Страхование опасных производственных объектов


Страхование опасных производственных объектовВладельцы опасных производственных участков и предприятий обязаны защищать свои имущественные интересы путём страхования. В случае чрезвычайного происшествия с производственными объектами, вред, нанесённый потерпевшим, будет возмещён страховой компанией.

Необходимость

Важно понимать, что в стране функционирует огромное число опасных предприятий (более трёхсот тысяч), работают склады с химическими веществами, нефтепроводы и другие объекты, на любом из которых может произойти непредвиденная ситуация с негативным исходом. Во что выльются их масштабы последствий не известно.

Необходимость в данном виде страхования появилась именно после происшествия ряда крупных аварий, в результате которых людям и природе был нанесён серьёзный ущерб. Поэтому на данный момент (начиная с 2012 года) лица, владеющие опасными объектами, обязаны страховать гражданскую ответственность по поводу возможности нанесения вреда посторонним людям, экологии и стране в целом. Все нюансы об этом прописаны законодательно.

Оформление такого полиса позволяет страхователю претендовать на денежную компенсацию, покрывающую расходы на лечение, погребение, возмещение имущества в разы превышающую его реальные денежные возможности.

Особенности

Полис на ОПО оформляют предприятия разных форм собственности и направленности:

  • коммерческие организации
  • государственные предприятия
  • муниципальные объекты
  • фирмы, занимающиеся эксплуатацией лифтов в жилых помещениях.
  • Ответственность владельцев опасных объектов определяется на основании того, какой именно по величине ущерб может быть нанесён. Зависимость здесь прямо пропорциональная: чем большее количество человек может пострадать, тем серьёзнее будет стоимость полиса.

    Важно понимать, что денежная компенсация в случае аварии в разы превосходит внесённые застрахованным лицом деньги.

    Существуют определённые правила и ограничения ОПО. Компенсационная сумма чётко лимитирована:

  • гибель пострадавшего лица – два миллиона рублей
  • причинение вреда здоровью – от шестидесяти тысяч рублей до девятисот в зависимости от нарушения общего состояния и функционирования организма
  • нанесение ущерба имуществу – от двухсот до шестисот тысяч рублей.
  • Закон об обязательном страховании ОПО не работает в перечисленных случаях:

    1. Происшествие страхового случая за пределами страны.
    2. Аварии техногенного характера на станциях и предприятиях, использующих атомную энергию.
    3. Нанесение вреда воздуху, воде, природе.
    4. Авария из-за террористического акта.
    5. Чрезвычайное происшествие на предприятии по причине забастовки и прочих противоправных действий сотрудников.
    6. Начало военных действий, воздействие радиационного облучения или атомных взрывов.

    Ответственность за возмещение ущерба при наступлении страхового случая имеют право нести только определённые лицензированные компании.

    Перечень опасных производственных объектов

    Страхование опасных производственных объектовОпасными объектами принято считать те, которые территориально расположены в пределах границ Российской Федерации. Они должны быть включены в реестр согласно законам о безопасности гидротехнических сооружений и промышленных объектов. К группе страхования ОПО 4 класса опасности относятся предприятия, механизмы, сооружения, которые могут привести к аварии, нанесению травм людям, лишению их жизни.

    К ОПО относятся те, на которых:

  • хранят, эксплуатируют, создают, перевозят вещества повышенной опасности (горючие, легко воспламеняющиеся, взрывчатые, токсичные, опасные для природы)
  • АЗС, заправляющие транспорт сжиженным газом, бензином и дизельным топливом
  • под высоким давлением при высокой температуре работают механизмы и автоматы (давление не менее семи сотых мегапаскаля, температура выше ста пятнадцати градусов Цельсия)
  • применяются неподвижно закреплённые механизмы для подъёма грузов, лифты, эскалаторы, фуникулёры, канатные дороги
  • расплавляют чёрные и цветные металлы, создают сплавы на их базе
  • выполняют работы по извлечению полезных ископаемых, в горах, под землёй
  • функционируют сооружения, работающие с водой и защищающие от её негативного воздействия (плотины, дамбы, каналы, гидроэлектростанции, судоподъёмники и пр.).
  • Ответственность при обязательном страховании ОПО

    Лица и компании, имеющие во владении опасные производственные объекты, обязаны их страховать. Незастрахованный объект не разрешается эксплуатировать, пока на него не будет оформлен полис.

    В случае отступления от закона и не оформления страховки владельцы указанных объектов наказываются, причём взыскания достаточно серьёзные. С должностных лиц государство взимает административный штраф около двадцати тысяч рублей, с юридических – в районе пятисот сот тысяч рублей. Собранная без основания страховая сумма ликвидируется в казну.

    Страховые риски и особенности возмещения ущерба

    При страховании ОПО под страховыми рисками подразумеваются риски гражданской ответственности. Они связаны с предъявлением претензий от юридических или физических лиц владельцам объектов промышленности из-за того, что им был причинён ущёрб от источника повышенной опасности (перечислены выше).

    Руководитель или собственник опасного производства перекладывает личную ответственность перед теми, кто может пострадать, на страховую компанию.

    Порядок начисления выплат по страховке градируется. Сначала они идут родственникам погибших, затем лица, приобретшим проблемы со здоровьем. В последнюю очередь денежную компенсацию получают граждане, потерявшие материальное благополучие.

    Видео о законе страхования опасных объектов:

    Михаил Мумин, Андрей Тарасов, ОАО «РОСНО». Опубликовано в журнале "Страховое ревю" №8(148)/2006

    Настоящей статьей начинается цикл, посвященный страхованию гражданской ответственности владельцев объектов, представляющих повышенную опасность для окружающих, в том числе для окружающей природной среды, и проблемам, связанным с развитием обязательного страхования в промышленности. Необходимость обсуждения вопросов данной тематики возникла прежде всего в связи с рассмотрением Госдумой законопроекта «Об обязательном страховании гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасных объектов».

    Во избежание неточностей и неоднозначных трактовок необходимо предварительно определиться, о чем пойдет речь. Страховщикам и юристам это может показаться скучным и очевидным, но для специалистов, не имеющих прямого отношения к страхованию, но интересующихся этой проблематикой, основные положения необходимо знать, чтобы ясно представлять правовой механизм.

    Специфика страхования гражданской ответственности предприятий-владельцев источников повышенной опасности, составной частью которых являются опасные объекты, заключается в том, что они всегда несут ответственность за причиненный таким источником вред. Кроме случаев, когда доказано, что вред причинен в результате умысла потерпевшего, или действия обстоятельств непреодолимой силы (когда невозможно ни предвидеть, ни предотвратить действие таких обстоятельств), или если объект выбыл из обладания владельца путем противоправных действий сторонних лиц. Так гласит ст. 1079 Гражданского кодекса РФ. Периодически мы будем к ней возвращаться.

    Причинение вреда иному лицу является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей. Лицо, имущественное право которого нарушено, приобретает право требования возмещения понесенного им вреда от лица, виновного в его причинении (если иное не предусмотрено законом). В том числе при нарушении вещных прав (объектом которых являются вещи и имущественные права) и нематериальных благ (объектом которых являются жизнь, достоинство личности). Это положения ст. 1064 ГК РФ.

    Субъектами страхового правоотношения здесь являются: страхователь — юридическое лицо (владелец источника повышенной опасности) и страховщик — юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности, зарегистрированное в установленном порядке и обладающее соответствующей лицензией. Эти субъекты страхования являются сторонами страхового обязательства, т.е. сторонами договора страхования.

    Российское законодательство установило для владельцев источников повышенной опасности жесткие требования при возникновении обязанности возместить вред, в том числе при возникновении гражданской ответственности «без вины», о чем было сказано выше. И это, безусловно, должно учитываться при обеспечении страховой защиты населения и территории субъектов Федерации от промышленных аварий и техногенных катастроф.

    В силу установленного законодательством права потерпевшего на возмещение вреда в полном объеме, а также вследствие возникновения у причинителя вреда обязанности его возмещения, у владельца источника повышенной опасности естественным образом появляется имущественный интерес, связанный с его возможными, потенциальными расходами по исполнению обязательства возместить причиненный вред.

    Следовательно, объектом страхования гражданской ответственности предприятий-источников повышенной опасности служит только имущественный интерес, связанный с обязанностью владельца этого источника в силу гражданского законодательства возместить вред, причиненный третьим лицам.

    Это и есть основа страхования гражданской ответственности за вред, причиненный в результате аварии. От этой основы мы и будем отталкиваться. Иные виды правовых отношений, как, например, не имеющие деликтности, могут относиться только к иным видам страхования.

    Обычно, подчеркивая актуальность данной проблемы, приводят информацию о том, как много на территории Российской Федерации различного рода опасных объектов, которые постоянно представляют угрозу для окружающих. Пока число этих объектов точно сосчитать никто не смог.

    Различные надзорные и контролирующие органы периодически выдают приблизительные данные, которые отличаются друг от друга и особенно отличаются от данных, приводимых многочисленными промышленными экспертами. По официальным же сведениям соответствующего компетентного органа, то есть Ростехнадзора, только опасных производственных объектов (ОПО) на конец 2005 года насчитывалось около 220 тысяч. Это не говоря о гидротехнических сооружениях (ГТС), которых, согласно соответствующему госреестру, насчитывается более четырех с половиной тысяч.

    Итак, 220 тысяч объектов. Много это или мало? В масштабах страны, скорее всего, немного. Но если представить, что хотя бы 10% из них в течение месяца могут запросто «рвануть» и за это кому-то придется заплатить, то мало уже не кажется.

    В этой связи и возник вопрос об обязательном обеспечении финансовых гарантий возмещения вреда окружающим в результате аварии на промышленных объектах. Особенно актуальным он стал, когда все участники рынка страхования гражданской ответственности источников повышенной опасности не обнаружили эффективного механизма обеспечения промышленной безопасности после вступления в силу Федерального Закона «О промышленной безопасности» (№116-ФЗ от 21.07.1997) в части ст. 15 и соответствующих Стандартных правилах страхования, утвержденных ВСС в феврале 1998 года. Аналогичная ситуация с законом «О безопасности гидротехнических сооружений» (№117-ФЗ от 21.07.1997) добавила актуальности этому вопросу.

    Казалось бы, всем должно было стать хорошо. Страховщики расширяют свой бизнес, предприятия получают защиту своих имущественных интересов, а все остальные — своевременное и полное возмещение понесенного вреда. Нагрузка на государственный бюджет должна была снизиться на сколько-то миллиардов. По крайней мере, об этом говорилось в сопроводительных информационных документах к законопроекту, который впоследствии и стал законом №116-ФЗ.

    Однако почему-то все получилось с точностью до наоборот. Предприятия остались с покрытием, но, в основном, без выплат. На это есть две основные причины.

    Первая — риски крайне маловероятны. Представьте вероятность поломки стационарно установленного грузоподъемного механизма, т.е. лифта, умноженную на вероятность нахождения в этом лифте (причем, как правило, режимной организации) третьего лица, не находящегося со страхователем в трудовых отношениях, умноженную на вероятность того, что в результате этой поломки этому третьему лицу будет причинен вред. Теоретически такое возможно, но…

    Вторая причина — хочешь — не хочешь, но разбираться надо через суд. Так в правилах написано. А этого страхователи боятся, как огня, и всячески стараются избежать.

    Потерпевшие также остались в стороне от страховых выплат, потому что нет суда — нет и страхового случая. Нужно обращаться не к страховщику, а непосредственно к причинителю вреда в рамках гл. 59 ГК РФ.

    Страховщики, особенно «рыночники», в большинстве своем понесли убытки в связи с содержанием неокупаемого штата специалистов по страхованию ОПО. А специалисты «расстрельной» должности по страхованию ОПО стали переквалифицироваться кто во что смог. С этого момента, собственно, и начинается история вопроса об обязательном страховании гражданской ответственности опасных объектов.

    Уже через полтора-два года после вступления законов в силу специалисты МЧС, а затем Министерства природных ресурсов (МПР) и ряда иных ведомств, нужно отдать им должное, совершенно справедливо заявили о том, что страхование ОПО неудовлетворительно решает поставленные перед ним задачи. Вернее, не решает их вообще.

    Минимальные страховые суммы недостаточны, система тарификации несовершенна, сам перечень страховых случаев крайне ограничен. Страхование предусмотрено обязательное, но лицензии у страховщиков только как на добровольное. Значит, затраты по таким договорам страхования относятся только на прибыль, а не на себестоимость продукции. И много чего другого.

    Нужно было или менять то, что есть, или создавать что-то другое, лучшее. Но организационная структура страхования ОПО оказалась настолько простой, понятной и эффективной в применении, что менять в ней что-то просто не представлялось необходимым. Для проведения тарификации не требуются экспертные заключения, услуги актуарных структур, сюрвейеров и аджастеров. Возникающие проблемы методического характера оперативно и эффективно решаются Ростехнадзором в лице НТЦ «Промышленная безопасность», причем как со страховщиками, так и со страхователями.

    Следовательно, оставался вариант кардинальной альтернативы. Она появилась, причем сразу в двух экземплярах: МПР резко активизировало работу над уже забытым и неоднократно отклоненным в свое время Правительством законопроектом «Об обязательном экологическом страховании» а МЧС предложило свой вариант обязательного страхования.

    Проблемы начались сразу и в большом количестве. Страховать гражданскую ответственность владельцев чего? Если ОПО, то добро пожаловать в Госгортехнадзор. Если источника повышенной опасности (ИПО), то, учитывая содержание ст. 1079 ГК РФ, с транспортом, ядерными и энергетическими объектами и прочим получается очень громоздко. При этом количество заинтересованных ведомств сразу увеличивается в геометрической прогрессии. У каждого своя сфера влияния с вытекающими последствиями. Тогда и был предложен вариант — создать новую правовую категорию, куда ввести только то, что нужно (или можно). Так появилось понятие «Опасные объекты», куда вошли АЗС, ОПО и ГТС. Основания: законопроект подготавливается во исполнение вышеуказанных федеральных законов №116-ФЗ и №117-ФЗ. Все логично.

    Можно поспорить о новизне самого понятия «опасные объекты». Если открыть правовую консультационную систему «Гарант» или «Консультант Плюс», то «опасные объекты» давно существуют, только они «подводно расположенные». Конечно, и с ними могут быть связаны аварии и даже катастрофы. Тут уместно вспомнить легендарный айсберг, из-за которого погибло почти полторы тысячи человек с «Титаника». И все же это очень ограничено. В конечном итоге, право законодателя — называть опасные объекты «опасными объектами». Главное, чтобы это не нарушало уже существующих законов. Хотя даже если что-то будет нарушаться, то, опять-таки, существует право законодателя это что-то изменить или вообще отменить, чтобы не нарушалось.

    Кроме того, назвать опасными объектами гидротехнические сооружения не совсем логично. В ст. 3 Федерального закона № 117-ФЗ они, т.е. ГТС, называются защитными сооружениями. В связи с чем не очень ясно, может ли защитное сооружение считаться «опасным объектом» и нужно ли такое защитное сооружение, которое само представляет повышенную опасность?

    Те варианты законопроекта, которые выходили из стен МЧС до 2002 года, предположительно, писались специалистами самого МЧС. Очень хорошими специалистами-спасателями. Но, по всей видимости, далекими от юриспруденции и собственно страхования. Поэтому обсуждение тех проектов не будет носить конструктивного характера.

    Своевременное появление в группе разработчиков страховщиков и юристов кардинальным образом изменило законопроект в лучшую сторону как по структуре, так и по терминологическому наполнению. Появились понятные страховщику определения «страховщика», «страховой суммы», «выгодоприобретателя». На каком-то этапе даже отделили «страхователя» от «застрахованного».

    В итоге проект вышел на качественно более высокий уровень и, пройдя несколько итераций, к 2002 году был готов к внесению в Государственную думу РФ. Около трех лет он мигрировал по ее комитетам, порождая противников и союзников, объединяя и разъединяя их. И лишь в ноябре 2005 года, набрав должное количество рекомендаций и одобрений, он был внесен в Думу, а 16 декабря 2005 года успешно прошел первое чтение.

    Ко второму чтению, ожидаемому осенью 2006 года, законопроект должен выйти со значительными изменениями. Они коснулись не только финансовой составляющей, но и существенных условий страхового покрытия, принципиально изменив структуру законопроекта. Он стал выглядеть более жизнеспособным.

    В большей мере этому способствовала деятельность созданного в июле 2005 года Национального союза страховщиков ответственности (НССО), в который вошли 23 страховщика. Следует отметить, что, помимо отечественных рыночных страховых компаний, таких, как РОСНО, «Стандарт-Резерв», «РЕСО-Гарантия», «Согласие», в разработке проекта приняли активное участие крупнейшие кэптивные компании-члены Ассоциации страховщиков топливно-энергетического комплекса. Это «СОГАЗ», «КапиталЪ Страхование», «Энергогарант», «Нефтеполис» и т.д.

    Дальнейшую историю законопроекта или закона нам еще предстоит узнать в недалеком будущем. В следующей статье мы расскажем о проблемах, возникших при подготовке законопроекта ко второму чтению Государственной думы.

    Страхование особо опасных объектов сегодня является обязательным для владельцев, а также организаций, занимающихся их эксплуатацией.

    Данный момент закреплен на законодательном уровне. Именно поэтому сегодня очень большое количество страховых компаний предоставляют данную услугу своим клиентам.

    Что это такое

    Опасный производственный объект сегодня – это объект, в процессе использования которого может возникнуть инцидент, наносящий серьезный ущерб имуществу, жизни и здоровью третьих лиц.

    Также к опасным объектам относится все, что может оказать негативное влияние на окружающую среду. В законодательстве, действующем на территории Российской Федерации, все типы опасных производственных объектов закреплены на законодательном уровне.

    Следует знать, что опасным объектом признается не отдельное сооружение или же оборудование, а целиком вся площадка, на которой располагается подпадающее под определение имущество.

    Но при этом случается, что предприятие в целом опасным объектом не является. Но им признается какое-либо отдельное его подразделение.

    Именно поэтому нередко случается, что на энергетическом или ином предприятии насчитывается несколько десятков и даже сотен площадок, являющихся особо опасными.

    Данный момент очень важно учитывать при заключении договора на страхование ОПО. Так как величина страховой премии напрямую зависит от имущества, которое входит в страховое покрытие.

    Правила страхования ОПО

    Также как и для остальных услуг рассматриваемого типа, страхование ОПО обязательно должно осуществляться на основании правил страхования.

    Данный документ содержит следующие разделы:

  • «Термины и определения»
  • «Субъекты страхования»
  • «Объект страхования»
  • «Страховые риски и страховые случаи»
  • «Порядок определения страховой суммы»
  • «Срок страхования»
  • «Порядок определения страхового тарифа, страхового взноса, страховой премии»
  • «Заключение договора страхования»
  • «Права и обязанности сторон»
  • «Порядок определения размеров вреда и осуществления страховой выплаты»
  • «Основания для отказа по осуществлению страховой выплаты»
  • «Порядок разрешения споров».
  • Параграф под названием «Термины и определения» содержит трактовки применяемых в правилах страхования терминов. Для понимания документа данный момент очень важен.

    Так как если страхователь не ознакомиться с ним, то велика вероятность непонимания условий заключаемого соглашения. В разделе «Субъекты страхования» обозначаются все участники страхового договора.

    Чаще данных субъектов всего три:

    непосредственно сама страховая компания

    Источники:
    lifenofear.com, forinsurer.com, prostrahovanie24.ru

    Читать следующую:


    19 декабря 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Действует ли медицинский полис в другом городе (591)
  • Страховой медицинский полис военнослужащих (308)
  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (283)
  • Если вовремя не поменял медицинский полис (177)
  • Медицинский полис для граждан Украины (153)
  • Получить медицинский полис пенсионеру (141)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее