Страхование кредита сбербанк возврат


Выдача кредита – это сложный и ответственный процесс, требующий тщательной проверки документов и платежеспособности клиента. Наряду с этим, оформляя заем или кредит в Сбербанке, клиентам приходится оплачивать еще и страховой полис. В некоторых случаях, при оформлении мелких потребительских кредитов. его размер может доходить до 30% от общей суммы кредита, что ведет к значительному его удорожанию. При этом, страховка является добровольной, но не все об этом знают.

Для чего нужна страховка

Страхование заемщика выгодно в первую очередь банку. Таким образом он страхует свои риски, в случае если заемщик утратит работоспособность. Каждый вид кредитования предусматривает различные типы страховок: жизни, здоровья, имущества или КАСКО. Страховка подразумевает, что в случае, если заемщик потеряет возможность работать, вследствие болезни, сокращения штата или умрет, то обязательства оплаты его кредита возьмет на себя страховая компания. А в случае, если пострадает залоговое имущество в результате несчастного случая или ДТП, страховая компенсирует его восстановление.

Является ли страховка обязательной

Если рассматривать законность оформления страховки в рамках Закона «О защите прав потребителей», то согласно ст. 16 получение кредита, обусловленное каким-либо видом страхования, является незаконным. Исходя из понимания ст. 16 закона, предоставление одной услуги с обязательным приобретением другой, запрещено.

Страхование кредита сбербанк возврат

Если заемщик все-таки заключил такое соглашение с банком, то опираясь на статью 32 данного закона, он имеет право расторгнуть этот договор, но при этом он должен оплатить понесенные им расходы.

Аналогичные положения содержит и ГК РФ. Статья 935 прямо указывает на то, что принудить к страхованию заемщика невозможно.

Внимание! Страховка – это добровольная услуга, ее навязывание - незаконно.

Таким образом, законодательство, регулирующее порядок предоставления финансовых услуг, не предусматривает обязательного страхования заемщиков. Однако банк, предоставляющий кредитные услуги может об этом и умолчать.

Все вышесказанное не относится к ипотечному кредитованию. Закон об ипотеке предусматривает, что застраховать залоговое имущество от повреждений за свой счет – это обязанность заемщика.

Как страховка «прилипает» к договору

Навязать добровольную страховку к договору кредитования Сбербанк, как и другие банки, может несколькими способами:

  1. Банк имеет бессрочный договор, заключённый с определенной страховой компанией о добровольном коллективном страховании заемщиков. По условиям кредитного договора заемщик, подписав его, автоматически будет присоединен к коллективному договору страхования. Чаще всего в таком случае максимум, что получает заемщик на руки – это копия страхового полиса.
  2. Требований о страховании непосредственно кредитный договор не содержит, но при его заключении банки предлагают подписать отдельный договор о страховании с предложенной банком страховой компанией.

Верховный суд РФ в одном из обзоров судебной практики установил четкие критерии, которыми обладает навязанная услуга, в соответствии со статьей 16 Закона о защите прав потребителей. Навязанной, услуга по страхованию будет считаться в следующих случаях:

  • в кредитный договор включены условия, обязывающие заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, при этом определяя страховку как условия получения кредита
  • требования банка к заемщику застраховаться в определенной страховой компании, предложенной банком, а также навязывание условий, на которых должен быть заключен договор страхования.
  • Важно! Очень часто заемщики не получают на руки договор страхования и условия страхования и, не ознакомившись с условиями страхования, ставят подпись в графе «с программой страхования ознакомлен». В таком случае шансы на выигрыш в суде у заемщика минимальны. Настоятельно рекомендуем заемщикам ознакамливаться с условиями договоров, прежде чем их подписывать.

    Как отказаться от страховки

    Сумма страховки является довольно существенной и, как правило, у заемщика нет средств для ее оплаты, поэтому Сбербанк предоставляет средства для оплаты страховки в кредит, увеличивая при этом сумму займа. В результате этого возрастают платежи по кредиту, помимо этого за средства, уплаченные страховой компании, заемщику приходится уплачивать банку проценты.

    Страхование кредита сбербанк возврат

    Отказ от страховки до заключения договора

    Поскольку страхование – дело добровольное, так же как и заключение кредитного договора со Сбербанком, у заемщика есть право не заключать договор, а выбрать другой банк, который не требует страхования, или выбрать другую программу кредитования. Правда, как правило, процентные ставки у таких программ выше.

    Поэтому прежде чем отказываться от страховки, следует просчитать, что будет дешевле оплачивать кредит по повышенной процентной ставке или все-таки оформить страховку.

    Возврат страховки после выплаты кредита

    Заемщики часто соглашаются на приобретение страхового полиса, если существуют опасения, что в случае отказа от страховки Сбербанк или другой банк не даст кредит. В этом случае следует знать, что у заемщика есть право отказаться от страховки даже после того, как кредитный договор заключен. Кроме того, вернуть уплаченные деньги за страховку можно после погашения кредита.

    Важно! Страховка является точно таким же продуктом, как и другие услуги, поэтому на протяжении 30 дней после заключения договора, вы можете отказаться от нее, не объясняя причин.

    Самым демократичным в этом вопросе является Сбербанк. Он позволяет своим заемщикам вернуть страховку полностью на протяжении 30 дней с момента, когда был получен кредит. Если после получения кредита прошло больше 30 дней, заемщик может рассчитывать на возврат только части страховки, которая составит примерно половину от общей суммы, поскольку банк удержит из этой суммы свои расходы.

    В соответствии с действующим законодательством РФ и условиями большинства программ страхования заёмщиков в Сбербанке, отказ от страховки возможен и после выдачи кредита. Для этого, в течение 30 дней с момента получения кредита достаточно прийти в отделение банка, в котором был оформлен займ и написать заявление в свободной форме на имя руководителя отделения об отказе от участии в добровольной программе страхования. Если с момента получения кредита прошло 30 дней, но не более 90 дней, Вы можете получить порядка 50% от суммы взноса, т.к. оставшаяся сумма была потрачена на подключение к программе страхования и уплаченных налогов банком.

    Предоставление клиенту возможности прийти домой, детально обдумать и просчитать условия страховки, а в случае необходимости беспрепятственно ее вернуть, и при этом получить обратно деньги, значительно повышает доверие к банку и увеличивает шанс того, что клиент, обдумав все риски, оставит полис.

    Перед тем, как возвращать страховку, внимательно изучите свой кредитный договор. Если он не предусматривает возможности ее возврата, необходимо обратиться в банк с претензией. Чаще всего за этим следует обращение в суд.

    Досрочное погашение кредита

    Встречаются ситуации, когда заемщик, взяв кредит, к примеру, на год, погашает его досрочно в течение полугода, после чего требует возврата неиспользованной суммы страховки. В таком случае следует знать, что положения статьи 958 ГК РФ предполагают возможность для заемщика, который погасил кредит досрочно, отказаться от договора страхования. Однако требовать возвратить уплаченную ему страховую премию он не в праве.

    Внимание! При отказе от страховки, в случае досрочного погашения кредита, страховая премия не возвращается.

    Как показывает анализ судебной практики, суды придерживаются позиции того, что договор страхования представляет собой самостоятельный продукт и не прекращается после того, как страхователь исполнил обязательства по кредитному договору. То, что он отказался от договора, не свидетельствуют о том, что страховые риски прекращены. В связи с этим для возврата страховой премии, которая была оплачена при заключении страхового договора, суды не находят оснований.

    Обращение в суд

    Если банк отказывается идти вам навстречу, а условия подписанного кредитного договора не позволяют произвести возврат страховки, но вы уверены, что данный продукт был навязан незаконно, следует обращаться в суд. Роспотребнадзор и ФАС неоднократно высказывали позицию относительно нарушения прав потребителей, при навязывании банком дополнительных услуг таких, как страхование. В таком случае, можно с уверенностью утверждать, что суд вернет заемщику все потраченные на страховку средства.

    Однако, если заемщику при подписании договора, был предоставлен выбор - это даст преимущества банку. Поэтому, перед обращением в суд следует сделать правовую экспертизу кредитного договора на предмет оценки рисков потребителя, а также обеспечить доказательственную базу.

    Следует также получить от банка письменный отказ в возврате страховки.

    Стоит ли отказываться от страхования

    Мысль о необходимости страхования своей жизни и здоровья еще не прижилась в умах Российских граждан, поэтому они пренебрегают приобретением такой страховки, считая ее дорогим удовольствием, в надежде на русское «авось». О последствиях, при этом, задумываются редко.

    Однако следует учитывать, что жизнь непредсказуема. И знать достоверно, что случится через год или неделю с вами или вашими родными невозможно. Точно можно сказать лишь одно, если страховой случай наступил, страховщик выплатит положенные суммы, что может оказаться очень важным в случае наступления форс-мажора.

    В действующий кредитный договор с банком, как правило, обязательно включается пункт о страховании жизни. Причем в тексте документа он обозначается как «добровольный». На деле же зачастую кредитные менеджеры просто его навязывают – либо просто подсовывают его на подпись «по умолчанию», либо уверяют, что без этого заявку не одобрят.

    В то же время, согласно статье 421 Гражданского кодекса принуждение к взятию обязательств по договору незаконно. Кредит и одобрят, и выдадут без обязательной страховки. Однако если дополнительную услугу всё же навязали, у клиента есть совершенно законная возможность от нее отказаться.

    Общая информация

    Без согласия самого заемщика банк не в силах навязывать дополнительные услуги . Помимо услуги по страхованию жизни или имущества, многие банки предлагают другие свои продукты:

    Некоторые из данных услуг действительно полезны, если ими грамотно пользоваться. Но менеджер должен только их предложить, а не настаивать на их подключении.

    Аналогично и со страховкой. Если она нужна на самом деле (к примеру, при ипотечном страховании – ведь за 20 лет, пока платится кредит, может случиться что угодно), то ее «подключать» имеет смысл.

    Страхование кредита сбербанк возвратЕсли же клиент, вернувшись домой, обнаружил, что не только взял заем в банке, но случайно страховал свою жизнь . и ему никто ничего не разъяснил по этому пункту, то он имеет полное право требовать назад свои деньги.

    Можно дополнительно и в суд подать на банк за нарушение 421 статьи ГК .

    Даже если клиент сначала застраховался, а потом передумал, то он имеет все законные основания в течение 30 дней расторгнуть соглашение (статья 958 Гражданского кодекса).

    Если же он решит сделать это позднее, то страховая компания вернет лишь часть суммы – пропорционально оставшемуся сроку действия страховки.

    Если же кредит уже был выплачен (досрочно или в срок), то никаких денег заявитель, к сожалению, не получит. Однако при досрочном погашении можно сразу же написать заявление о прекращении страховки, и клиенту вернут положенные деньги.

    Способы возврата

    Существуют правила обращения, если возникла необходимость вернуть страховку. В Сбербанке процедура упрощена до предела.

    В некоторых случаях менеджеры начинают чинить препятствия, ссылаться на несуществующие законы или положения . действие некого «банковского устава».

    Это понятно – они получают премиальные за каждое страхование кредита в Сбербанке, и возврат страховки служит не в их пользу.

    Следует спокойно общаться с сотрудниками банка, просить документального подтверждения их слов – то есть предъявить данный устав, привести текст закона и т.д. В случае активного противодействия следует обратиться напрямую к управляющему.

    Обращаться следует именно в то отделение Сбербанка, где были выданные заемные средства, кроме того, возврат возможен только в том случае, если клиент заключил договор с компанией «Сбербанк страхования жизни». Если обязательство было заключено с какой-то иной фирмой, то обращаться следует туда.

    Как самостоятельно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Процедуры возврата различаются в зависимости от типа займа.

    По потребительным кредитам

    Как вернуть страховку, если вы взяли потребительский кредит в Сбербанке? Схема простая:

    Страхование кредита сбербанк возврат

  • если с момента получения займа в Сбербанке прошло менее 30 дней . то возврат осуществляется по заявлению, деньги перечисляются на указанный расчетный счет или карточку в течение суток
  • если прошло более 30 дней: деньги возвращаются также по заявлению, но срок исполнения составляет до 14 дней, при этом на счет поступит только часть удержанной суммы, обычно около 50% от остатка
  • Поясним это на примере . Размер страховки на 2 года составлял 10 тысяч рублей, клиент пишет заявление через год. За это время половина страховки «ушла» в фонд, осталось 5000 рублей. Из них клиент получит половину – 2500 рублей.

    Остальное удержится в счет компенсации фонду и в качестве банковских издержек по переводу денег.

    Заявление нужно писать в двух экземплярах, на обоих бумагах должна стоять отметка о принятии его менеджером. В таком случае будет проще доказать свою правоту при возникновении спорных моментов.

    Как самостоятельно продать квартиру с обременением ипотекой? Все способы перечислены нашими экспертами, подробности тут .

    Можно ли и каким образом взять машину в кредит без первоначального взноса? Смотрите здесь: http://cursinfo.com/mashina-v-kredit-bez-pervogo-vznosa/

    По ипотеке

    Здесь немного сложнее. Квартира в данном случае является залоговым обеспечением по договору. Ее предназначение – служить гарантом возврата средств при неплатежеспособности заемщика в полном объеме и в положенный срок.

    В связи с этим договор страхования, если он был заключен, расторгнуть нельзя . Сбербанк должен быть уверен, что даже если с имуществом что-то случится, он получит положенные средства – если не от заемщика, то от страховой компании. Поэтому возврат страховки залогового имущества невозможен.

    Данное правило распространяется не только на квартиру, но и на любое другое залоговое имущество:

    Страхование кредита сбербанк возвратТакже невозможно расторгнуть соглашение, если при ипотечном кредитовании был заключен договор о титульном страховании .

    Это защита собственника от потери права собственности – например, на тот случай, если у бывшего продавца появятся наследники, которые будут требовать квартиру назад, или выяснится, что недвижимость была продана с нарушением закона, и ее отсудили у нового собственника.

    Другое дело, когда клиент выполнил досрочное погашение кредита в Сбербанке: после полной выплаты средств возврат денег за страховку по кредиту возможен. Для этого надо обратиться непосредственно к страховщику (его координаты подскажут менеджеры).

    При себе надо иметь:

    Если в договоре не прописано иное, то деньги за неиспользованный период вернут без проблем.

    Обращаться с возвратом денег лучше в тот же день, когда погашен кредит . Если обратиться за ним через год, то заявителю, скорее всего, откажут. Обычно в договоре указан конкретный срок, в течение которого возможен возврат средств.

    Страхование кредита сбербанк возвратТаким образом, вернуть средства за страховку по кредиту Сбербанка вполне реально . Если взят простой заем, без залогового имущества, то претендовать на возврат полной суммы можно в течение 30 дней с момента заключения договора.

    Если первые платежи по кредиту уже совершены, то возврату подлежит только часть денег . Если же заем предполагает наличие закладной – квартиры, авто, участка и т.д. – то вернуть деньги можно только при досрочном погашении кредита и не в отделении банка, а в офисе самой компании.

    В этом видео вы увидите небольшую юридическую консультацию по теме возврата страховки по кредиту:

    Почему банки при оформлении кредита требуют застраховаться, имеют ли они на это право. Как вернуть деньги после погашения займа.

    Заемщики не всегда страховали свое имущество, здоровье или жизнь. Всего несколько лет назад банки при выдаче кредита таких требований не предъявляли. Кардинально все изменилось после того, как в стране увеличилось количество выдаваемых займов. Тогда многие финансовые организации столкнулись с такой проблемой, что взявшие кредиты граждане не могли вернуть долг из-за каких-либо трудностей. Поскольку практики страхования еще не было, приходилось решать эти вопросы через многочисленные суды. Сейчас ситуация кардинально поменялась. Заявление на выдачу займа могут посчитать недействительным, если отсутствует страховка. Таким образом, на практике действует «добровольно-принудительный» порядок по приобретению полисов. Возникает вопрос, законно ли это? И можно ли вернуть сразу после погашения займа потраченные деньги на страховку?

    Страхование кредита сбербанк возврат

    На каком основании банки требуют полис?

    Практически каждый человек, обратившийся в банк для оформления займа, будет вынужден оплатить услугу по страхованию. Банковские работники уверяют клиентов, что таким образом, можно с большей вероятностью получить одобрение кредита. Если же будущий заемщик хочет оказаться от навязываемой ему услуги, кредитные эксперты говорят о невозможности получения займа. Обязательство распространяется к любому виду кредита, в том числе потребительскому и ипотечному. Обычно проситель быстро соглашается с такими условиями, боясь возможного отказа в выдаче денег. Бывает и такое, что разговор о страховании вообще не заводится, заемщику выдаются документы на подпись, где уже прописано условие о получении полиса, вернуть все назад становится невозможным. После этого заявление принимается, и человек начинает ожидать вердикт банка. В профессиональной среде такой подход называют «добровольным согласием» клиента.

    Между тем, цена вопроса не маленькая. «Программа страхования кредита» составляет подчас 10-30% от суммы всего займа. К примеру, при оформлении займа на 100 тысяч рублей, на страховку можно потратить 20 тысяч рублей, соответственно и увеличатся выплачиваемые проценты. Стоит отметить, что при этом, выгодоприобретателем по займу становится не сам получатель, а финансовая организация. И если что-то с заемщиком произойдет, банк сможет вернуть себе деньги. Практически все денежные средства клиентов, потраченные на страховку, можно считать чистой прибылью финорганизации.

    Можно ли по закону вернуть деньги?

    Мало кто знает, но закон в данном случае на стороне клиента. Поскольку сделки, ущемляющие права потребителей можно считать недействительными. Кроме того, нельзя ставить условием на приобретение какой-либо услуги (к примеру, кредита), одновременную покупку другой услуги (к примеру, страховки). Если такое все же произошло, потребитель имеет право написать заявление в суд с требованием вернуть понесенные убытки.

    Заверение банка о том, что договор с получателем займа заключает не финансовая организация, а страховщик, можно легко оспорить. Для клиента никакого значения это не имеет, поскольку все равно происходит навязывание услуги. Можно было бы страховку считать законной, но только после того, как будет подтвержден факт ее предоставления третьим лицом, не имеющим отношения ни к банку, ни к страховой компании. Но это абсурдно, следовательно, деньги за нее можно вернуть.

    Что необходимо сделать?

    Несмотря на то, что действия банка можно рассматривать как навязывание услуги, доказать это будет не легко. Договор о страховании кредита клиент подписывает добровольно, следовательно, соглашается со всеми прописанными в нем пунктами. Вернуть после этого платеж за страховку будет проблематично. Дело в том, что в договоре прописываются такие пункты, при которых клиенту могут вернуть только небольшую часть денег, сумма будет зависеть от фактического срока действия договора. К тому же банку будет легко в суде доказать тот факт, что услуга не была навязана, поскольку в договоре есть подпись заемщика. И не случайно большинство финансовых структур прописывают в договорах пункт, о том, что клиент со всем ознакомился и возражений не имеет.

    Существующая судебная практика по данному вопросу неоднозначная. Суд может встать как на сторону должника, так и на сторону банка. Окончательное решение будет зависеть от аргументов, которые приведут стороны, от условий договора и от конкретного судьи.

    Страхование кредита сбербанк возврат

    Для осуществления возврата страховки, потребуется совершить следующие действия:

  • Подготовить заявление в банк с досудебной претензией.
  • Заявление нужно отнести в финансовую организацию (или отправить по почте) и ждать 10 дней. В течение этого времени должен прийти официальный ответ. Банк может удовлетворить требования заемщика и вернуть деньги, внесенные клиентом за страховку. Если получен отказ, нужно действовать дальше.

  • Подготовить исковое заявление в финансовую организацию о расторжении договора страхования по выданному займу.
  • Заявление будет рассматриваться на судебном заседании, которое состоится в течение 3-8 недель. Вынесенное на нем решение даст клиенту право на возврат страховки, либо на отказ в этом.

    Главное нужно помнить, что заявление даже не будут рассматривать, если истек срок исковой давности. Он составляет 3 года. Если такое произошло, вернуть страховку будет просто невозможно.

    Источники:
    sbankin.com, cursinfo.com, eurobanko.ru

    Читать следующую:


    27 мая 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Внебюджетный фонд обязательного медицинского страхования (6)
  • Действует ли медицинский полис в другом городе (5)
  • Бланки: фонды социального страхования (4)
  • Медицинский полис когда нужно менять (4)
  • Страховой медицинский полис военнослужащих (4)
  • Сколько стоит страховка осаго (2)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее