Страхование вкладов в банках рф


Система страховки банковских вложений регулируется положениями закона О страховании вкладов физических лиц в банках РФ. Участие в описываемой системе носит обязательный характер для всех без исключения банковских учреждений, которые обладают полномочиями на операции со сделанными физическими лицами вложениями. Последние будут признаваться застрахованными с того момента, когда конкретный банк включается в список участников данной системы.Страхование вкладов в банках рф

Страхование вкладов в банках РФ действует по описанному ниже принципу. Если банковское учреждение по тем или иным причинам перестаёт осуществлять свою деятельность или же его лицензия отзывается, то всем вкладчикам осуществляются компенсационные выплаты строго зафиксированного характера. Причём страховка вложений не предусматривает оформления какого-либо специального договора, поскольку делается она в силу определённых законодательных положений.

В соответствии с упомянутым законодательным актом госкорпорация, именуемая Агентство по страхованию вкладов . производит компенсирование вкладчикам их финансовых накоплений, после чего становится кредитором указанного банка и самостоятельно разрешает все вопросы, связанные с погашением долга.

Страховка вкладов в банках - величина компенсации

Согласно положениям законодательства о страховке вложений, компенсации по ним должны быть выплачены в объёме ста процентов от величины вкладов . имеющихся в конкретном банковском учреждении, но не превышая семисот тысяч рублей. Взносы, сделанные в иностранной валюте, должны быть пересчитаны по курсу валют Центробанка, действующему на момент возникновения страхового события.

Величина компенсации . которую предусматривает страховка вкладов в банках, не может превышать семисот тысяч рублей, даже если денежные средства вкладчика размещены в одном и том же банке на нескольких разных счетах. Вместе с тем, если у субъекта имеются вклады в различных банковских учреждениях, то по каждому из них ему гарантируются равные компенсации.

Страхование вкладов в банках РФ - не страховые вложения

Не все из находящихся в банковских учреждениях вложений подпадают под систему страхования.

Так, страховка вкладов в банках не включает в себя финансовые средства:

  • находящиеся на расчетных счетах физлиц, занимающихся коммерцией без регистрации юрлица, если означенные счета были созданы для её ведения
  • помещённые физлицами во вложения на предъявителя, а равно и подтверждённые сберегательным сертификатом или же сберкнижкой на предъявителя
  • переданные физлицом в траст банку
  • помещённые во вложения дислоцированных за пределами РФ филиалов банковских учреждений
  • помещённые на обезличенные металлические счета.
  • Получение возмещения

    Страхование вкладов в банках РФ предусматривает, что для получения компенсации субъект должен направить в агентство соответствующее заявление, а также документы, подтверждающие его личность . Обращение может быть произведено в любое время с момента возникновения страхового события до окончания конкурсного производства, инициированного в отношении банковского учреждения.

    Выплата компенсации осуществляется Агентством согласно реестру обязательств, имеющихся у банка, перед его вкладчиками, в течение трёх дней со дня обращения, но не ранее чем через 14 дней с момента возникновения страхового события.

    Страхование вкладов в банках рфКаждый, кто смог своим трудом накопить небольшой капитал, задумываются о том, чтобы очередной кризис не оставил его ни с чем. Заработав на относительно небольшом промежутке времени, мы задумываемся о том, как сберечь свои накопления от возможного дефолта, и страхование вкладов - одна из таких возможностей.

    После кризиса в России в 1998 году, ЦБ Российской Федерации вместе с другими государственными органами предпринял немало усилий для возобновления доверия инвесторов к экономике страны как Российских, так и иностранных.

    Особенно было важно возродить доверие к банковской системе страны в целом. В 2003 году был принят первый Федеральный закон (ФЗ) о страховании вкладов. который определял механизм возвращения денежных средств вкладчикам банка в случае его банкротства.

    И нужно отметить, чтоэкономическое доверие медленно, но верно растет, - хотя бы даже потому что многие признают возможность купить золото в ломбарде. открыть ОМС или торговать золотом на рынке spot.

    Закон О страховании вкладов физических лиц в банках РФ является правовым основанием для создания механизмов в страхование вкладов, учитывающий особенности, присущие Российским банкам. Закон определяет финансово-правовые и организационные основания работы системы страхования вкладов (ССВ) и определяет отношения, что возникают в процессе ее функционирования.

    К целям и задачам такой организации предъявляют особые требования. Управляющая организация должна быть квазиправительственной, обладающей публично-правовым статусом, это подтверждает международный опыт подобной деятельности.

    Как следует из опыта зарубежных стран, необходимо создавать специальное государственное агентство по страхованию вкладов(АСВ), руководствующиеся законом и владеющие широкими полномочиями в области применения санкций в отношении банков, не способных проявить состоятельность.

    Способ осуществления выплат и статус страхового фонда, если финансирование предполагает наличие такого фонда, определяют статус организации, обеспечивающий выплаты вкладчикам в случае банкротства банка, входящего в ССВ.

    Условия существования ССВ

    Ситема страхования вкладов существует благодаря сформированному фонду обязательного страхования вкладов. Согласно части 1, статьи 33 закона о страховании вкладов, он формируется из государственных и частных средств.

    К государственным средствам относятся:

  • первоначальный имущественный взнос РФ равный 2-м млрд. рублей
  • денег федерального бюджета
  • К частным источникам фонда относятся страховые взносы банков

    Ст. 34 упомянутого выше закона определяет следующие источники финансирования фонда:

  • штрафы за несвоевременную и не полную выплату взносов в фонд
  • деньги и иное имущество, полученное в ходе обеспечения требования Агентства, полученных благодаря выплатам возмещения вкладов
  • доход от инвестирования средств фонда, которые на данный момент являются свободными.
  • Доверие вкладчиков фонду

    Основополагающий принцип работы фонда - его независимость от государства. Это определяет главное условие в обеспечении доверия вкладчиков. Согласно ст. 33, ч. 2 закона, средства фонда принадлежат агентству по страхованию вкладов. Поэтому претендовать на средства фонда никто не может.

    Однако АСВ по страхование вкладов, следуя этой же статье, ограничено в распоряжении средствами фонда. Временно свободные средства фонда могут быть конвертированы в активы, но Агентству доступны только те инвестиционные инструменты, что указаны в ст. 38, ч. 3. также используется особый подход относительно принятия решения об инвестировании указанный в ст. 38 вышеупомянутого закона.

    Деньги фонда могут использоваться лишь для возмещения вкладов и расходов, связанных с исполнением деятельности Агентства, т. к. в соответствии со ст. 40 расходы Агентства финансируются самим агентством.

    Основы функционирования ССВ

    Сама ССВ - это специальная госпрограмма, осуществляемая в соответствии с Федеральным законом О страховании вкладов физических лиц в банках РФ. Ее главное предназначение - сохранение сбережений физических лиц . находящихся на счетах Российских банков, в независимости - какие котировки золота в Сбербанке. ВТБ 24, Альфа Банке или любом другом.

    Сейчас в программе ССВ приняли участи 935 банков. ССВ обязательна к применению на всей территории Европейского Союза, также она имеется в США, Бразилии, Японии, и в странах бывшего СССР( Украине, Армении, Казахстане).

    Система функционирует по следующим принципам: если у банка отзывается лицензия или вводится мораторий на деятельность, его вкладчикам производится в сжатые сроки возмещение компенсации по вкладам. Для страховки вклада гражданину не требуется заключать дополнительных договоров, она осуществляется по закону. Агентство по страхованию, после выплаты компенсаций вкладчикам, становится кредитором банка.

    Если вклад не превышает 700 тысяч рублей, то вкладчику компенсируется 100% суммы вклада. В случае с валютными вкладами, вклад конвертируется в рубли в соответствии с курсом валюты ЦБ РФ в момент страхового случая.

    Величина компенсации в каждом банке не может быть более 700 тысяч рублей, даже при наличии нескольких счетов. Если же вкладчик имеет счета в разных банках, то в каждом банке ему должны возместить максимальную сумму. Если банк ликвидирован, его расчеты, превышающие указанную выплату, вкладчиками производятся позже - во время ликвидационного процесса.

    Поэтому, если вы имеете сумму более 700 тысяч рублей, то целесообразно ее разместить в разных банках. На сегодняшний день около 99,7 % депозитов открыты на сумму до 700 тысяч рублей.

    Застрахованы все вклады за исключением:

    1. счетов индивидуальных предпринимателей, открытых для обеспечения их деятельности
    2. средств в доверительном управлении
    3. вкладов на предъявителя
    4. вкладов в зарубежных филиалах банков РФ
    5. электронных денежных средств.

    Для получения компенсации вкладчик должен обратиться в уполномоченный банк-агент АСВ с заявлением и документами, подтверждающими личность. Это можно осуществить в любой момент до того как будет завершена ликвидации банка, которая продолжается, обычно, до 2-х лет. Исключения возможны лишь по уважительной причине, например, из-за болезни или длительной зарубежной командировки.

    Выплата компенсаций производится Агентством в соответствии с обязательствами банка перед своими клиентами. Компенсация производится в течении 3-х дней со дня предъявления вкладчиком документов. Обычно, выплаты агентство производит не раньше 14-ти дней после того, как наступил страховой случай. Это время необходимо для того, чтобы получить информацию от банка по вкладам. Алгоритм действий достаточно сложен, во всяком случае, сложнее, чем как почистить золото дома.

    Компенсирование может осуществляться как наличным расчетом, так и переводом на счет. Участие в ССВ обязательно для всех банков, работающих с частными вкладами. Счета являются застрахованными, с тех пор, как банк включен в реестр банков членов ССВ.

    Финансы фонда

    Возмещения по вкладам осуществляются за счет фонда страхования вкладов, размер которого, в настоящее время составляет свыше 168 млрд. рублей.

    Страховые взносы обязательны для всех банков и выплачиваются ежеквартально. Размер ставки устанавливает совет директоров Агентства. Как правило, в обычных условиях она не превышает 0.15% средней суммы вкладов за квартал. Если же фонд будет ощущать дефицит, то ставка может быть увеличена до 0,3%. Сейчас ставка составляет 0,1%

    Средства фонда могут быть инвестированы в:

  • ценные бумаги РФ,
  • депозиты Банка России,
  • в акции и паи инвестиционных фондов,
  • акции и облигации эмитентов РФ,
  • в ипотечные ценные бумаги на территории России,
  • в ценные бумаги других государств с развитой экономикой.
  • Данные о прибыли от инвестиций средств фонда приводятся в годовых отчетах.

    Правительство имеет право направлять для агентства средства на погашение дефицита, если такой будет иметь место.

    В заключение можно сказать, что страховой фонд имеет уникальный статус в правовой системе. Он не относится ни к частно-правовым, ни к фондам частным лиц и ассоциаций, ни к другим. Хотя и присутствует некая схожесть с внебюджетными фондами, отнести к ним его нельзя.

    Вам понравилась эта статья и другие материалы на нашем сайте? Поделитесь этой информацией с друзьями и они обязательно поделятся чем-то интересным и полезным с Вами в ответ! Это очень легко и быстро, просто нажмите кнопку Поделиться ниже и выберите любимый сервис:

    Страхование вкладов в банках рф

    В настоящее время, на территории России реализовано законодательно установленное страхование вкладов физических лиц в банках РФ. Организация данного процесса прописана в действующем федеральном законе № 117-ФЗ от 23 декабря 2003 года. Соответственно, сегодня абсолютно все вклады, размещенные в банках РФ, подлежат обязательному страхованию со стороны финансового учреждения.

    Сущность страхования вкладов в банках РФ

    На территории нашей страны гарантией того, что кредитная организация, заключающая с физическим лицом договор на открытие вклада, включена в действующую систему страхования, является наличие у нее лицензии на осуществление банковской деятельности. Данный документ выдается Банком России, о чем делается соответствующая запись в реестре, который в открытом доступе представлен на официальном сайте учреждения. С позиции вкладчика никаких дополнительных действий, направленных на процедуру страхования собственного депозита, не требуется.

    Страхование вкладов физических лиц в банках РФ гарантирует клиентам – вкладчикам обязательный возврат денежных средств, размещенных в кредитном учреждении, в случае его банкротства. С этой целью банки ежеквартально перечисляют в основной фонд страховые взносы, за счет средств которого и осуществляются выплаты сумм возмещений физическим лицам в случае отзыва лицензии у кредитного учреждения. Данный процесс реализует государственное учреждение - Агентство по страхованию вкладов.

    Агентство по страхованию вкладов

    Сегодня на территории России, согласно действующего законодательства, функционирует государственное учреждение, осуществляющее деятельность в области страхования вкладов физических лиц. Создано Агентство было в 2004 году, после принятия соответствующего федерального закона. Его функционал включает в себя следующие основные пункты:

  • ведение реестра, в который включаются банки, принимающие участия в действующей системе страхования
  • выплата в пользу физических лиц соответственных возмещений, предусмотренных законодательством в случае наступления страхового случая
  • проведение операций, связанных с санацией банков, а также выполнение роли конкурсного управляющего в процессе банкротства соответствующих кредитных учреждений.
  • Основной задачей Агентства по страхованию вкладов является полноценное обеспечение защиты всех депозитов физических лиц, размещаемых ими в банках. Таким образом, данная организация осуществляет тотальный контроль за формированием и использованием денежных средств в Фонде обязательного страхования вкладов. Стоит отметить, что существует перечень разновидностей депозитов, в отношении которых возможности Агентства не действуют. К ним относятся, в частности:

  • вклады в банках на предъявителя
  • средства, которые передавались кредитным учреждениям в доверительное управление
  • расчетные счета, открытые нотариусами и адвокатами для ведения соответствующей деятельности
  • депозиты, размещенные в зарубежных финансовых организациях
  • электронные сбережения
  • денежные средства, находящиеся на расчетных счетах предпринимателях, ранее открытых с целью ведения коммерческой деятельности.
  • Здесь стоит отметить, что с 2013 года в отношении последнего пункта готовится внесение изменений в действующий федеральный закон. Другими словами, средства индивидуальных предпринимателей, размещенные на расчетных счетах в соответствующих кредитных учреждениях, будут также принимать участие в действующей системе страхования. Таким образом, в случае банкротства банка, физическое лицо, осуществляющее ведение деятельности, направленной на получение прибыли (коммерческая деятельность), сможет также получить соответствующее возмещение от Агентства страхования вкладов. Целью данного изменения является в первую очередь оказание поддержки малому и среднему предпринимательству.

    Страховое возмещение

    Действующим законодательством на территории России также оговорен порядок получения соответствующих возмещений в случае ликвидации (банкротства) кредитного учреждения. В первую очередь, Агентство страхования вкладов обязано получить реестр вкладчиков банка. Информация о начале процедуры банкротства в отношении данной финансовой организации подлежит официальной публикации в «Вестнике Банка России» направляется непосредственно в саму ликвидируемую компанию. Кроме того, все вкладчики получают соответствующие уведомления, либо могут ознакомиться с данными сведениями самостоятельно, к примеру, изучив официальные веб-ресурс Агентства.

    После того, как вкладчик получил информацию о том, что банк, в котором был размещен его депозит, находится в процессе ликвидации, он имеет право до окончания срока конкурсного производства обратиться в Агентство страхования вкладов с целью вернуть вложенные ранее денежные средства. Для этого достаточно будет заполнить соответствующее заявление, а также представить документ, фигурирующий в заключенном ранее с банком договоре со стороны физического лица. Предоставление дополнительных бумаг необходимо только в следующих случаях:

    1. Обращение наследника вкладчика. В данном случае требуется также представить документ, который официально удостоверяет право наследования физического лица.
    2. Обращение законного представителя вкладчика. Такая ситуация предусматривает обязательное представление нотариально заверенной доверенности.

    После того, как вкладчик оформил заявление с приложением всех требуемых документов, Агентство в течение 3 дней осуществляет соответствующую выплату в пользу физического лица. Стоит отметить, что перечисление не может быть реализовано ранее, чем за 2 недели до наступления рассматриваемого страхового случая.

    В том случае, если вкладчик по каким-либо причинам не успел своевременно предоставить в Агентство соответствующее заявление, он имеет право сделать это позже. В таком случае также буду требоваться документы, подтверждающие причины пропуска установленного законодательством срока обращения.

    Размер страховой выплаты

    Согласно действующего законодательства, страхование вкладов физических лиц в банках РФ успешно реализуется с 2004 года. Максимальный размер выплаты пересматривался несколько раз. Начиная с 1.10.2008 и по настоящий момент сумма, подлежащая возмещению вкладчику в случае ликвидации банка, не может превышать отметку в 700 000 руб. Данная компенсация не увеличивается даже в случае, если у физического лица было открыто несколько расчетных счетов в банке, находящемся в процедуре банкротства. Кроме того, если вкладчик также заключал кредитные договоры с данной финансовой организацией, сумма полагаемого к выплате возмещения будет направлена на погашение возникших долговых обязательств перед банком.

    Таким образом, можно сформировать вывод о том, что для того, чтобы максимально обезопасить собственные сбережения, стоит обращать внимание на следующие моменты.

    1. Открывать вклады только в финансовых учреждениях РФ, имеющих соответствующую лицензию, дающую право осуществлять банковскую деятельность.
    2. Не оформлять депозиты в одном кредитном учреждении на сумму, превышающую в общей сложности 700 000 руб.
    3. Заключая договоры займа в одних банках, размещать вклады в других, не взаимосвязанных структурах.

    Смотрите также

    Страхование вкладов – система, позволяющая частным вкладчикам – физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации. Для этого банки уплачивают страховые взносы за привлекаемые вклады в специализированный фонд, откуда производятся выплаты в случае дефолта .

    История страхования вкладов

    Первая система обязательного страхования вкладов физических лиц появилась в США во время Великой депрессии в 1933 году на основании Акта Гласса-Сигала. Сначала специально созданная Федеральная корпорация страхования депозитов выплачивала не более 5 тыс. долларов на одного вкладчика. Впоследствии эта сумма была увеличена до 100 тыс. На осень 2011 года она составляет 250 тыс. долларов. Аналогичные системы страхования вкладов существуют и в других странах.

    Страхование банковских вкладов в России

    В России система страхования вкладов физических лиц впервые появилась с принятием Федерального законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. В 2004 году было создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ) .

    При этом обязательное страхование вкладов физических лиц в РФ служит условием получения лицензии на привлечение денег граждан.

    Размер компенсации по страхованию вкладов

    При наступлении страхового случая у банка возмещения выплачиваются не только физическим лицам, но и — во вторую очередь — индивидуальным предпринимателям (ИП). Российские клиенты получают 100%* от суммы застрахованного банковского вклада, но не более 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке. При этом валюта пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая. Страховые выплаты по вкладу в одном банке не влияют на размер компенсации в случае дефолта в другом банке для того же клиента.

    *Однако в случае наличия кредита в этом же банке, клиент получит сумму вклада за вычетом суммы долга.

    К нестраховым, т. е. не подпадающим под систему страхования вкладов физических лиц, относятся следующие виды средств:

  • вклады на предъявителя
  • средства, переданные банку в доверительное управление
  • вклады в зарубежных филиалах Российских банков
  • денежные переводы без открытия счета
  • средства на обезличенных металлических счетах .
  • Для того чтобы гарантированно получить компенсацию в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства, вкладчику необходимо убедиться в том, что кредитная организация, в которой он открывает счет, является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. Такую информацию можно получить, например, на сайте АСВ.

    1 комментарий 137 200 просмотров

    Источники:
    www.o-strahovanii.com, kupluzoloto.ru, zolotoexpert.ru, www.banki.ru

    Читать следующую:


    17 октября 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Действует ли медицинский полис в другом городе (2242)
  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (1456)
  • Страховой медицинский полис военнослужащих (856)
  • Получить медицинский полис пенсионеру (838)
  • Медицинский полис для граждан Украины (556)
  • Заключение договора медицинского страхования (519)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее