Безусловная франшиза в страховании это


Франшиза (фр. franchise - льгота, привилегия) - это освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Размер франшизы означает часть убытка, не подлежащую возмещению со стороны страховщика. Эта часть убытка определяется договором страхования .

Франшиза может быть установлена:
  • в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме или оценке объекта страхования
  • в процентах к величине ущерба.
  • Франшиза бывает двух видов:

    Под условной франшизой понимается освобождение ответственности страховщика за ущерб, не превышающий установленной франшизой суммы, и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу.

    Условная франшиза вносится в договор страхования с помощью записи "свободно от ", где - величина процентов от страховой суммы. Если ущерб превышает установленную франшизу, то страховщик обязан выплатить страховое возмещение полностью, не обращая внимания на сделанную оговорку.

    Пример . По договору страхования предусмотрена условная франшиза "свободно от 1%". Страховая сумма - 100 млн. руб. Фактический ущерб составил 0,8 млн. руб. Он меньше суммы франшизы, которая равна 1 млн. руб. и поэтому не возмещается.

    Пример . По договору страхования предусмотрена условная франшиза "свободно от 1 млн. руб.". Фактический ущерб составил 1,7 млн. руб. т. е. больше суммы франшизы. Поэтому страховое возмещение выплачивается в сумме 1,7 млн. руб.

    Безусловная франшиза означает, что данная франшиза применяется в безоговорочном порядке без всяких условий. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы.

    Безусловная франшиза оформляется в договоре страхования следующей записью: "свободно от первых ", где - 1, и т. д. процентов, сумма которых всегда вычитается из суммы страхового возмещения независимо от величины ущерба.

    При безусловной франшизе страховое возмещение равно величине ущерба минус величина безусловной франшизы.

    Пример . По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 1% от суммы ущерба.

    Фактический ущерб составил 5000 тыс. руб. Величина франшизы равна

    <100>%20=%2050" /> тыс. руб.

    Страховое возмещение будет выплачено в сумме 4950 тыс. руб. (5000 - 50).

    Страхование автомобиля сегодня от рисков самого разного типа не роскошь, а необходимость. Именно поэтому полисы КАСКО пользуются большим спросом, так как позволяют избежать различного рода затрат, связанных с повреждением автомобиля.

    Единственным недостатком полиса данного типа является его высокая стоимость, но её можно существенно снизить за счет безусловной франшизы.

    Что это такое

    Франшизой по КАСКО называется важная особенность договора страхования. Она непосредственно влияет на стоимость полиса. Чем больше величина безусловной франшизы, тем меньшую страховую премию придется выплатить страхующемуся клиенту.

    Под безусловной франшизой понимается некоторая сумма денег, от которой страховой клиент отказывается при возникновении страхового случая.

    Например, в результате ДТП возник ущерб в размере 120 тыс. руб . Размер безусловной франшизы, оговоренный в договоре страхования, составлял 20 тыс. руб . В таком случае страхователь получит сумму, равную разности между этими двумя значениями – 100 тыс. руб .

    Франшиза рассматриваемого типа имеет большое количество самых разных достоинств, именно поэтому она пользуется большой популярностью.

    К самым важным можно отнести:

  • низкую стоимость полиса
  • при возникновении мелких ДТП, ущерб от которых укладывается в размеры франшизы, выплаты не возникают – это положительным образом сказывается на страховой истории.
  • Приобретать подобного рода франшизу стоит опытным водителям, для которых безаварийная езда является нормой.

    Такие клиенты при оформлении полиса КАСКО с безусловной франшизой одновременно убивают двух зайцев: избегают больших трат на страховую премию и могут не беспокоиться о гибели, серьезном повреждении автомобиля.

    Размер франшизы рассматриваемого типа определяется как:

  • какая-то конкретная сумма
  • сумма, выраженная в процентном отношении.
  • Наиболее выгодно использовать оговоренную в договоре конкретную сумму. Это позволяет спрогнозировать свои расходы.

    Франшиза, выраженная в процентном отношении, позволяет сильнее уменьшить размер страховой премии. Но в то же время она менее выгодна при возникновении страхового случая.

    Какие имеет особенности

    Важной особенности безусловной франшизы является её размер. В каждом отдельном случае её выбор осуществляется индивидуально. Величина франшизы зависит, в первую очередь, от стоимости автомобиля, отдельных его деталей, а также сложности ремонта.

    Например, смысла во франшизе, размер которой составляет всего 1 тыс. руб. . нет. Так как для осуществления ремонта и приобретения деталей сегодня на большинство ТС требуется довольно существенная сумма, обычно пятизначная.

    Чаще всего минимальной безусловной франшизой может быть сумма не менее 10 тыс. руб . Чаще всего сумма, выраженная в процентном отношении, вычисляется, исходя из стоимости автомобиля.

    Наиболее распространены следующие соотношения:

    Соответственно, чем больше процент, тем ниже стоимость полиса КАСКО.

    Ещё одной особенностью безусловной франшизы является невозможность избежать её использования в случае, если страхуется старый автомобиль (возраст которого насчитывает более 3-4 лет).

    Большинство страховых компаний предоставляет полисы КАСКО только при условии использования франшизы в размере 10% для техники подобного типа, если страхуются следующие риски:

  • угон/хищение
  • полная конструктивная гибель.
  • Также довольно часто использование безусловной франшизы является обязательным для автомобилей новых, возраст которых составляет менее 3-4 лет.

    Это является необходимым, если в полис КАСКО вписаны водители, возраст которых составляет менее 25 лет, либо их стаж вождения не достигает 3 лет.

    Чаще всего франшиза выражается в процентном отношении к стоимости автомобиля. В большинстве случаев размер её составляет не менее 5% - на данный параметр сильно влияет стоимость страхуемого транспортного средства.

    Какие виды КАСКО бывают, вы можете узнать в этой статье .

    От чего зависит стоимость

    Стоимость полиса КАСКО с безусловной франшизой зависит, в первую очередь, от следующих факторов:

  • возраст, а также стаж водителя
  • количество лиц, допущенных к управлению автомобилем
  • наличие аварий, компенсационных выплат в ближайших год или два
  • наличие противоугонной системы в автомобиле, спутниковой навигации, иного дополнительного оборудования
  • место и условия хранения автомобиля.
  • Больше всего на цену полиса КАСКО с франшизой рассматриваемого типа влияет возраст и стаж водителей, допущенных к управлению.

    Чем меньше стаж, тем выше стоимость полиса и минимального размера франшизы. Так страховая компания старается обезопасить себя от возникновения возможных убытков.

    Чем большее количество лиц может управлять автомобилем, тем меньше вероятность безаварийной езды. Поэтому чем больше водителей вписано в полис, тем больший повышающий коэффициент используется. Многие СК позволяют себе увеличить цену на полис КАСКО в два раза, если количество вписанных в полис лиц больше двух.

    На стоимость полиса очень сильно влияет страховая история. В большинстве компаний во внимание берут последний год: присутствуют ли аварии, каков размер компенсационных выплат.

    Чем большее количество дорожно-транспортных происшествий имеется на счету у водителей, тем дороже ему обойдется КАСКО.

    Также минимальный размер безусловной франшизы будет очень велик. В некоторых случаях компания может вовсе отказать в оформлении полиса КАСКО, если клиент показал себя как неблагонадежный, убыточный. Разрешить данную проблему можно только путем обращения в иную страховую.

    Чем серьезней защищен автомобиль от угона, тем ниже стоимость страховки. Так, наличие продвинутой противоугонной системы и системы спутникового слежения позволяет порой снизить стоимость полиса КАСКО с безусловной франшизой практически в полтора раза.

    Также очень важны условия хранения автомобиля: если он постоянно находится на платной парковке или хранится в гараже, то цена полиса будет минимальной. К тому же, риски, связанные с угоном, снижаются.

    Чем отличается от условной

    Помимо безусловной существует также условная франшиза. Она также имеет как свои достоинства, так и недостатки. В договоре оговаривается некоторая сумма, в пределах которой страхователь несет ответственность за ущерб самостоятельно.

    И только при превышении его суммы выше определенной возникает обязанность в выплате денежной компенсации.

    Самым важным отличием условной франшизы от безусловной является то, что при возникновении страхового случая компания полностью покрывает весь ущерб.

    При этом отсутствуют какие-либо вычеты или иные денежные потери со стороны страхователя. Стоит учитывать, что условная франшиза оказывает существенно меньшее влияние на цену страхового полиса КАСКО.

    Именно поэтому следует хорошо подумать, прежде чем выбирать тот или иной способ сэкономить деньги. Каждая франшиза имеет свои достоинства и недостатки.

    Большинство страховых компаний предоставляют полисы КАСКО на следующих условиях:

    при наличии безусловной франшизы, размер которой составляет до 5% от рыночной стоимости авто

    скидка предоставляется в размере 10-15%

    при наличии условной франшизы в размере 5% от цены страхуемого транспортного средства

    размер скидки составляет 1-5%

    Это делает безусловную франшизу очевидно более выгодной по сравнению с условной. Именно поэтому большинство автовладельцев останавливают свой выбор именно на ней при заключении договора страхования при помощи полиса КАСКО.

    Какой вид франшизы по КАСКО лучше выбрать

    На сегодняшний день многие страховые компании предлагают своим клиентам не только безусловную и условную франшизу, но также некоторые иные:

    Динамическая франшиза предполагает собой увеличение страхового возмещения в случае наступления каждого нового страхового случая.

    Например, если при первом ДТП денежная компенсация не выплачивается, то при втором она покрывает 50% ущерба, при третьем – 75%. Условия в каждой СК предлагаются различные.

    Под «льготной» франшизой понимается наличие каких-либо условий, при которых компенсация не выплачивается или наоборот, выплачивается.

    Выбор какого-то определенного типа зависит от большого количества самых разных факторов. Если водитель имеет внушительный опыт безаварийного вождения, то ему следует обратить свое внимание именно на условную франшизу.

    Так как она позволяет максимально снизить вероятность несения каких-либо убытков в результате возникновения ДТП (при отсутствии мелких дорожно-транспортных происшествий).

    Если водитель имеет небольшой стаж вождения, то ему лучше всего приобрести полис КАСКО с безусловной франшизой. Так как она позволит избежать «плохой» страховой истории: наличие мелких ДТП сделает приобретение полиса КАСКО на следующий год существенно дороже.

    И в то же время использование франшизы даст возможность несколько снизить стоимость страховки рассматриваемого типа.

    Использование льготной или динамической франшизы обосновано только в некоторых отдельных случаях. Например, если автомобиль используется достаточно редко и вероятность ДТП невелика именно за счет сезонности эксплуатации.

    Каждый отдельный случай стоит рассматривать отдельно, лучше всего проконсультироваться с сотрудником страховой компании – в его интересах снизить вероятность возникновение необходимости страховой выплаты. Одновременно данный фактор позволяет существенно снизить стоимость полиса.

    Приобретение полиса КАСКО с франшизой позволяет существенно сэкономить свои средства. Это немаловажно с учетом высокой стоимости полиса данного типа на сегодняшний день.

    Также франшиза дает возможность избежать возникновения необходимости собирать множество документов при возникновении мелкого дорожно-транспортного происшествия.

    Про КАСКО 50 на 50 в компании Альфастрахование рассказывается тут .

    Информацию про некачественный ремонт автомобиля по КАСКО вы можете найти по этой ссылке .

    Видео: Что такое КАСКО, франшиза

    Страхование разного рода имущества неразрывно связано с понятием франшизы . упоминание о которой присутствует практически в каждом страховом договоре. Однако, несмотря на распространенность франшизы в сфере имущественного страхования, большинство потенциальных клиентов страховых компаний не имеет четкого представления о том, в чем же заключается суть этой самой франшизы.

    Не говоря уже о ее видах&hellip В этой связи актуальность данного материала выглядит несомненной.

    Итак, франшиза представляет собой зафиксированную в договоре денежную сумму, которая при наступлении страхового случая не будет возмещена страховой компанией (страховщиком) ее клиенту (страхователю). Франшиза может выражаться в абсолютных величинах, скажем, рублях или в процентах от страховой суммы, прописанной в контракте. Факт наличия франшизы, а также ее размер фиксируются в страховом договоре по обоюдному согласию страховой компании и ее клиента.

    Виды франшиз

    Безусловная франшиза в страховании этоФраншиза может быть нескольких видов. К самым распространенным можно отнести условную и безусловную франшизу . Условная франшиза предполагает, что если убыток по страховому случаю не превышает оговоренный в договоре ее размер, то в этом случае страховщик не выплачивает страховое возмещение. Однако если фактический убыток превышает размер прописанной в контракте франшизы, то в этом случае страховая компания обязана возместить ущерб страхователю полностью. На практике это может выглядеть следующим образом. Если сумма условной франшизы определена в размере 1000 рублей, а размер убытка составил 800 рублей, то страховая компания не будет возмещать такой ущерб. Если же при той же франшизе ущерб был оценен в 2000 рублей, то страховщик должен полностью возместить сумму ущерба, то есть выплатить страхователю 2000 рублей.

    Безусловную франшизу от условной отличает то, что она вычитается из общей суммы страхового возмещения. Вернемся к нашему примеру. Предположим, что сумма безусловной франшизы равна 1000 рублей, а понесенный ущерб - все те же 800 рублей. Как и в случае с условной франшизой страховая компания ничего не будет должна своему клиенту. Однако если размер ущерба составит 2000 рублей, то страховщик будет обязан возместить страхователю одну тысячу рублей (2000 р. – 1000 р. = 1000 р.).

    Открыв для себя сущность условной и безусловной франшизы, потенциальный страхователь может задаться вполне обоснованным вопросом: какой прок от той или иной франшизы клиенту страховой компании? Все очень просто. Дело в том, что, соглашаясь на включение в страховой договор франшизы, страхователь получает возможность приобрести страховой полис по льготной цене. Кроме того, наличие прописанной в договоре франшизы в ситуации наступления страхового случая с незначительным ущербом лишает страхователя необходимости тратить свое время, а также моральные и физические силы на бумажную волокиту, связанную с подачей соответствующих документов в страховую компанию. Как тут не вспомнить банальную истину о том, что шкурка не всегда стоит вычинки…

    В завершении хотелось бы добавить, что, помимо упомянутых, существуют и другие виды франшизы (временная, динамическая и т.д.). Узнать подробнее о каждой из них, можно обратившись к надежному страховому брокеру – компании Homepolis. Последняя предоставляет весь спектр качественных услуг в области страхования!

    Вторник, 07 Октябрь 2014 13:12

    Франшиза в страховании - условная, безусловная, временная, динамическая, высокая, льготная и регрессная

    Точное определение термина «страховая франшиза» дает Закон об организации страхового дела в Российской федерации. Франшиза в страховании – это часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. Существует несколько видов франшизы: условная, безусловная, временная, динамическая, высокая, льготная и др. Наиболее распространены в страховании условная и безусловная франшизы.

    Условная франшиза

    Условная франшиза: страховщик вправе не оплачивать нанесенный ущерб, если размер убытка меньше, чем размер установленной франшизы. Однако, если размер убытка больше размера франшизы, тогда ущерб выплачивают полностью. Размер условной франшизы определяет страховая компания. Это может быть процент от установленной страховой суммы или фиксированная сумма в денежном размере.

    Безусловная франшиза

    Безусловная франшиза: размер страховой выплаты можно определить как разницу между размером ущерба и размером франшизы. Этот вариант лучше объяснить на конкретном примере:

  • Страховая сумма – 350000 р.
  • Безусловная франшиза – 3500 р.
  • Оценка стоимости ущерба –3000 р
  • Вы не получите компенсацию, т.к размер ущерба меньше, чем 3500р.
  • Страховая сумма – 350000 р.
  • Безусловная франшиза - 3500 р.
  • Оценка стоимости ущерба – 7000 р.
  • Вы получите компенсацию, размер которой составит 3500 р. ( 7000-3500=3500).
  • Временная франшиза

    Временная франшиза подразумевает под собой договор, где конкретно прописаны временные сроки наступления страхового случая. Если обстоятельство произошло ранее установленного срока, тогда страховщик не будет выплачивать компенсацию.

    Динамическая франшиза

    Динамическая франшиза постоянно меняет размер выплаты страхователю. Меняется именно сумма, которая не входит в стоимость компенсации.

    Высокая франшиза

    При заключении крупных договоров имущественного характера иногда используют высокую франшизу. Размер такой франшизы начинается от 100000 долларов. Если что-то случилось с имуществом страхователя, то страховая компания мгновенно должна оплатить всю стоимость ущерба, а по окончании выплат страхователь отдаст страховщику сумму в размере франшизы.

    Льготная франшиза

    Льготная франшиза позволяет участникам процесса страхования оговорить те случаи, когда франшиза не будет использована страховой компанией. Например, если в ДТП виноват не сам страхователь, а владелец другой машины.

    Регрессная франшиза

    Регрессная франшиза: идея такой франшизы в том, что страхователь сам выбирает размер франшизы ( от 5% до 40% от суммы страхования), и от размера франшизы прямо пропорционально зависит стоимость страхового полиса (чем выше франшиза, тем меньше цена). Также, если по вине страхователя был нанесен ущерб третьему лицу, то страховщик полностью возместит убыток пострадавшим, а со страхователя возьмет стоимость франшизы в полном объеме.

    На первый взгляд, кажется, что франшиза выгодна лишь страховщику, так как она освобождает его от некоторой части выплат. Но иногда страховщик на покрытие незначительных убытков может потратить сумму в 2 раза превышающую размер самого убытка. И вся эта сумма за оформление убытков ложится на плечи страхователю. Поэтому страхователю иногда проще самому возместить незначительные убытки. И при этом он еще и получит скидку при заключении страхового договора. То есть размер франшизы обычно равен той сумме средств, которую страхователь может потратить на возмещение ущерба самостоятельно.

    Дополнительная информация

    Источники:
    www.grandars.ru, prostrahovanie24.ru, homepolis.ru, www.fingramota.org

    Читать следующую:


    25 июня 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Страховой медицинский полис военнослужащих (9)
  • Добровольное медицинское страхование ресо (7)
  • Правоотношения по обязательному медицинскому страхованию (7)
  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (6)
  • Медицинское страхование в туризме (5)
  • Обязательного медицинского страхования процедура (5)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее