Проблемы страхования в России


В рыночной экономике России и соответствующей ей инфра-структуре как отдельную структуру можно выделить страхование, или рынок страховщиков, в котором фиксируется, кто и каким видом страхования занимается, какова степень развития филиальной сети, капитализации и т.д. В нашей стране страхование еще не стало механизмом, обеспе-чивающим равновесное состояние общества в условиях становления рыночных отношений. Тем не менее, если на начальном этапе стра-хование не было востребовано обществом, то сегодня есть все признаки того, что страхование становится одним из наиболее значимых сегментов рыночных отношений. Однако говорить о том, что страховой рынок состоялся, можно будет говорить только тогда, когда экономика в целом и страховой сектор в частности будут функционировать эффективно, когда сам этот сектор будет опираться на законодательную базу, страховое сообщество будет подлежать всеобъемлющему страховому надзору, а рынок страховщиков — отвечать определенным требованиям к платежеспособности. Страховой институт обеспечивает безопасность, стабильность, социальные гарантии в обществе посредством механизма финансовой защиты. Котировка Российских страховщиков соответствует определенным международным страховым стандартам, страховые продукты и в количественном, и в качественном отношении отвечают потребностям населения. Возможен их выход на внешний рынок, а страховая отрасль вписывается в экономику страны. Повышенный интерес к страхованию в период финансово-эко-номического кризиса закономерен, так как в это время население и предприятия более всего нуждаются в защите. Именно финансовый механизм страхования должен оказать медицинскую помощь населению в сфере страхования жизни, в том числе пенсий, ренты, обеспечить гражданам социальную защиту. В период снижения интереса к страхованию у нас в стране на-блюдался интенсивный рост страхового сектора экономики. Все эти годы страхование в России развивалось не благодаря, а вопреки, так как по-прежнему не созданы необходимые предпосылки для его функционирования.

До сих пор не достаточно сформирована база для развития страхования — долгосрочного страхования жизни, страховые резервы которого не только решают основополагающие проблемы населения, но и обеспечивают устойчивый рост экономики во многих высокоразвитых государствах. На западных рынках долгосрочное страхование жизни составляет 14,6—68% от общего объема премии от операций по страхованию жизни. Создание условий для развития этого вида страхования формируется как государственный приоритет исходя из грамотной протекционистской деятельности, механизмы которой хорошо известны. В западной экономической науке существует теория, согласно которой страхование определяется как регулятор общественного производства, обеспечивающий динамическую стабильность системы хозяйства путем выравнивания возникающих отклонений. К специфическим Российским проблемам страхового рынка от-носятся также сравнительно слабая капитализация большинства компаний, недостаточность страховых резервов и сопутствующее этому чрезмерное стремление к монополизации секторов страхового рынка, использованию административных рычагов. Следует также остановиться на вопросах, связанных с хозяйственной (отраслевой) структурой Российской экономики и удовлетворением ее страховых потребностей. В сегодняшней ситуации растущей неопределенности в области техногенного развития общества (увеличение техногенных катастроф, аварий, бедствий) управление страховыми компаниями приобретает все большую сложность.

По данным Мюнхенского перестраховочного общества, за последние 100 лет вырос процент ущерба вследствие природных катастроф. Кроме того, проникновение на рынки страховых компаний других стран представляется наиболее перспективным для компаний, в наибольшей степени владеющих статистическими данными и сложными методами оценки и моделирования деятельности страхового рынка. Статистика свидетельствует, что страховой бизнес имеет сложное страховое поле, поэтому максимальная поддержка страховщиков со стороны государства позволит поэтапно решать вопросы экономической безопасности в стране. Сдерживает развитие страхования нерыночная, в особенности для населения, банковская система, отсутствие эффективных ин-вестиционных условий для развития страховых организаций из-за слабости фондового рынка. Неадекватность кредитного потенциала банковской системы финансовым потребностям реального сектора приводит к росту изношенности ресурсной базы, а значит, и сужению страхового поля, снижению эффективности страхования. Основная причина неразвитости страхового рынка — низкий уровень платежеспособного спроса населения. Повышение уровня доходов — необходимое и важнейшее условие развития рынка страхования. Страхование, развиваясь, будет способствовать начавшемуся процессу экономического оздоровления. Именно интересы населения в первую очередь определяют стратегию развития любого страхового рынка. Роль населения в условиях рыночной экономики становится особенно значима. Показатели развития рынка характеризуют его в различных аспектах. Общий — движение капитала: уровень полученных премий и произведенных выплат, отношение совокупной премии к ВВП, объем размещаемых резервов и др. Серьезной на рынке страховых услуг является проблема дивер-сификации. Создав резервы, страховщик оказывается перед проблемой инвестирования средств. Сберегательные сертификаты не решают проблемы. Существуют требования к соотношению вложений в ту или иную инвестиционную сферу нельзя вложить все средства в акции отрасли или предприятия с высоким уровнем доходности. Страховой рынок России развивается в значительной степени стихийно и весьма специфически в силу ряда объективных и субъек-тивных причин. К ним, прежде всего, относятся: • несогласованность действий страховщиков, превалирование в их деятельности борьбы за рынок вместо его совместной организации и расширения интересы узкого бизнеса конкретной компании заслоняют необходимость параллельных и адекватных консолидационных процессов • неэффективная система управления страхованием со стороны государства и региональных органов власти, недооценка центральными и региональными властями огромного потенциала страхования, неразвитая и во многом противоречивая правовая база страхования в России • недостатки технологии страхового процесса • законодательная и организационная необеспеченность • дефицит высококвалифицированных специалистов по страхованию • объединения страховщиков пока не востребованы в полной мере • особенности менталитета многих руководителей Российских предприятий и психологического склада населения. Таким образом, необходимо создавать условия для формирования альтернативных механизмов, позволяющих решать социальные проблемы общества, среди которых страхование относится к одному из наиболее действенных и значимых.

Проблемы развития страхового рынка в России

  1. Выводы Анализ страхового рынка зарубежных стран показал, что стра-ховой рынок каждой из них является составной частью международного страхового рынка. В то же время страхование, в разных странах демонстрируя значительное разнообразие форм, приспосабливается к социальным и экономическим условиям жизни населения. Страхование за рубежом выступает важным сектором нацио-нальных экономик, обеспечивая
  2. В.А. Щербаков. Страхование, 2007 В учебном пособии рассмотрены цели, проблемы и содержание страхования в современной экономике, юридические основы страхования, государственное регулирование страховой деятельности, деятельность страховых организаций и основы формирования эффективной тарифной политики, подробно охарактеризованы различные виды страхования. Предназначено для студентов специальности «Финансы и кредит», экономических
  3. Основные термины, используемые в страховании Совокупность понятий и терминов, применяемых а страховании, составляет профессиональную страховую терминологию. Каждый страховой термин определяет характерные черты и содержание какой-либо группы страховых отношений. В наиболее общей форме можно выделить четыре группы таких отношений: • отношения, связанные с проявлением специфических страховых интересов и отражающие наиболее общие условия
  4. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика, 2007 Книга предлагает новый взгляд на страхование, отражающий современные тенденции его развития. Использованы основные теоретические выводы классиков отечественной и зарубежной страховой науки, практический опыт организации страхового дела, мнения представителей страховой теории и практики. Рекомендуется в качестве практического пособия для лиц, профессионально занимающихся страховым делом,
  5. От авторов В учебнике в доступной форме и на высоком профессиональном уровне рассмотрены основные вопросы страхового дела: теория и практика управления риском, актуарные расчеты, основы перестра-хования и правовые отношения в страховой сфере. Отдельные главы посвящены страхованию имущественных инте-ресов предприятий и граждан, сельскохозяйственному страхованию и страхованию гражданской ответственности,
  6. Порядок назначения и выплаты страхового обеспечения 1. Основанием для назначения и выплаты страхового обеспе-чения застрахованному лицу является наступление документально под-твержденного страхового случая. 2. Порядок обращения за страховым обеспечением, размер и по-рядок индексации страхового обеспечения устанавливаются в соответ-ствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного со-циального
  7. Экономико-финансовые основы страхового дела Страхование является особым видом экономических отношений, поэтому экономико-финансовые основы деятельности страховой компании отличаются от других видов коммерческой деятельности в условиях рынка. Отличия касаются прежде всего вопросов формирования финансового потенциала и поддержания финансовой устойчивости страховщика Основными источниками формирования финансового потенциала страховой
  8. Страховой маркетинг Маркетинг в страховом деле, как и в других сферах дея-тельности, в нашей стране находится на начальной стадии раз- вития. В настоящее время ощущается острая нехватка специалистов, занимающимися маркетинговыми проблемами. Исследования рынка ограничиваются изучением периодической печати, сравнением финансовых показателей страховщиков, отслеживанием появления на рынке новых услуг. В отличие от
  9. Страховые термины, связанные с расходованием средств страхового фонда Страховой риск предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. Риск обладает вероятностью его наступления, т.е. это случайное событие, которое может произойти, а может и не произойти. Страховой случай совершившееся событие или совокупность событий, предусмотренные договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика
  10. Формы организации страхового фонда. В современных условиях страховые фонды создаются в следующих формах: • централизованный страховой фонд • фонд самострахования • страховой фонд страховщика. Данные фонд имеет следующие характе-ристики: - имеет только денежную форму - предполагает строго целевое расходование средств - имеет закрытую
  11. Германский страховой рынок Германский страховой рынок, начал формироваться только к XVIII в. В результате Тридцатилетней войны. 6] 81648 гг. Германия потеряла выход к морю, и поэтому становление рынка шло по пути приоритетного развития страхования наземных перевозок товаров. Первыми германскими правилами, регулирующими транспортное страхование, были Гамбургские правила 1847 г. переработанные в 1867 т. Последняя редакция

Текст научной работы на тему "Проблемы страхования в России". Научная статья по специальности "Экономика и экономические науки"

Актуальные проблемы авиации и космонавтики. Социально-экономические и гуманитарные науки Библиографические ссылки 1. Морс К. Страйк Р. Пузанов А. Эффективные решения в экономике переходного периода. М. Айрис-Пресс, 2007. 2. Организация административного мониторинга социальных программ на региональном и ме- стном уровнях / под ред. А. Л. Александровой. М. Фонд «Институт экономики города», 2002. © Байчурин Р. Т. Соколова Е. Л. 2010 УДК 658 Е. В. Бездомова Научный руководитель - Ф. В. Курзюкова Сибирский государственный аэрокосмический университет имени академика М. Ф. Решетнева, Красноярск ПРОБЛЕМЫ СТРАХОВАНИЯ В РоссиИ Приведено состояние рынка страховых услуг в России, сравнение с зарубежными странами. Указаны причины низкого уровня развития Российского рынка страховых услуг. Проведены основные проблемы дальнейшего развития рынка страхования. Страхование принадлежит к числу наиболее старых и устойчивых форм обеспечения хозяйственной жизни, уходящих корнями в далекую историю. По своей сути страхование представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов населения в частной и хозяйственной жизни от стихийных бедствий и других непредвиденных, случайных по своей природе чрезвычайных событий, сопровождающихся разного рода ущербом. Но на сегодняшний день в России, к сожалению, доверие к институту страхования в значительной мере подорвано. Об этом свидетельствуют основные макроэкономические показатели: Российский страховой рынок значительно уступает развитым странам и не отвечает возрастающим потребностям в защите имущественных интересов юридических и физических лиц. По сравнению с объемом мирового рынка страхования, который к началу 2009 г. достиг 4 152,21 млрд долл. США, Российский рынок составляет менее 0,8 %, в то время как население России составляет 2,3 % от всего населения мира [2]. При отмеченной динамике стремительного роста Россия генерирует в 40-50 раз меньше страховых сборов, чем США. И все же следует отметить, что доля РФ на мировом страховом рынке возросла почти в 3 раза (с 0,25 до 0,72 %), что позволило России к 2009 г. по объему страховых премий в мировом рейтинге подняться на 21 место, тогда как в 2005 г. она занимала 25 место. По удельному показателю страховой премии на душу населения Россия находится на 52 месте, и ниже, чем такие страны, как Намибия и Венесуэла, уровень развития экономики которых явно уступает уровню развития Российской экономики, о чем позволяет судить размер ВВП на душу населения, который по РФ составляет 11 861 долл. в Венесуэле - 9 876 долл. и в Намибии - 4 547 долл. [1]. В развитых странах расходы на ведение дела в ценах страхования коммерческих страховщиков составляют 10-15 % (в РФ - 30-35 %), процент выплат равен 80-90 % (в РФ - 15-20 %) [3]. Мировыми лидерами по объему собранных страховых премий традиционно остаются США, Великобритания и Япония с долями 32, 13 и 10,2 % соответственно. Рассмотрим некоторые причины и проблемы сложившейся ситуации. Основной причиной является недостаточно развитая культура потребления страховых услуг. «Оживление» наблюдается практически только в обязательных видах страхования или, зачастую, где этого требует иностранный и отечественный инвестор или кредитор. Большое количество имущественных рисков не застраховано. На сегодняшний день единственным реально пользующимся спросом из добровольных видов страхования является страхование КАСКО (ущерб, угон) автомобилей [3]. Для того, чтобы эта культура в обществе сложилась, страховым компаниям долгое время необходимо было работать на свою безупречную репутацию. Таких компаний отечественный рынок, как мы можем судить по представленным выше показателям, не имеет. На сегодняшний день ни для кого не секрет, что многие страховые компании, имея ограничения в объектах страхования, тем не менее, готовы брать на страхование любые виды рисков и предлагать страховки, цена которых составляет менее 0,1 % страховых сумм. Наблюдая такую тенденцию на Российском страховом рынке, задаешься вопросом: «Можно ли доверять такому страхованию?». Поэтому практически единственной возможностью сохранения платежеспособности страховых организаций является наращивание собственных средств, что не всегда соответствует интересам учредителей, так как зачастую возможно только в ущерб последним. В том числе и принятые изменения порядка формирования страховых резервов, к сожалению, не позволяет их накапливать, что существенно подрывает платежеспособность страховых организаций. К числу основных проблем дальнейшего развития страхования, включая несовершенство регулирования страховой деятельности, относятся: - недостаточно развитая законодательная база (в России до сих пор не проведена четкая правовая Секция «Современные технологии социального и проектного управления» граница между государственным социальным страхованием и собственно страховой отраслью, базирующейся на принципах частного коммерческого страхования) - небольшой финансовый потенциал Российских страховщиков (одной из причин является спонтанное развитие страхования в переходный период Российской экономики, в отличие от развитых стран, где институт страхования развивался как органический элемент социально-экономической системы, где активы страховых компаний и пенсионных фондов превышают активы банков) - не соответствующие мировым стандартам требования к платежеспособности страховых организаций - низкий уровень платежеспособности страхователей - отсутствие многообразных стимулов для страхования - низкая страховая культура населения - уровень квалификации персонала страховых компаний - неразвитость инфраструктуры страхового рынка. В настоящее время, когда в Российском обществе, по всей вероятности, формируется понимание рынка страхования, как элемента финансовой системы страны (в том числе и как элемента проведения реформ), возникает необходимость разработки концепции и комплексной программы развития Российского страхового рынка. Для этого государство должно на законодательном и организационном уровнях проработать вопросы с обеспечением надежности и финансовой устойчивости системы страхования, проведением активной структурной политики на страховом рынке, повышением уровня защиты интересов страхователя. Это помогло бы развить рынок страховых услуг, вернуть утраченное доверие населения к этому финансовому инструменту. Библиографические ссылки 1. Международные сопоставления валового внутреннего продукта за 2009 г. Статистический сборник / Росстат. М. 2009. 2. Россия в цифрах. 2009. Статистический сборник /Росстат. М. 2009. 3. Проблемы развития страхового рынка в Российской Федерации // Аналитический вестник Совета Федерации ФС РФ. № 17 (305). © Бездомова Е. В. Курзюкова Ф. В. 2010. УДК 338.2 А. А. Беспалова Научный руководитель - Ф. В. Курзюкова Сибирский государственный аэрокосмический университет имени академика М. Ф. Решетнева, Красноярск ПРОБЛЕМЫ ПЛАНИРОВАНИЯ ЦЕЛЕВЫХ ПРОГРАММ Определены основные проблемы планирования федеральных целевых программ и обоснована необходимость их решения. На сегодняшний день наиболее распространенным инструментом социального планирования являются целевые программы. На целевые программы выделяются достаточно большие средства на всех уровнях государственного управления и с каждым годом объем проектных инвестиций растет. Процесс планирования целевых программ определен Постановлением Правительства РФ от 26.06.1995 г. № 594. Анализ Постановления позволил выделить следующие основные проблемы, которые в дальнейшем приводят к снижению эффективности управления программой и её результативности: 1. Стратегическое концептуальное планирование не отделено от оперативного детального планирования. Планирование программы одним субъектом приводит к тому, что заказчик (он же исполнитель) сам себе устанавливает цели и границы программы, недостаточно детализируя содержание мероприятий, ресурсы, риски. 2. Нечетко выделяются субъекты планирования -на уровне персоналий не указываются разработчики, что исключает привлечение их к ответственности, лишает возможности получить разъяснения или консультации. 3. На этапе планирования программы нет интеграции участников - потенциальные исполнители и субподрядчики, как правило, не привлекаются к детальному планированию. Эта ситуация приводит к поверхностному планированию, без учета опыта исполнительских структур. 4. Существующие положения и нормативные документы не содержат подробных методических указаний по планированию программ, позволяя субъектам планирования самим определять границы процесса. 5. Отсутствие в процессе планирования серьезного этапа - экспертизы содержания программы приводит к некорректному определению мероприятий (не подходящих под заявленные цели). 6. Формат шаблонных документов планирования не предполагает серьезной проработки рисков, состава команды, управления качеством, обеспечение ресурсами и т. д. Положения содержат практически только отчетные формы, а не рабочую документацию планирования.

Проблемы страхования в России

Скопируйте отформатированную библиографическую ссылку через буфер обмена или перейдите по одной из ссылок для импорта в Менеджер библиографий.

БЕЗДОМОВА Е.В. КУРЗЮКОВА Ф.В. Проблемы страхования в России // Актуальные проблемы авиации и космонавтики. 2010. №6. URL: http://cyberleninka.ru/article/n/problemy-strahovaniya-v-rossii (дата обращения: 30.03.2016).

БЕЗДОМОВА Е.В. et al. Проблемы страхования в России Актуальные проблемы авиации и космонавтики 2 (2010). URL: http://cyberleninka.ru/article/n/problemy-strahovaniya-v-rossii (дата обращения: 30.03.2016).

БЕЗДОМОВА Е.В. & КУРЗЮКОВА Ф.В. (2010). Проблемы страхования в России. Актуальные проблемы авиации и космонавтики URL: http://cyberleninka.ru/article/n/problemy-strahovaniya-v-rossii (дата обращения: 30.03.2016).

Скопируйте отформатированную библиографическую ссылку через буфер обмена или перейдите по одной из ссылок для импорта в Менеджер библиографий.

БЕЗДОМОВА Е.В. КУРЗЮКОВА Ф.В. Проблемы страхования в России // Актуальные проблемы авиации и космонавтики. 2010. №6. С.94-95.

БЕЗДОМОВА Е.В. et al. Проблемы страхования в России Актуальные проблемы авиации и космонавтики 2 (2010).

БЕЗДОМОВА Е.В. & КУРЗЮКОВА Ф.В. (2010). Проблемы страхования в России. Актуальные проблемы авиации и космонавтики

2.3. Основные понятия в страховом деле.

2.4. Понятие страхования.

2.5. Отрасли страхования, их роль в жизни общества.

3. Андеррайтерская политика страховых компаний.

4. Перспективы и проблемы либерализации Российского страхового рынка.

6. Список литературы

Развитие страхового дела.

Частное страхование появилось несколько столетий назад. Так, всемирно известная страховая компания “Ллойдс”, крупнейшая и старейшая в мире, возникла в Англии более 350 лет назад. В настоящее время “Ллойдс” объединяет частные страховые общества и отдельных лиц, которые персонально отвечают за любые страховые операции, в том числе страхование городов от землетрясения, страхование ноги знаменитого футболиста и т.п.

Система государственного страхования возникла позже – в Германии в конце XIX века.

Национализация основных средств производства и обращения в России (после Октября 1917 г.) охватила и страховое дело. Впервые в мировой практике оно стало государственной монополией на конституционной основе. Первоначально это оправдывало себя, но со временем монопольное положение Госстраха СССР в хозяйственном механизме страны стало обнаруживать отрицательные стороны. Это привело к дискредитации сложившейся системы страхования, к необходимости ее перестройки и создания альтернативных форм страхования.

Процесс введения новых и совершенствования условий действующих видов страхования существенно активизировался в годы перестройки экономики, особенно в конце 80-х годов. В этот же период началось расширение сферы применения государственного страхования. Введено добровольное страхование имущества государственных предприятий, кооперативов по производству товаров народного потребления и оказанию услуг населению, имущества граждан, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью, имущества арендаторов и ряд других видов страхования.

Происходит демонополизация страхового дела в стране и становление страхового рынка. Страховой рынок предполагает функционирование различных страховых организаций, конкурирующих между собой. Широкое развитие должно было получить перестрахование как инструмент обеспечения финансовой устойчивости совокупного страхового фонда всех страховых организаций, участвующих в перестраховании. На основе перестрахования перспективным является и создание страховых объединений и ассоциаций. Полноправными участниками страхового рынка должны быть и государственные страховые организации, которые имеются в большинстве стран.

Формирование страхового рынка базируется на специальном страховом законодательстве, которое прежде всего призвано защищать интересы страхователей. Это законодательство должно создавать равные условия для всех участников страхового рынка и исключать возможности проявления авантюризма, особенно опасного в страховом деле.

Во всех странах с развитым страховым рынком осуществляется достаточно жесткий страховой надзор со стороны государства за соблюдением указанного страхового законодательства.

Экономическая сущность страхования.

Экономическая категория страхования является составной частью категории финансов. Однако, если финансы в целом связаны с распределением и перераспределением доходов и накоплений, то страхование охватывает только сферу перераспределительных отношений.

Можно выделить следующие сущностные признаки . характеризующие специфичность этой экономической категории страхования:

1. При страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием вероятности наступления внезапных, непредвиденных и непреодолимых событий, т.е. страховых случаев . влекущих за собой возможность нанесения материального или иного ущерба народному хозяйству и населению.

2. При страховании осуществляется раскладка нанесенного ущерба между участниками страхования – страхователями, которая всегда носит замкнутый характер. Возникновение таких перераспределительных (раскладочных) отношений обусловлено тем, что случайный характер нанесения ущерба влечет за собой материальные или иные потери, которые, как правило, охватывают не все хозяйства, не всю территорию данной страны или региона, а лишь их часть. Это создает условия для возмещения ущерба путем солидарной раскладки потерь одних хозяйств между всеми застрахованными хозяйствами. При этом, чем шире круг участников страхования, тем меньшая доля в раскладке ущерба приходится на каждого страхователя. Страхование становится наиболее эффективным методом возмещения ущерба, когда в нем участвуют миллионы страхователей и застрахованы сотни миллионов объектов. Тем самым обеспечивается достаточная концентрация денежных средств в едином фонде, называемом страховым. Тогда становится возможным возмещение максимального ущерба при минимальных затратах каждого страхователя.

3. Страхование предусматривает перераспределение ущерба, как между территориальными единицами . так и во времени. При этом для эффективного территориального перераспределения средств страхового фонда в рамках одного года требуется достаточно большая территория и значительное число подлежащих страхованию объектов. Раскладка ущерба во времени связана со случайным характером возникновения чрезвычайных событий: несколько лет подряд чрезвычайных событий может и не быть и точное время их наступления неизвестно. Это обстоятельство порождает необходимость резервирования в благоприятные годы части поступивших страховых платежей для создания запасного фонда с тем, чтобы он служил источником возмещения чрезвычайного ущерба в неблагоприятном году.

4. Замкнутая раскладка ущерба обусловливает возвратность средств, мобилизованных в страховой фонд. Страховые платежи каждого страхователя, вносимые в страховой фонд, имеют только одно значение – возмещение вероятной суммы ущерба в определенном территориальном масштабе и в течение определенного периода. Поэтому вся сумма страховых платежей (без учета накладных расходов той организации, которая проводит страхование) возвращается в форме возмещения ущерба в течение принятого в расчет временного периода в том же территориальном масштабе.

Приведенные особенности перераспределительных отношений, возникающих при страховании, позволяют дать ему следующее определение:

Страхование – это совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба, нанесенного субъектами хозяйствования, или выравнивания потерь в семейных доходах в связи с последствиями происшедших страховых случаев.

Экономическая категория страхования проявляется в практике хозяйствования в качестве одного из методов формирования и использования страхового фонда. Возможны и другие методы – централизованный и децентрализованный . Централизованный метод связан с прямым законодательным выделением из национального дохода и национального богатства страны определенных финансовых резервных, в том числе и страховых, фондов. Именно с помощью указанного метода формируются резервные фонды государственных бюджетов, валютные резервы и золотой запас государства. Децентрализованные финансовые резервы создаются в объединениях и предприятиях сферы материального производства, в первую очередь в сельском хозяйстве, для возмещения локального ущерба и покрытия различных убытков.

Страхование в РФ за последние годы получило существенное развитие - созданы условия для развития системы страховой защиты имущественных интересов населения, предприятий и государства.

Вместе с тем страхование, прошедшее процесс перехода от государственной страховой монополии к возрождению страхового рынка, отстает от потребностей экономики.

Положение дел на Российском рынке характеризу­ется низкими финансовыми возможностями национальных страховых компаний по размещению крупных страховых рисков, что обусловлено:

  • небольшими размерами уставных капиталов и страховых резервов у страховых компаний
  • недостатком опыта проведения страхования, вклю­чая оценку страхового риска, управле­ние риском и оценку подлежащего возме­щению ущерба
  • недостаточно развитой страхо­вой инфраструктурой и мето­дологией расчета тарифов по нестан­дартным страховым рискам.
  • Из основных системных проблем Российского рынка страхования можно выделить:

  • существующий уровень платежеспособности и спроса граждан и юридических лиц на страховые услуги
  • использование не в полной мере механизма страхования, и, в частности, неразвитость обязательного страхования, без чего не может активно развиваться рынок добровольного страхования
  • относительно слабое развитие страховых операций (зависящее от общего состояния экономики, совершенствования законодательства в части упорядочивания обязательных видов страхования, развития долгосрочного страхования жизни, пенсионного и взаимного страхования, налогообложения) сдерживает увеличение собственных средств и накопление страховых резервов у страховых компаний
  • отсутствие системы вовлечения в инвестиционный процесс денежных средств населения посредством заключения договоров долгосрочного страхования жизни и пенсий
  • отсутствие надежных инструментов долгосрочного размещения страховых резервов
  • ограничение конкуренции в некоторых секторах рынка и на территориях, в частности, путем создания аффилированных и уполномоченных страховых организаций
  • отсутствие системы мер по совершенствованию законодательства о налогах и сборах в сфере страхового рынка
  • низкий уровень капитализации страховых организаций (ограниченная финансовая емкость рынка), а также неразвитость национального перестраховочного рынка, приводящие к невозможности страхования крупных рисков без участия иностранных перестраховочных компаний и необоснованному оттоку значительных сумм страховой премии за границу
  • информационная закрытость страхового рынка, создающая проблемы для потенциальных страхователей в выборе устойчивых страховых организаций
  • несовершенство правового и организационного обеспечения государственного страхового надзора.
  • В условиях названных системных проблем Российского рынка, в современных условиях необходимо создание целостной научной системы, обеспечивающей дальнейшее развитие и совершенствование страхования.

    Развитие страхования в РФ должно осуществляться по следующим направлениям:

  • исследование страхового законодательства
  • комплексный анализ Российских рынков страхования и перестрахования
  • исследование видов страхования и международных страховых отношений
  • научное обоснование и разработка практических предложений по совершенствованию страхового законодательства и системы страхования
  • формирование нормативно-правовой базы страхования
  • интеграция отечественной системы страхования в международный страховой рынок
  • создание эффективного механизма регулирования страхования
  • научный анализ структуры страхового рынка и финансово-хозяйственной деятельности страховых организаций
  • исследование вопросов налогообложения страховых операций
  • научный анализ развития страхового рынка России
  • разработка и осуществление научных программ, направленных на формирование и совершенствование страхового рынка.
  • Источники:
    finbook.news, cyberleninka.ru, www.newreferat.com, www.askins.ru

    Читать следующую:


    24 апреля 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Действует ли медицинский полис в другом городе (140)
  • Страховой медицинский полис военнослужащих (57)
  • Альфастрахование добровольное медицинское страхование (52)
  • Росгосстрах добровольное медицинское страхование (49)
  • Белгосстрах страхование медицинских расходов (49)
  • Бланки: фонды социального страхования (49)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее