Страхование жизни и здоровья заемщика


Обязательным условием получения кредита на покупку недвижимости является страхование. В рамках ипотеки любой вид страхования выступает в первую очередь как дополнительный способ обеспечить возврат займа при любом стечении обстоятельств. Срок обязательного страхования равен сроку самого ипотечного кредита.

Как правило, банк требует страховать приобретенное жилье на размер ипотечного кредита, увеличенный на 10%. Все риски, которые требует застраховать банк, страхуются по определенным ставкам. Ставки определяются конкретно для каждого заемщика.

Большинство финансовых учреждений требуют застраховать три вида рисков: страхование жилья, страхование жизни и здоровья заемщика, страхование титула. Прежде чем подписать договор страхования, заемщику необходимо внимательно ознакомиться с тем, какие страховые случаи приводят к возмещению ущерба.

Страхование жилья Заемщики чаще страхуют квартиру на полную ее стоимость. При утрате заемщиком квартиры страховая компания возмещает банку полученный у него кредит и выдает заемщику оставшуюся стоимость по страховому договору.

Страхование жилья может составлять порядка 0,3-0,5% от суммы страховки. Это зависит от параметров самого жилья, его цены, от качества и категории.

При страховании недвижимости страховым случаем является утрата или повреждение недвижимого имущества заемщика в результате пожара, наводнения, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц, вандализма, поджога, подрыва, конструктивных дефектов здания, о которых на момент заключения договора страхователю известно не было.

Страховщики в большинстве своем не считают страховыми случаями: воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военные действия, нанесение вреда имуществу по умыслу или грубой неосторожности, конфискации, реквизиции, аресты или уничтожение застрахованного имущества по распоряжению государственных органов, ситуации, когда разрушение, гибель или повреждение имущества произошли вследствие строительных дефектов.

Страхование жизни и здоровья заемщика Если клиент по каким-то причинам не будет в состоянии вернуть банку ссуду, получит травму или заболеет и вследствие этого потеряет работу, то, страхуя свою жизнь и здоровье, он тем самым защищает себя и свою семью от риска непогашения кредита.

В случае, когда жизнь и трудоспособность заемщика уже страхованы им самим, или его работодателем, а менять страховщика он не намерен, то ему необходимо заняться поисками банка, которые готовы к зачтению уже имеющегося страхового полиса даже в том случае, если страховщики не являются партнерами банка-кредитора.

Тарифы на страхование жизни и трудоспособности зависят от возраста, состояния здоровья и профессиональной деятельности заемщика. Тариф на страхование жизни и трудоспособности составляет 0,3-1,5%. Если при получении кредита, расчете размера кредита, учитывались доходы созаемщиков, банк может потребовать застраховать и его.

Страхование жизни и трудоспособности обычно гарантируют страховые выплаты в случае смерти застрахованного и частичной или полной утраты трудоспособности в период действия страхового договора.

Неотъемлемой частью договора страхования является анкета заемщика. Подписывая анкету, клиент подтверждает, что все сведения, указанные в ней, правдивы и полны. В зависимости от суммы кредита и возраста страхователя, проводится медицинское освидетельствование. За заведомо ложные сведения, в случае сообщения недостоверных сведений клиентами у страховщика есть основание для отказа в выплате кредита.

Попытки самоубийства, алкогольное и наркотическое опьянение, участие в авиационных полетах, если только клиент не является пассажиром рейсового самолета, повреждения здоровья вследствие радиационного облучения, управление любыми транспортными средствами без прав или в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, болезни - все эти причины также позволят страховщику уклониться от уплаты. Но в случае, если заемщик не знал о своей болезни, и она проявилась после заключения договора страхования, то для компании это является страховым случаем.

Титульное страхование защищает банк от посягательства на предоставляемую недвижимость со стороны третьих лиц. Если заемщик приобретает квартиру в новостройке, то ему не обязательно страховать риск утраты права на собственность жилья. При приобретении заемщиком квартиры на вторичном рынке, банк может потребовать застраховать этот риск. Некоторые банки требуют страхования на весь период ипотечного кредита, а некоторые только на 3 года, так как этот период является сроком исковой давности по недействительным сделкам.

При страховании титула значение имеет юридическая чистота жилья. Тарифы по этому риску составляют около 0,2-0,7%. В случае, когда риск утраты права собственности велик, банк, как правило, отказывает в кредите. Страховым случаем при страховании титула является утрата права собственности на предмет ипотеки, например, вследствие вступившего в законную силу решение суда.

Когда и сколько платить При ипотечном кредите расходы заемщика на страхование могут составлять около 1-1,5% в год от остатка по кредиту с учетом процентов.

Платежи по страхованию происходят раз в год. Когда наступает время платежа, банк сообщает в страховую компанию остаток задолженности заемщика, и страховая компания рассчитывает сумму страхового взноса с учетом суммы задолженности по кредиту. Соответственно, с каждым годом страховые платежи становятся все меньше, пропорционально уменьшению долга перед банком.

Заемщик должен застраховать свою жизнь и риск по потере трудоспособности с момента получения кредита. Жилье страхуется в зависимости от того, какое оно приобретается. Если квартира приобретена в готовом доме или на вторичном рынке, то недвижимость и титул страхуются с момента получения кредита, а если дом еще строится – то страхование оплачивается с момента оформления жилья в собственность.

Если наступил страховой случай

При наступлении любого страхового случая заемщику следует немедленно поставить в известность страховую компанию и кредитора. В страховой компании необходимо уточнить порядок необходимых действий.

В случае смерти заемщика или утрате им трудоспособности, все обязательства перед банком-кредитором переходят к страховой компании, и она выплачивает кредит банку, включая проценты. Заложенная квартира при этом становится собственностью заемщика или наследников заемщика.

При повреждении застрахованного жилья, заемщику выплачивается страховое возмещение. Если в договоре страхования была указана сумма лишь ипотечного кредита, а не полная стоимость жилья, то заемщику может не хватить страховой выплаты на восстановление.

Если же жилье физически утрачено, или потеряно право собственности на него, страховую выплату получает банк-кредитор. Он получает от страховой компании остаток задолженности по кредиту и 10%. Если жилье было застраховано не полную стоимость, то разница выплачивается непосредственно заемщику.

Лишь небольшой процент населения, может купить квартиру, дачу или автомобиль, не прибегая к помощи заемных средств. Подписывая кредитный договор, заемщику предлагается дополнительно оформить страхование жизни и здоровья. Однако, наступления страхового случая повлекшего смерть заемщика не означает, что полностью прекращаются все долговые обязательства. Как правило, дальнейшие долговые отношения в таком случае, определяются не только договором страхования, но и кредитным договором. Если наступает смерть застрахованного лица, то банк получает всю страховую сумму на возмещения долга. Однако, если страховая сумма превышает сумму долга, остаток расходуется по ранее оговоренному в договоре страхования плану. Поэтому при заключении договора страхования жизни заемщика, заемщику лучше указать конкретное лицо, которому достанется невостребованная сумма страховой выплаты. Заключение договора страхования, избавит родственников и банк в дальнейшем от многих трудностей, споров и вопросов касаемо выплаты долга. при наступлении смерти заемщика.

Но случается, что заемщик не заключает страховой договор при получении кредита. В таком случае при наступлении смерти, дальнейшие действия могут предусматривать: 1. К погашению долга привлекают созаемщик. 2. К погашению долга привлекается поручитель . 3. В счет погашения долгового обязательства, банк продает залог. 4. В случае двойного обеспечения кредита, банк в первую очередь продает залоговое имущество, а потом привлекает третьи лица.

С наступлением смерти заемщика, не происходит аннулирование его долговых обязательств по финансовым займам. Возврат денежных средств, представляется банку возможным, лишь при соблюдении определенных правил и норм. При отсутствии, какого либо обеспечения по кредиту, нередко финансовая организация взыскивает долг с платежеспособных родственников заемщика. В случае же отсутствия у заемщика, собственности и отказа родственников от обязательства, банку остается вынужденно списать долги. Родственники заемщика, не могут быть привлечены к оплате долга, по истечению срока давности равного трем годам. Как правило, при наступлении страхового случая в виде смерти, банки автоматически списывают небольшие займы, поскольку все судебные издержки в виде пошлин, оплату квитанций и прочего, банк берет на себя, и очень часто, затраченная сумма на них, превышает сумму долга, что делает обращение в суд нецелесообразным.

Страхование жизни и здоровья заемщика и перспективы его развития в системе ипотечного страхования

3. Виды страхования жизни в рамках ипотечного страхования и перспективы их развития

3.1. Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

В настоящее время страховщики предлагают две основные программы по страхованию жизни. Это рисковое страхование жизни – по такому полису предполагаются выплаты в случае смерти клиента по любой причине, получения инвалидности и травм. Второй разновидностью является накопительная программа – в данном случае клиент копит у страховщика деньги с выплатой к определенному сроку. При этом накопительная программа может покрывать и риски смерти клиента.

Страхование жизни и здоровья заемщика от несчастных случаев – это рисковый вид страхования, основной целью которого является не защита сбережений (дохода), а страховая защита при утрате трудоспособности или на случай смерти.

Страховым случаем признается:
  • смерть застрахованного лица вследствие несчастного случая или болезни
  • постоянная полная или частичная утрата застрахованным лицом трудоспособности (установление инвалидности I или II группы) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования
  • временная утрата трудоспособности (временное обратимое нарушение здоровья) на срок более 30 дней вследствие несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования.
  • Под несчастным случаем понимается неблагоприятное внешнее физическое воздействие, имеющее непредвиденный, непреднамеренный и неожиданный для застрахованного лица характер, которое повлекло за собой смерть или нанесло существенный вред здоровью застрахованного.

    Обычно в правилах страхования указываются нестраховые случаи, по которым страховщик освобождается от ответственности по страховым выплатам. Такими случаями, например, могут быть:

  • умышленные действия застрахованного (страхователя, выгодоприобретателя), которые привели к наступлению страхового случая
  • страховой случай произошел, когда застрахованный находился в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения
  • самоубийство (покушение на самоубийство), за исключением тех случаев, когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц
  • умышленное причинение застрахованным себе телесных повреждений.
  • Некоторые банки при предоставлении кредита наряду со страхованием предмета ипотеки и титульным страхованием требуют этот вид страхования, чтобы не нагружать кредит дополнительными расходами. Однако, оговаривая конкретные причины, которые повлекут за собой смерть, страховые компании предоставляют ограниченное покрытие, и банк получает не такую полную защиту.

    Страховые компании могут предложить несколько вариантов программ страхования. Наиболее дешевым видом является страхование жизни заемщика от несчастных случаев. Для более комплексной защиты предназначено страхование от несчастных случаев и болезней, тогда страховыми рисками являются практически любые болезни и травмы, которые приводят к утрате трудоспособности или смерти заемщика. Однако стоимость такой страховки дороже.

    Страховые программы также могут отличаться по перечню случаев, при которых выплачивается страховое возмещение – может включаться только риск смерти, либо смерти и стойкой утраты трудоспособности (инвалидности).

    Страховое возмещение выплачивается выгодоприобретателю-банку в качестве погашения задолженности по кредиту. Но если задолженность меньше суммы страховой выплаты либо ее нет, то деньги получит семья пострадавшего заемщика. То есть данный страховой продукт имеет выраженную социальную функцию.

    Частичная потеря или утрата профессиональной трудоспособности, включаемые в покрытие классических полисов страхования от несчастных случаев, из кредитных продуктов, как правило, выпадают. В то же время некоторые банки предлагают своим клиентам застраховаться на случай временной нетрудоспособности (не более четырех месяцев). В этом случае страховая компания некоторое время будет помогать заемщику выполнять кредитные обязательства перед банком, то есть выплачивать его ежемесячные платежи, но не гасить всю сумму кредита. Однако, с одной стороны, данный полис покрывает только то расстройство здоровья, которое вызвано несчастным случаем, а с другой – страховщики устанавливают временную франшизу, приступая к выплатам не ранее чем через месяц с момента утраты трудоспособности. При страховании и этого риска, тариф будет несколько выше.

    Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика от несчастных случаев требуется практически в каждом банке для получения ипотечного кредита. Данный страховой продукт будет востребован и в дальнейшем. Однако параллельно со страхованием заемщика от утраты трудоспособности банки все чаще будут запрашивать страхование жизни от смерти по любой причине, поскольку в этом случае обеспечивается более полное покрытие.

    3.2. Кредитное страхование жизни заемщика

    Кредитное страхование жизни заемщика представляет собой рисковое страхование и используется для защиты от возможности смерти в течение определенного срока, на который заключается договор.

    В отличие от страхования жизни заемщика от несчастных случаев, данный страховой продукт подразумевает, что страхование происходит на случай смерти на все время действия договора, без указания причин наступления смерти. Следовательно, страхование жизни заемщика кредита полностью покрывает риски банка, связанные со смертью заемщика.

    В данном страховом продукте нет накопительного элемента – если во время действия страхового договора клиент остается жив, то он не получает назад ничего. Эти договоры предназначены только для целей страховой защиты, и выплата страховой суммы не является неизбежной для страховой компании.

    При заключении договора ипотечного кредитования объем страховой суммы устанавливается не в зависимости от того, на какую сумму заемщик хотел бы застраховать свою жизнь, а исходя из величины кредита. Поэтому страховая сумма равна либо просто сумме кредита, либо сумме кредита с процентами за его использование, рассчитанными за весь срок действия кредитного договора.

    Страхование жизни получателя кредита – страхование с убывающей страховой суммой. Оно предусматривает уменьшение страховой суммы в зависимости от уменьшения задолженности перед кредитором.

    Страхование жизни заемщика может производиться и на фиксированную страховую сумму. В этом случае разница между страховой суммой и суммой, перечисленной в банк в счет погашения кредитной задолженности, перечисляется бенефициарам страхователя в случае его смерти или страхователю при назначении инвалидности. Страховые тарифы при этом выше.

    Страховой тариф зависит от возраста, пола и состояния здоровья застрахованного, от его профессии, должности и образа жизни. Если риск смерти должника в течение времени действия договора страхования высок, размер премии увеличивается. Повышающий коэффициент применяется и в том случае, когда застрахованный страдает определенными заболеваниями, а также если его профессия с высоким риском. Обычно, если кредит составляет не более $100 000, страховые компании полагаются на сведения, предоставляемые самим заемщиком о своем здоровье. Если кредит значительнее, то требуется медицинское освидетельствование в медицинских учреждениях, проводимое за счет страховой компании. Кроме того, страховой тариф зависит от срока действия кредитного договора, условий погашения кредита и условий страховых взносов.

    Если один ипотечный кредит берут несколько членов семьи, жизнь и здоровье каждого созаемщика должны быть застрахованы. В этом случае в качестве страхователя выступает не один человек, а несколько. При наступлении страхового случая, в соответствии с условиями договора, страховщик осуществляет страховые выплаты пропорционально доле ответственности каждого из заемщиков. И если большая часть долга на самом молодом, здоровом и не подверженном вредным привычкам члене семьи, средний тариф на страхование жизни и здоровья всех созаемщиков будет ниже.

    Страхование жизни получателя кредита предлагается страховыми компаниями как в качестве самостоятельного страхового продукта (AIG Life, Промышленно-страховая компания), так и в составе комплексного ипотечного страхования (Ингосстрах, Группа Ренессанс Страхование, РОСНО).

    Срочное страхование на случай смерти, как самостоятельный страховой продукт, не получило широкого распространения в России. Это во многом связано и с менталитетом наших граждан: Россияне привыкли отдавать свои деньги только в том случае, если уверены, что обязательно вернут их с процентом.

    Однако перспективы развития страхования жизни заемщика в РФ на сегодня довольно велики. Развиваться оно будет в трех основных направлениях: наряду с ипотечным кредитованием это автокредитование и потребительское кредитование (на бытовую технику, компьютеры и даже на туристические услуги). Тон здесь задают дочерние структуры зарубежных банков.

    Таким образом, кредитное страхование жизни заемщика пребывает в стадии динамичного развития, поиска оптимальных покрытий, страховых сумм и тарифов и будет широко востребовано, поскольку данный вид страхования полностью покрывает риск смерти заемщика для кредитора и обходится сравнительно дешевле для заемщика за счет уменьшаемой страховой суммы. Страхование с фиксированной страховой суммой – более дорогостоящий продукт. Он будет пользоваться меньшим спросом, поскольку если страховой случай не наступит, уплаченные взносы не будут возвращены.

    Данный вид страхования интересен и перспективен именно при массовом подходе, когда ставки на кредит будут достаточно низкими. Развитие ипотечной системы кредитования тормозит строительство жилья и противоречия в действующем законодательстве, банки сейчас неохотно идут на снижение ставок.

    3.3. Накопительное страхование жизни.

    3.3.1. Страхование на случай смерти

    Данный вид страхования относится к накопительному страхованию и наряду с рисковой включает в себя инвестиционную составляющую: на определенной стадии действия договора полис начинает приносить доход (в отличие от срочного страхования). Такие договоры имеют текущую стоимость (выкупную сумму). Страховая сумма выплачивается по смерти застрахованного.

    Рынок страхования жизни очень развит в США и западных странах, там более трех четвертей трудоспособного населения приобретают полисы долгосрочного страхования жизни. Этот инструмент интересен потому, что доход по нему сравним с доходами по банковским депозитам и фондовому рынку. Но помимо накопления страховка обеспечивает защиту на случай смерти или увечья.

    В настоящее время долгосрочное страхование жизни в виде, характерном для стран с рыночной экономикой, в России не получило необходимого развития. По экспертным оценкам, объем реального страхования жизни не превышает 5-7% от совокупных вносов по страхованию жизни. 1 Среди проблем, препятствующих развитию долгосрочного страхования жизни можно выделить:
  • низкая страховая культура населения. В России страховку считают расходами, тогда как во всем мире вложение средств в страхование жизни относят к инвестированию
  • из-за дефицита доверия к финансовым институтам после негативного опыта 90-х годов немногие граждане готовы вкладывать свои средства на значительный срок
  • недостаток денежных средств у основной массы населения
  • проблема надежности страховых компаний по страхованию жизни
  • отсутствие надежных инвестиционных инструментов, позволяющих, в том числе, снизить влияние инфляции, порождает проблему формирования гарантированной доходности по договору страхования жизни и оптимизации инвестирования страховых резервов по долгосрочному страхованию жизни
  • недостаток высококвалифицированных страховых агентов, способных компетентно донести информацию о данном страховом продукте. Всем известно, что страхование жизни не покупают, а продают
  • неблагоприятное налоговое законодательство, которое до последнего времени было ориентировано исключительно на борьбу с разного рода схемами ухода от налогов и не стимулировало развития этого вида страхования.
  • Согласно данным компании PricewaterhouseCoopers (PWC), практически каждая страна предоставляет налоговые льготы, связанные с приобретением, владением или использованием полиса страхования жизни (см. Приложение 5). Во многих странах для физических лиц льготы по налогу применяются только для страховых взносов или страховых выплат. В большинстве случаев полным налогом облагаются выплаты по истечению срока полиса или его досрочном расторжении. Зачастую это касается лишь той суммы, на которую выплаты превышают премии. В России сегодня действует льготное налогообложение страховых выплат. Но и эта льгота начинает действовать лишь через пять лет после заключения договора. Страховщики уже давно заявляют о необходимости переноса налоговой нагрузки с взносов на выплаты, а также о целесообразности введения социального налогового вычета по страхованию жизни.

    Накопительное страхование жизни сегодня не предлагается страховыми компаниями в качестве составляющей при ипотечном страховании. Однако это могло бы быть востребовано. Российские и зарубежные специалисты признают высокий потенциал Российского страхования жизни в его классическом варианте. Для этого уже имеются благоприятные факторы:

  • общая политическая и экономическая стабилизация в стране
  • вероятное повышение доли фонда накопления в национальном доходе, которым будет сопровождаться подъем инвестиционной активности в стране
  • либерализация действующего законодательства в отношении деятельности представительств иностранных страховых компаний.
  • Накопительное страхование жизни для заемщика ипотечного кредита могло бы быть интересным в том плане, что помимо страховой защиты у него появляется возможность получить доход. Выплаты по накопительному страхованию жизни заемщика кредита все равно будут иметь место, неважно наступит ли страховой случай в течение действия договора ипотеки или после его окончания. Кроме того, страхователь после окончания договора ипотеки в праве прервать договор страхования жизни и забрать выкупную сумму. >

    Страхование жизни и здоровья заемщика

    При оформлении достаточно скромного потребительского кредита, большинство заемщиков даже не задумываются, что с его погашением могут быть проблемы. Непредвиденные обстоятельства в этом случае должен предусмотреть банк.

    Эти проблемы во многом решит страхование заемщика, поможет банку обезопасить деньги, для заемщика это также полезно, он и его родственники смогут чувствовать себя спокойнее.

    Нужно помнить, что если вдруг заемщик потеряет трудоспособность или рабочее место, то все проблемы со взятым им кредитом должны будут решать родственники или поручители.

    Ранее такое страхование было обязательным при оформлении ипотеки, также обязательным всегда было страхование жизни при ипотеке. далее страховать заемщика стало нужно и при автокредитовании, сейчас это страхование обязательно при получении любого кредита.

  • Это стало нормой после кризиса 2008 года, в дальнейшем практика была признана полезной и стала общепринятой. Страхование может быть двух видов, можно застраховать залоговый объект, если он имеется, либо страхуется сам заемщик.
  • Если оформляется целевой кредит, то обычно страхуют сам объект страхования, это может быть автомобиль, недвижимость или любой товар. Если кредит не целевой, то застраховать можно только заемщика.

    Страхование жизни заемщика

    Оно может быть двух видов, можно застраховать жизнь и здоровье заемщика на случай потери им трудоспособности, либо страхование от потери работы, но в этом случае виновником этого события должен быть работодатель.

    Обычно страхование при потере работы является срочным. Если предприятие ликвидируется или сокращает штат, то некоторое время можно не беспокоиться о платежах по кредиту, так как эти обязанности возьмет на себя страховая компания, но обычно страховка покрывает только несколько платежей.

    Если заемщик не сможет найти работу в течении полугода, то кредит придется оплачивать самостоятельно.

  • Ограничения есть и на страхование жизни и здоровья, обязательной является страховка на случай инвалидности или смерти по причине несчастного случая. Если заемщик временно потеряет трудоспособность, то страховой выплаты, скорее всего, не будет.
  • При подписании любого договора, с ним надо тщательно знакомиться, лучше делать это вместе с юристом, договор страхования заемщика не является исключением.
  • Нужно четко понимать, что по договору будет являться страховым случаем, обычно это смерть или инвалидность, наступившая в результате несчастного случая, иногда страховку можно получить после первичного онкологического диагноза.

    Если у заемщика обострится хроническое заболевание, и он потеряет трудоспособность, то на страховку рассчитывать будет сложно.

    Страховые выплаты равны сумме долга по кредиту и начисленным процентам, штрафы и пени обычно в сумму страховки не входят или могут быть включены в минимальном размере.

    Обычно страховая сумма со временем постепенно уменьшается по мере выплаты по обязательствам. Обязательно нужно понимать, как в договоре прописываются условия его досрочного прекращения, также это очень важно, когда требуется страхование ипотеки. к сожалению, многие заемщики недооценивают эти нюансы.

  • Если заемщик сможет досрочно погасить кредит, то иногда можно прекратить договор страхования и даже вернуть часть уплаченных платежей, но это обязательно должно быть указано в договоре.
  • Если такого пункта в нем нет, то лучше выбрать другого страховщика, потому что случай досрочного погашения кредита является достаточно частым. Нужно знать, кто будет выгодоприобретателем по конкретному страховому случаю.
  • Все расходы по оформлению этого договора несет сам заемщик, это не очень дешево, поэтому если хотите получить кредит, нужно очень тщательно продумать этот вопрос, рассмотреть источники доходов, возможно, посоветоваться с финансовым консультантом брокерской компании.
  • Сумма страховки также может быть уже заранее включена в сумму кредита. либо может быть оформлен отдельный договор.

    Конечно, не всех радуют дополнительные затраты на страховку при получении кредита, но преимуществ у нее значительно больше, так как никому не суждено знать, что случиться в дальнейшем и каким будет финансовое положение самого заемщика и его семьи.

    Такой договор обезопасит отношения между банком и заемщиком и положительно повлияет на банковскую систему.

    Если банк не предлагает страхование кредита, то лучше отказаться от сотрудничества с ним, так как и другие обязательные требования закона, улучшающие положение клиента им вероятно не соблюдаются.

    С другой стороны, если клиент отказывается от заключения договора на страхование, банк не должен выдавать ему никакой кредит, даже потребительский.

    Помимо договора, важно тщательно читать и понимать правила страхования у конкретного страховщика, в разных компаниях они отличаются и важно, чтобы они полностью соответствовали законодательству.

    Источники:
    www.rustrahovka.ru, to-bank.com, polpoz.ru, za-strahovanie.ru

    Читать следующую:


    19 октября 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Действует ли медицинский полис в другом городе (20)
  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (15)
  • Страховой медицинский полис военнослужащих (11)
  • Бланки осаго с печатью купить (10)
  • Если вовремя не поменял медицинский полис (10)
  • Статистика обязательного медицинского страхования (9)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее