Документы, необходимые для страхование титула квартиры


При покупке недвижимости большинство из нас идет в банк за кредитом и в основном всех интересуют процентные ставки, комиссии банка. Часто люди, которые намерены взять кредит, упускают из виду еще один пункт расходов, без которого банк не выдает кредит - это страхование.

Документы, необходимые для страхование титула квартиры

Зачем страховать квартиру при ипотечном кредитовании

При оформлении ипотеки банк становится совладельцем нашей собственности и, следовательно, заинтересован в защите своего имущества, поэтому до погашения кредита вы обязаны страховать залоговое имущество каждый год и это будет прописано в ипотечном договоре. Для банков это единственный способ обеспечить безопасность залогового имущества для клиента и свести к минимуму риски, связанные с потерей дохода.

Стоимость страховки и от чего она зависит

Для заемщика эти расходы бывают не безразличны.

Страхователь может сам выбрать страховую компанию, но нужно согласовать с банком, потому как зачастую страховые компании проходят аккредитацию в финансовом учреждении, и в договоре это тоже может быть прописано мелкими буквами, а банк может предложить вам список страховых компаний, которым он доверяет.

Стоимость страхования рассчитывается исходя из годовой процентной ставки, и его оплата может быть сделана двумя способами:

  • заплатив полную сумму одним платежом один раз в год (до погашения ипотеки)
  • разбить на ежемесячные, поквартальные взносы в соответствии с графиком, который будет в договоре страхования, но будьте внимательны, иногда это приводит к увеличению страховой премии.
  • Стоимость договора страхования иногда банки оплачивают сами за счет увеличения суммы вашего кредита. Некоторые банки разрешают страховать на сумму долга банку, соответственно по мере погашения ипотеки будет уменьшаться стоимость вашего имущества и страховая премия. Но вы должны понимать, если стоимость указать меньшей действительной стоимости, то выплата возмещения будет рассчитываться пропорционально.

    Но в обязательном порядке все нужно согласовывать с банком, так как договоры обычно составляются трехсторонние и банк не подпишет, если их что-то не устраивает.

    Кроме того, страховая компания обязана сообщать в банк о каких-либо задержках по оплате по графику или неуплате премии заемщиком, что может привести к штрафным санкциям со стороны банка.

    Также вас могут попросить оформить дополнительную страховку. Например, по кредитам, которые превышают 80% от стоимости имущества или если заявитель является пожилой человек, банк может потребовать заключение полиса страхования жизни, чтобы защитить себя в случае инвалидности или смерти клиента.

    Не все банки, но многие требуют титульное страхование, на случай оспаривания сделки по продаже недвижимости. По закону оспаривать можно в течение трех лет после оформления покупки, соответственно и страховаться нужно на протяжении этого времени.

    Как рассчитать размер страховки

    Чтобы рассчитать страховую премию, нужно полную действительную стоимость залогового имущества, которая определяется оценщиками, и должна быть указана в договоре, умножаем на страховой тариф (обычно он приблизительно одинаковый во всех страховых компаниях, которые предлагает вам банк).

    Страховая премия = стоимости залогового имущества * страховой тариф.

    Что обычно банки требуют застраховать:

  • конструкция здания
  • отделка помещения (покрытие стен).
  • Договор страхования предусматривает возмещение ущерба в случае:

  • пожара
  • землетрясения
  • наводнения
  • бури
  • ливня
  • града
  • смерча
  • падение пилотируемых летательных объектов
  • повреждение водой
  • наезд транспортных средств.
  • Как оформить страховку

    Чтобы оформить страховку на залоговое имущество, нужно:

  • выбрать страховую
  • ознакомится с договором страхования, выяснить сроки и условия страхового возмещения
  • предоставить документы
  • написать заявление
  • уплатить страховую премию в срок и в размере установленные в договоре страхования.
  • Договор делают в трех экземплярах: первый остается в страховой компании, второй вам, третий в банк.

    Что касается страхования жизни, то при расчете учитывается от каких рисков нужно страховать, только от смерти или еще от инвалидности, сколько вам лет, кем вы работаете (чем опасней работа тем дороже страховка). Если оформлять все три вида страховок вместе стоить будет дешевле, чем отдельно каждую, в общей сложности до 1,5% от суммы кредита.

    Страховые случаи

    При возникновении ущерба необходимо:

  • сообщить в соответствующие органы - при пожаре в органы пожарного надзора, при взрыве или аварии в аварийные службы, при противоправных действиях третьих лиц в полицию
  • сообщить страховщику или его представителю в сроки, указанные в договоре, в письменной форме, с указанием причин возникновения ущерба
  • предоставить документы на поврежденный объект.
  • Важно знать, что выплату за ущерб по договору страхования перечислят банку до момента погашения ипотеки.

    Нюансы страховки по ипотеке

    Отказ в выплате страхового возмещения происходит в следующих случаях:

  • совершение страхователем умышленного преступления
  • оповещение страховщика с нарушением сроков, указанных в договоре, без уважительных причин
  • предоставление страхователем сознательно неправдивой информации о наступлении страхового события
  • использования имущества не по назначению
  • если не оплачен страхователем страховой платеж согласно договору.
  • В случае отказа страховой компанией выплаты по страховому событию в любом случаи вы можете обратиться в суд и отстаивать свои права.

    Можно ли отказаться от страховки

    Страховка не является обязательной для выдачи кредита, но на деле отказаться от страхового договора непросто, тем более, что банки заинтересованы в продаже полисов, так как получают комиссию, а это очень хороший процент от стоимости договора. Скорее всего без страховки банк предложит выше процентную ставку.

    Но если получение кредита вам не к спеху, можете побороться с банком. Если вы уже получили кредит и теперь у вас нет желания страховаться, тогда читайте ипотечный договор, и если там написано, что вы обязаны застраховаться и вы расписались под этим договором, то есть вы согласились, тогда увы.

    Уменьшение расходов по страховке

    Документы, необходимые для страхование титула квартиры

    Изменить тариф титульного страхования обычно тяжело, так как он согласован при аккредитации страховой компании, единственный выход - это застраховаться одним пакетом, это дешевле.

    Если вам страховка нужна формально, только для банка, а не для защиты своего жилья, то стоимость можно уменьшить за счет:

  • выбора страхования только конструкции здания (вы страхуете только стены без отделки)
  • франшиза (обычно банк требует от 0 % до 2 % от страховой суммы, которая вычитается из суммы страхового возмещения, чем больше тем дешевле)
  • страховать свое имущество только на сумму долга по кредиту
  • заплатить полную сумму одним платежом один раз в год, рассрочка может стоить дороже.
  • Уменьшить страховой платеж по страховке от несчастного случая можно только с помощью уменьшения количества рисков (например, застраховаться только от смерти).

    Какие документы необходимы

    Для страхования имущества:

  • документ на недвижимость, которая будет объектом страхования
  • акт оценки покупаемого жилья
  • паспорт.
  • Для титульного страхования:

  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость по предыдущим сделкам
  • документы купли-продажи или дарения, свидетельство на право наследства
  • свидетельство о государственной регистрации, если это частный дом - выписка из домовой книги
  • если продавец находится в браке, согласие супруги или супруга
  • если есть несовершеннолетние, нужно разрешение опекунского совета
  • квитанции по коммунальным платежам, они помогут определить количество прописанных людей, а заодно убедиться в том, что у продавца нет долга по квартплате
  • паспорт
  • документ подтверждающий стоимость.
  • Для страхования от несчастного случая (от смерти и инвалидности 1,2 группы):

  • паспорт
  • некоторые страховые компании требуют медицинского осмотра, можно пойти в другую страховую, которая не требует.
  • Пусть вас не пугает такой длинный перечень, потому что все эти документы будут на руках на момент сделки. И прежде чем отказываться от страхования, подумайте, поскольку застраховавшись, вы защищаете себя и свою семью от непредвиденных обстоятельств, в случае смерти или признания сделки недействительной, а также от всякого рода стихийных бедствий, вместо вас ипотеку оплатит страховая компания.

    Задайте вопрос и получите ответ юриста через 5 минут

  • Документы, необходимые для страхование титула квартиры

    Какие предпринять меры, если затопили квартиру?

  • Документы, необходимые для страхование титула квартиры

    Особенности продажи залоговой квартиры

  • Документы, необходимые для страхование титула квартиры

    Перечень документов для возврата налога при покупке квартиры

    Недостаточная востребованность в продукте страхования титула обусловлена небольшой осведомленностью граждан о данном виде страхования. На данный момент услуга начинает приобретать популярность, так как зачастую включена в комплекс ипотечного страхования.

    Что собой представляет страхование титула

    Страхование титула – это обеспечение своего права собственности на некое имущество. Им могут выступать как недвижимое (квартира, дом, участок), так и другое имущество, на которое у клиента есть право владения.

    В связи с тем, что объектом при этом выступает не некое реальное имущество, а именно право на его владение, то и риски для данного вида страхование титула квартиры предусмотрены иные. Обычно, в титул входят такие риски:

  • Неправильное составление документов на передачу права собственности.
  • При совершении сделки не были учтены права правообладателей (несовершеннолетних, супруга).
  • Гражданин, производивший сделку, признан судом недееспособным или неспособным нести ответственность за свои действия.
  • Мошенничество.
  • Страховым случаем при титуле выступает решение суда о лишении клиента права собственности на конкретное имущество.

    Нужно ли страховать титул при покупке квартиры

    Наиболее актуально страхование титула при покупке квартиры, так как именно такие сделки имеют наибольший процент случаев мошенничества или неполной проверки всех документов. Это обусловлено необходимостью отследить историю владения квартирой, что иногда очень тяжело, так как необходимо затребовать во многих инстанциях архивные документы, которые обычно отказываются выдавать, ссылаясь, что для сделки с имуществом достаточно только последних данных.

    Это действительно так, однако не редки ситуации, когда родственник предыдущих или более ранних хозяев, имеющий право на долю квартиры, заявляет о своих намерениях через суд. И обладателя квартиры лишают права собственности. Чтобы этого избежать, рекомендуют страховать титул одновременно с проведением операции купли-продажи.

    Оформление страхования титула квартиры

    Страхование титула квартиры предусмотрено в основном для вторичного рынка жилья. Так как в новостройках владелец является первым покупателем и вероятность лишения его права собственности крайне низкая. Тем не менее, случаются ситуации, когда по ряду причин, например отказ подрядчиков, невыполнение сроков или мошенничества, клиент может не получить обещанной квартиры в новостройке. Поэтому ряд компаний стали предоставлять клиентам возможность застраховать титул квартиры в новостройке.

    Для оформления полиса страхование титула квартиры необходимы такие документы:

  • Документы удостоверяющие право собственности (договор купли-продажи, о принятии наследства, отчуждении и др.).
  • Свидетельство о государственной регистрации этого права.
  • Справка из органов регистрации.
  • Выписка из домовой книги.
  • План земельного участка, техпаспорт.
  • Документы, необходимые для страхование титула квартиры Страхование титула при ипотеке

    Если среди проживающих имеются несовершеннолетние или недееспособные лица, необходимо разрешение опекуна на проведение операции.

    От чего зависит стоимость страхования титула

    Страхование титула стоимость имеет несколько отличную в разных компаниях, но обычно, не превышает 3% от стоимости сделки с жильем. Влияют на формирование цены такие факторы:

  • Рыночная стоимость недвижимости.
  • Риск. Страховая компания по своим каналам проводит экспертизу с целью изучения истории операций с квартирой. В зависимости от обстоятельств (возможное наличие наследников, лиц, пропавших без вести, другие причины) цена может значительно вырасти.
  • Сроки. Договор можно заключить на период 1-10 лет. Чем больший срок, тем выше будет стоимость полиса. Для гарантии безопасности, рекомендуют составлять полис на 10 лет, так как это соответствует сроку исковой давности.
  • Что важно учесть при страховании титула на собственность

    Так как страхование титула собственности не получило широкого распространения, к подписанию договора нужно отнестись крайне внимательно. Все пункты должны быть понятны или растолкованы, чтобы клиент четко понимал свои обязанности и права. Важно учесть такие моменты:

    Должно быть указано, что им является потеря права собственности по решению суда по любым причинам. Если в договоре будут перечислены некоторые причины, то при наступлении других, клиент получит отказ в выплате.

    Некоторые страховщики могут предлагать полис покрывающий риски только для сделки с недвижимостью с участием клиента. В этой ситуации, если обнаружится ошибка в предыдущих операциях, страхового покрытия не будет.

    Должно быть указано, что возмещение производится по рыночной цене на недвижимость. Многие риэлторы, чтобы сэкономить на налогах, указывают в документах цену более низкую. Поэтому если в полисе не учесть этот момент, то компенсация будет производиться по цене, указанной в договоре купли-продажи.

    Немаловажно будет получить расписку в получении второй стороной оплаты за жилье. Это сможет быть подтверждением в суде, если возникнет необходимость.

    Нюансы страхования титула при ипотеке

    Страхование титула при ипотеке происходит таким же образом, как и при покупке недвижимости. Банки требуют обязательного страхования жизни, здоровья, объекта кредита, а страхование права собственности титула – не всегда. Но специалисты рекомендуют оформлять его. Так как страховая компания выступит гарантом клиента в том, чтобы он не потерял свое жилье. Во-первых, из-за производимого ими анализа истории операций с жильем, а во-вторых, страховщику выгодно не допустить отнимания права владения у клиента, чтобы не выплачивать ему компенсацию.

    Поэтому, при обнаружении каких-либо обстоятельств, угрожающих праву собственности клиента, компания окажет юридическую консультацию и помощь в решении вопроса. При оформлении полиса важно учесть такие моменты:

  • стоимость жилья должна быть одинаковой в полисе и договоре ипотеки
  • срок действия полиса страхование титула квартиры должен совпадать со сроком ипотеки, чтобы обезопасить себя на весь период кредита.

    Еще интересно о страховании в статьях:

  • Документы, необходимые для страхование титула квартиры Страхование квартиры в ипотеке
  • Документы, необходимые для страхование титула квартиры Сбербанк - страхование квартиры в ипотеке
  • Документы, необходимые для страхование титула квартиры Страхование недвижимости - тарифы
  • Документы, необходимые для страхование титула квартиры Титульное страхование недвижимости
  • Документы, необходимые для страхование титула квартиры Страхование дачи
  • Документы, необходимые для страхование титула квартиры Страховка без ограничений - доверенность
  • Покупатель недвижимости должен знать: как бы тщательно риэлтор, нотариус или регистратор ни проверяли юридическую чистоту сделки, полной гарантии, что она не будет когда-либо оспорена бывшими хозяевами, все же нет. Согласно статистике каждый сотый владелец жилья лишается своих прав по не зависящим от него причинам .

    Самый большой процент конфликтов на рынке жилья приходится на споры о недействительности сделок. За последние несколько лет поводы для споров по правам собственности заметно изменились. С одной стороны, ушли в прошлое претензии, связанные с дефектами при приватизации, характерные для начала 1990-х меньше стало мошенничества и откровенного криминала. С другой стороны, существенно увеличилось число объектов недвижимости, обращаемых на рынке, а также доля квартир с историей перехода прав собственности, то есть "переживших" несколько сделок. В Петербурге и области ежегодно совершаются десятки тысяч сделок с недвижимостью. Выросло количество квартир, которые имеют дефекты в истории или потенциально несут в себе риск спора о праве собственности.

    Судебная практика стоит на том, что признание одной из предыдущих сделок с недвижимостью недействительной автоматически влечет за собой недействительность всех последующих сделок. Потерпевшим при этом оказывается последний собственник. Принятая в прошлом году дополнительная статья к Закону "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" о добросовестном приобретателе не решает в полной мере проблему защиты прав последнего владельца. Даже если статья сработает и суд вынесет решение в пользу одной из сторон, размер предусмотренной компенсации не превысит 1 млн руб.

    На помощь покупателю приходят профессиональные участники рынка недвижимости. Во-первых, риэлторы (агенты), которые подбирают жилье в соответствии с параметрами, названными клиентом, и сопровождают сделку. Во-вторых, нотариусы, которые удостоверяют сделку. И наконец государственный орган по регистрации прав и сделок, который наряду с регистрацией осуществляет правовую экспертизу заключенной сделки.

    В перечень риэлторских услуг помимо посреднической деятельности по заключению сделок и помощи в оформлении документов входит проверка так называемой юридической чистоты сделки (включает в себя сбор и анализ документов, свидетельствующих о предыдущих сделках, выяснение информации о пользователях жилого помещения) и предоставление гарантий этой проверки.

    Вместе с тем нужно учитывать, что результаты проверки юридической чистоты основаны исключительно на информации, содержащейся на материальном носителе, то есть в письменном документе. Риэлторы практически не в состоянии лично встретиться с каждым из предыдущих собственников или пользователей и узнать обстоятельства, сопутствующие совершению сделки, установить факт наличия прав на жилье каких-либо неучтенных лиц, например малолетних детей, не зарегистрированных в помещении и не вписанных в паспорт родителей. Кроме того, существуют обстоятельства, которые невозможно ни зафиксировать в документах, ни выявить при личных встречах, например факт совершения сделки под влиянием насилия или угрозы, в результате подкупа служащего организаций, обеспечивающих эксплуатацию недвижимости, работника органов внутренних дел или нотариуса. Да и само мнение агента о законности совершаемой сделки может быть ошибочным. А не выявленные при проверке риски в дальнейшем способны послужить основанием для прекращения права собственности клиента.

    По законодательству риэлтор несет ответственность за просрочку и предоставление некачественных услуг. В случае лишения права собственности клиента на приобретенную недвижимость агент не обязан возмещать стоимость объекта. Его ответственность может выразиться лишь в возвращении полученного вознаграждения и уплате штрафа. Более того, риэлтор не должен брать на себя ответственность за действия третьих лиц, способных оспорить сделку по истечении какого-то времени, так как его услуги в основном касаются посредничества между сторонами. Агент не имеет резервных фондов для покрытия расходов на выплату стоимости квартиры своему клиенту, если последний утратит право на жилье по решению суда. Одно время некоторые крупные риэлторские компании широко внедряли так называемые гарантийные обязательства, в которых провозглашали гарантию юридической чистоты сделки и финансовой защиты. Однако эти гарантии относились только к последней сделке и не покрывали риски в истории квартиры. В последние годы наблюдается отход от данной практики и возрастающий интерес агентов к страхованию титула.

    Во всем мире любые риски в коммерческой деятельности подлежат страхованию. Полис страхования профессиональной ответственности может быть и у риэлтора, но он распространяется на случаи, когда клиент предъявляет иск к агенту о возмещении причиненных им убытков. Для выплаты страхового возмещения по договору страхования профессиональной ответственности риэлторов необходимо решение суда, обязывающее агента возместить убытки. При оспаривании же сделки сторонами являются продавец и покупатель, а риэлтор стороной в деле не является. В этом отличие полиса страхования профессиональной ответственности агентов от страхования конкретной сделки (страхования права собственности клиента на случай оспаривания сделки или его прав на жилье).

    При нотариальном удостоверении сделок с недвижимостью тоже существуют обстоятельства, которые не могут быть проверены нотариусом. Например, нотариальная проверка прав продавца на отчуждаемое имущество не включает в себя проверку прав других бывших владельцев или пользователей этого имущества. То есть, проверке подлежат лишь права продавца. Нотариус также не в состоянии доподлинно установить права супругов на общую собственность, а это имеет значение для определения правомерности распоряжения недвижимостью или ее приобретения, поскольку отсутствие (наличие) соответствующего штампа в паспорте не служит доказательством того, что человек в браке не состоит (состоит).

    При выяснении дееспособности граждан и правоспособности юридических лиц нотариусы не запрашивают информацию у судебных органов о лишении или ограничении дееспособности гражданина, а у органов, осуществляющих регистрацию организаций, - сведения о действительной правоспособности юридического лица. Вместе с тем совершение сделки недееспособным или ограниченно дееспособным гражданином либо неправоспособным юридическим лицом является основанием для признания ее недействительной. Известны случаи, когда состояние нервного потрясения, алкогольного или наркотического опьянения продавца в момент регистрации договора (о чем нотариус не мог знать) служило основанием для признания сделки недействительной.

    При нотариальной проверке сделки на соответствие нормам закона происходит проверка законности только последней сделки и лишь в определенных пределах. Из всего вышесказанного вытекает вывод: нотариус не в состоянии быть гарантом законности сделки. Возложить на него ответственность за убытки, понесенные вследствие решения суда о признании удостоверенной им сделки недействительной, практически невозможно, поскольку ответственность нотариуса наступает в случае совершения нотариального действия, противоречащего законодательству, а это нарушение отсутствует.

    Завершающая стадия совершения сделки - государственная регистрация сделки и прав на недвижимость. Ее порядок не предусматривает сбора информации, подтверждающей отсутствие каких-либо прав на объект недвижимости у третьих лиц (например, неучтенных наследников по закону или завещанию).

    Таким образом, ни риэлторы, ни нотариусы, ни система регистрации не дают стопроцентной защиты прав владельцев недвижимости. В этом случае дополнительной защитой и гарантией становится страхование права собственности, созданное в целях защиты хозяина от правопритязаний третьих лиц на приобретенное жилье.

    Участники рынка недвижимости справедливо признают, что единственной гарантией финансовой защиты при совершении сделки с недвижимостью является полис страхования права собственности - страхования титула. Не зря при ипотеке кредитные организации, не испытывающие (в отличие от некоторых риэлторов) чувства псевдоконкуренции к страховщикам, давно включили страхование титула в программу страховой защиты ипотеки наряду со страхованием предмета залога (квартиры), жизни и здоровья заемщика.

    Специалисты включают в страховое покрытие возможные риски, проявление которых влечет за собой прекращение права собственности. То есть страховая защита может покрывать риск утраты права собственности на недвижимость по решению суда, в том числе по основаниям, предусмотренным ст. 168-179, 302 ГК РФ. Объем покрытия избирает страховщик.

    Рассмотрим основные этапы страхования права собственности.

    Проводится преддоговорная экспертиза на предмет юридической чистоты объекта страхования (приобретаемого жилья) оценивается судебная перспектива спора как по выявленным рискам, так и по скрытым, невыявленным. Это особенно важно, если страхование осуществляется до сделки купли-продажи. Обеспечивается финансовая гарантия возврата вложенных в недвижимость средств. Размер гарантии определяет страховая сумма, которая может быть равна рыночной стоимости жилья.

    Гарантируется юридическое сопровождение на случай предъявления судебных исков к новому собственнику. Расходы на юридическое сопровождение может взять на себя страховщик. Как правило, страхователь передает полномочия на ведение дела в суде страховой компании. Сам он вправе даже не участвовать в нем. Страховщик становится на место страхователя и не меньше заинтересован в благополучном разрешении спора. Фактически обязательство страховщика по страховой защите шире, чем обязательство возмещения ущерба.

    Суть страхования права собственности состоит в защите от последствий уже произошедших событий (нарушение прав несовершеннолетних, совершение сделки лицами, не способными в тот момент понимать значение своих действий или руководить ими, совершение сделки неправомочным лицом, совершение сделки в результате мошеннических действий и т.д.). Страхование права собственности защищает против любого неизвестного "дефекта" в праве. То есть всякие правопритязания третьих лиц, возникшие до и сохранившиеся после приобретения недвижимости, входят в страховое покрытие.

    Существенным является такое обстоятельство: если даже к моменту вынесения судом решения о лишении права собственности договор страхования заканчивается, страховая компания продолжает нести ответственность по выплате возмещения.

    Страховой полис выдают после оценки страхового риска. Она включает в себя анализ законности документов, изучение истории перехода прав, проверку прав пользователей. Отличие проверки страховой фирмы от риэлторской состоит в том, что страховая компания ко всему прочему оценивает вероятность предъявления претензий к владельцу жилья. Конечно, страховая фирма может не выявить потенциальные риски (например, нельзя предугадать возможность заявления каким-либо лицом иска о недействительности по основанию неспособности в момент совершения сделки руководить своими действиями и понимать их значение). Но страхование и производят на случай наступления события, относительно которого неизвестно, произойдет оно или нет. Страхование не устраняет риск, но обеспечивает финансовую защиту от его последствий. Поэтому лишение прав собственности на недвижимость на основании решения суда признают страховым случаем, и страховая компания выплачивает возмещение.

    Договор страхования права собственности заключают на срок от полугода до трех лет (срок исковой давности по недействительным сделкам недавно был сокращен с десяти до трех лет).

    В среднем плата за страхование сопоставима с ценой одного квадратного метра жилья, что составляет 0,5-1,5% от стоимости квартиры в зависимости от срока страхования.

    Документы, необходимые для страхование титула квартиры

    Сделки с недвижимостью сопряжены с большим риском для всех сторон составляемого и подписываемого договора. Это не только особенность отечественных реалий. Данная проблема существует в той или иной мере по всему миру.

    Требовался какой-то механизм . который бы снижал риски покупателей и собственников жилья, а также других категорий лиц, заключающих сделки по недвижимости .

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84. Это быстро и бесплатно !

    За рубежом такой механизм был создан и веден в действие, а впоследствии он появился и в России. Называется такой механизм – титульное страхование недвижимости .

    Общая информация

    Не нужно считать, что единственная панацея от всякого рода рисков.

    На уровне административного, уголовного, гражданского законодательства государство защищает законные интересы граждан всеми доступными ему средствами. Нововведение, которое зарекомендовало себя на Западе, в России вызывает очень много вопросов и недоверия .

    Это не должно взывать удивления, по нескольким причинам. Во-первых, все то, что хорошо работает в одних странах, в других оказывается бесполезным . Во-вторых, все новое всегда вынуждено прокладывать себе путь, проходя несколько этапов, когда на него смотрят с недоверием, потом с интересом, а затем считают, что без этого вообще нельзя обойтись .

    В России титульное страхование как раз где-то на рубеже первой и второй ступеней. Поэтому оно и вызывает очень много вопросов . не говоря уже о том, что очень много участников сделок с недвижимостью даже не догадываются о предоставляемых им возможностях . Ведь им нужны гарантии удачного завершения сделки, которые, как им кажется никто не дает.

    Не стоит думать, что такое страхование дает гарантии защиты от всего. Нет. Оно касается тех ситуаций, при которых сделка с недвижимостью признается судом недействительной .

    Если это происходит, то застрахованное лицо имеет право рассчитывать на то, чтобы страховая компания компенсировала ему понесенные убытки . которые произошли по причине потери права собственности на приобретенную квартиру, дом, гараж или другую недвижимость.

    Сущность и необходимость

    Первое снижает риски потери недвижимого имущества не по предполагаемым последствиям, которые могут наступить потом, а по негативным последствиям . которые уже свершились и о которых страхователь не знает.

    То есть, при заключении договора титульного страхования, проявления негативных событий еще нет, как и нет данных о них, но в дальнейшем они могут быть причиной потери прав собственности на недвижимое имущество, что и определяет наступление страхового случая .

    Многие схемы мошенничества основаны на том, что в процессе сделки купли-продажи квартиры . дома, дарственная на эти объекты и т.п. в дальнейшем заключенные договора признаются недействительными .

    Это возможно по определённым основаниям . о которых покупатель или одаряемый не мог знать на момент совершения сделки. Например, впоследствии станет известно, что недвижимость приобреталась ранее с нарушением . были подделаны некоторые документы или их получение проводилось с нарушением закона. Это означает, что продавец или даритель недвижимости владел ей незаконно и не имел права ею распоряжаться. Но новый покупатель об этом ничего не знал . и не мог знать.

    Такие ситуации очень распространены, поэтому титульное страхование представляет для желающих приобрести недвижимость весьма актуальный инструмент безопасности . позволяя сохранять свои деньги в тех случаях, если сделка с собственностью будет признана недействительной и их лишат права собственности на приобретенную жилую или нежилую площадь .

    Тем самым покупатели страхуют себя от ограниченных возможностей получить все объективные и достоверные данные относительно т ого, что они приобретают.

    Типичные риски

    Анализ судебной практики показывает, что покупателям жилого и нежилого имущества необходимо опасаться следующих ситуаций:

    1. Предшествующая процедура вступления в права собственности этим недвижимым имуществом решением суда признается незаконной. Основанием для такого решения должны служить такие случаи:

  • сделка проводилось лицом, признанным на момент ее проведения недееспособным, либо ограниченно дееспособным, поэтому не могло осознавать последствия совершаемого поступка
  • если сделка проводилась с применением насилия, угроз или обмана
  • если права собственности передавались на недвижимость, которая относится к совместной собственности супругов . а согласие второго супруга получено не было.
  • 2. Неправильное оформление и составление установленных законом документов . необходимых для осуществления сделки.

    3. Если сделка была признана судом, как факт мошенничества.

    4. Сама сделка не соответствовала интересам малолетних и несовершеннолетних детей .

    Основанием для наступления страхового случая могут стать и другие случаи, которые покрываются титульным страхованием.

    Правила оформления

    Чтобы воспользоваться таким видом страхования и обезопасить себя от рисков во время сделок с недвижимостью, между лицом и страховой компанией составляется договор страхования . Именно он и является основанием для возмещения убытков по проведенной сделке.

    Это договор заключается на срок от одного до десяти лет . Предельный срок ограничивается на том основании, что гражданским законодательством предусмотрен максимум десять лет для подачи иска по любым последствиям, которые стали возможны из-за признания сделки с недвижимым имуществом недействительной.

    Титульное страхование можно оформлять только в тех случаях, если речь идет о покупке недвижимого имущества на вторичном рынке .

    Объектами данного вида страхования являются:

    Документы, необходимые для страхование титула квартиры
  • любые жилые помещения, такие как квартиры и дома
  • нежилые постройки . предназначенные под офисы, или другие сооружения, которые не предназначенные для жилья
  • участки земли . которыми владеют как частные, так и юридические лица.
  • В практике уже нашло широкое распространение оформлять титульное страхование тогда, когда стороны сделки только готовятся ее провести. Это позволяет самой страховой компании осуществить глубокую предстраховую экспертизу . позволяющую досконально поднять всю историю сделок с приобретаемой недвижимостью. Это позволяет проверить законность сделки опытными специалистами, глубоко разбирающихся в вопросах покупки-продажи квартир, домов, зданий и т.п.

    А что будет, если специалисты не найдут оснований для незаключения сделки . но будут обнаружены некоторые данные, подлинность которых вызывает сомнения? В таких случаях страховой компанией будет либо повышен размер страховых платежей . либо страховщик получит отказ .

    От чего зависит размер страховых взносов . помимо результатов проведенной экспертизы? Во-первых, от стоимости самого недвижимого имущества, которая берется либо по рыночной цене . либо по цене, указанной в договоре купли-продажи и т.п.

    Во-вторых, имеет значение срок . на который заключается договор страхования. В абсолютном значении придется рассчитывать на страховые взносы, которые будут составлять от трех десятых до трех процентов, которые берутся от цены договора отчуждения недвижимости.

    Перечень документов

    Чтобы пройти процедуру страхования для общего случая необходимо подготовить следующие документы:

    Документы, необходимые для страхование титула квартиры
  • паспорта страхователя и продавца недвижимости и их копии
  • кадастровый паспорт с кадастровым планом на отчуждаемый участок земли
  • технический паспорт недвижимости
  • выписка из домовой книги
  • свидетельство о прохождении регистрации в госоргане права на объект недвижимости, который является предметом договора титульного страхования
  • все договора об отчуждении продаваемой недвижимости за последние 5 лет.
  • Если выше были представлены все документы, которые понадобятся для всех случаев, то для частных случае могут потребоваться дополнительные справки, свидетельства и т.п. Например, если квартира или дом были унаследованы, то потребуется свидетельство на наследство . свидетельство о смерти и само завещание.

    Наличие малолетних и несовершеннолетних собственников недвижимости на всех этапах отчуждения потребует наличия соответствующего разрешения органов опеки . Если на каком-то из этапов отчуждения недвижимость являлась совместно нажитым имуществом, потребуется предъявить согласие второго супруга . которое должно быть заверено у нотариуса.

    Помимо этого, страховщики могут отметить, что в каком-то случае отчуждении имущества проводилось у лиц пенсионного возраста . А раз так, то могут потребовать медицинскую справку от нарколога или психоневролога, которые подтверждают дееспособность лица .

    Наступление страхового случая

    Документы, необходимые для страхование титула квартирыИ вот наступил этот кошмарный день . когда к новоиспеченным собственникам квартиры или другой недвижимости заявляется некто, трясет перед лицом бумагами и заявляет, что эта недвижимость принадлежит ему.

    В ходе определенной процедуры права на этот дом, квартиру, гараж утрачиваются . Приятного здесь ничего нет, но тут вспоминается, что есть договор титульного страхования и вот как раз сейчас наступил тот самый случай.

    Пострадавший обращается с заявлением в страховую компанию, в котором требует компенсировать его потери. К заявлению нужно приложить следующие документы:

  • договор титульного страхования
  • паспорт
  • решение суда, в котором указано о лишении права собственности недвижимого имущества, являющееся предметом договора.
  • По результатам рассмотрения заявления, страховая компания должна компенсировать понесенные убытки своему клиенту. Она возвращает всю стоимость утраченной недвижимости, которая была установлена на момент заключения договора титульного страхования. Этим договором может быть предусмотрена компенсация за дополнительные расходы, связанные с утратой недвижимости, например, судебные издержки.

    Договор титульного страхования не дает основания страхователю отказываться принимать участие в судебных заседаниях, на которых рассматривается иск о признании сделки с недвижимым имуществом недействительной.

    Как правило, таки иски не удовлетворяются судом . потому что страховая компания, перед заключением договора тщательно все проверяет. И если она соглашается страховать, то это означает, что квартира всякий раз отчуждалась на законных основаниях .

    Поэтому, если не хотите рисковать и становиться жертвой мошенников, лишаясь очень приличной суммы денег, пользуйтесь услугами страховых компаний, страхуйте сделки с недвижимостью. Это потребует от вас дополнительных затрат . но лучше потерять маленькую стоимость квартиры или дома, чем потерять их целиком.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

    Это быстро и бесплатно !

    Интернет-журнал, посвященный бытовым правовым вопросам. Мы ставим перед собой простую цель: бесплатно, достоверно и простым языком ответить на большинство правовых вопросов, возникающих в повседневной жизни.

    Получите бесплатную консультацию прямо сейчас: +7 (499) 703-45-84 Москва +7 (812) 309-50-48 Санкт-Петербург Остальные регионы: Онлайн-консультант

    Новое в разделе

    Документы, необходимые для страхование титула квартиры

    Документы, необходимые для страхование титула квартиры

    Документы, необходимые для страхование титула квартиры

    © 2016 Живем в России - Журнал для собственников недвижимости в России Москва, Бибиревская улица, 4 (контакты ).

    Источники:
    consultplace.ru, strahovanietut.ru, www.juryst.ru, zhivemvrossii.com

    Читать следующую:


    25 июня 2019 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Действует ли медицинский полис в другом городе (79)
  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (66)
  • Система обязательного медицинского страхования диплом (53)
  • Проверка медицинских услуг по полису омс (48)
  • Тарифное соглашение по обязательному медицинскому страхованию (43)
  • Штрих код медицинского полиса (39)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее