенная доверенность.
  • После этого АСВ обязано выдать вкладчику выписку из реестра . в которой прописаны обязательства банка перед вкладчиками.

    Компенсированные средства будут выплачены вкладчику через три рабочих дня . но при условии, что с момента отзыва лицензии у кредитной организации прошло больше 14 дней. Если меньше, то деньги все равно выплачиваются по истечении этого срока.

    Если сумма страхового возмещения по вкладам не удовлетворяет бывшего вкладчика, он имеет право направиться с соответствующим заявлением в АСВ. При этом обязан приложить к заявлению список документов, определяющих его право на получение иной суммы компенсации в сложившейся ситуации.

    Система компенсации вкладов имеет ряд нюансов. При обращении к специалисту вам полностью разъяснят ситуацию и помогут подготовить документы в АСВ. Такой подход гарантирует, что сумма застрахованного вклада будет возмещена вам в полном объеме.

    Какая сумма страхования вклада в банке? Какие вклады можно считать застрахованными, а какие нет? Подскажите, пожалуйста, с какого момента можно назвать вклад застрахованным? Проценты по вкладу страхуются? Сколько страховочных денег можно получить в одном вкладе? Сколько по страховке я могу получить денег, если мои вклады в различных отделениях банка?

  • Застрахованный вклад – это непосредственно деньги в национальной или иностранной валюте. Каждое физическое лицо, которое застраховало свой вклад, имеет право получить деньги – возмещение за несоблюдение депозитного соглашения.
  • Не страхуются вклады, которые разместили предприниматели. Также те вклады, при которых выдаются сберегательные сертификаты. Нельзя застраховать вклады, которые были переданы под доверительное управление. Также не страхуются вклады, которые были оформлены за территорией страны.
  • Когда вклад включают в реестр банков, которые принимают участие в системе страхования его можно считать застрахованным.
  • Проценты по вкладу могут быть застрахованными, но только в том случае если это прописано в договоре. Тоже самое происходит и с сумой страхования. Она определяется исходя из условий страхования, условий срока размещения вклада и с учетом валюты.
  • Максимум, который сейчас установлен в виде страхового возмещения – это 700 тысяч рублей. Это сложная процедура, которая вычитывается по формуле. Если вы уже застраховали свой вклад, то в договоре страхования обязана быть прописана процедура возмещения средств. То есть, при каких случаях вы получите суммы и в каком количестве. Каждая страховая компания предлагает разные условия, поэтому высчитываться сумма страхования вклада в банке будет индивидуально.
  • Если вы имеете вклады в разных отделениях одного и того же банка, то вы можете получить 100 процентов суммы всех вкладов, если сумма не превышает 700 тысяч рублей. Процедура выплат может осуществлять разово, что бывает редко и частями, что в основном в нашей стране практикуется.
  • Я советую вам прежде, чем идти в страховую компанию не только перечитать внимательно свой договор, но и взять с собой юриста, который отстоит ваше право на страховое возмещение. Очень часто клиентам попадаются не ответственные страховые компании.
  • В том случае, если у банка возникают финансовые трудности. В 100% так и случается вы гарантировано имеете право на получение страхового возмещения суммы вклада и начисленных процентов до момента получения информации о финансовой не стабильности банка. Сумма не может превышать 700 тысяч рублей. В случае с валютными вкладами идет перевод на национальную валюту по существующему курсу. Как правило, выплаты осуществляются в несколько этапов на протяжении всего года.
  • Страховочные выплаты, суммы осуществляются только в рублях. Если ваша сумма не значительная, то в порядке очереди в течение одного года вы сможете вернуть свои деньги с процентами.
  • Бывают случаи, когда банк оформив множество депозитов закрылся (обанкротился). Шансы получить проценты по страховому договору довольно низкие, но свои вложенные средства вы получите постепенно, возможно частями.
  • В нашей стране вы получите обязательное страховое возмещение банка. Если вы оформили депозит в иностранном банке или его филиале, то о ни каком страховом возмещении не может быть и речи. Проценты по закону должны страховаться, но если это прописано в соглашении с банком.
  • Все зависит от вашего договора с финансовым учреждением. Есть множество уловок, на которые попадаются клиенты, отдавая свои кровные сбережения в банк. В ряде отдельных случаев даже опытные юристы не могут доказать правоту своего клиента.
  • В обязательном порядке вы получите свой вклад по страховке. У меня был такой случай, я получила вклад даже с процентами. Правда прошел один год, но все, же получила, самое главное не паниковать и правильно читать договор.
  • Если вы в действительности застраховали свой вклад, тогда вам выплатят 100% вложенных средств. За проценты однозначно не знаю, не слышала, чтобы их выплачивали. Когда у банка отзывают лицензию довольно сложно выпросить хотя бы те деньги, которые были размещены.
  • Я рекомендую обратиться в две инстанции, если наступил страховой случай. Первая – это юридическая фирма, а вторая – страховая компания. Первоначально пусть юрист ознакомиться с документами и сделает заключение, а только потом в страховую компанию с заявлением на выплату.
  • Размер страхования вкладов

    Страхование вкладов – это система обязательного страхования банками вкладов физических лиц, позволяющая вкладчикам получить свои денежные средства при отзыве лицензии у кредитной организации. За привлекаемые вклады Банки платят страховые взносы в специализированный фонд, откуда и производятся выплаты в случае наступления страхового случая.

    Сумма страхования вкладов - это сумма обязательного страхования банками вкладов физических лиц, которая осуществляется в пределах 1 400 000 рублей. Вклады, размещаемые в банках сверх этой суммы не подлежат страхованию, а следовательно при отзыве у банка лицензии на банковскую деятельность не будут вкладчику компенсироваться в первоочередном порядке.

    Сумма страхования вкладов увеличена до 1 400 000 рублей на основании Федерального закона от 29.12.2014 № 451-ФЗ "О внесении изменений в статью 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и статью 46 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

    Систему обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) в России осуществляет Агентство по страхованию вкладов. Задача Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", это обеспечение страхования вкладов физических лиц в пределах определённой суммы, т.е. защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в Российских банках на территории РФ.

    Подобные системы страхования вкладов действуют более чем в 100 странах мира, в том числе во всех государствах - членах ЕС, в США, Японии, Бразилии, а также в некоторых странах СНГ (Азербайджан, Армения, Беларусь, Казахстан и Украина).

    Система обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) Российской Федерации является специальной государственной программой. реализуемой в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Это социальная задача государства по защите финансовых интересов граждан, при которой для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения отдельного договора страхования, страхование осуществляется в силу закона. Правда закон оговаривает потолок размера страхования вклада.

    На конец 2014 г. под защитой системы страхования вкладов России находятся вкладчики 1015 банков, в том числе:
  • 862 действующих банков, участников ССВ
  • 8 банков - участников ССВ без права на прием новых вкладов
  • 145 банков, исключенных из системы страхования.
  • Размер выплат по страховому случаю

    В соответствии с действующим законодательством сумма страхования вкладов, а следовательно и размер выплат по страховому случаю установлен по вкладам в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более максимальной суммы в 1 400 000 рублей.

    Размер выплат по страховому случаю в одном банке не может превышать 1 400 тысяч рублей, даже если вкладчик хранит деньги на нескольких счетах в этом банке или в нескольких филиалах банка.

    Если же вкладчик имеет вклады в нескольких банках, то в каждом из них максимальная сумма возмещения будет составлять 1 400 тысяч рублей.

    Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц, размещенные в банке-участнике ССВ на основании договора банковского счета или банковского вклада.

    Какие средства клиентов в страховании не участвуют?

    В страховании вкладов не участвуют средства клиентов, размещённые в банках:
  • банковские вклады на предъявителя
  • банковские вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ
  • средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, адвокатов, нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью
  • средства, переданные банкам в доверительное управление
  • вклады в зарубежных филиалах Российских банков
  • электронные денежные средства переданные банку для денежных переводов без открытия банковского счета (средства в пути)
  • средства на металлических обезличенных счетах, так как на них учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).
  • Думаю, что размер страхования вкладов будет постепенно расти и дальше. Это повысит защищенность мелких и средних вкладчиков, и увеличит их активность по накоплению сбережений.

    Для крупных вкладчиков, чьи сбережения исчисляются не одним миллионом, такая сумма страховки ничего не дает. Им остается только выбирать между вкладами в крупных банках без полного страхования вклада или вкладами в нескольких банках, путём дробления сбережений.

    Учитывая вышеизложенное можно предлжить следующее - при размещении вклада в банк обязательно проверять, участвует ли выбранный банк в системе страхования вкладов и каково его финансовое состояние.

    Изменения внесены 29.12.2014 г.

    Комментариев пока нет. Коментирование отключено

    Автор проекта: Галина Парфирьевна экономист

    Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей.
  • Подробнее о проекте
  • Источники:
    bs-life.ru, www.o-strahovanii.com, finansday.com, bankirsha.com

    Читать следующую:


    26 мая 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Действует ли медицинский полис в другом городе (729)
  • Бланки: фонды социального страхования (375)
  • Страховой медицинский полис военнослужащих (351)
  • Внебюджетный фонд обязательного медицинского страхования (318)
  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (303)
  • Белгосстрах страхование медицинских расходов (299)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее