Страхование вкладов страховые случаи


Департамент общественных связей государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщает о наступлении 16 ноября 2015 года страхового случая в отношении кредитных организаций Акционерное общество Акционерный коммерческий банк НОСТА АО НСТ-БАНК (Оренбургская область, г. Новотроицк), БАНК ГОРОД (Акционерное общество) БАНК ГОРОД (АО) (г. Москва) и КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ВИТЯЗЬ - (Общество с ограниченной ответственностью) КБ ВИТЯЗЬ - (ООО) (г. Москва).

В связи с тем, что указанные банки являются участниками системы обязательного страхования вкладов (№ 553, № 41 и № 460 по реестру соответственно), каждый их вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов ИП, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, - в составе третьей очереди). По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 16 ноября 2015 года.

Выплаты начнутся не позднее 30 ноября 2015 года . До указанной даты АСВ опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте АСВ в сети Интернет официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам.

Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением Правления АСВ такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 20 ноября 2015 года .

Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банков.

Дополнительная информация о порядке выплаты страхового возмещения может быть получена вкладчиками по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05), а также на сайте АСВ в разделе Страхование вкладов/Страховые случаи (www.asv.org.ru).

Приказами Банка России у кредитных организаций Акционерное общество Акционерный коммерческий банк НОСТА АО НСТ-БАНК (Оренбургская область, г. Новотроицк), БАНК ГОРОД (Акционерное общество) БАНК ГОРОД (АО) (г. Москва) и КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ВИТЯЗЬ - (Общество с ограниченной ответственностью) КБ ВИТЯЗЬ - (ООО) (г. Москва) с 16 ноября 2015 года отозваны лицензии на осуществление банковских операций и назначены временные администрации по управлению данными кредитными организациями.

Как мне получить страховку?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе Вопросы и ответы .

Когда «Агентство по страхованию вкладов» исключает какой-либо банк из своего реестра банков системы страхования вкладов, то простым вкладчикам нужно понять - наступил страховой случай по вкладу или нет? Закон о страховании вкладов физических лиц гласит так: “Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России либо акта Банка России о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка”.

Если страховой случай по вкладу наступил

При наступлении страхового случая, «Агентство по страхованию вкладов» само, или через банки-агенты, произведет страховые возмещения по вкладам (вкладу) каждого вкладчика. Информацию о банке-агенте и его местонахождении вы можете получить как через публикации в периодической печати, так и в банке, по месту вашего вклада. «Агентство по страхованию вкладов» публикует всю информацию, об исключении банка из указанного реестра, в "Вестнике Банка России" и "Российской газете". Информацию можно получить также по действующему телефону горячей линии «Агентства по страхованию вкладов» – 8-800-200-08-05 .

Сумма возмещения по страховому случаю - расчёты

19 декабря 2014 депутаты Госдумы приняли во втором и третьем чтении закон о повышении страхового возмещения по вкладам с 700 тысяч рублей до 1,4 миллиона рублей. Увеличение страхового возмещения в два раза принято исходя из того, что эта мера соответствует потребностям сегодняшнего дня. После принятия законопроекта в Госдуме РФ, он должен быть утвержден в Совете Федерации РФ и подписан Президентом РФ и вступит в силу со дня его опубликования в официальном печатном издании, если в нём не будет оговорён конкретный срок. В момент, когда вкладчик узнаёт, что у банка отозвали лицензию или что банк обанкротился, его начинает волновать ответ на вопрос: какую сумму из вклада возместят хотя бы через систему страхования вкладов? Более развёрнутая форма этого вопроса выглядит так: в какой сумме производится страхование вклада и как определить сумму страхового возмещения при наступлении страхового случая?

Краткий ответ на поставленные вопросы выглядит так: « пока в пределах 700 000 рублей в каждом банке ». Если нужен более развёрнутый ответ, то за ним нужно обратится к Статье 7 ФЗ № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Именно в ней максимально полно определён порядок возмещения при наступлении страхового случая.

Сумма возмещения по страховому случаю (при его наступлении) для каждого вкладчика сегодня определяется с учетом следующего:
  • Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, в отношении которого наступил страховой случай, но не более 700 000 рублей. Если вы имеете, например, вклад в сумме 190 000 рублей, то вам возместят всю сумму, а если 820 000 руб. – то только 700 000 руб.
  • Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Но общая сумма возмещения по всем вкладам не превысит 700 000 руб. Если вы имеете в банке 2 вклада на суммы, допустим по 400 000 рублей, то сумма возмещения по каждому вкладу составит только 350 000 рублей, а общая сумма страхового возмещения - 700 000 руб. Вывод напрашивается сам, что больше 700 000 руб. в одном банке хранить рискованно. Лучше вклады рассредоточить в разные банки.
  • Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно, то есть в каждом банке максимальная сумма возмещения вкладчику составит 700 000 руб. А расчет суммы компенсации вкладчику по каждому банку будет составляться исходя из первых двух принципов.
  • Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая. Это говорит о том, что в сумму страхового возмещения попадут и проценты, начисленные по день наступления страхового случая. Но общая сумма возмещения (вклад + проценты) не должна превышать 700 000 руб. Так, например, сумма вклада 650 т.р. срок вклада два года, процентная ставка 10% годовых и причисление процентов в конце срока. Страховой случай произошел по истечении, допустим 20 месяцев с момента открытия вклада, то возмещение составит вклад 650 000 руб. + проценты 50 000 руб. хота за этот период проценты начислены в размере 108333,33 рублей.
  • Если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Все мы хорошо знаем, что курсы валют всегда реагируют на сбои в финансовых системах. Можно много потерять за счет снижения курсовой разницы, что косвенно подтверждает дилемму – надежнее хранить деньги в рублях.
  • Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. Так, например, если ваш вклад составляет 120 000 рублей, и вы еще имеете в банке ссуду в размере 80 000 руб. то размер возмещения составит 40 000 руб. (120 000-80 000). Если вклад 820 000 руб. а ссуда 80 000 руб. то размер возмещения составит 700 000руб. (820 000- 80 000=740 000>700 000).
  • Если в одном и том же банке размещены вклады обоих супругов, то при наступлении страхового случая каждый из них получит возмещение по вкладам в размере 100 процентов суммы его вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей. Вклады супругов не объединяются в единую сумму для расчёта возмещения.
  • Если сумма вклада больше максимального страхового возмещения?

    А что делать, если ваш вклад составил, допустим, 900 000 руб. а компенсация получена только в сумме 700 000 руб. На оставшуюся сумму вклада и недополученные проценты вы сохраняете право требования к данному банку. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

    Когда наступает право требования на возмещение и само возмещение по вкладам? Требование о выплате страхового возмещения по вкладам обязательно нужно подать в сроки, со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства. Если вы пропустили установленные сроки, то “Агентство по страхованию вкладов” может принять решение о выплате возмещения при представлении документов, подтверждающих уважительность причины пропуска срока. При отказе в возмещении, решение “Агентства страхования вкладов” можно обжаловать в суде.

    Порядок действий вкладчика при наступлении страхового случая

    Допустим, вкладчик постоянно осуществлял мониторинг (т.е. периодически заходил на сайт «Агентства по страхованию вкладов») и проверял наличие банка в списке действующих банков. И вот вкладчик увидел информацию о закрытии банка, в котором сделан вклад и у вкладчика возникает простой вопрос: какие действия я должен предпринять для получения своего вклада обратно?

    Действия вкладчика при наступлении страхового случая:
    1. Незамедлительно обратиться в “Агентство по страхованию вклада” или выбранный Агентством банк-агент.
    2. Представить заявление, заполненное по установленной “Агентством по страхованию вкладов” форме. Образец формы заявления есть на сайте Агентства.
    3. Предъявить документы, удостоверяющие личность вкладчика.
    4. Нотариально удостоверенную доверенность, если у вкладчика есть доверенное лицо.
    Выплата возмещения по вкладам производится “Агентством по страхованию вкладов” в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение трех дней со дня представления вкладчиком вышеперечисленных документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

    Последняя корректировка статьи произведена: 21.01.2012 г.

    Автор проекта: Галина Парфирьевна экономист

    Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей.
  • Подробнее о проекте
  • За минувшие полгода, о каких только видах страхования мы не поговорили с Вами, наши уважаемые Читатели! Но данный вид страхования – страхование вкладов физических лиц в банки – мы с Вами еще не обсуждали. А ведь государственно страхование вкладов – весьма актуальный и важный сегмент рынка страховых услуг, обеспечивающий защиту такого значимого нашего актива, как деньги.

    Государственное страхование вкладов – что это и как это работает?

    Страхование вкладов страховые случаиСистема обязательного страхования вкладов физических лиц в банках нашей страны была введена 177-м федеральным законом, принятым в конце декабря 2003 года. Эта программа является обязательной для всех банков, принимающих вклады от населения России. На сегодняшний день в ней участвуют без малого тысяча коммерческих Российских банков.

    Работает эта система упрощенно следующим образом:

    1. Организована госкорпорация Агентство по страхованию вкладов (или АСВ), которая является эксклюзивным Страховщиком данного вида. Она принимает страховые взносы от банков, направляет их в специальный фонд (фонд обязательного страхования вкладов), следит за безопасным и грамотным размещением аккумулируемых средств, осуществляет выплаты по страховым случаям, ведет реестр банков-участников системы.
    2. Все банки России в обязательном порядке вступают в действие данной системы. Они являются Страхователями и обязаны перечислять соответствующие страховые взносы.
    3. Физические лица – вкладчики Российских коммерческих банков выступают в качестве Выгодоприобретателей по данному виду страхования. Причем, что характерно, заключения договора страхования не требуется (каждый вкладчик автоматически зачисляется в число выгодоприобретателей).
    4. Страховым случаем является аннулирование (отзыв) лицензии банка на операции, выдаваемой Банком России, либо мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, введенный все тем же Банком России.
    5. Размер выплаты пострадавшим банковским вкладчикам составляет полную сумму вклада, но не более 700 тысяч рублей.

    То есть, основными достоинствами данной системы является гарантия безопасности банковских вкладов простых граждан (деньги не пропадут вместе с лопнувшим банком, как в «лихие» 90-е годы), а также возможность вкладчиком не ждать долгоиграющей и неоднозначной процедуры банкротства его банка, а уже сразу после отзыва лицензии обратиться в АСВ за выплатой компенсации.

    Хочется отметить также, что страхование вкладов физических лиц в банках, хоть, и ограничено 700 000 рублей, но не ограничено количеством банков. Грубо говоря, можно создать сто вкладов в ста разных банках страны по 700 000 рублей каждый, и если все 100 банков разорятся, то итоговая выплата от АСВ составит 700 000 рублей * 100 = 70 000 000 рублей. Эта ситуация прямо прописана в статье 11 (пункт 4) 177-го федерального закона.

    Кроме того, госкорпорация АСВ стала серьезным и сильным игроком на рынке безопасных инвестиций, благодаря гигантской массе накопленных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов.

    Государственное страхование вкладов – злоупотребления, случай из жизни

    Страхование вкладов страховые случаиОднако в данном виде гос. услуг также имеют место разнообразные злоупотребления. Например, недавно произошел интересный случай в Санкт-Петербурге с вкладчиком АКМ «Славянский банк», потерявшим лицензию еще в декабре 2010 года.

    Вкладчица и несколько ее родственником внесли на депозит банка денежные средства (каждый вклад не превышал 700 тысяч рублей) всего за неделю до лишения банка лицензии. После отзыва лицензии пострадавшая обратилась в АСВ. При проведении рядовой проверки обнаружились подозрительные факты: дата внесения (банк уже фактически не осуществлял никаких операций, пребывал в критическом положении и в прессе и Сети уже были размещены свидетельства о его неплатежеспособности) и тот факт, что незадолго до этого другой близкий родственник заявительницы (свекор сестры) снял многомиллионный вклад из этого же банка.

    АСВ заподозрило заявительницу в мошенничестве и в намеренном создании страхового случая. К тому же, женщина не смогла доказать факта действительного внесения денег и была еще заподозрена и в сговоре с сотрудниками банкротящегося банка. Суд подтвердил обоснованность подозрений АСВ и вынес решение о легитимности отказа в страховой выплате.

    В целом, можно отметить, что обязательное страхование вкладов физических лиц улучшило климат в банковской сфере и сделало систему банковских вкладов более безопасным и привлекательным инвестиционным инструментом для физических лиц.

    Нет похожих статей

    Куда обращаться для получения страхового возмещения?

    До даты начала выплат Агентство по страхованию вкладов разместит на своем сайте в сети Интернет официальное объявление для вкладчиков о местах, времени, форме и порядке приема заявлений на получение страхового возмещения с указанием банка-агента, а также направит объявление для публикации в Вестнике Банка России, в печатный орган по местоположению банка.

    Какова сумма возмещения по вкладам в банке?

    Страховое возмещение выплачивается каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов (счетов) в банке, включая капитализированные на дату наступления страхового случая проценты по вкладам (счетам), но в совокупности не более 1,4 млн рублей.

    Распространяется ли страхование на денежные средства, размещенные на дебетовых банковских картах (в т.ч. зарплатных)?

    Денежные средства на дебетовых картах - это средства, размещенные на текущих счетах физических лиц, открытых для осуществления расчетов с использованием банковских карт. Счета открываются на основании договора банковского счета, обычно являющегося частью договора на выпуск и обслуживание карты. Как правило, такой договор заключается путем подписания вкладчиком заявления на открытие карты, что является акцептом некоторых публичных правил обслуживания карт, размещаемых банком на сайте. Денежные средства, размещенные вкладчиком или в его пользу на основании договора банковского вклада или банковского счета, в терминологии закона о страховании вкладов считаются вкладом. В перечень исключений средства на банковских картах не внесены. Значит, они являются застрахованными.

    В какой валюте производится возмещение?

    Выплата возмещения по вкладам производится в рублях. В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

    Какие документы необходимы для получения возмещения по вкладам?

  • Заявление по форме, определенной Агентством
  • Документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад
  • Где взять форму заявления?

    Бланк заявления можно будет получить и заполнить в офисе банка-агента или скачать его здесь

    Когда определятся банки-агенты для осуществления выплат?

    В соответствии с решением Правления АСВ банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе. Информация будет размещена на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.

    Как мне получить страховку?

    Источники:
    www.asv.org.ru, bankirsha.com, ostrakhovanii.ru, www.asv.org.ru

    Читать следующую:


    17 ноября 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (10)
  • Действует ли медицинский полис в другом городе (8)
  • Медицинские центры по полису омс нижний новгород (8)
  • Социальное обеспечение и социальное страхование (7)
  • Претензия в страховую по выплате осаго (6)
  • Обязательное медицинское страхование Волгоград (6)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее