Банки входящие в страхование вкладов


Банки входящие в страхование вкладов

Государство стремится защитить интересы своих граждан во всех сферах жизни, в том числе и в финансовой. Поэтому специальные организации контролируют деятельность Российских банков и выступают посредниками между банками и клиентами в сложных ситуациях. Одной из таких организаций является Агентство по страхованию вкладов, возмещающее вкладчикам банков финансовые потери в случаях отзыва у банков лицензий или приостановки его деятельности. О том, как работает система страхования вкладов и зачем вкладчикам обязательно нужно позаботиться о наличии такой страховки для своего вклада, мы писали в статье «Почему нужно обязательно страховать свои вклады? », здесь же мы попробуем разобраться, какие попадают в систему страхования вкладов банки и как проверить выбранное вами финансовое учреждение для размещения средств во вклад.

Какие банки входят в систему страхования вкладов

Нужно отметить, что согласно действующему законодательству, предлагать гражданам размещать средства во вклады могут только те банки, которые, во-первых, имеют соответствующую лицензию, а во-вторых, участвуют в системе страхования вкладов. Казалось бы – потенциальным вкладчикам не о чем беспокоиться – ведь каждый оформленный вклад по умолчанию должен быть застрахован. Однако, в связи с большим количеством банков, в том числе и региональных, контролирующая функция Центрального Банка РФ не всегда легко выполнима, поэтому бывают и нарушения, и злоупотребления. Зачастую в погоне за выгодой некоторые руководители или ответственные сотрудники банков идут на нарушения, которые могут повлечь за собой финансовые потери рядовых вкладчиков.

Конечно, переживать о том, входит ли выбранный вами для вклада банк в систему страхования вкладов в отношении крупнейших Российских банков не стоит – обязательно входит. Но нередко финансовая выгода от размещения средств во вклад малоизвестного банка гораздо больше, так как такие банки привлекают клиентов высокими процентными ставками.

Итак, в систему страхования вкладов входят все банки, предлагающие клиентам разместить собственные сбережения во вклад, кроме:

  1. Банков, у которых была отозвана лицензия.
  2. Банков, на деятельность которых был наложен мораторий.
<
p>Именно эти две возможности и нужно проверить потенциальному вкладчику относительно выбранного для вклада банка.

Как можно проверить участие банка в системе страхования вкладов

Прежде, чем подписывать договор вклада в том или ином банке, вам необходимо обязательно выяснить, а является ли он участником системы страхования вкладов. Для этого можно воспользоваться тремя способами:

  1. Через интернет, посетив сайт Агентства по страхованию вкладов - http://www.asv.org.ru
  2. Через интернет, на сайте Центрального Банка РФ, на странице http://www.cbr.ru/credit/main.asp
  3. По телефону, позвонив в контактный центр АСВ 8-800-200-0805 (при звонках по России этот номер телефона бесплатный).

Если вы наверняка выяснили, что выбранный банк в систему страхования вкладов входит, то можете смело подписывать депозитный договор (конечно, необходимо помнить, что возврату подлежат только вклады на сумму до 1,4 млн. рублей, а также имеются и некоторые ограничения по видам вкладов).

Рекомендации АСВ по страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов не только возмещает пострадавшим вкладчикам сумму вклада, но еще и дает рекомендации, помогающие избежать возможных сложностей, когда вы доверяете банку собственные денежные средства. Суть рекомендаций сводится к 5 простым правилам:

  1. Прежде чем заключить договор вклада, проверьте, входит ли банк в систему страхования вкладов (о том, как это сделать читайте выше в этой же статье).
  2. Узнайте вид выбранного вами вклада, так как далеко не все вклады страхуются АСВ.

Не подлежат возврату денежные средства клиентов, размещенные на вкладах до востребования, в заграничных филиалах банков, если вклад был открыт ИП в связи с предпринимательской деятельностью, а также средства переданные в банк на доверительное управление, по обезличенным металлическим счетам или для переводов без открытия счета.

  • При заполнении депозитного договора уделите особое внимание правильности внесенных данных о ваших Ф.И.О. данных паспорта и почтовом адресе. Обязательно сообщайте банку обо всех изменениях, чтобы своевременно получать уведомления об изменении условий вклада или наступлении страхового случая.
  • Помните, что вернуть вам смогут максимум 1,4 млн. тысяч рублей, поэтому если вы хотите передать в банк большую суму, то имеет смысл выбрать для этой цели несколько банков в системе страхования вкладов.
  • Если так случилось, что страховой случай все же наступил и вам пришло соответствующее уведомление, то не стоит спешить немедленно обращаться в АСВ или уполномоченный банк. Как правило, процедура ликвидации банка занимает минимум год-полтора, поэтому вы сможете получить ваши средства и позднее. При обращении в АСВ в первые дни после ликвидации, вам, скорее всего, придется потратить немало времени на длительное ожидание в очередях, состоящих из ваших «товарищей по несчастью».
  • В тех случаях, когда вы не можете обратиться в АСВ или уполномоченный банк лично для оформления возврата средств, вы всегда можете отправить соответствующее заявление по почте. Конечно, вашу подпись на отправляемых в АСВ или уполномоченный-банк документах обязательно необходимо заверить у нотариуса. Сумма страховки будет зачислена на ваш расчетный счет в другом банке или вы сможете получить ее непосредственно на почте в форме денежного почтового перевода.
  • Решили доверить свои сбережения на хранение банку? Первое, что необходимо обязательно установить при выборе банка для размещения депозитов, это – надежность банка, то есть, участие банка в системе страхования банковских вкладов? Это необходимо проверять всегда. Но особую актуальность этот вопрос имеет сейчас, в момент становления системы коллективного страхования. Учтите, что на первом этапе только 900 банков вошли в систему страхования вкладов.

    Если “Агентство по страхованию вкладов” исключает какой-либо банк, из реестра банков то, как об этом узнать нам, простым вкладчикам? И как определить надежность банка? С чего начать? У вас есть два варианта проверки банка на участие в системе страхования:

    Первый вариант - составляете список нужных вам банков вашего города, районного центра, региона и методически их посещаете. По заверению Генерального директора “Агентства по страхованию вкладов” Александра Турбанова, рядом с вывеской банка должна быть размещена стандартная наклейка, свидетельствующая о том, что банк вошел в систему страхования вкладов и список банков. Информация об участии банка в системе страхования должна быть также размещена в доступных местах по обслуживанию вкладчиков. Если в открытом доступе информации нет, то уточняйте этот вопрос у работников банка. Возможность получение этой информаций я проверила в банках своего города. В большинстве банков (филиалов), в доступном виде информации пока нет, даже в филиалах Сбербанке России. Но затем если я задавала вопрос об участии банка в системе страхования, то после небольшой заминки, получала нужный мне ответ. Ответ не подкреплялся ссылкой на номер уведомления.

    Второй вариант - информацию о системе страхования вкладов и список банков вы можете получить из публикаций в периодической печати, по телефону “Агентства страхования вкладов” или на сайте этого агентства. “Агентство по страхованию вкладов” публикует всю информацию, о включении и исключении банков из реестра банков, в "Вестнике Банка России" и "Российской газете", для чего вам потребуется разыскивать и отслеживать эти издания. В киосках “Союзпечать” мне сказали, что эти издания поступают в печать очень редко. Следовательно, информацию лучше всего получать по действующему телефону горячей линии агентства – 8-800-200-08-05, или на сайте – “Агентство по страхованию вкладов ” ( Реестр банков - участников системе страхования вкладов ). Информацию с описанием работы системы страхования вкладов и порядки выплаты компенсации в случае наступления страхового случая можно почерпнуть из моих статей об этом.

    С 10.10.2008г. в связи с экономическим кризисом размера страхового возмещения претерпел значительные изменения. Для защиты вкладов граждан России, Государство внесло в действующие законы о страховании, следующие изменения:
  • По кредитным организациям, участникам системы страхования вкладов, в случае их банкротства - вкладчику выплачивается страховое возмещение в размере 100% суммы вклада, но не более 700 тыс. руб.
  • Аналогичные изменения вносятся в статью 6 закона "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ".
  • Комментариев пока нет. Коментирование отключено

    Автор проекта: Галина Парфирьевна экономист

    Работала в крупнейших банках Казахстана и России. Пишет аналитические и обзорные статьи про депозиты, кредиты, ипотеке и другие банковские услуги для населения и предпринимателей.
  • Подробнее о проекте
  • 27 декабря 2003 года в РФ вступил в силу ФЗ О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации (далее Закон). Около десяти лет кропотливой работы, ожесточённых дискуссий, споров всё же позволили разработать новый для Российской банковской системы финансовый механизм - систему страхования вкладов (ССВ). Основой зарождения ССВ стал кризис в мировой экономике в 30-х годах прошлого столетия. Впервые подобная форма деятельности появилась в банковской сфере США в 1933 году. Наличие государственной системы, обеспечивающей надёжность вкладов в банках стран Евросоюза, - обязательное условие успешности финансовой сферы государства.

    На фоне мировой практики работа банковской финансовой системы в РФ выглядела недостаточно надёжной, с точки зрения вкладчиков. Такое положение вещей значительно снижало приток свободного капитала в банковскую сферу.

    Банки входящие в страхование вкладов

    Разработка системы страхования вкладов призвана оказать стабилизирующее влияние на всю банковскую систему. После событий 1998 года, когда значительная часть вкладчиков лишилась своих накоплений, доверие к банкам в России было подорвано. Это не могло не сказаться отрицательно на притоке свободного капитала в банковскую сферу.

    Это побудило разработать нормативную базу, регулирующую обязательное страхование вкладов населения. Для Российской финансовой системы это важнейшая программа, реализуемая банковским сообществом совместно с государством. Результат такой совместной деятельности - рост доверия физических лиц к банковскому сектору.

    Банки входящие в страхование вкладов

    Цели ССВ

    Осуществляя правильную финансовую политику, можно достигнуть целей, которые ставит перед собой система обязательного страхования вкладов:

  • повысить доверие к работе банков, тем самым мотивировать потенциальных вкладчиков
  • защитить права вкладчиков Российских банков
  • привлекать сбережения граждан в банковский сектор.
  • При этом крайне важно, что ни одна из целей не является приоритетной. Поскольку как только наблюдается сдвиг в достижении одной из целей, в банковской сфере начинают наступать кризисные проявления, что неизменно влечёт за собой рост рисков для вкладчиков. Базой, позволяющей достичь всех поставленных целей, является стабильное развитие банковской финансовой системы.

    Принципы ССВ

    Основные принципы, на которых базируется система страхования вкладов в России, законодательно закреплены в статье 3 Закона.

    Все банки РФ, имеющие право на открытие и обслуживание счетов от частных лиц, обязаны быть участниками ССВ. Банки-участники системы страхования вкладов обязаны:

  • Регулярно перечислять страховые взносы в фонд ССВ, обеспечивая накопительный характер наполнения фонда. Помимо взносов, к банкам применяются пени за несвоевременное выполнение возложенных на него обязанностей. Суммы пени также являются источником пополнения фонда.
  • Уведомлять своих клиентов об участии в ССВ, размере страховых выплат путём информирования на стендах в общедоступных местах.
  • Вести актуальный реестр кредитных обязательств банка.
  • Выполнять иные обязательства, предусмотренные Законом.
  • Риски вкладчиков должны быть максимально сокращены в тех случаях, когда банки не в состоянии выполнять обязательства перед клиентами.

    Деятельность ССВ должна быть прозрачна. Это подразумевает доступ потенциальных вкладчиков к информации о функционировании ССВ.

    Ещё несколько принципов функционирования ССВ

    Помимо перечисленных выше пунктов, из Закона можно вывести дополнительные принципы:

  • участниками системы имеют возможность стать исключительно финансово стабильные банки РФ
  • страховые выплаты имеют ограничительный характер
  • должна соблюдаться максимальная скорость страховых выплат.
  • Принцип допуска финансово крепких банков гарантирует, что участниками ССВ могут стать только те финансовые организации, которые удовлетворяют высокие требования к финансовому положению. Так, для достижения этой цели со стороны ЦБ РФ проводится регулярная и тщательная проверка действующих банков. Во время проверки оценивается ликвидность активов учреждения, доходность, уровень управления и многое другое. Это позволяет исключить проблемные банки и минимизировать риски невозврата финансов.

    Система страхования вкладов - это механизм возврата с ограниченной компенсацией. В соответствии со статьёй 11 Закона, в страховых случаях (невыполнение банком своих обязательств) вкладчик может рассчитывать на выплату в размере 100% от всех оформленных в банке вкладов с учётом начисленных процентов.

    Банки входящие в страхование вкладов

    Возврат по вкладам денежных средств и начисленных процентов осуществляется в рублях. Вклады в валюте конвертируются по курсу Банка России на момент страхового случая. При условии наличия у клиента счетов в нескольких банках, компенсация осуществляется отдельно по каждой финансовой организации. Наличие договора кредитования в банке позволяет снизить размер компенсации на сумму кредита.

    Страховые выплаты по вкладам в мировой практике осуществляются в течение 30 дней. Есть мнение, что более длительный период погашения может вызвать панику и снизить доверие к ССВ.

    Участники системы страхования вкладов

    В зависимости от возложенных обязательств разделяют следующих участников ССВ:

  • Страхователь - банки в системе страхования вкладов, занесённые в реестр системы. Право стать участником ССВ имеет каждый банк при условии наличия у него лицензии, выданной ЦБ РФ, на привлечение свободных средств населения с целью открытия денежных вкладов. Получить сведения об участии банка в системе страхования вкладов в РФ можно на сайте АСВ, в самом банке.
  • Выгодоприобретатель - вкладчики, клиенты банка, имеющие право претендовать на страховые выплаты.
  • Страховщик - орган, в обязанности которого входит контроль работ ССВ, а именно Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
  • Органом, на который возложены контролирующие обязательства, является Банк России.
  • Банки входящие в страхование вкладов

    Помимо этого, активное участие в работе системы принимает Правительство РФ, в частности на него возложен контроль за функционированием ССВ.

    Агентство страхования вкладов

    АСВ играет ключевую роль в обеспечении системы страхования вкладов. Часть 2 статьи 15 Закона определяет перечень полномочий Агентства:

  • учёт и реестр банковских организаций
  • аккумуляция страховых взносов, обеспечение контроля и сохранности средств фонда
  • учёт обращений вкладчиков и выполнение их законных требований
  • обращение в Банк России в случаях нарушения банком Закона и требование о применении мер ответственности
  • инвестирование свободных средств фонда
  • контроль банков относительно выполнения требований, предусмотренных Законом
  • определение механизма расчёта и уплаты банками обязательных взносов.
  • Вклады, не являющиеся участниками СВС

    Статья 5 Закона устанавливает, что система страхования вкладов физических лиц охватывает большую их часть, за исключением:

  • счетов, открытых в филиалах Российских банков, расположенных за границей
  • депозитов на предъявителя
  • вкладов ИП, адвокатов, нотариусов, которые открыты с целью осуществления предпринимательской деятельности
  • вкладов, переданных банку в доверительное управление
  • денег на электронных счетах
  • обезличенных металлических счетов.
  • Страхование вкладов предусмотрено Законом и не требует заключения специального договора.

    Страховые случаи

    ССВ включает несколько случаев, предусматривающих выплату компенсаций вкладчикам:

  • аннулирование банковской лицензии, дающей право на осуществление финансовой деятельности
  • введение Банком России ограничений на проведение определённых финансовых операций.
  • Все решения, касающиеся включения и исключения банка из реестра ССВ, принимаются Агентством.

    Банки входящие в страхование вкладов

    Права вкладчиков

    Вкладчики коммерческих банков имеют права, закреплённые Законом:

  • получать страховые компенсации по вкладам
  • информировать АСВ о случаях невыполнения банком своих обязательств в отношении вкладов
  • получать полную информацию об участии банка в ССВ.
  • Система страхования вкладов регулирует порядок осуществления страховых выплат в соответствии со статьёй 12 Закона. Информация о приостановлении деятельности банка публикуется в Вестнике Банка России и на сайте АСВ. Со дня наступления страхового случая и до окончания процедуры банкротства у кредитора есть право предъявить свои требования, обратившись с письменным заявлением либо к временной администрации, либо к ликвидатору. Непосредственно сама выплата производится на протяжении 3 суток, но не ранее 14 дней с момента страхового случая. По желанию вкладчика компенсационная сумма выдаётся наличными либо перечисляется на указанный банковский счёт.

    Положительные и отрицательные моменты ССВ

    Проблема обеспечения сохранности денежных вкладов в банках - одна из основных для положительного развития экономики страны. Не секрет, что недоверие к банковской системе побуждает население не вкладывать свои средства, опасаясь лишиться их навсегда. Для устранения этого неприятного фактора и был принят Федеральный Закон, призванный предоставить гарантии вкладчикам.

    Система страхования вкладов - это значительный шаг на пути увеличения доверия к деятельности банков. Важным аспектом ССВ является определение банковского вклада собственностью вкладчика, а не банка.

    Для регулирования деятельности системы, контроля над исполнением принципов и целей создано Агентство по страхованию вкладов, которое, в свою очередь, опирается на нормы Закона. Более того, с целью укрепления фонда Агентству предоставляется право самостоятельно проводить финансовые операции.

    Страхование вкладов - это неотъемлемый механизм устойчивой финансовой системы. Более того, сами банки заинтересованы в своём участии в ССВ. Поскольку успешное функционирование банка невозможно без предупреждения банкротства, а также оказания ему поддержки в кризисные моменты за счёт государственных средств.

    Банки входящие в страхование вкладов

    К сожалению, сегодня нельзя считать систему страхования вкладов в РФ идеальной. Она требует дальнейшего совершенствования. Специалисты говорят о том, что следует принять дополнительные нормативные документы, которые бы регулировали:

  • Принятие судебных решений, позволяющих отдельным банкам обслуживать вклады, несмотря на постановление надзорного органа о приостановлении деятельности банка.
  • Расширение списка застрахованных объектов путем включения в него индивидуальных предпринимателей, малых юридических предприятий, металлических вкладов и так далее.
  • Постепенный рост максимально возможного возмещения. В условиях роста экономики страны, жизненного уровня граждан, естественно, увеличиваются и суммы вкладов. Такое положение вещей должно повлечь за собой и рост государственных гарантий в отношении банковских депозитов, что обязательно повлечёт рост доверия вкладчиков.
  • Порядок определения обязательных взносов банка-участника. Сегодня для определения уровня взносов используется плоская шкала. При этом все банки платят одинаковый процент от вкладов. Однако, учитывая различные уровни рисков банков, такая система не является справедливой.
  • Повышение роли АСВ для предупреждения случаев несостоятельности банков и обеспечения им необходимой поддержки для выхода из сложных финансовых ситуаций.
  • Банки входящие в страхование вкладов

    Таким образом, система страхования вкладов требует комплексного подхода с целью внесения необходимых изменений и доработок. Причём крайне важно, чтобы эту работу проводили совместно все участники системы страхования вкладов.

    Банки входящие в страхование вкладов

    Система государственного страхования вкладов позволяет получить компенсацию вложенных вами средств при возникновении внештатной ситуации. Сегодня размер застрахованного вклада равен 1,4 млн. руб. Но чтобы получить назад свои средства при банкротстве или отзыве лицензии финансовой организации вам стоит сотрудничать с теми банками, которые участвуют в программе данного страхования. На текущий момент число таких участников более 800. Поэтому вы всегда можете выбрать надежный вариант.

    Какие банки входят в систему страхования вкладов?

    В первую очередь, это все крупные и известные игроки рынка, к числу которых относится:

  • Сбербанк
  • Альфа-Банк
  • Газпромбанк
  • Райффайзенбанк
  • Россельхозбанки другие.
  • Также страховку вкладов имеют и малоизвестные компании, такие как: "Плюс Банк", "ЛОКО-Банк", "КЕДР" и проч.

    Чтобы узнать подробный список компаний, участвующий в данном страховании можно обратиться в Агентство по страхованию вкладов. На официальном сайте этой компании представлены все необходимые данные. Это агентство также предоставляет информацию о тех банках, которые не имеют право принимать вклады физических лиц или утратили возможность страховать ваши средства.

    Какие вклады банки не страхуют? Помимо типичных депозитов страховке подлежат все средства, находящиеся на расчетных счетах частных лиц или предпринимателей. Валюта вклада не имеет значения.

    Как рублевые, так и долларовые накопления будут возвращены в случае проблем с банком. При этом страховка не распространяется на:

  • Вклады, оформленные на предъявителя
  • Средства, переданные банку во временное управление
  • Вклады в зарубежных филиалах
  • Переводы без открытия счета.
  • Страхование депозитов является обязательной мерой при ведении банковской деятельности. Поэтому почти все компании нашей страны участвуют в данной программе. Это существенно повышает интерес клиентов к крупным долгосрочным вложениям. Практика такой страховки применяется в 104 странах мира.

    Наступление страхового случая Если банк, с которым вы сотрудничаете, потерял лицензию, то в течении 7 дней будет назначена компания-агент, которая займется делами банкрота. После этого, в течении 2 недель вы можете получить назад свои средства. А вот крайний срок для обращения за страховкой составляет 2 лет. До этого момента вам стоит подать заявление о возвращении вклада.

    Но даже если такой срок упущен, то обратиться за компенсацией вы можете через Агентство по страхованию вкладов. Для получения ваших денег необходимо написать специальное заявление и предъявить паспорт. В законодательстве нет никаких сложностей в данном отношении. Даже если вы сотрудничаете с надежным банком, то не стоит хранить в нем более, чем 1,4 млн. руб. (размер страховой выплаты). Ведь даже самые крупные компании могут быть подвержены риску.

    В список банков, участвующих в страховании вкладов, входят практически все финансовые организации России. Поэтому найти организацию, которая не страхует сбережения, довольно сложно. Но чтобы не стать случайной жертвой обстоятельств, узнавайте о наличии страховки до заключения договора.

    Источники:
    www.burokratam-net.ru, bankirsha.com, fb.ru, etrust.ru

    Читать следующую:


    16 декабря 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Действует ли медицинский полис в другом городе (520)
  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (222)
  • Страховой медицинский полис военнослужащих (178)
  • Если вовремя не поменял медицинский полис (159)
  • Медицинский полис для граждан Украины (120)
  • Получить медицинский полис пенсионеру (113)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее