Страховка осаго после дтп


Коэффициент безаварийности позволяет воспитать культуру вождения и снизить аварийную ситуацию на дорогах. Важно быть очень внимательным за рулем и соблюдать правила движения, это позволит приобретать ОСАГО по более низкой стоимости.

Как проверить свой повышающий коэффициент по ОСАГО в 2014

Повышающие коэффициенты по ОСАГО в 2014г. определяются исходя из специальной таблицы. В ней каждому классу соответствует свое значение. Класс определяется согласно истории вождения клиента. При этом, нужно знать, что она сохраняется для водителя, даже если он сменил транспортное средство или поменял страховую компанию. Все данные вносятся страховщиками в единую базу. К ней есть доступ у каждой компании, осуществляющей услуги по ОСАГО.

До 2013г. любой клиент мог поменять компанию, с тем чтобы скрыть свою историю, если он часто попадал в аварии. Но сейчас каждый страховщик внес информацию о своих клиентах в общую базу и любой из них может проверить, сколько раз водитель обращался за выплатами в предыдущий год. Специалисты рекомендуют при получении незначительных повреждений при аварии, к страховщику не обращаться, чтобы не портить свою статистику и не увеличивать стоимость своего полиса. Так как именно количество обращений за компенсацией попадает в базу.

Клиент также может сам проверить свой коэффициент. Для этого достаточно на сайте, предоставляющих доступ к базе АИС РСА внести следующую информацию:

  • фамилия
  • год рождения
  • номер водительских прав
  • серия водительских прав.
  • Программа произведет расчет и покажет какой коэффициент соответствует водителю в настоящий момент.

    Сколько и как действует повышающий коэффициент ОСАГО

    Определив КБМ, нужно знать сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО. Срок действия рассчитанного коэффициента – 1 год. Каждый период он будет меняться в большую или меньшую сторону, в зависимости от количества аварий за предыдущий год.

    Контролировать свой показатель КБМ рекомендуется каждому водителю при продлении полиса раз в год. Так как встречаются ситуации, когда недобросовестный страховщик не вносил информацию в базу по своему клиенту, в результате чего последний при смене компании не получал коэффициента за безаварийность.

    Также возможны случаи технического сбоя в базе.

    Как меняется после ДТП повышающий коэффициент ОСАГО

    Если водитель не имел полиса и страхуется первый раз, ему присваивается третий класс аварийности, которому соответствует КБМ 1. Повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП, понижает класс водителя. Так, при одном случае аварии, он получает сразу первый класс и коэффициент 1,55. Это обозначает, что стоимость страховки для него вырастет на 55%. Если на следующий год он не участвовал в ДТП, то коэффициент снизится на 15%, а чтобы вернуть первоначальный показатель равный одному, ему понадобиться еще один год провести без аварий.

    Если же в первый год он обращался за компенсацией более двух раз, ему будет присвоен класс езды «М», которому соответствует показатель 2,45. В этом случае клиенту потребуется оплатить за страховку в 2,5 раза больше, чем при первом оформлении. За каждый безаварийный год цена будет снижаться: 2,3, 1,55, 1,4, 1. То есть чтобы вернуться к своему первичному значению, водителю потребуется четыре года.

    Такая система расчета цены ОСАГО способствует снижению аварийности, так как водитель будет более аккуратным, чтобы не попасть в ДТП.

    Как меняются повышающие коэффициенты ОСАГО при безаварийной езде

    При ОСАГО повышающие коэффициенты действуют и в обратную сторону, чтобы заинтересовать водителей в снижении стоимости полиса. Максимальной скидки в 50% можно добиться за 10 лет езды без аварий или обращений за компенсацией. Каждый год скидка составляет 5%, а класс клиента повышается на один. Если же произойдет ДТП, класс клиента упадет на 2-3 позиции, а стоимость страховки от текущей возрастет на 15-30%. Данные показатели рассчитываются на основании таблицы, в которой указаны значения за каждый год и их изменения.

    Если же водитель обратится за выплатами два раза в течении года, его коэффициент резко повысится:

  • за первый и второй годы – 1,55 (цена вырастет на 55%)
  • за третий-шестой – 1,44
  • за седьмой-десятый – 1.
  • То есть, если у клиента будет две аварии, даже проездившего десять лет без обращений за компенсацией, класс водителя снизится на несколько пунктов. А вернуть скидку можно только постепенно, получая каждый год по 5% скидки.

    Для водителя, который попал в аварию более трех раз, коэффициент назначается максимальный – 2,45. При трех авариях для клиента, безаварийная история которого была шесть и более лет, назначается снова КБМ=1.

    Как отражается при ДТП то, что страховщик не «учитывает» повышающий коэффициент ОСАГО

    Так, можно сделать вывод, что по ОСАГО повышающий коэффициент при ДТП резко меняет стоимость полиса для клиента. А для получения скидки понадобятся годы.

    Стоит знать, что недобросовестные компании могут предложить приобрести полис по более дешевой цене, без учета повышающего коэффициента, если он у клиента высокий. Но пользоваться такими услугами не стоит. Так как страховщик вправе взыскать недоплаченную сумму при возникновении страхового случая. Если водитель потребует у такой компании возмещения ущерба при ДТП, она может воспользоваться своим регрессивным правом.

    Это обозначает, что клиент недополучит выплату в размере, равном «скрытой» скидки страховщика. То есть оплатить полис все равно придется. Поэтому, при выборе компании, стоит отдавать предпочтение наиболее надежным, а также самому проверять свой КБМ.

    Еще интересно о страховании в статьях:

  • Страховка осаго после дтп Срок выплаты по ОСАГО
  • Страховка осаго после дтп Возмещение ущерба по ОСАГО
  • Страховка осаго после дтп Моральный ущерб при ДТП
  • Страховка осаго после дтп Компенсация морального вреда при ДТП
  • Страховка осаго после дтп Полис ОСАГО по базе РСА
  • Страховка осаго после дтп УТС по ОСАГО
  • После того как вы совершили ДТП причем, виноваты вы, то стоимость полиса ОСАГО изменится в большую сторону. Причем чем больше вы попадаете в аварию в течение года, тем дороже может быть ваш полис. Предлагаю сегодня пообщаться на эту тему

    Страховка осаго после дтп

    Как известно, каждый год безаварийной езды предоставляет водителю скидку. Если вы аккуратный водитель, за год у вас нет ни одного ДТП, то вы можете рассчитывать на скидку в пять процентов от стоимости вашего полиса ОСАГО. Причем эти скидки суммируются, достигая максимальной скидки по страховке. Она позволяет платить только половину от стоимости ОСАГО. Но будет это через 10 лет безаварийной езды. Причем свою накопленную скидку вы можете перенести с собой в другую страховую компанию, если например, задумаете уйти из своей.

    Однако, если вы попали в ДТП, то страховщики могут применить повышающие коэффициенты при расчете суммы за ОСАГО. Причем стоимость значительно увеличивается в цене. С 2013 года вступают новые правила ОСАГО. Так называемая АИС ОСАГО (автоматизированная информационная система страховщиков).

    1) Итак, с 1 - го января 2013 года. Если вы попали в аварию только один раз, то все ваши накопленные скидки за все года аннулируются. А стоимость полиса на следующий год будет увеличена на 30 %.

    2) Если вы два раза попали в аварию в течение года, то стоимость на следующий год будет увеличена на 80 %.

    3) Для любителей аварийной езды, цена полиса может повыситься до максимальной отметки, которая составляет 15 523 рубля.

    Как видите ОСАГО после ДТП, значительно дорожает. Так что делать, если у вас много аварий по вашей вине в течение года? Можно ли как то обойти дорогие полисы?

    Раньше было можно, просто перейти в другую компанию, сказать что – имел / а безаварийный стаж и все. Страховой агент, не зная вашей аварийной истории, продавал вам полис ОСАГО по цене с коэффициентом «1», то есть без повышения и без уменьшения.

    Однако после 1 января, все страховые компании обязаны вести все свои дела в общей базе. Поэтому скрыть свой аварийный стаж очень не просто. Практически все страховые компании будут про вас се знать. И вам не избежать повышения стоимости страховки.

    Так что же делать? Как уменьшить стоимость ОСАГО после ДТП?

    Все же одна лазейка осталась. Нужно обнулить свою историю. Все дело в том, что страховщики ведут базу один год, затем она обнуляется. То есть если, не оформляться не в какой страховой компании 1 год, то ваша страховая история автоматически обнуляется. Конечно, есть небольшое неудобство, нужно год не садиться за руль. Что не есть хорошо.

    Ездите правильно. Тогда и страховка будет стоить все меньше и меньше с каждым годом. На этом все, думаю, моя статья была для вас полезна.

    Страхование ОСАГО уже давно стало прямой обязанностью всех водителей, вы даже не сможете ездить на своем автомобиле больше 10 суток со дня его продажи и без оформления страховки. Ситуация на дорогах сейчаc, к сожалению такова, что большинству из нас приходится сталкиваться с дтп, а значит и с увеличением стоимости ОСАГО после них. Проговорим подробнее этот вопрос и узнаем как же влияют аварии и их количество на цену ОСАГО. Начнем с того, что цена страхования ОСАГО определяется по утвержденной формуле. Минимальная цена на страховку ОСАГО зависит: - возраст водителя и его стаж - регион регистрации машины - мощность двигателя - количество лиц, имеющих право водить вашу машину - срок на который заключен договор страховки - статус застрахованного (физ. или юр. лицо) Разобраться с формулой расчета непросто, но стоит приложить некоторые усилия и все станет предельно ясно. Формулы приводятся для физических лиц.

    Страховка осаго после дтп

    Итак авто категории «В», используется вот такая, утвержденная формула:

    А теперь с пояснениями Тб – тариф,зависит от вашего авто, соответствует цифрам Легковой ( категории «В») – 1980р Грузовые автомобили (массой менее 16т) – 2025р Грузовые автомобили (массой более 16т) – 3240р Прицепы - 810р Автомобили категории «D» - 2965р Тракторы - 1215р Кт – коэффициент территории основного использования автомобиля Москва - 2 Московская обл. – 1,7

    КБМ – бонус-малус. Остановимся на нем подробнее чуть далее, так как он и оказывает решающее влияние на стоимость ОСАГО после ДТП

    Квс – коэффициент возрастной градации и градации по стажу вождения Возраст(лет) Стаж (лет)

    менее 22, меньше 3 – 1,8 больше 22, больше 3 – 1,6 старше 22. меньше 3 – 1,7 больше 22, больше 3 – 1

    Ко - коэффициент ограничения списка допущенных к управлению машиной

    Ограничено количество лиц – 1 Неограниченно количество – 1,8

    Км – коэффициент мощности вашего автомобиля *( в л.с) не более: 50 – 0,6 70 – 1 100 – 1,1 120 – 1,2 150 – 1,4 Больше 150 – 1,6

    Кс – коэффициент срока использования вашего авто

    три месяца – 0,5 четыре мес – 0,6 пять мес – 0,65 шесть мес – 0,7 семь мес – 0,8 восемь мес – 0,9 девять мес – 0,95 десять месяцев и больше - 1

    Кн – коэффициент нарушений договора Будет 1,5 в случаях: - сообщение неверных данных влияющих на стоимость страхования ( ложные сведения об отсутствии аварий в том числе) - активно содействовать наступлению случая для выплаты страховой премии - при ситуации в которой страховщик имеет право подачи регрессного требования ( например водитель был нетрезв, скрылся с места аварии, лицо водящее автомобиль не было вписано в полис).

    Страховка осаго после дтп

    А теперь поговорим о КБМ ( коэфф. бонус-малус) и его непосредственном влиянии на стоимость ОСАГО после ДТП. Вы конечно же можете найти огромное количество таблиц пытающихся объяснить влияние бонус-малуса на стоимость страховки, но попробуем обобщить сведения и разъяснить более доступно. По сути КБМ отвечает за скидку на стоимость страхования, коэффициент в приведенной выше формуле напрямую зависит от класса присвоенного водителю. Когда вы обратились за полисом ОСАГО в первый раз, вам автоматически назначается 3 класс. В прямой зависимости от случаев ДТП за период страхования и их частоту класс изменяется. а значит меняется и коэффициент и увеличивается/уменьшается ваша скидка на цену страховки. Приведем таблицу используемую для расчета в страховых компаниях

    Класс КБМ 0 ДТП 1ДТП 2ДТП 3ДТП 4 и более ДТП N 2,45 0 N N N N 0 2,3 1 N N N N 1 1,55 2 N N N N 2 1,4 3 1 N N N 3 1 4 1 N N N 4 0,95 5 2 1 N N 5 0,9 6 3 1 N N 6 0,85 7 4 2 N N 7 0,8 8 4 2 N N 8 0,75 9 5 2 N N 9 0,7 10 5 2 1 N 10 0,65 11 6 3 1 N 11 0,6 12 6 3 1 N 12 0,55 13 6 3 1 N 13 0,5 13 7 3 1 N

    Что бы разобраться с этой мини-таблицей рассмотрим несколько примеров: 1. Например вы водитель-новичок, класс 3, за весь период страховки ДТП не было, значит изначально КБМ равен 1, а вот при заключении договора снова уже 0,95, т.к. судя по таблице ваш класс станет №4. 2. Еще пример, вы все тот-же водитель – новичок, но у вас было одно ДТП, следовательно на следующий период вас застрахуют уже с КБМ 1,4, т.к. ваш класс станет 2. 3. Например вы водитель с классом 7, и у вас за страховой период две аварии, то ваш класс станет 2 и коэфф. увеличится с 0,8 до 1,4. Весомо не правда ли? 4. И наконец, вы водитель скажем класса 12, и у вас 1 ДТП за год, то ваш класс станет 6, а коэффициент вырастет с 0,55 до 0,85. Немного, но все же.

    Страховка осаго после дтп

    Таким образом выходит что страховая компания априори настроена «карать» водителя за сделанные за него выплаты, а значит страховой полис ОСАГО после ДТП обойдется вам дороже. Ну а если вы без аварий как без хлеба, то посчитать свой коэффициент можете сами, вот только он скорее всего вас не порадует. Что бы было еще более ясно посчитаем в процентах, например если у вас в течение года страховки была одна авария, готовьтесь к удорожанию следующего полиса на 55%, а если 2 аварии то на 145%, в итоге получится что если вы виновник двух аварий за срок страхования (в основном это срок равный году), то вы заплатите в 2 раза дороже, чем в последний раз.

    Теперь когда с расчетом и удорожанием стоимости ОСАГО после ДТП разобрались, давайте рассмотрим такой вопрос, интересующий всех побывавших в ДТП водителей, а именно, как же снизить стоимость страхования ОСАГО после ДТП? Вариантов на самом деле не много: 1. Ранее 2013 года скрыть КБМ можно было просто перейти из вашей страховой компании в конкурентную, то теперь же этот вариант не пройдет, т.к. страховые компании обязали не уничтожать данные о застрахованных в конце срока страхования, а вносить их в единую базу. 2. Исключить из своего полиса ОСАГО водителя, по чьей вине произошло прошлое ДТП. Этот вариант подходит только если этот водитель не вы, иначе, увы, ничего не выйдет. Если же этому водителю все же нужно пользоваться вашим авто, то вариантом сомнительной, но экономии может стать вариант не ограничивать круг лиц которых вы допустили к управлению автомобилем. 3. Регистрация автомобиля в более спокойном регионе ( удаление от Москвы). Но тут есть неприятный момент - машина регистрируется только по месту прописки владельца, а значит что бы экономия на ОСАГО была хоть сколько-нибудь существенной, вам придется прописаться в «медвежий угол». 4. Полное обнуление истории ОСАГО – если в течении года вы не регистрировались ни в одной страховой компании то ваша история аннулируется и вы сможете начать страховаться с чистого листа. Но в этом варианте вам придется полностью отказаться от пользования автомобилем на год, а это не всегда возможно. 5. Исключить из полиса периоды в которые вы не пользуетесь автомобилем (если они есть), это тоже должно существенно снизить стоимость ОСАГО, и таким образом сгладить влияние повышающего коэффициента.

    Страховка осаго после дтп

    Но нужно помнить, что попав в аварию в период не указанный в страховке (например вы сказали что не пользуетесь автомобилем с марта по май, а дтп произошло в апреле), вы рискуете тем, что страховая компания конечно же возместит весь ущерб, но вам выставит регрессное требование ( обязательство выплатить большую часть суммы), и даже если в аварии виновны не вы, то в следующем страховом году ожидайте увеличивающего коэффициента Кн (нарушения договора) равному 1,5, что в свою очередь сведет всю вашу экономию к еще большему минусу.

    И еще немного важнейших моментов касающихся удешевления или удорожания стоимости полиса ОСАГО после ДТП.

    Во-первых, когда стаж вашего безаварийного вождения сравнялся 10 годам, то вы можете получить скидку равную примерно половине от цены полиса. Во-вторых при переходе от одного к другому страховщику все ваши скидки суммируются и остаются при вас( некоторые компании при переходе от другого страховщика требуют справки о безаварийном периоде и КБМ). И наконец в-третьих если аварии к сожалению неотъемлемая часть вашего вождения, то стоимость ОСАГО для вас может быть увеличена до максимальной планки, а она более 15 тыс. руб, в таком случае страхование ОСАГО после очередного ДТП может стать для вас просто золотым .

    А теперь, для понимания и возможности самому рассчитать цену полиса ОСАГО после ДТП приведем конкретный пример. Предположим что вы водитель 25 лет, с водительским стажем 1 год, впервые страхующий свою легковую машину, с двигателем 133 л.с. при этом проживаете вы в Москве и ездить планируете один. Так как автомобиль у вас категории «В», формула следующая: Т= Тб*Кт*КБМ*Квс*Ко*Км*Кс*Кн Тб=1980р( тариф на автомобиль категории «В») Кт= 2 (проживание в г. Москва) КБМ =1 (страхование впервые, класс 3) Квс= 1,7 (>22 лет, стаж

    Если по предыдущему полису ОСАГО были выплаты, то при заключении нового договора будет применен повышающий коэффициент. Однако многих интересует вопрос: как сэкономить?

    Страховка осаго после дтп

    Есть несколько работающих способов, избежать увеличения стоимости ОСАГО.

    1. Можно не включать водителя, по вине которого было ДТП в список лиц, допущенных к управлению. Если вам не очень нужно, чтобы такой водитель управлял вашим автомобилем, то это самое простое решение.

    2. Когда вы сами совершили ДТП, то естественно, что себя вы не можете исключить из списка водителей. В этом случае можете воспользоваться лазейкой в Законе об ОСАГО, чтобы избежать повышающего коэффициента.

    Вам нужно сменить страховщика и заявить новому при заключении договора ОСАГО, что ранее вы не страховались, т.е. договор заключается впервые. В этом случае вам будет присвоен 3 класс, скидок не будет, но и повышающего коэффициента тоже.

    Так как номер предыдущего полиса в заявлении не указывается, то отследить был ли он на самом деле очень сложно. Да и не будут страховщики этим заниматься. Хотя доля риска при этом способе все-таки присутствует.

    Этот способ актуален, если у вас ранее был класс ниже 5 или больше одной выплаты.

    Если был 5 класс, и в предыдущем периоде была одна выплата, то вам и так присвоят 3 класс, что соответствует КБМ 1, т.е. нет ни скидок, ни надбавок. Если же вам уже был присвоен 6 класс и выше, а выплата была всего одна, то меньше 4 класса (КБМ 0,95) вам не присвоят. Поэтому в такой ситуации даже выгоднее не избегать повышающего коэффициента.

    3. Когда вам нужно допустить к управлению водителя, который не был в списке в вашем предыдущем полисе, и по его вине были ДТП с несколькими страховыми выплатами, то можно воспользоваться вторым способом, описанным выше или оформить полис без ограничения водителей. Однако второй способ не дает 100% гарантию, что это не вскроется случайно, а при оформлении полиса без ограничения придется заплатить больше, но без повышающих коэффициентов.

    Страховка осаго после дтп

    Рассмотрим пути уменьшения стоимости ОСАГО на примерах.

    Пример 1

    Вы собственник и водитель ТС, имели 7 класс и КБМ 0,8. По предыдущему полису выплат не было. По новому полису ваш КБМ составит 0,75, т.е. 25% за безаварийность. Вы хотите вписать в полис жену, которая водила другой а/м и по предыдущему полису был 4 класс и КБМ 0,95, но была одна выплата. Ее класс по новому полису будет 2 и КБМ 1,4.

  • Вариант 1)Вписывая жену в полис, вы платите на 65% дороже, чем оформляя договор без нее (1,4-0,75=0,65).
  • Вариант 2)Если заявляете, что жена садится за руль впервые, то ей будет присвоен 3 класс, тогда вы заплатите за полис на 25% дороже, чем без нее (расчет ведется по самому низкому КБМ, а он у жены).
  • Вариант 3) Если оформляете полис без ограничений (стоимость полиса всегда увеличивается на 80%), при вашей скидке в 25% заплатите дороже на 55% чем, если бы вы вписали только себя в полис.
  • Как видите, в рассматриваемом примере выгоднее второй вариант.

    Пример 2

    Информация по вам та же самая, а вот жена имела тоже 7 класс, КБМ 0,8 и по ее вине была одна выплата. У жены по новому полису будет КБМ 0,95

  • Вариант 1) с ней полис получится дороже на 20% дороже (0,95-0,75), чем без нее.
  • Вариант 2) и 3)соответствуют варианту 2 и 3 в первом примере.
  • В такой ситуации выгоднее вариант 1, т.е. не избегать повышающего коэффициента.

    Итак, просчитайте все варианты, и выберите тот, который вам подходит больше всего.

    Источники:
    strahovanietut.ru, avto-blogger.ru, opel-insignia.ru, prostrahovie.ru

    Читать следующую:


    17 октября 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Действует ли медицинский полис в другом городе (2242)
  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (1456)
  • Страховой медицинский полис военнослужащих (856)
  • Получить медицинский полис пенсионеру (838)
  • Медицинский полис для граждан Украины (556)
  • Заключение договора медицинского страхования (519)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее