Банках участниках системы страхования


Система страхования вкладов: участники, какие вклады попадают по действие, предельный размер по вкладам

Подробности Категория: Вклады Создано 17.12.2013 14:35

Про систему страхования вкладов (ССВ) в наших статьях мы упоминали не раз. Даже в самой первой статье нашего блога, в которой мы разбирались, почему стоит размещать деньги на депозит. мы коротко рассказывали про ССВ. Но в каждой раз, когда мы касались данной темы, оставалось чувство незавершенности. Для того чтобы отрывочные сведения сложились в пазл, порой не хватает совсем немного – систематизировать накопленные знания. И тогда получится единая, целостная картина. Что ж, давайте займемся этим.

Система страхования вкладов – это специальный механизм защиты вкладов граждан в банках, предусматривающий гарантию возврата вклада государством в случае отзыва банковской лицензии. Наша страна не является революционером в данном вопросе - система страхования вкладов в различных формах существует более чем 100 странах. Более того, в нашей стране такая система появилась совсем недавно - Федеральный закон №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» подписан Президентом Российской Федерации Путиным В. В. 23 декабря 2003 года. Таким образом, можно говорить о том, что совсем скоро ССВ будет отмечать первый юбилей – 10 лет.

Агентство по страхованию вкладов

В соответствие с Федеральным законом №177-ФЗ в целях осуществления функции по специальному страхованию вкладов была создана специальная госкорпорация – Агентство по страхованию вкладов . Статус данной организации достаточно интересный – с одной стороны, деятельность организации схожа с деятельностью классических страховщиков – осуществление платежей застрахованным лицам в случае наступления страховых случаев, но, в то же время, деятельность Агентства не требует получения специальной лицензии на осуществление страховой деятельности. Функции Агентства по страхованию вкладов достаточно подробно раскрыты в вышеупомянутом законе, и мы будем на этом отдельно останавливаться.

Фонд обязательного страхования . за счет которого идут выплаты по страховым случаям, формируется за счет обязательных взносов банков – участников ССВ.

В последнее время, в связи с массовым отзывом лицензий у банков, становится актуальным вопрос – насколько надежна система страхования вкладов. По предварительным прогнозам, «черная пятница» тринадцатого декабря, когда были отозваны лицензии сразу у трех банков, лишат фонда еще 50 миллиардов рублей. Но определенные шаги по поддержанию устойчивости применяются – недавно подписан закон о кредитовании фонда АСВ за счет средств Банка России.

Кроме того, Агентство по страхованию вкладов при банкротстве банков выполняет функции конкурсного управляющего.

Участники системы страхования вкладов

В Федеральном законе «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» под участниками системы страхования вкладов подразумевается достаточно широкий широкий перечень лиц - вкладчики банков, сами коммерческие банки, АСВ, а также Центральный Банк РФ. На практике же, когда говорят об участниках ССВ, имеют ввиду перечень коммерческих банков . участвующих в системе, и вклады в которых застрахованы.

Участие в ССВ является обязательным для всех банков, предполагающих работу с физическими лицами. Другими словами, банк не имеет права привлекать вклады населения, не участвую в системе страхования вкладов.

Наиболее актуальный реестр банков – участников системы страхования вкладов – можно посмотреть на специальной странице сайта Агентства по страхованию вкладов. На ней же размещен перечень банков участников ССВ, которые не имеют право на прием новых вкладов, а также банков, исключенных из системы страхования вкладов. Банки, в свою очередь, обязаны представлять своим вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, а также о порядке получения выплат в случае наступления страховых случаев.

Размер страхового возмещения по вкладам в ССВ

Когда говорят о предельной сумме вкладов, которые попадают под действие ССВ, то встречаются достаточно разные, порой противоречивые мнения на данный счет. Кто-то говорит, что суммарная величина вкладов во всех банках не должна превышать 700 тысяч рублей, а все, что свыше, необходимо оформлять на родственников, кто-то говорит, что вклад то вам вернут (опять же, в пределах 700 тысяч рублей), а набежавшие проценты – потеряете. Путаница, одним словом. Давайте от нее избавляться!

В соответствие со статьей 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» возмещение по вкладу, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей . При этом в данную сумму входит как сам вклад, так и проценты по вкладу – на них также распространяется система государственной гарантии. При этом расчет «набежавших» процентов идет исходя из фактического срока вклада до дня наступления страхового случая – если у вас вклад был сроком на 2 года, а с момента открытия прошел один год – то и проценты, подлежащие компенсации, будут начислены за один прошедший год.

Если в одном банке размещено несколько вкладов в одном банке . то их сумма, с учетом процентов, также не должна превышать 700 тысяч рублей.

Необходимо обратить внимание на важное замечание: предельная сумма в 700 тысяч рублей определена для вкладов на одно лицо в одном банке. То есть, если вы хотите разместить гораздо большую сумму, то для сохранности Ваших средств необходимо будет открыть вклады в разных банках (можно и в одном – но на разные лица). При этом, перед открытием вклада необходимо оценить величину вклада на момент открытия, с тем, чтобы величина вклада и начисленных процентов к концу срока вклада не превышала 700 тысяч рублей . Все что свыше – размещаем в другом банке (или на родственников).

При расчете суммы, подлежащей выплате в случае наступления страхового случая, необходимо помнить также о так называемых встречных требованиях банка к вкладчику . Под встречными требованиями понимают требования банка к вкладчику, если у вкладчика есть в данном банке кредит или, например, кредитная карта. При определении размера, подлежащего возмещению в случае наступления страхового случая, сумма встречных требования банка к вкладчику вычитается из сумм вкладов, размещенных лицом в данном банке. Например, представим, что у Вас есть кредитная карта банка, в котором открыт Ваш вклад вклад на сумму 700 тысяч рублей (с учетом "набежавших" процентов). На момент отзыва лицензии Вы использовали 200 тысяч кредитных средств по карте. При наступлении страхового случая страховому случаю Вам будет положена выплата в 500 тысяч рублей.

Под действие ССВ попадают не только срочные вклады и вклады до востребования в рублях и в иностранной валюте (а также мультивалютные вклады ). Также под действие системы страхования попадают так называемые текущие счета . которые обычно используются для расчетов по пластиковым картам . Таким образом, если Вы получаете заработную плату на пластиковую карту какого-либо банка, то накопившаяся на карте зарплата также попадает под ССВ. Но и в данном случае необходимо помнить про максимальный лимит в 700 тысяч рублей, причем с учетом срочных вкладов и вкладов до востребования, открытых в данном банке.

Какие вклады не попадают под действие ССВ?

Под действие системы страхования попадают не все вклады – это важно. Под действие ССВ не попадают:

- вклады на предъявителя, которые удостоверяются сберегательным сертификатом на предъявителя или сберегательной книжкой на предъявителя

- вклады на обезличенных металлических счетах

- средства, переданные в доверительное управление кредитной организации

- вклады в филиалах Российских банков, отрытых за рубежом

- средства на счетах граждан – предпринимателей, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица

- денежные переводы без открытия счета

- денежные средства на «электронных кошельках» (например, мобильный кошелек Tinkoff Wallet )

При выборе банковского инструмента для сбережения Ваших средств, необходимо обязательно помнить о дополнительном риске в виде возможного отсутствия государственной гарантии в виде системы страхования вкладов. В случае банкротства Вашего банка вернуть деньги, размещаемые, например, в сберегательных сертификатах или обезличенных металлических счетах (ОМС), будет гораздо сложнее.

Вместо резюме

Информацию по теме Система страхования вкладов мы систематизировали, но чувство завершенности не оставляет до сих пор. Дело в том, что информация по данной теме настолько обширна, что мы будем вновь и вновь к ней возвращаться. В каком виде это будет – дополнение данной статьи или совершенно новые – пока не понятно. Например, сейчас становится актуальным вопрос, что делать, если банк, в котором размещен Ваш вклад, обанкротился – куда обращаться, какой алгоритм действий в этом случае. В одной из ближайших статей мы обязательно коснемся данного вопроса. Чтобы ничего не пропустить, обязательно подпишитесь на наши новости, а также не забываем делиться с друзьями с помощью специальных кнопок социальных сетей.

Важное дополнение В декабре 2014 года размер страховки по вкладам увеличен до 1,4 млн. рублей. Под страховку по прежнему попадает вся сумма с процентами.

Подписка на наши новости очень важна – она позволит не пропустить ни одной темы нашего сайта. Возможно, Вам также будут интересны услуги в сфере финансов . которые мы готовы предложить Вам. Для более подробной информации перейдите, пожалуйста, по ссылке .

Также не забываем делиться с друзьями с помощью кнопок социальных сетей

Закон "О страховании вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей в банках Российской Федерации" - скачать (doc, 375kB)

Согласно закону "О страховании вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей в банках Российской Федерации" банки обязательно должны участвовать в системе страхования, поэтому получая лицензию на прием наличных средств от населения финансовая организация автоматически становится ее участником. Банк заносится в реестр Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и может быть исключен из него только если у него отозвана лицензия, аннулировано право привлечения вкладов и ведения счетов физических лиц или он прекращает свою деятельность в результате реорганизации. На 01.11.2013 реестр содержал 875 наименований различных финансовых организаций.

Банки-участники системы страхования вкладов обязаны:

осуществлять обязательные взносы для формирования обязательного фонда страхования вкладов, величина взноса на сегодняшний день составляет 0,1% от среднего объема депозитов в организации и по законодательству не может быть более 0,15%

уведомлять потенциальных клиентов и вкладчиков о своем участии в системе страхования

в случае наступления страхового случая уведомлять клиентов о размере и порядке страхового возмещения

для возможности оперативно подготовить реестр требований кредиторов согласно формы АСВ, утвержденной Центральным банком России. обязан вести учет обязательств перед вкладчиками и встречных требований к ним же.

Банки-участники системы - скачать (xls, 448.5kB)

Агентство по страхованию вкладов ведет реестр банков-участников системы и выкладывает его на своем сайте http://www.asv.org.ru. Скачать список в формате excel можно здесь. Перед тем как открыть депозит обязательно уточните, находится-ли организация в этом списке или списке на сайте АСВ. При этом необходимо помнить, что в не зависимости застрахованы ли вложения или нет, клиент не получит возмещения по следующим видам операций:

если осуществлен вклад на предъявителя

если средства переданы кредитной организации в доверительное управление

если вклад осуществлен в Российском банке, но в его зарубежном филиале

если депозит открыт на счете физических лиц, но связан с предпринимательской деятельностью

обезличенные металлические счета

денежные переводы осуществляемые без открытия счета.

Ни в коем случае не путайте понятие банк-участник с понятием банк-агент - именно через такой банк АСВ осуществляет выплаты при наступлении страхового случая в одном из банков-участников. Их реестр намного меньше и состоит из наиболее устойчивых и надежных кредитных организаций.

Также вы можете почитать в словаре о:

Банках участниках системы страхования

В прошлых публикациях мы уже рассматривали особенности страхования вкладов физлиц и порядок выплаты компенсаций АСВ* по депозитам банков, которые не в состоянии самостоятельно рассчитаться со своими кредиторами. Мы также выяснили, что каждый банк, получающий сейчас лицензию на привлечение депозитов и вкладов от населения, автоматически становится участником системы страхования вкладов (ССВ). В данной статье мы расскажем, каким образом можно получить информацию о банках участниках системы страхования вкладов и увидеть их актуальный перечень.

Банки участники системы страхования вкладов

Кредитные организации участники страхования вкладов регулярно (раз в три месяца) отчисляют АСВ 0,1% от квартального объёма привлечённых от населения средств. Таким образом, банк участник ССВ страхует денежные депозиты своих вкладчиков (физических лиц).

Прекратить отчисления банк участник системы страхования вкладов может только после исключения его из реестра ССВ, которое происходит в одном из следующих случаев:

  1. при утрате или отказе от права привлечения депозитов физических лиц
  • после аннулирования лицензии
  • в результате реорганизации финансово-кредитного учреждения.
  • Участники страхования вкладов

    Все необходимые сведения о ССВ, в том числе реестр её участников, публикуются на официальном сайте АСВ (http://www.asv.org.ru/guide/bank/). В данном реестре фигурируют следующие категории финансово-кредитных учреждений:

  • участники системы страхования вкладов
  • агенты, осуществляющие выплату депозитов в случае наступления страхового случая
  • банки участники системы страхования вкладов без права на приём новых депозитов
  • организации, исключённые из ССВ.
  • Кроме того, на сайте размещена информация об уже ликвидированных банках и кредитных организациях, которые участвуют в процедуре «оздоровления». В реестре есть также сведения о тех участниках страхования вкладов, клиентам которых уже выплачено возмещение по депозитам.

    Сейчас в реестре АСВ числится 889 участников системы страхования вкладов, в том числе 10 действующих организаций, утративших право на привлечение депозитов, и 95 банков, находящихся в процессе ликвидации.

    Участники системы страхования вкладов: информирование клиентов

    Согласно нормам ФЗ №177 все участники ССВ обязаны предоставлять своим вкладчикам исчерпывающую информацию о системе страхования депозитов, размещая её в доступном для клиентов месте, к примеру, на стендах в операционном зале. Кроме того, возле вывески организации участника страхования вкладов должна быть размещена соответствующая наклейка, которую банку предоставляет АСВ.

    *АСВ – Агентство по страхованию вкладов.

  • Банках участниках системы страхования
  • Банках участниках системы страхования
  • Банках участниках системы страхования

    Принципы функционирования системы страхования вкладов в РФ.

    ТЕМА: Система страхования вкладов в РФ.

    В настоящее время механизм страхования вкладов закреплен в ФЗ 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физ лиц в банках РФ». До принятия этого закона действовала система добровольного страхования, но в РФ она не получила развития, хотя и сейчас она возможна по ФЗ.

    Впервые система страхования вкладов появилась в США (великая депрессия 1929-1930 гг).

    Основные принципы – ст. 3:

    1) Принцип обязательности участия банков в системе страхования.

    Данный принцип выражается в том, что все банки, которые желают привлекать вклады физ лиц, должны быть участниками системы страхования. Если банк исключается из системы страхования, то от утрачивает право привлекать вклады физ лиц.

    2) Принцип сокращения рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств.

    Речь идет только о сокращении, потому что есть ограничение по предельно допустимому страховому возмещению в 700 тыс. руб.

    3) Принцип прозрачности д-ти системы.

    Выражается во всех нормах ФЗ. Суть – информация о функционировании системы находится в открытом доступе для всех. Банки должны предоставлять вкладчикам информацию о своем участии в системе, о порядке, сроках получения возмещения агентство обязано публиковать годовой отчет о своей д-ти, реестр банков-участников системы и другую информацию.

    4) Принцип накопительного характера формирования фонда обязательного страхования вкладов.

    Страховой фонд образуются за счет регулярных страховых взносов, выплачиваемых всеми банками-участниками системы. Расчетным периодом для уплаты страховых взносов является календарный квартал года. Ставка страховых взносов устанавливается советом директоров агентства и не может превышать 0,15% расчетной базы за последний расчетный период (расчетная база – остатки средств на счетах, подлежащие страхованию). В настоящее время ставка – 0,1% расчетной базы за расчетный период. Уплата страховых взносов автоматически приостанавливается после того, как сумма фонда страхования превысит 10% общей суммы вкладов в банках. Минус этой системы в том, что из оборота изъяты достаточно большие суммы денег.

    Не все системы страхования предусматривают принцип обязательного отчисления взносов, есть страны, которые пошли по методу собирать по факту наступления страхового случая.

    1) Вкладчики – выгодоприобретатели. Только физ лица, вклады которых открыты не в связи с предпринимательской деятельностью.

    Не подлежат страхованию вклады:

    - открытые физ лицом для осуществления предпринимательской д-ти

    - средства на счетах адвокатов, нотариусов, если такие счета-вклады открыты в связи с их проф д-тью

    - размещенные физ лицами во вклады на предъявителя

    - ср-ва, переданные физ лицами банкам в доверительное управление

    - размещенные во вклады в находящихся за пределами РФ филиалах банков РФ

    - электронные денежные средства

    2) Банк. Только банк, имеющий лицензию на привлечение во вклады средств физ лиц и на открытие и ведение банковских счетов физ лиц.

    3) Агентство по страхованию вкладов. Это гос корпорация, наделена властными полномочиями во исполнение возложенных на нее ф-й. имеет счет в Банке России. Лицензией на осуществление страховой д-ти агентство не имеет. Органы управления - совет директоров, правление и ген директор.

    - определяет порядок уплаты взносов,

    - осуществляет управление фондом обязательного страхования,

    - организация выплаты страхового возмещения

    4) Банк России. Взаимодействует с банками-участниками системы. В совет директоров агентства входит 5 его представителей. Годовой отчет направляется………… осуществляет ф-ии агентства по выплате возмещения по вкладам физ лиц, признанных банкротами в банках, не участвующих в системе страхования.

    Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам.

    Право на возмещение возникает у вкладчика в связи с наступлением страхового случая. 2 страхвых стучая:

    1) Отзыв (аннулирование0 у банка лицензии

    2) Введение моратория банко

    Источники:
    finstok.ru, geocredit.net, vkladi-depoziti.ru, studopedia.ru

    Читать следующую:


  • 22 мая 2019 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Бланк страхового полиса осаго с печатью (1292)
  • Страховые бланки осаго купить (1277)
  • Полис осаго купить бланк с печатью (816)
  • Действует ли медицинский полис в другом городе (437)
  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (327)
  • Штрих код медицинского полиса (216)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее