Коэффициент бонус малус по осаго рассчитать


В последнее время все чаще при расчете страховки ОСАГО задается вопрос были ли у Вас в предыдущем периоде аварии с Вашей виной и если да, то когда и сколько раз?. И это не праздный вопрос. Общая база по страховым случаям функционирует уже второй год (данные аккумулируются в Российском Союзе Автостраховщиков) и по заявлениям самого РСА, базу удалось сделать достаточно полной, что было достигнуто в частности путем договоренности со структурами МВД (ГИБДД в частности) о предостовлении информации по ДТП и, связаных с ними административными и уголовными делами за последние 2 года. Это, как Вы понимаете, позволяет страховым компаниям всерьез взяться за исполнение положения о коэффициенте бонус-малус, который теперь не привязан к автомобилю.

Напомним. Коэффициент бонус-малус является одним из расчетных коэффициентов, применяемых при расчете стоимости страховки ОСАГО (все называют его СКИДКИ по осаго ). Данный коэффициент отражает степень опытности водителя и основан на количестве (или отсутствии) ДТП с участием страхователя, в которых последний был признан виновным (в том числе и в случае обоюдной вины участников ДТП).Ранее, данный коэффициент рассчитывался в привязке к автомобилю, т.е. продал машину и «сгорели» твои скидки или надбавки, а избежать надбавок можно было просто сменив компанию-страховщика по ОСАГО, т.к. в новой компании не было никаких сведений о ДТП. Но изменения в законе об ОСАГО вступили в силу и теперь даже если Вы сменили машину или Страховщика, Ваши коэффициенты не сгорают. Вы можете заказать у нас полис ОСАГО и мы сохраним скидки, которые положены Вам по закону, если они отображены в базе РСА.

Коэффициент Бонус-Малус в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат в предыдущие периоды

Важно! Класс при страховании впервые - 3

Примечание: 1. При заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства присваивается класс в зависимости от количества произведенных Страховщиком страховых выплат при наступлении страховых случаев.

2. В зависимости от числа страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования, при заключении с владельцем транспортного средства договора обязательного страхования на новый срок применяется повышающий коэффициент Кбм с присвоением более низкого класса, вплоть до самого низкого.

При отсутствии страховых выплат в период действия предыдущих договоров обязательного страхования применяется понижающий коэффициент с применением более высокого класса.

3. Коэффициент Кбм применяется при заключении или продлении договора обязательного страхования со сроком действия 1 год. При этом учитывается общее количество страховых выплат, произошедших в течение срока действия предыдущего договора обязательного страхования сроком действия на 1 год.

4. Произведенные Страховщиком страховые выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одна страховая выплата.

5. При отсутствии ранее заключенных и начавших действие договоров обязательного страхования владельцу транспортного средства присваивается класс 3, применяется коэффициент Кбм - 1.

6. Если в страховом полисе указано более одного допущенного к управлению транспортным средством лица, к расчету страховой премии принимается максимальный коэффициент Кбм, определенный в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством. В случае, если договор обязательного страхования заключен без ограничения лиц, допущенных к управлению транспортным средством, коэффициент Кбм рассчитывается для собственника такого транспортного средства с учетом всех произведенных страховых выплат за период действия предыдущего договора обязательного страхования.

7. Если договор обязательного страхования был досрочно прекращен, то при последующем его заключении при отсутствии страховых выплат по такому договору класс принимается равным классу на начало срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования. При наличии страховых выплат по страховым случаям, произошедшим в период действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, класс изменяется в зависимости от количества страховых выплат, произведенных Страховщиком в указанный период.

Так что остается только пожелать всем автомобилистам безаварийной езды! А Если вдруг у Вас и произошел страховой случай, не стоит тратить время и пытаться найти лучший для себя вариант по стоимости, цены будут абсолютно одинаковы во всех страховых компаниях, так как все проверяют класс бонус-малус по базе РСА. После того, как уточнили свой класс, Вы можете в Нашем калькуляторе ОСАГО онлайн рассчитать стоимость полиса на новый год.

Автор. Дата публикации 27 Августа 2014.

А знаете ли вы, что.

В Объединенных Арабских Эмиратах существует страховка для авиапутешественников на случай попадания самолета в воздушную яму глубиной более 1500 метров.

У британцев такой вид страхования очень распространён. Компания «Ллойд» ввела полис, по которому работодатель страхуется от того, что у него уволятся два или более сотрудника после получения выигрыша в национальной лотерее. Страховщик покрывает убытки за услуги рекрутингового агентства.

Что представляет собой левая страховка? «Левыми» принято называть те страховые полисы, которые на вид не отличаются от настоящих и у них даже имеется регистрационный номер, как у настоящего полиса, однако таких полисов нет в базе у страховых компаний.

Помощь юриста – гарантия получения выплат по КАСКО Страховой полис КАСКО был разработан для упрощения процесса решения проблем в случае повреждения транспортного средства. Однако реально наличие полиса не всегда помогает автовладельцу. Зачастую после аварии или несчастного случая в страховой компании отказываются выплачивать указанную в условиях договора сумму, искусственно снижая ее или вовсе не выплачивая, нарушая условия полиса.

Советы владельцам ОСАГО и КАСКО: как вести себя в случае отзыва лицензии у страховой компании Появление известия об отзыве лицензии по каким-либо причинам у страховой является верным признаком того, что в скором времени страховщик просто обанкротится или будет поглощен более солидной структурой.

Основная масса игроков на рынке страхования авто услугу по страховке вашего ТС конкретно от угона не практикуют. Она идёт только в связке с другими видами рисков. Такой вид страхования называют «полное КАСКО».

Приблизительно 150 компаний предоставляют услуги страхования автомобиля по ОСАГО и КАСКО, однако только двадцать из них можно назвать действительно крупными и надежными страховщиками. Как выбрать страховщика с оптимальными тарифами, который гарантированно не обманет, если наступит страховой случай?

Страховка КАСКО на второй год: обязательства и стоит ли экономить автовладельцу Немногие люди могут себе позволить покупку нового автомобиля за наличные средства. Поэтому много машин покупается в кредит. Это удобно, поскольку других вариантов для приобретения зачастую нет. При этом, не обойтись и без оформления КАСКО.

В течение 2013-2014 года в контролирующие органы поступило огромное количество жалоб от клиентов на навязывание страховщиками дополнительных услуг к полису ОСАГО. Многие компании наотрез отказывались оформлять ОСАГО, если клиент не желал покупать «обязательную» страховку от несчастного случая. Эта проблема стала настоящим бичом такого вида страхования как ОСАГО, особенно в регионах страны, отдаленных от центра.

Хоть КАСКО и не является обязательным видом страхования для всех (а только для кредитных авто), многие автовладельцы уже оценили его важность. КАСКО – это возможность оградить себя от серьезных трат, связанных с ремонтом машины, и возможность обрести спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.

Суть страхования машины по КАСКО – это защита страхователя от трат, связанных с ее ремонтом при наступлении страхового случая (ДТП, противоправные действия третьих лиц, стихия, пожар). Эти затраты существенны, поэтому страхование по КАСКО выгодно тем, что они ложатся на страховую компанию, а не на самого автовладельца.

В течение сроке действия договора страхования автомобиля могут возникнуть самые разные ситуации, когда требуется внести некоторые изменения в полис КАСКО. Зная, как нужно действовать в том или ином случае, вы оформите все быстро и без проволочек.

Страница 1 из 2

Общая информация

И базовый тариф. и коэффициенты зависят от разных факторов. Из всех коэффициентов больше всех на стоимость страховки влияет коэффициент бонус-малус (КБМ) .

Бонус-малус – это система скидок и надбавок, учитывающая страховую историю водителя .

Другими словами КБМ можно охарактеризовать так: расчет ставок цены страховки с учетом безаварийного вождения страхователей.

Система бонус-малус преследует следующие цели:

Коэффициент бонус малус по осаго рассчитать

  • более точный расчет тарифа, учитывающий прошлые заслуги водителей
  • инициация страхователей к аккуратному вождению автотранспорта
  • завуалированное поощрение клиентов к отказу от обращений за выплатами.
  • Система бонус-малус служит стимулом для страхователей управлять автомобилями осторожно и требовать того же от тех лиц, кому они доверяют свое транспортное средство.

    Проверка по базам данных

    Коэффициент КБМ зависит от опыта водителя и количества ДТП, в которых он был признан виновным. Информацию о величине этого коэффициента можно получить, прежде всего, в той страховой компании (СК), с которой подписан договор.

    В случае смены страховщика страхователь, желающий сохранить свои бонусы, должен представить в новую страховую компанию соответствующую справку от старой.

    С 2013 года начала создаваться сводная база данных по страховым случаям (АИС). Данные по страхователям ОСАГО от всех страховщиков собираются в Российском Союзе Автостраховщиков (РСА).

    За два года эта база стала весьма солидной благодаря помощи ГИБДД. Получить доступ к АИС для выяснения своего КБМ можно со специальных сайтов . введя ФИО, дату рождения и номер водительского удостоверения. После ввода система выдаст персональный КБМ.

    Это может быть, если при смене СК предыдущая неправильно ввела сведения в АИС.

    Для изменения величины КБМ надо в новую СК подать заявление соответствующей формы с приложением последнего полиса и справки о переходе в новую компанию.

    Срок рассмотрения заявления в СК составляет 30 дней . Если за этот срок КБМ в АИС не изменится, можно подать документально подтвержденную жалобу в РСА.

    Определение КБМ

    При расчете стоимости ОСАГО бонус-малус определяется исходя из класса водителя и наличия страховых выплат по прошлой страховке.

    Правительственным постановлением №739 от 8.12.2005г. утверждены таблицы определения КБМ в зависимости от этих параметров. Показатели коэффициента делятся на 14 классов . а его значение находится в интервале от 2,45 до 0,5. Коэффициент бонус малус по осаго рассчитать Если договор ОСАГО оформляется первый раз, клиенту присваивается 3-й класс и по таблице определяется КБМ =1.

    Через год езды без страховых случаев при оформлении нового полиса он получает скидку 5% (КБМ=0,95) . через два года – 10% (КБМ=0,9 ), и так далее до максимальной скидки 50% (КБМ=0,5) за 10 лет езды без страховых выплат.

    Соответственно при безаварийной езде при заключении нового договора согласно таблице повышается класс водителя. Если в течение года по вине страховщика произошло одно ДТП со страховой выплатой. то по таблице при заключении нового полиса определяется его пониженный класс и повышающий КБМ.

    При смене СК скидка и класс сохраняются, если перерыв длился не более одного года .

    По действующему закону бонус-малус присваивается не автомобилю, а водителю. Если в ОСАГО вписаны несколько водителей с разными скидками, то КБМ определяется по минимальной скидке .

    Поэтому клиенты обязаны представлять страховщику только правдивые сведения обо всех лицах, вписанных в полис.

    За представление ложных данных договор будет аннулирован без возвращения внесенной страховой премии. Кроме того, при оформлении следующего полиса его цена увеличится на 50%.

    В случае, когда сокрытие правдивой информации обнаружится после совершения страхователем ДТП, договор расторгнут в судебном порядке, он лишится всех страховых выплат и при признании его виновником аварии выплатит ущерб за свой счет .

    Случаи, когда КБМ=1:

    1. При страховании автотранспорта иностранцев.
    2. При страховании прицепов .
    3. При страховании на малый промежуток времени (чтобы доехать до места постановки на учет, или прохождения ТО).

    Случаи завышения страховой премии

    СК – коммерческое предприятие . нацеленное, прежде всего, на получение прибыли. Поэтому она заинтересована в увеличении размера страховой премии.

    Часто страховые агенты, пользуясь неосведомленностью клиента в тонкостях определения КБМ, рассчитывают стоимость его страховки по стандартному тарифу. Впоследствии переделать договор будет невозможно и придется начинать свою страховую историю сначала.

    Иногда при заключении договора с новой СК агенты «забывают» проверить страховую историю клиента и присваивают ему КБМ=1, увеличивая тем самым цену полиса.

    Еще одна попытка увеличить сумму страховой премии со стороны СК – навязывание клиенту лишних опций в полисе.

    Увы, чтобы избежать лишних попыток страховых агентов заработать на наивности клиента, приходится вникать в тонкости страхового законодательства.

    Возможности экономии

    Коэффициент бонус малус по осаго рассчитатьСэкономить на страховке можно . зная тонкости определения значений всех восьми коэффициентов в формуле расчета цены полиса.

    Например, значение территориального коэффициента зависит от того региона, где используется автотранспорт.

    В отдаленной местности его величина меньше, чем в мегаполисе. Часто транспорт оформляется в деревне, а водители ездят по доверенности.

    Величину ограничивающего коэффициента можно уменьшить . если не подписывать полис «без ограничений». а в договор страхования включить всех лиц (до пяти человек), которые будут ездить за рулем конкретного авто.

    Коэффициент сезонности можно уменьшить, подписав сезонную страховку (если авто эксплуатируется только в теплое время года, например).

    Резюме

    Цену страховки ОСАГО можно уменьшить, если в формуле расчета обратить внимание на изменение значений некоторых коэффициентов в зависимости от различных условий.

    Коэффициент бонус-малус может существенно изменить стоимость полиса, если правильно определить его величину. Важно уметь это делать самостоятельно.

    Агенты страховых компаний не всегда заинтересованы в удешевлении стоимости оформляемого полиса и могут попытаться заработать на невежестве клиента. Поэтому знание методики расчета стоимости полиса ОСАГО и умение правильно определить свой КБМ поможет сэкономить деньги при заключении страхового договора.

    Сокрытие страховой истории при заключении договора ОСАГО может обойтись впоследствии очень дорого.

    Полезное видео

    Что делать, если вы обнаружили, что ваши данные в АИС не корректны, узнайте из видео ниже.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 703-35-33 доб. 125 (Москва) +7 (812) 309-52-81 доб. 673 (Питер)

    +7 (800) 333-45-16 доб. 400 (Другие регионы)

    Это быстро и бесплатно !

    11.11.2015 в 15:33

    Может быть мой опыт будет кому-то полезен. Обратилась в небезызвестную компанию Росгосстрах для оформления ОСАГО (перед этим страховалась в другой страховой компании). Сотрудница Росгосстраха сказала, что меня нет в базе и она может застраховать меня как новичка, присвоив мне 3 класс. На мои возражения о том, что в прошлом году у меня был уже 7 класс, и за год я виновницей ДТП не была, она предположила, что моя предыдущая СК просто не внесла меня в базу. Разозлившись, я поехала в свою старую страховую, где, естественно, в базе меня нашли и дали распечатку, в которой были указаны все сведения, в том числе и класс - уже 8. И только тогда, когда я вернулась в Росгосстрах с этой бумагой, мне оформили ОСАГО как положено, применив КБМ и дав скидку 25%. Согласитесь, большая разница! Призываю всех отстаивать свои права и пользоваться положенными скидками!

    21.02.2016 в 10:24

    Здравствуйте, я покупаю ОСАГО с самого начала его действия при покупки полиса в уралсиб 2013-2014 году мой кбм был 0.55. Недавно выяснилось, что при оформлении ОСАГО в Росгосстрах в 2015 году сотрудники компании посчитали мне кбм 1. Как мне теперь быть при оформлении ОСАГО в 2016 году?

    24.02.2016 в 23:22

    Вечер добрый, Даниил. Если у Вас, не было аварий, то ваш коэффициент не должен был быть изменен. А про Росгосстрах давно известно, что они зажимают Я бы вам, предложила обратиться в другую страховую компанию, тем более, что банк данных для ОСАГО общий для всех. На основании ваших документов, страховая проверит и скажет Вам, заранее сколько будет ваш коэффициент. Мой папа ушел из Росгосстраха несколько лет назад по этой же причине, теперь платит с учетом коэффициента)

    28.02.2016 в 22:51

    Идти в другую компанию либо добиваться справедливости. При чем последнее вам надо было делать при заключении последнего договора. Вас просто развели на большую страховую премию, чем очень часто грешат сотрудники страховых компаний. Им за это больше премия.

    14.03.2016 в 10:47

    Источники:
    www.autostrahovanye.ru, 24kasko-osago.ru, podzontom.net

    Читать следующую:


    18 июля 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Проблемы реализации права обязательного социального страхования (3635)
  • Действует ли медицинский полис в другом городе (433)
  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (150)
  • Страховой медицинский полис военнослужащих (123)
  • Белгосстрах страхование медицинских расходов (110)
  • Получить медицинский полис пенсионеру (78)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее