Страхование вкладов банки участники


С момента введения обязательного страхования вкладов в банке, значительно улучшилось состояние банковской системы в целом. В частности, увеличились вклады от разных слоев населения, даже от такой консервативной, как пенсионеры. То есть доверие к банкам сильно увеличилось.

Каждый вклад в банк автоматически страхуется. Таким образом, при наступлении страхового случая, вам обязательно выплатят требуемую сумму. Таким случаем может быть отзыв лицензии банка на осуществление своей деятельности, банкротство и другие случаи. Чтобы вам возместили средства, необходимо будет представить небольшой пакет документов. Это заявление и любой документ, удостоверяющий личность. Сделать это можно в течение конкурсного производства в банке, обычно это 2 года. Если вы опоздали в случае тяжелой болезни или длительной командировки, то ваша заявка будет отдельно рассматриваться Ассоциацией страхования вкладов. Но, как правило, это не займет больше 14 рабочих дней.

Если банк работает с частными вкладами, то он в обязательном порядке должен стать банком участником системы страхования вкладов. Надо сказать, что такая государственная программа по обязательному страхованию присутствует во всех странах мира. Таким способом государства защищает интересы граждан и гарантирует им 100% возврат вложенных средств. Поэтому перед тем, как вы собрались сделать вклад в банк, просмотрите систему страхования вкладов список банков. Лучше выбирать проверенный банк, но не все вклады физических лиц подлежат страхованию. К примеру, исключением являются вклады на предъявителя, вклады, находящиеся в доверительном управлении, вклады предпринимателей и другие. Для них существует особая статья и порядок возмещения.

Возмещение средств клиентам происходит из независимого источника. Таковым на территории РФ является специальный фонд, который формируется за счет вкладов государства, регулярных взносов банков и доходов от инвестиционной деятельности. Таким образом, благодаря государственной системе страхования вкладов. можно быть уверенным, что все вложенные средства обязательно вам вернут.

Сегодня все больше банков и других организаций включаются в систему страхования вкладов, так как это повышает уровень доверия клиентов к компании, а также позволяет абсолютно легально принимать средства от населения с целью их приумножения. Согласно текущему законодательству, финансовая организация не имеет права открывать вклад, если она не является участником системы страхования вкладов.

Для этого нужно зайти на сайт компании и посмотреть информацию об этом, позвонить по телефону горячей линии, спросить у специалиста или обратиться к информационному стенду, который, как правило, находится в каждом отделении банка.

Также можно зайти на официальный сайт агентства по страховании вкладов asv.org.ru, где опубликован полный список финансовых организаций, которые участвуют в системе обязательного страхования вкладов.

Тут же есть информация о структурах, которые в данный момент проходят санацию.

Стоит отметить, что закон о страховании вкладов предусматривает компенсационные выплаты до 700 тысяч рублей.

Деньги могут быть выплачены в самом агентстве по страхованию вкладов или в любом другом пункте выдачи компенсации.

Первые выплаты начинаются через 3-7 дней после наступления страхового случая.

Все вклады являются застрахованными уже в момент открытия депозита в банке-участнике программы обязательного страхования.

При этом самому вкладчику никаких дополнительных действий предпринимать не нужно.

Напомним, что страховым случаем в данном случае является невозможность финансовой структуры вернуть средства населению в силу его банкротства или отзыва лицензии.

Это можно сделать электронно на сайте агентства страхования вкладов или в любом пункте выдачи.

Также нужно при себе иметь паспорт или иной документ, подтверждающий личность и договор об открытии депозита. Выплата происходит уже в день обращения.

Причем генеральная доверенность, заверенная нотариусом, не будет принята.

То есть, вашему представителю откажут в выплате на основании текущего законодательства.

В случае расхождений с данными реестра, вам стоит обратиться в агентство по страхованию вкладов, предъявив лично или электронно все документы, которые могут понадобиться дополнительно.

Средства на выплату берутся из специального фонда страхования вкладов, который ежеквартально пополняется за счет отчислений банков-участников.

Каждые три месяца банки обязаны переводить на счет фонда определенный процент от общего числа полученной от физических лиц суммы.

Важным моментом в системе обязательного страхования вкладов является тот факт, что выплаты производятся только физическим лицам.

Страхование вкладов банки участникиЕсли у вас сумма вклада превышает 700 тысяч рублей или вы имеете несколько счетов, общая сумма которых превышает страховую сумму, то фонд вернет вам только часть.

Однако данная выплата не запрещает вам взыскивать с банка остаток суммы любым законным способом.

Как правило, единственной возможностью получения денег назад является обращение в суд.

В процессе банкротства, банк будет продавать свое имущество.

Вырученная сумма пойдет на погашение долгов с контрагентами, сотрудниками и вкладчиками.

Что касается юридических лиц, то они не могут претендовать на выплаты.

Именно поэтому они предпочитают хранить свои сбережения в крупных и надежных банках.

Страхование вкладов банки участникиК ним относятся все банки федерального (Сбербанк, ВТБ 24, Альфа Банк, МДМ Банк и другие) и регионального (Home Credit & Finance Bank, НОМОС Банк, Ханты-Мансийский Банк и так далее) уровней.

Напомним, что идея страхования вкладов появилась еще в начале 2000-х годов.

В связи с этим было создано специальное агентство страхования вкладов.

Сегодня оно имеет очень большое значение, учитывая активную политику Центробанка по отношению к некоторым банкам, ведущим теневую экономическую деятельность.

Только за прошлый год более, чем у 20 банков были отозваны лицензии за несоответствие закону о банковской деятельности.

Благодаря существующему фонду страхования вкладов, все граждане, имеющие право на выплату, получили свои сбережения в полном объеме.

Согласно действующей системе страхования вкладов, клиент, имеющий вклад и кредит в банке, получает компенсацию за вычетом суммы основного долга по кредиту.

На сайте агентства можно посмотреть, находится ли ваш банк в процессе банкротства.

Это можно сделать в разделе «ликвидация банков». На данный момент в этом списке 134 организации.

Если у вас находятся сбережения в одной из них, вам необходимо в срочном порядке связаться с банком-агентом или сотрудниками агентства для получения компенсационной выплаты.

Связаться со специалистами можно по бесплатному телефону 8-800-200-08-05.

Все бланки необходимых для получения выплаты документов можно скачать на сайте asv.org.ru.

Там же можно получить информацию о проводимых торгах и других мероприятиях, проводимых Центробанком и Агентством.

Пожалуйста, поделитесь статьей, если она вам понравилась:

Основные проблемы банковской системы.

-низкий уровень капитализации Российской банк систематическое, ограниченность источников увеличивает капитал в банке

-диспропорциональность распределения банков по территории РФ

-высокая степень поляризации в распределении активов и капитала — 50% активов банк системы приходится на 5 банков,48 депозитов — сбербанк

5 банков — под контролем гос-ва(газпром, сбер,втб,с/х,банк Москвы)

1 марта 2011 сумма актива 33.8% трлн руб сумма кредитов 22,6% трлн руб

ССВ-.комплекс мер, направленных на защиту вкладов и обеспечивающих их гарантийный возврат в полном или частичном объеме в случае банкротства финансового учреждения

ü защита прав и законных интересов вкладчиков банков

ü укрепление доверия к банковской системе

ü стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации.

o аккумуляция средств фонда обязательного страхования вкладов управление средствами фонда

o организация выплат страхового возмещения осуществление финансового мониторинга деятельности банков-участников системы

o оказание финансовой поддержки банкам-участникам системы

o ликвидация несостоятельных банков-участников системы

o осуществление мер по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками ССВ

АГЕНСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ:

· Создано в январе 2004 г.

· Целью деятельности Агентства является обеспечение функционирования системы страхования вкладов, а также комплексная защита кредиторов

· Осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков управляет средствами фонда страхования вкладов.

Фонд обязательного страхования вкладов - это совокупность денежных средств и иного имущества, которые формируются и используются в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Фонд обязательного страхования вкладов формируется за счет:

1) страховых взносов

2) пеней за несвоевременную и (или) неполную уплату страховых взносов

3) денежных средств и иного имущества, которые получены от удовлетворения прав требования Агентства, приобретенных в результате выплаты им возмещения по вкладам

4) средств федерального бюджета (для обеспечения финансовой устойчивости

5) доходов от размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов

6) первоначального имущественного взноса

7) других доходов, не запрещенных законодательством Российской Федерации.

размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица

размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя

переданные физическими лицами банкам в доверительное управление

размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации

денежные переводы без открытия счета

средства на обезличенных металлических счетах.

Система страхования вкладов (ССВ) — механизм защиты вкладов физических лиц в банках путем их страхования (гарантирования).

Основная идея работы ССВ заключается в проведении быстрых выплат вкладчикам из независимого финансового источника (например, специального фонда) в случае прекращения деятельности банка (отзыва у него соответствующей лицензии). Тем самым, не дожидаясь начала ликвидационных процедур, вкладчики гарантированно получают доступ к своим средствам.

Опыт большинства экономически развитых стран мира показывает, что система страхования (гарантирования) банковских вкладов является эффективным инструментом для решения комплекса социальных и макроэкономических задач. Прежде всего, она позволяет предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивая тем самым стабильность работы банковской системы и сокращая общественные издержки на преодоление последствий кризисных явлений. Кроме того, наличие ССВ повышает доверие населения к банковской системе, создавая предпосылки к долгосрочному росту частных депозитов.

В настоящее время ССВ в различных формах существует в 104 странах мира. Более половины всех страховщиков входят в Международную ассоциацию страховщиков депозитов (МАСД или IADI).

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, размещенные во вклады и на счета в банках, зарегистрированных на территории Российской Федерации. Ряд исключений приведен ниже.

Страхование вкладов осуществляется в силу указанного Закона и не требует заключения договора страхования. В целях управления системой страхования вкладов на основании закона о страховании вкладов в январе 2004 года Российской Федерацией создана государственная корпорация — «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство, АСВ или ГК АСВ).

Банковское страхование включает все виды страхования, связанные с деятельностью в банковской сфере. Эти виды страхования можно подразделить на несколько основных групп:

– страхование банковских вкладов

– страхование банковских организаций

– страхование клиентов банков.

Страхование банковских вкладов

Концепция системы страхования вкладов в России разрабатывалась на основе анализа аналогичных систем, действующих в различных государствах. При этом учитывался как их позитивный, так и негативный опыт. В итоге в основу Российской системы обязательного страхования вкладов граждан положены следующие основные принципы:

1) обязательность участия в системе страхования для банков, привлекающих вклады населения

2) сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств

3) накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов

4) прозрачность деятельности системы страхования вкладов

5) ограничительный характер выплат возмещения по вкладам.

Создание системы обязательного страхования вкладов граждан является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации (далее – Закон о страховании вкладов).

Основной задачей страхования банковских вкладов является защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в Российских банках на территории РФ.

Система страхования вкладов означает, что если в отношении банка наступает страховой случай (т.е. банк прекращает работу и у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций или вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка), то его вкладчикам незамедлительно производятся денежные выплаты.

Страхование банковских вкладов (по сути, страхование банковской ответственности) распространяется только на депозитные банковские вклады физических лиц. Согласно данной системе страхования банки страхуют свою ответственность за исполнение договора перед своим клиентом в виде физического лица (гражданина) у Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов (далее – Агентство). В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая ведет реестр банков – участников системы страхования вкладов контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков управляет средствами фонда страхования вкладов. Страховые взносы едины для всех банков и подлежат уплате банком со дня внесения банка в Реестр банков и до дня отзыва (аннулирования) лицензии Банка России или до дня исключения банка из реестра. Порядок уплаты страховых взносов регламентируется решением Правления ГК Агентство по страхованию вкладов от 5 февраля 2004 г. (протокол № 2) Порядок уплаты страховых взносов. Ставка страховых взносов банков составляет 0,1% расчетной базы за квартал.

Финансовой основой системы обязательного страхования вкладов граждан является фонд обязательного страхования вкладов, находящийся в ведении Агентства. Основными источниками формирования данного фонда являются:

– первоначальный имущественный взнос Российской Федерации в размере 2 млрд руб.

– страховые взносы банков и пени за их несвоевременную уплату

– доходы от инвестирования средств фонда.

Всеми банками, которые участвуют в обязательном страховании вкладов граждан, для информирования своих вкладчиков используется специальный знак Участник системы страхования вкладов (рис. 1.4).

Рис. 1.4.Знак Участник системы страхования вкладов, зарегистрированный Роспатентом

Участниками функционирования системы страхования вкладов являются:

1) вкладчики банка в виде физических лиц, признаваемые выгодоприобретателями

2) банки – участники программы страхования вкладов, внесенные Агентством в установленном порядке в Реестр банков, признаваемые страхователями

3) Агентство по страхованию вкладов, признаваемое страховщиком

4) Банк-агент, назначенный для выплат денежных средств вкладчику

5) Банк России при осуществлении им контрольных и иных функций (например, отзыв лицензии у банка).

В системе страхования вкладов в разное время использовались:

1) вклады с полным возмещением:

– в 2004–2006 гг. применялось возмещение вкладчику по вкладам в размере 100% суммы вкладов в банке, в отношении которого наступил страховой случай, но не более 100 000 руб.

– с 2008 г. по настоящее время применяется возмещение вкладчику по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб.

2) вклады с пропорциональным возмещением:

– в 2006–2007 гг. применялось возмещение вкладчику по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, в размере 100% суммы вкладов в банке, не превышающей 100 000 руб. плюс 90% суммы вкладов в банке, превышающей 100 000 руб. но в совокупности не более 190 000 руб.

– 2007–2008 гг. применялось возмещение по вкладам вкладчику в банке, в отношении которого наступил страховой случай, в размере 100% суммы вкладов в банке, не превышающей 100 000 руб. плюс 90% суммы вкладов в банке, превышающей 100 000 руб. но в совокупности не более 400 000 руб.

Страховая ответственность банков как страхователей соизмерима размеру обязательств Агентства, выступающего в качестве страховщика по выплате страхового возмещения вкладчикам одного или нескольких банков. В данном случае страховая ответственность рассчитывается без учета встречных требований и без учета того, что у одного вкладчика может быть в одном банке несколько застрахованных вкладов (с учетом любого из этих факторов страховая ответственность уменьшается).

Деятельность Агентства в 2008–2010 г. была направлена на осуществление намеченных Правительством РФ и Банком России мер по преодолению негативного влияния мирового финансового кризиса на Российскую банковскую систему. В рамках данной работы Агентство как часть антикризисного механизма банковской системы и один из участников обеспечения финансовой стабильности экономики России занималось предупреждением банкротства (санацией) ряда социально и экономически значимых банков. Также оно обеспечивало бесперебойное функционирование системы страхования вкладов, в том числе организовывало массовую выплату страхового возмещения вкладчикам, управляло процедурами конкурсного производства (ликвидации) в несостоятельных кредитных организациях.

По данным годового отчета Агентства размер фонда обязательного страхования вкладов по состоянию на 10 ноября 2011 г. составлял 150,2 млрд руб. (за вычетом сформированного резерва для выплат по наступившим страховым случаям – 146,5 млрд руб.).

– в 2008 г. осуществлялось финансирование мер по предупреждению банкротства банков на сумму 108 111 546 тыс. руб.

– 2009 г. осуществлялось финансирование мер по предупреждению банкротства банков на сумму 186 054 203 тыс. руб.

– 2010 г. осуществлялось финансирование мер по предупреждению банкротства банков на сумму 10 484 545 тыс. руб.

Состав участников системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ претерпел существенные изменения. На начало 2008 г. в систему страхования вкладов входило 934 банка. В течение года Агентством включены в Реестр банков – участников системы страхования вкладов 13 банков в связи с выдачей им Банком России лицензии, предоставляющей право на привлечение денежных средств за счет вкладов физических лиц. При этом 10 банков были исключены из реестра: три – в связи с прекращением их деятельности в результате реорганизации в форме присоединения семь – в связи с отзывом (аннулированием) лицензии и завершением процедуры выплаты возмещения по вкладам. На начало 2009 г. в систему страхования вкладов входило 937, а на начало 2010 г. – 925 банков. По состоянию на 1 января 2011 г. в системе страхования вкладов было зарегистрировано 909 банков. В их числе 77 банков, находящихся в процессе конкурсного производства (ликвидации), и 13 действующих банков, оставшихся в системе страхования вкладов, но утративших право на открытие новых счетов и привлечение денежных средств за счет вкладов физических лиц (табл. 1.4).

Изменение состава банков – участников системы страхования вкладов в период 2004–2010 гг.

Источники:
bank-deposit-vklad.ru, wealthchase.com, studopedia.su, studme.org

Читать следующую:


13 декабря 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения

Популярное:

  • Действует ли медицинский полис в другом городе (450)
  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (177)
  • Если вовремя не поменял медицинский полис (137)
  • Страховой медицинский полис военнослужащих (129)
  • Медицинский полис для граждан Украины (98)
  • Получить медицинский полис пенсионеру (86)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее