Социальное страхование социальная помощь


Никитина Л.М. Донецкий национальный университет экономики и торговли имени М. Туган-Барановского

Переход к рыночной экономике существенно изменяет социально-экономическую среду, в которой формируется, развивается и воспроизводится трудовой потенциал. В общественное сознание возвращается понятие «социальный риск» (имеется в виду вероятность материальной необеспеченности трудящихся при утрате ими возможности участвовать в экономическом процессе). Причины и факторы социального риска зачастую носят объективный по отношению к отдельно взятому человеку характер: угрозы безработицы, потери трудоспособности из-за несчастного случая, болезни и т.д. В такого рода случаях ни обособленный, ни даже вошедший в какую-либо значительную группу трудящихся работник, едва ли в состоянии предотвратить негативные события.

Социальные риски существовали и в социалистическом обществе, но в значительно меньших масштабах. Централизованно-плановая система стандартизировала благополучие людей, причем на уровне его минимума, но обеспечивала устойчивость условий общественной жизнедеятельности. Социалистическое государство, будучи основным работодателем и собственником средств производства, гарантировало экономическую, социальную стабильность, безопасность, несло ответственность за экономические и социальные риски. С развитием многообразия форм собственности картина стала иной, сфера государственного обеспечения и ее возможности сократились. Возрастание степени социального риска неоправданно рассматривать как неудачное стечение обстоятельств это закономерный, естественный в наших условиях процесс, своего рода «оборотная сторона» повышения экономической свободы. Отсюда несомненная необходимость создания таких механизмов и форм социальной защиты, которые были бы адекватны новым условиям в обществе, новому соотношению интересов работника, предприятия, государства и общества. Осуществляющийся в стране процесс реформирования лишает систему социального обеспечения ее прежнего основного гаранта - стабильных поступлений из госбюджета.

Бесплатные социальные услуги уходят в прошлое, вытесняясь платными. В основу формирующейся системы социальной защиты должны быть положены страховые методы. Их суть сводится к распределению материальной ответственности по компенсации и минимизации социальных рисков среди максимально возможного числа участников иначе говоря, социальная защита приобретает форму организованной взаимопомощи.

В соответствии с классификацией основных причин потери заработка социальное страхование делится на несколько видов (ветвей): от несчастных случаев, по болезни, старости, инвалидности, в связи с материнством, потерей кормильца и, наконец, безработицей. Помимо характера риска, при классификации видов социального страхования учитывается и способ его организации: на добровольных началах или в обязательном порядке. Между этими двумя основными формами возможен ряд переходных, объединяемых так называемым условно-обязательным страхованием. Еще одна грань отличия состоит в том, что страхование может быть местным, т.е. распространяющимся лишь на определенную территорию, и общегосударственным. Наряду с социальным страхованием существует и другая форма социальной защиты – социальная помощь. В ее основе иные принципы организации. Практика страхования строится на прочной статистической базе, учете и анализе закономерностей того или иного вида риска, имеет своими важнейшими задачами его профилактику и снижение и распространяется прежде всего на экономически активное, занятое население (так как финансируется главным образом за счет его доходов). Программы же социальной помощи носят в основном компенсационный характер, нацелены на поддержку наиболее уязвимых слоев населения и финансируются преимущественно из бюджетных средств различного уровня. Кроме того, существенной особенностью страхования является самопомощь его участников, самоуправление страховой организации. Социальная помощь, напротив, несет на себе отпечаток попечительства со всеми вытекающими отсюда особенностями прямого государственного управления. Основную грань между социальным страхованием и социальной помощью, таким образом, можно свести к различию функции и роли государства в организации и деятельности этих институтов.

На нынешнем этапе развития нашей страны одной из главных задач является построение рыночной модели социального страхования. Его социалистическая модель характеризовалась явным сходством с социальным обеспечением. Такая система имела несомненные положительные черты, прежде всего здесь имеется в виду то, что государство все функции социальной защиты брало на себя, и на этой основе достигалась стабильность функционирования. Но в то же время по самой природе своей она освобождала людей от личной ответственности за свое будущее. Государство (с помощью профсоюзов) собирало ресурсы и распределяло их в виде пособий и пенсий, получатель которых, хотел он того или нет, играл роль иждивенца. Поскольку такое положение было всеобщим, оно, естественно никак не могло способствовать заинтересованности трудящихся в повышении эффективности их участия в общественном производстве.

Социальное страхование базируется на других подходах. Они таковы, что государство устанавливает лишь общие «правила игры», утверждает их в виде нормативных актов, регулирующих взаимоотношения трех социальных субъектов: работодателей, работников и государственных органов. Страховые взносы аккумулируются в страховых фондах и расходуются на строго определенные цели при наступлении страховых случаев. Государство вмешивается в деятельность самоуправляемых фондов социального страхования лишь в минимальной степени, сводящейся к контролю над соблюдением порядка выплат из них. Предпринимаемые в настоящее время попытки перехода от модели социального обеспечения к модели социального страхования основаны на том, что он должен ориентироваться на мировую и отечественную (до 1917 г.) практику. Это означает, что формирование системы социального страхования связано с принципами последнего и должно опираться на теорию социальных рисков и актуальных расчетов, реализоваться в совокупности автономных, самоуправляемых обществ.

Таким образом, в области организации страхования рыночного типа стоят две важнейшие задачи: объективная оценка, учет и анализ уровня и факторов риска для различных категорий работников или отдельных профессиональных групп трудящихся справедливое распределение ответственности за отдельные виды социального риска между субъектами социально-трудовых отношений. Приходится отметить, что общество во многом оказалось не готовым к осмыслению и решению этих задач.

Литература: Социальная политика: реформа социального страхования. //Общество и экономика. 2000. № 10-11. Ветрова Н.С. Система социального страхования и государственной помощи//Ветрова Н.С. Социальные программы в странах Запада. - М. 1999.

Международный экономический форум

Продолжая исследовать отличительные свойства социального страхования и социальной помощи, рассмотрим их с позиции рисков социального положения.

Социальное страхование формируется как институт компенсирования снижения уровня жизни в связи с утратой заработка (при потере кормильца – источника дохода семьи) по причине воздействия определенного ряда рисков. К ним относятся:

• риск заболевания. Неспособность застрахованного трудиться в период болезни компенсируется полной или частичной выплатой утраченного заработка

• риск утраты трудоспособности (инвалидности). Лица, утратившие способность трудиться полностью либо временно, для обеспечения своего жизненного уровня получают пенсии из средств страховых фондов

• риски производственного травматизма и профессиональных заболеваний. Потерявшие трудоспособность вследствие воздействия данных рисков получают соответствующие пенсии и иные компенсационные выплаты, которые обеспечивают поддержание уровня жизни пострадавших, возможность реабилитации. В случае гибели на производстве выделяются пособия членам семьи в связи с потерей кормильца и т. п.

• риск старости. По достижении определенного возраста застрахованный получает право на пенсионные выплаты

• риск безработицы. Неспособность застрахованного трудиться и самообеспечиваться по уважительным причинам, в связи с полной или частичной утратой занятости и потерей трудового заработка, компенсируется выплатой пособия.

Сфера социальной помощи (имеется в виду властная социальная помощь) не охватывала отмеченный состав рисков и не компенсировала их вредные последствия. Этим преимущественно занимались профессионально групповые объединения, благотворительность и семья. Как исключение можно рассматривать государственную помощь инвалидам (риск полной утраты трудоспособности) и помощи престарелым (риск старости), но эта помощь обязательно была увязана с состоянием материальной необеспеченности, бедностью. Только имеющие крайне низкий уровень жизни (признаваемый как ненормальный) могли рассчитывать на властную помощь.

Государственная социальная помощь оказывалась при воздействии широкого спектра рисков: риска инвалидности (полная потеря либо природное отсутствие трудоспособности), рисков сиротства, вдовства, старости, потери кормильца, голода, пожаров, стихийных бедствий и т. п. но только в том случае, когда эти риски были связаны с риском бедности. Поэтому социальная помощь рассматривала бедность как результирующий риск социального положения, а неспособность индивида самостоятельно преодолеть сложившуюся трудную жизненную ситуацию – как основание для вмешательства общества.

В отличие от социального страхования, концептуально направленного на защиту от утраты заработка как фактора вероятного наступления бедности, то есть на предотвращение бедности экономически активного населения, социальная помощь ориентирована на уже бедных, испытавших воздействие данного риска, направлена на борьбу с бедностью.

Социальное страхование противодействует рискам предопределенным, массовым, объективным, актуальным для экономически активного населения. Социальная помощь действует в сфере рисков случайных, как правило, субъективных, не охваченных системой социального страхования. Она в большей мере актуальна для объективно не способных к самообеспечению индивидов.

Таким образом, социальное страхование и социальная помощь изначально ориентированы на защиту социального положения от различных по своей природе рисков. Сферы их деятельности самостоятельны и практически не пересекаются.

Социальная помощь и социальное страхование имеют общую государственную основу, но если социальная помощь реализуется непосредственно органами власти, то социальное страхование выступает как саморегулируемая структура, действующая под надзором государства, которое обеспечивает права застрахованных.

Цель социальной помощи – обеспечение минимального дохода, поддержание уровня жизни граждан и семей в связи с бедностью, трудной жизненной ситуацией. Цель социального страхования – компенсирование снижения дохода (заработной платы) в связи с утратой трудоспособности, дохода вообще в связи с потерей кормильца, трудовой занятости, что обеспечивает предотвращение бедности среди членов страховых сообществ.

Принципиально различаются и экономические основы. Социальная помощь имеет государственный, бюджетный характер, основана на перераспределении общественного продукта через консолидированный государственный бюджет, который формируется посредством налогов и сборов.

Социальное страхование имеет внебюджетный характер. Перераспределение осуществляется через социально-страховые фонды и по своей природе корпоративно. В основе перераспределения лежит особый финансово-экономический механизм – страхование. Аккумулирование ресурсов происходит во внебюджетных фондах посредством страховых взносов участников страхового сообщества (работников и работодателей), а в ряде случаев – государственных дотаций.

Социальное страхование предназначается исключительно для трудозанятого населения. Члены страховых сообществ защищаются от утраты заработной платы, поэтому размер страховых взносов и компенсационных выплат, как правило, напрямую увязан с заработной платой. Получателями страховых выплат могут быть только уплачивающие взносы члены страховых сообществ (исключение может составлять пособие членам семьи по случаю гибели кормильца).

Социальная помощь предназначена, как правило, для нетрудоспособного населения, малоимущих граждан, чье участие в резервировании общественных фондов не состоялось в необходимой мере либо отсутствовало вообще, а также находится в трудной жизненной ситуации. Она не увязана с предшествовавшим уровнем жизни или размером трудового заработка, носит, как правило, временный характер и полагается по праву членов общества в ситуациях, признаваемых обществом уважительными.

Итак, рассмотрев отличительные особенности социального страхования, мы можем отметить, что оно имеет собственные миссию, принципы, нормативно-правовую базу, особые организационную структуру и экономические основы и механизмы, субъектно-объектные отношения.

На основании выделенных особенностей социального страхования можно сделать вывод, что это – самостоятельный институт, действующий в сфере социальной политики (социальной защиты населения) наряду с институтом социальной помощи.

Соотношение характеристик обязательного социального страхования и социальной помощи приведено в приложении.

Подведем некоторые итоги. Капиталистический способ производства и соответствующие ему социальные отношения изменили общественное сознание и образ жизни людей.

Классовая идеология буржуазии выдвинула новые принципы – самоответственности и личной предусмотрительности.

В то же время, становится очевидным, что в рыночных условиях самозащита для подавляющего числа работников наемного труда объективно невозможна. Власть и институты гражданского общества не могли создать в условиях возрастания социальных рисков эффективную систему социальной помощи.

На вызов новых рисков, социальных по своей природе, общество ответило новыми способами защиты социального положения трудозанятого населения, также носящими общественно-массовый, обязательный характер.

Собственная нормативно-правовая база, идеология, принципы, организационная структура, экономические основы, характерные субъектно-объектные отношения социального страхования позволяют рассматривать его как самостоятельный, особый социальный институт защиты социального положения работников.

В основе социального страхования лежат индивидуальная ответственность трудозанятого населения взаимная ответственность субъектов социального страхования за исполнение своих обязанностей субсидиарность солидарная помощь (взаимопомощь) работодателей и работников властный контроль и государственные гарантии прав застрахованных.

Впервые в социальной политике в масштабах общества как средство защиты от рисков социального положения был применен экономический механизм страхования.

Введение обязательного социального страхования позволило решить целый комплекс жизненно важных для общества проблем:

• снизить социальное напряжение и обеспечить общественную стабильность снизить риски распространения революционной идеологии и революций

• обеспечить новый, более высокий уровень социальной защищенности трудозанятого населения, адекватный вызову социальных рисков сократить угрозу риска бедности экономически активного населения

• увязать в социальном и экономическом аспекте буржуазный принцип личной самоответственности с принципами ответственности общества за социальное положение индивида, солидарности, как совместной ответственности

• провести социальное реформирование, не увеличивая нагрузку на государственный бюджет, без угрозы снижения экономического роста и предпринимательской активности, трудовой мотивации, а также не вызывая иждивенческих настроений среди трудоспособного населения

• впервые создать обязательный механизм общественного перераспределения доходов с целью социальной защиты низших слоев населения (наемных работников)

• закрепить солидарную ответственность за нормальное социальное положение трудозанятого населения между работодателями и работниками в условиях рыночной экономики и социальных рисков сделать первый шаг к формированию отношений социального партнерства

• встроить социальную защиту в трудовые отношения, где часть резервируемой оплаты труда является экономической основой отношений солидарной помощи дать социальной защите государственные гарантии, а ее реализацию перенести в сферу саморегулируемых гражданских структур под надзором власти.

С оформлением института обязательного социального страхования как субъекта помощи, взявшего на себя функции противодействия социальным рискам, происходит корректировка зоны действия и ответственности социальной помощи. Теперь весь спектр рисков социального положения “делится” между двумя социальными институтами: социальным страхованием и социальной помощью. Социальная помощь теперь нацелена на нетрудоспособное население, бедных, попавших в трудную жизненную ситуацию, не охваченных системой обязательного социального страхования.

Социальное страхование и социальная помощь становятся базовыми организационно-правовыми формами, взаимодополняемыми и взаимосвязанными социальными институтами, в совокупности составляющими систему социальной защиты населения.

Высокая социальная эффективность нового инструмента социальной политики обеспечила его быстрое распространение и международное признание. С 80-х гг. XIX столетия до начала Второй мировой войны социальное страхование охватило все сферы социальных рисков во всех странах.

Вопросы для самоконтроля

1. Назовите предпосылки формирования государственно-общественной модели социальной помощи.

2. С чем связано возникновение социальных рисков?

3. Охарактеризуйте сформировавшуюся модель социальной помощи.

4. Отметьте особенности властной социальной помощи в период капитализма.

5. Каковы идеология и подходы негосударственных институтов-субъектов социальной помощи в данный исторический период?

6. Назовите принципы и механизмы обязательного социального страхования.

7. В чем принципиальное отличие социального страхования и социальной помощи?

Вопросы для обсуждения на семинарских занятиях

1. Научные подходы ученых XVII-XIX вв. к месту и роли государства и общества в деле социальной помощи.

2. Основные предпосылки становления социального страхования.

3. Какие факторы способствовали формированию негосударственных институтов-субъектов социальной политики?

4. Политика изоляции в Англии в XVIII-XIX вв.

5. Место и роль церкви в отношениях помощи общества с развитием капиталистических отношений.

6. Сравните экономические основы властной (государственной) и негосударственной социальной помощи.

7. Докажите, что социальное страхование – самостоятельный социальный институт системы социальной защиты населения, а не часть (элемент) системы социальной помощи.

Бадя Л. В. Благотворительность и меценатство в России: Краткий исторический очерк / Л. В. Бадя. – М. 1993.

Волгин Н. А. Социальное государство: Учебник / Н. А. Волгин, . Н. Гриценко, Ф. И. Шарков. – М. 2004.

Кузьмин К. В. История социальной работы за рубежом и в России (с древности до начала XX века) / К. В. Кузьмин, Б. А. Сутырин. – М. Академический проект, 2002.

Мельников В. П. История социальной работы в России: Учеб. пособие / В. П. Мельников, Е. И. Холостова. – М. ИКЦ Маркетинг, 2002.

Поланьи К. Великая трансформация: Политические и экономические истоки нашего времени / К. Поланьи. – СПб. 2002.

Розанваллон П. Новый социальный вопрос / П. Розанваллон. – М. 1998.

Роик В. Д. Основы социального страхования: Учеб. пособие / В. Д. Роик. – М. Изд-во РАГС, 2004.

Руденкин В. Н. Гражданское общество в России: история и современность / В. Н. Руденкин. – Екатеринбург: Изд-во Уральского ун-та, 2002.

Сидорина Т. Ю. Два века социальной политики / Т. Ю. Сидорина. – М. РГГУ, 2005.

Сорокин П. А. Голод как фактор. Влияние голода на поведение людей, социальную организацию и общественную жизнь / П. А. Сорокин. – М. Academia & LVS, 2003.

Социальная политика: Энциклопедический словарь/ Под ред. Н. А.Волгина. – М. Трикста, 2005.

Фирсов М. В. Введение в теоретические основы социальной работы (историко-понятийный аспект) / М. В. Фирсов. – М. Ин-т практической психологии Воронеж: МОДЭК, 1997.

Фирсов М. В. История социальной работы в России / М. В. Фирсов. – М. ВЛАДОС, 1999. – 256 с.

Фирсов М. В. История социальной работы: Учеб. пособие / М. В. Фирсов. – М. Академический проект Трикста, 2004.

Фирсов М. В. Краткий курс истории социальной работы за рубежом и в России / М. В. Фирсов. – М. 1992.

Хрестоматия по новой истории: В 3 т. / Под ред. А. А. Губера. – М. 1963.

Циткилов П. Я. История социальной работы: Учеб. пособие / П. Я. Циткилов. – Ростов н/Д: Феникс, 2006.

Шарин В. И. Социальная защита населения: Учеб. пособие / В. И. Шарин. – Екатеринбург: Полиграфист, 2005.

Шарин В. И. Социальная помощь / В. И. Шарин. – Екатеринбург: Полиграфист, 2003.

Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом “страх”. Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни.

Рискованный характер общественного производства - главная причина беспокойства каждого собственника имущества и товаро-производителя за свое материальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества. Если бы каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы, равные по величине стоимости своего имущества, что естественно, разорительно.

Между тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях, позволил сделать вывод о случайном характере наступления чрезвычайных событий и неравномерности нанесения ущерба. Было замечено, что число заинтересованных хозяйств, часто бывает больше числа пострадавших от различных опасностей. При таких условиях солидарная раскладка ущерба между заинтересованными хозяйствами заметно сглаживает последствия стихии и других случайностей.

При этом чем большее количество хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходиться на долю одного участника. Так возникло страхование, сущность которого составляет солидарная замкнутая раскладка ущерба.

Одна из основных черт рыночных отношений – наличие развитых систем защиты граждан: социального страхования и социальной помощи. При этом главным институтом защиты человека является социальное страхование. В период социально – экономических реформ, когда сложившиеся отношения между социальными объектами изменяются кардинальным образом, общество оказалось не готовым к осмыслению задач в области организации социального страхования в условиях рыночной экономики. В этой связи принципиально важным является изучение теоретических основ социального страхования, а также концептуальных подходов и формирующейся законодательной базы.

В государствах с социально ориентированной экономикой развиты системы социальной защиты граждан, двумя основными составляющими которыми являются социальная помощь и социальное страхование. Программы социальной помощи предназначены для адресной, избирательной поддержки наиболее социально уязвимых групп населения. Такие программы финансируются преимущественно за счет бюджетных средств различных уровней и носят компенсационный характер. Как правило, система социальной помощи является институтом попечительства, вспомоществования и вытекающими отсюда особенностями прямого государственного управления.

Декларация о правах человека, принятая Генеральной Ассамблеей ООН в 1948 году, определила права каждого на социальную защиту с помощью социального страхования

63952ак при наступлении социальных рисков, так и во всех остальных случаях потери средств к существованию по причинам, не зависящим от человека.

Состояние экономики обуславливает вероятность возникновения социальных рисков для трудящихся, опасность для них оказаться в тяжелом материальном положении, а направленность социальной политики влияет на организацию социальной защиты, в частности, социального страхования. Этим определяется тесная взаимосвязь экономики, социальной политики и социального страхования. Переход к рыночной экономике существенно меняет социально-экономическую среду. В общественное сознание возвращается понятие “социальный риск” – вероятность материальной необеспеченности трудящихся вследствии потери возможности участвовать в экономическом процессе. Причиной фактора социального риска зачастую носят объективный характер: утрата заработка в случае временной нетрудоспособности, профессиональных заболеваний, утрата нетрудоспособности из-за несчастного случая, риск безработицы и так далее – не зависят или мало зависят от возможности значительного количества людей.

Социальное страхование распрастраняется прежде всего на активное, занятое население и финансируется за его счет, а также за счет работодателей. Оно основывается на анализе различных социальных рисков потери дохода или заработка лицами наемного труда и тщательно статистическом учете.

Социальные риски существовали и при прежней модели хозяйственной деятельности, но в значительно в меньших размерах. Централизованно - плановая социалистическая система стандартизировала, минимизировала, но обеспечила определенные условия общественной жизнедеятельности, в том числе несла ответственность и за социальный риск.

С развитием многообразных форм собственности сфера государственного обеспечения и его возможности сокращаются, то есть с переходом к рыночному хозяйствованию неизбежно меняется модель распределительных отношений. Для социального страхования это имеет принципиальных характер. В таких условиях возникает необходимость создание механизмов и форм социальной защиты, адекватных новым социально –экономическим условиям. В основу формирующейся системы социальной защиты должны быть положены страховые методы, суть которых сводится к распределению материальной ответственности по компенсации и минимизации социальных рисков на максимально возможное число участников, придание этому виду защиты организованной взаимопомощи и самоуправления.

Система социального страхования хоть и медленно, но начинает меняться. На смену единой государственной форме социального страхования приходит развлетленная система автономных внебюджетных видов социального страхования: пенсионного, социального, медицинского, занятости.

Источники:
www.be5.biz, studme.org, www.newreferat.com

Читать следующую:


19 октября 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения

Популярное:

  • Действует ли медицинский полис в другом городе (19)
  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (15)
  • Страховой медицинский полис военнослужащих (11)
  • Если вовремя не поменял медицинский полис (10)
  • Бланки осаго с печатью купить (10)
  • Статистика обязательного медицинского страхования (9)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее