Страхование перед третьими лицами


Самой востребованной услугой на сегодняшний день является страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. Так как многие виды деятельности связаны с вероятностью возникновения довольно серьезных финансовых потерь. Компенсировать их как раз и позволяет страхование рассматриваемого типа.

Что это такое

Страхование гражданской ответственности на сегодняшний день – это одна из разновидностей страхования, при осуществлении которого в качестве объекта выступает ответственность перед третьими лицами за нанесенный ущерб.

Наиболее целесообразно страховать ответственность рассматриваемого типа:

  • владельцам автомобилей, мотоциклов или иных транспортных средств
  • владельцам недвижимости – жилой, складской или иной
  • организаторам массовых мероприятий – концертов и иных подобных
  • владельцам всевозможных торговых организаций
  • лицам, ведущим частную профессиональную практику.
  • Страхование гражданской ответственности позволяет минимизировать убытки, возникающие в результате наступления случая, предусмотренного действующим договором страхования.

    Наибольший ущерб обычно приносят строительные и ремонтные работы: рытье траншей, реконструкция и другие подобные действия нередко повреждают всевозможные коммуникации.

    Также в результате подобной деятельности может быть серьезно повреждено здание. Наличие страхового полиса дает возможность избежать финансовых потерь.

    Довольно часто договор гражданской ответственности заключается владельцами различных животных: собак, кошек и т.д. Так как даже дрессированные и хорошо воспитанные животные порой могут нанести невольно вред имуществу или даже здоровью.

    Также к страхованию гражданской ответственности относится обязательное страхование владельцами транспортных средств. Данная услуга максимально подробно освещается действующим законодательством.

    Так как вероятность нанесения ущерба третьим лицам в результате дорожно-транспортного происшествия достаточно велика.

    Гораздо реже встречается услуга страхования гражданской ответственности для организаторов массовых мероприятий, например, концертов.

    Несмотря на это, многие устроители подобных событий стараются обезопасить себя от всевозможных финансовых рисков. Именно поэтому все большее количество компаний предоставляют услугу подобного типа.

    Условия

    Условия страхования гражданской ответственности, независимо от типа, закреплены на законодательном уровне.

    Условия страхования включают в себя следующие основные разделы:

  • условия, на которых предоставляются страховые покрытия
  • схема страхования
  • правила и важные моменты, касающиеся порядка перехода прав страхователя после выплаты страховой компенсации
  • порядок выплаты страхового возмещения
  • основания для отказа в осуществлении компенсационной выплаты
  • длительность действия договора страхования.
  • В разделе, где освещаются условия предоставления страхового покрытия, оговариваются наиболее важные моменты. Они касаются границ ответственности, в пределах которых действует страховой договор.

    При заключении договора особенно важно ознакомиться именно с этим пунктом максимально внимательно. Так как чаще всего именно его страховые компании используются для того, чтобы каким-либо образом ускользнуть от обязанности по выплате страхового возмещения.

    Под схемой страхования обычно понимается порядок заключения страхового договора, а также схема получения денежного возмещения потерпевшей стороной.

    Данный параграф оглашает всю информацию, касающуюся случаев, когда соглашение возможно, и перечень действий, выполнение которых необходимо для получения денежного возмещения.

    В каждом договоре на предоставление страхования гражданской ответственности имеется пункт, касающийся изменения передачи прав требования денежной компенсации.

    Так, при наступлении страхового случая, виновником которого является третье лицо, страховая компания получает право требования денежной компенсации. В отдельных случаях в качестве ответчика выступает другая страховая компания.

    Особенно часто это случается при возникновении дорожно-транспортного происшествия. Страховая компания виновника становится ответчиком по отношению к страховой компании невиновного водителя.

    В разделе под названием «Порядок выплаты страхового возмещения» оглашена вся информация, касающаяся сроков выплаты компенсации, а также её размеров.

    Данный момент условий страхования особенно строго регламентируется законодательством. За нарушение сроков осуществления выплаты денежной компенсации полагается довольно серьезный штраф. В данном разделе оглашается порядок действий страхователя при наступлении страхового случая.

    Заключающему договор страхования лицу следует максимально внимательно ознакомиться с разделом, в котором оглашаются случаи, когда у страховой компании возникает право отказать в выплате страховой компенсации.

    При возникновении соответствующего прецедента даже при наступлении страхового случая компенсация выплачена попросту не будет.

    При заключении договора страхования гражданской ответственности следует в обязательном порядке выбрать срок действия соглашения с некоторым запасом времени. Так как в случае окончания его действия получение страховой выплаты становится невозможным.

    Что говорится в договоре страхования гражданской ответственности туроператора читайте на этой странице .

    Какие могут быть несчастные случаи

    Страховые случаи бывают самыми разными. Их типология зависит, прежде всего, от объектов и субъектов страхования, оговоренных в заключенном соглашении.

    Например, при страховании автогражданской ответственности к страховым случаям относятся:

  • повреждение имущества третьих лиц
  • нанесение ущерба здоровью
  • нанесение вреда жизни.
  • Существует очень много важных нюансов в страховании рассматриваемого типа. Все их следует в обязательном порядке учитывать во избежание разбирательств в суде. Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами для водителей ТС строго обязательно.

    Перечень страховых рисков, связанный с недвижимостью, довольно обширен. Он включает в себя следующее:

  • нанесение вреда имуществу третьих лиц в результате эксплуатации здания или инженерных коммуникаций
  • нанесение ущерба в результате осуществления ремонта или строительства зданий.
  • Страхование ответственности перед третьими лицами в строительстве

    В связи со спецификой такой деятельности, как строительство, страхование ответственности перед третьими лицами просто обязательно. Так как в противном случае велика вероятность возникновения серьезных материальных трат.

    Страховая защита рассматриваемого типа вступает в силу, если страхователю будут предъявлены претензии третьими лицами, заявленные в соответствии с нормами гражданского законодательства РФ.

    Федеральный закон, регламентирующий возмещение вреда, причиненного в результате ведения какой-либо деятельности непосредственно на строительной площадке или же вне её, которая повлекла:

  • причинение вреда жизни или здоровью (потеря трудоспособности, увечье, смерть)
  • серьезный ущерб имуществу (полное уничтожение ТС, построек, животных или даже зданий).
  • Также страховщик обязан оплатить издержки, возникшие в результате ведения судебного разбирательства. Размер страховой компенсации при возникновении страхового случая определяется в соответствии со ст. №947 Гражданского Кодекса РФ.

    Также определение размера денежной компенсации может быть оставлено на усмотрение сторон. Чаще всего необходимой суммой являются средства, требуемые для полного возмещения полученного вреда: лечения, восстановительных работ и иного.

    Действующее на территории Российской Федерации законодательство подразумевает ответственность за причинение вреда по причине некачественно и ненадлежащим образом выполненных работ.

    Данный момент максимально подробно освещается в ст. №13 Федерального закона №315 «О саморегулируемых организациях», а также ст. №1 Федерального закона №148 «О внесении изменений в градостроительный кодекс РФ».

    Такой случай предусматривается страхованием гражданской ответственности перед третьими лицами. В случае нанесения ущерба, СК берет на себя всю финансовую ответственность в пределах оговоренной суммы.

    Страхователем в рассматриваемом случае является юридическое или любое дееспособное физическое лицо, имеющее право на заключение договора страхования гражданской ответственности, несущее ответственность за ненадлежащее выполнение строительных работ.

    В качестве объекта страхования гражданской ответственности перед третьими лицами выступают имущественные интересы страхователя.

    Важным условием является отсутствие противоречий самих интересов действующему на территории Российской Федерации законодательству.

    К недостаткам, являющимся причиной возникновения страхового случая, можно отнести:

  • неумышленные ошибки, допущенные в результате ведения строительных работ, капитального ремонта, являющиеся следствием нарушения инструкций, сформулированных для осуществления работ определенного рода
  • ошибки и необдуманные действия, являющиеся следствием нарушения правил ведения строительных работ.
  • Страховая сумма может устанавливаться по соглашению сторон, заключивших соответствующий договор. Важно лишь при этом учитывать действующее законодательство на территории Российской Федерации. Также важно помнить о требованиях, установленных саморегулируемой организацией.

    Стоимость

    На сегодняшний день большинство страховых компаний устанавливает собственные тарифы на предоставление услуг по страхованию гражданской ответственности перед третьими лицами.

    В большинстве случаев девствуют следующие условия:

    базовая страховая сумма, руб.

    Величина страховой премии в иных случаях зависит не только от длительности действия договора, но также от специфики деятельности, региона и многих других факторов.

    Все это сотрудник страховой компании в обязательном порядке будет учитывать при осуществлении расчета стоимости услуги страхования гражданской ответственности.

    Дороже всего обходится договор страхования целостности груза, перевозимого морским транспортом. Наименее дорогим является страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.

    На сегодняшний день рассматриваемая услуга в большинстве случаев не является обязательной. Но существуют некоторые сферы деятельности, в которых заключение договора на страхование является непременным условием работы.

    Про особенности страхования профессиональной ответственности аудиторов рассказывается тут .

    Страхование ответственности перевозчика перед пассажирами рассматривается в этой статье .

    Видео: Недвижимость — страхование гражданской ответственности застройщиков

    СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПЕРЕД ТРЕТЬИМИ ЛИЦАМИ

    СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПЕРЕД ТРЕТЬИМИ ЛИЦАМИ

    (third-party insurance) Страхование затрат на выплату компенсации третьим лицам (гражданам или компаниям, не являющимся ни страховой компанией, выдавшей полис, ни владельцем полиса) на случай смерти, телесных повреждений или ущерба, причиненного имуществу. В Великобритании водители в законодательном порядке обязаны иметь страховку перед третьими лицами, тогда как им оставлено право самостоятельно решать, нужно ли страховаться от пожара, ограбления или аварии.

    Экономика. Толковый словарь. — М. "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир". Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М. 2000.

    Экономический словарь. 2000 .

    Смотреть что такое "СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПЕРЕД ТРЕТЬИМИ ЛИЦАМИ" в других словарях:

    Страхование ответственности автоперевозчика — вид страхования ответственности, предназначенный для обеспечения страховой защитой имущественных интересов автоперевозчика, связанных с возмещением им ущерба в связи с возможными претензиями о компенсации причинённого вреда со стороны лиц, … Википедия

    СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ — страхование, предметом которого служат возможные обстоятельства страхователя по возмещению ущерба третьим лицам, ответственность страхователя перед третьими лицами. Если страховщик причиняет ущерб третьим лицам в форме ошибочного действия или … Юридическая энциклопедия

    СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ — вид страхования, объектом которого является ответственность страхователя перед третьими лицами, страхуемая страховым органом, страховщиком. Если страхователь причиняет ущерб третьим лицам в форме ошибочного действия или бездействия, то … Экономический словарь

    СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ — страхование, предметом которого служат возможные обстоятельства страхователя по возмещению ущерба третьим лицам, ответственность страхователя перед третьими лицами. Если страховщик причиняет ущерб третьим лицам в форме ошибочного действия или … Энциклопедический словарь экономики и права

    СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ — отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб вследствие какого либо действия или бездействия страхователя … Большой бухгалтерский словарь

    СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ — отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб вследствие какого либо действия или бездействия страхователя … Большой экономический словарь

    Страхование ответственности — отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб, вследствие какого либо действия или бездействия страхователя … Краткий словарь основных лесоводственно-экономических терминов

    страхование ответственности — вид страхования, объектом которого является ответственность страхователя перед третьими лицами, страхуемая страховым органом, страховщиком. Если страхователь причиняет ущерб третьим лицам в форме ошибочного действия или бездействия, то … Словарь экономических терминов

    СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ — Отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие к. л. действия или бездействия страхователя. В отличие от имущественного … Экономика и страхование. Энциклопедический словарь

    СТРАХОВАНИЕ КОСМИЧЕСКИХ РИСКОВ — Совокупность видов имущественного страхования, связанных с эксплуатацией космической техники. Бурное развитие коммерческих капиталовложений в космические программы, начавшееся с середины 60 х гг. XX столетия, потребовало выделения С.к.р. из … Экономика и страхование. Энциклопедический словарь

    Предпринимательская деятельность - это всегда риски, и не только для лица, которое занимается данной деятельностью, но и для третьих лиц. Застройка, перевозка, погрузка - далеко не весь перечень работ, при которых в отношения вступают две и более стороны, каждая из которых несет определенные риски. Страхование перед третьими лицами

    Если раньше, чтобы компенсировать причиненные убытки, нужно было обращаться в суд, доказывать свою правоту, то сейчас на арене между сторонами обязательств стоит еще один субъект - страховая компания . Именно независимые страховщики позволяют минимизировать риски ведения дел, а в случае причинения ущерба третьим лицам возместить его в полном объеме.

    Сферы страхования ответственности

    Страхование ответственности перед третьими лицами - гарантия, без которой трудно представить, например, крупного застройщика или перевозчика. Любой руководитель стремится минимизировать затраты своей компании и обезопасить себя от судебных тяжб. Ведь риски могут возникнуть и не по вине обязанной стороны, а возместить ущерб все равно придется, на этот случай и рассчитано страхование перед третьими лицами. При этом страхование ответственности может распространяться как на предпринимательскую деятельность, так и на хозяйственную.

    Например, пожар, затопление водой, взрыв газа и иные страховые риски. В последнем случае, лицо страхуется перед соседями. Однако, в основном данный вид страхования распространен в трудовых правоотношениях, то есть ответственность работодателя перед лицами, которым работник причинил вред. Но ответственность ограничивается лишь причинением вреда в застрахованной сфере, за ее пределами наступает гражданско-правовая ответственность.

    Виды деятельности, не подлежащие страхованию

  • Нотариальная деятельность.
  • Оказание аудиторских, экспертных услуг.
  • Работа с ценными бумагами.
  • Осуществление операций с денежными средствами.
  • Выполнение проектных и инженерных работ.
  • Ведение детективной деятельности.
  • Страхованию, как правило, подлежит имущественный интерес как страхователя, так и застрахованного лица . связанный с обязательным возмещением причиненного вреда третьим лицам. Если договором страхования предусмотрено, вред может возмещаться и неопределенному кругу лиц, окружающей природе. Особые требования предъявляются и к страховым рискам. Риск должен быть случайным . а не умышленным или вероятным, то есть, при заключении договора страхования стороны не предвидят наступления тех или иных неблагоприятных последствий.

    Порядок действия сторон при страховании ответственности перед третьими лицами

    При наступлении страхового случая перед третьей стороной, она должна доказать, что ей был причинен ущерб по вине застрахованного лица. Для этого в страховую компанию необходимо предоставить документы, подтверждающие понесенные убытки и упущенную выгоду.

    Лицо, причинившее вред, отвечает в порядке регресса перед застрахованным лицом, например, работодателем, и должно или доказать свою невиновность, или возместить работодателю издержки перед третьим лицом.

    В любом случае, при страховании ответственности перед третьими лицами каждая из сторон защищена: застрахованное лицо имеет право потребовать в порядке регресса возмещения вреда, а выгодополучатель (третье лицо) в любом случае получает компенсацию от страховой компании.

    Гражданский Кодекс РФ (ст.1064) предусматривает обязательность компенсации ущерба в любом виде, причиненного окружающим (третьим лицам). Страхование гражданской ответственности позволяет снизить собственные издержки гражданам и компаниям при возникновении инцидентов с нанесением ущерба физическим или юридическим лицам.

    Кому можно страховаться?

    Наиболее целесообразным представляется страхование ответственности данного типа:

  • собственникам недвижимости (складской, жилой, офисной)
  • собственникам транспортных средств
  • владеющим разного рода торговыми организациями
  • компаниям, занятым строительными и ремонтными работами
  • организаторам мероприятий, подразумевающих массовое скопление людей (концертов, выставок)
  • гражданам, занятым профессиональной (частной) практикой.
  • Страхование ответственности перед третьими лицами позволяет избежать значительных финансовых потерь, минимизировав убытки от наступления ситуации, предусмотренной положениями страхового договора.

    Основные понятия соглашения

    В качестве стороны-страхователя по сделке могут выступать граждане и организации любых предусмотренных законодательством страны организационных и правовых форм, ведущие деятельность в пределах территории РФ.

    В качестве страхового объекта принимаются имущественные интересы страхователя, касающиеся его обязанности компенсировать ущерб, причиненный лицам (здоровью, жизни) или собственности (имуществу) иных лиц во время их присутствия на территории/в помещении страхователя или в поблизости от него при ведении страхователем хозяйственной деятельности.

    Страховые риски включают следующие обобщенные группы:

  • причинение физического ущерба иным лицам (жизни, здоровью)
  • причинение ущерба имуществу третьих лиц (уничтожение, повреждение).
  • События, принимаемые страховыми, ставшие причиной увечья или кончины потерпевшего лица либо уничтожения/повреждения его имущества, подразумевают:

  • дорожно-транспортные происшествия
  • пожар
  • аварию газопровода (взрыв) и оборудования (технологического, производственного)
  • аварию отопительных, канализационных, водоснабженческих систем
  • противоправные поступки иных лиц (грабеж, разбой).
  • Стоимость

    По любому из рисков страховая сумма определяется по обоюдному согласию сторон-участников сделки с учетом потенциального объема ущерба иным лицам. По соглашению границами страховой суммы могут указываться предельные размеры возмещения (по видам ответственности, по каждому случаю). Для обеспечения полной защиты интересов страхователя рекомендуется сумма не меньше 3 млн. руб.

    Страховой тариф подбирается индивидуально, исходя из специфики деятельности страхователя, опыта работы, статистики страховых случаев, мер пожарной безопасности и охраны, наличия и величины франшизы и лимитов выплат.

    Размер страховой премии связан с продолжительностью срока договора, характера деятельности, региона и других факторов.

    Платежи по страхованию гражданской ответственности могут включаться в состав балансовых статей затрат предприятия на производство, реализацию продукции (ст.263 НК РФ).

    Страховое возмещение уплачивается при предоставлении страхователем в СК всех документов, подтверждающих причины и обстоятельства страхового случая и величину понесенного ущерба.

    После признания СК свершившегося события страховым случаем, оформления страхового акта определяется размер возмещения, имеющего силу на определенной в соглашении территории. Его значение не превышает согласованного лимита по ответственности страховщика.

    Страховщик выплачивает возмещение, равное величине прямого урона, полученного третьими лицами, при установлении причинной связи ущерба и действий/бездействия страхователя.

    Условия соглашения

    Договор страхования ответственности перед третьими лицами оформляется сроком на 1-12 месяцев.

    Условия страхования гражданской ответственности закреплены на законодательном уровне и определяют следующие основные разделы соглашения:

  • условия, в соответствии с которыми предоставляется покрытие
  • страховая схема
  • порядок перехода прав страхователя (после выплаты компенсации)
  • порядок уплаты компенсации
  • причины для отказа в исполнении выплаты
  • продолжительность страховой сделки.
  • В разделе, касающемся условий предоставления страхового покрытия, оговариваются важные моменты, включающие определение границ ответственности участников по договору.

    При заключении сделки важно внимательно ознакомиться с указанным пунктом, так как неконкретность трактовки часто становится причиной отказа в выплате возмещения.

    Схема страхования гражданской ответственности третьих лиц определяет порядок заключения соглашения и получения денежной компенсации потерпевшим лицом, с указанием всех предусматриваемых случаев и перечня действий для получения компенсации.

    Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами является эффективным и надежным методом защиты интересов организаций и граждан, связанных с причинением ущерба третьим лицам. Факт подобного страхования обеспечивает серьезное конкурентное преимущество, демонстрируя партнерам и клиентам заботу и защиту от любых неприятностей.

    Консультация с юристом

    Страхование банковских карт от «АльфаСтрахование»

    Источники:
    prostrahovanie24.ru, dic.academic.ru, www.o-strahovanii.com, www.insurance-liability.ru

    Читать следующую:


    21 сентебря 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Действует ли медицинский полис в другом городе (1684)
  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (1051)
  • Получить медицинский полис пенсионеру (635)
  • Страховой медицинский полис военнослужащих (622)
  • Заключение договора медицинского страхования (467)
  • Медицинский полис для граждан Украины (404)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее