Проверить полис осаго по базе данных


По существующим законам каждый собственник автотранспортного средства обязан оформить страховой полис ОСАГО. Тарифы, используемые страховыми компаниями, утверждаются государством и не могут изменяться страховщиками самостоятельно.

При расчете стоимости страховки учитывается большое количество факторов: регион проживания собственника, технические характеристики транспортного средства, возраст и стаж водителей и так далее. Чтобы снизить стоимость полиса был введен коэффициент бонус-малус(КБМ).

Что это такое

Коэффициент бонус-малус иными словами можно определить как скидка, предоставляемая водителю за безаварийную езду в предшествующем страховом периоде.

Рассматриваемый параметр был введен в действие в 2003 году, а активно использоваться страховщиками только с 2013 года.

Это обусловлено созданием единой автоматической базы, позволяющей быстро и правильно определить значение коэффициента для конкретного лица. Применение коэффициента подтверждено в законе об ОСАГО ст. 9 .

Большинством страховых компаний применяются такие термины, как:

  • КМБ водителя, то есть коэффициент, закрепленный за конкретным водителем
  • КМБ собственника. Такой коэффициент закреплен не за определенным водителем, а за собственником автотранспортного средства. Преимущественно используется для расчета стоимости ОСАГО на автомашины, принадлежащие юридическим лицам
  • Расчетный КМБ – коэффициент, применяемый для окончательного расчета стоимости автогражданки.
  • Параметр может, как увеличить, так и уменьшить стоимость автогражданки. Минимальное значение коэффициента – 0,5, а максимальное – 2,45.

    Применение КБМ обусловлено несколькими факторами:

  • в первую очередь это учет индивидуальных особенностей водителя. Чем больше у человека стаж безаварийной эксплуатации транспортного средства, тем большая скидка предоставляется страховой компанией
  • снижение стоимости полиса увеличивает заинтересованность каждого водителя в аккуратной езде на дорогах
  • снижение количества обращений водителей за получением страховой выплаты. Иными словами, лучше небольшой ремонт оплатить самостоятельно, чем испортить параметр, влияющий на величину автогражданки.
  • Учет КБМ осуществляется Российским союзом автостраховщиков в единой базе (АИС РСА). Любая страховая компания обязана своевременно предоставлять сведения в базу о застрахованных водителях.

    Неверное внесение данных или полное игнорирование законного требования наказывается со стороны государственных надзорных органов вплоть до лишения лицензии на занятие определенным видом страховой деятельности.

    Бонус-малус не учитывается в следующих случаях:

  • ОСАГО оформляется на прицеп
  • автомашина зарегистрирована на территории другого государства. При эксплуатации автотранспорта на территории РФ оформляется временная регистрация и временный полис, но на стоимость страховки КМБ не влияет
  • страховка оформляется на период следования автотранспорта к месту постановки на учет. Например, автомобиль приобретен в одном регионе РФ, а регистрация ТС планируется в регионе постоянного проживания собственника.
  • Транспортное средство без ОСАГО эксплуатировать нельзя. На время, требующееся для перегона авто, оформляется страховой полис с небольшим периодом действия, но без учета коэффициента бонус-малус.

    Определение коэффициента полезно не только страховщикам, но и непосредственно водителям, так как это поможет самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО и не быть обманутым недобросовестными страховыми организациями.

    Как рассчитать КАСКО в СК Макс, читайте здесь .

    Для чего нужен и от чего зависит

    КБМ, как уже упоминалось ранее, используется для расчета стоимости страхового полиса ОСАГО. Чем больше у водителя стаж езды без участия в дорожных происшествиях, тем меньший параметр применяется.

    Например, при получении прав впервые КБМ=1, а класс водителя - 3. Через 1 год, при условии отсутствия аварий коэффициент уменьшается на 5%, то есть становится равным 0,95, а класс водителя увеличивается до 4.

    Через 2 года корректной эксплуатации автомашины КБМ=0,9 и так далее. Минимально возможное значение коэффициента – 0,5.

    Если к управлению страхуемым автомобилем допускается несколько водителей, то для расчета стоимости полиса применяется меньший КБМ.

    Например, у первого водителя коэффициент бонус-малус равен 0,90, а у второго водителя – 0,75. При расчете ОСАГО буде учитываться так называемый расчетный КБМ, который в данном случае равен 0,90.

    Ранее коэффициент был привязан к страхуемому автомобилю, что вызывало множество негативных отзывов, так как при продаже транспортного средства КБМ обнулялся.

    В настоящее время параметр закреплен за конкретным водителем, то есть при смене автомобиля коэффициент продолжает действовать на определенном ранее уровне.

    То же правило действует и при смене страховой компании. Бонус-малус при замене страховщика должен оставаться неизменным.

    Где можно посмотреть

    Как проверить скидку по ОСАГО КБМ самостоятельно? Для этого требуется отправить запрос в единую базу РСА или подсчитать коэффициент самостоятельно по таблице.

    Например, на начало действия страхового полиса водитель имеет класс 3 и КБМ=1. В течение года человек не попадает в аварии, следовательно, на конец периода страхования ему присваивается класс 4 и КБМ становится равным 0,95 (именно эти данные будут учитываться при продлении автогражданки).

    В течение следующего года водитель становится виновником 2 дорожных аварий и дважды обращается за получением страховой выплаты. После окончания действия страхового полиса человеку присваивается 2 класс и бонус-малус увеличивается до 1,4.

    Если автогражданка оформляется с условием допуска к вождению неограниченного количества человек (как правило, такая страховка требуется для транспортного средства, принадлежащего юридическому лицу), то для определения коэффициента бонус-малус так же может быть применена указанная таблица.

    Однако в этой ситуации КМБ закрепляется не за конкретным водителем, а за самим транспортным средством.

    Случаются ситуации, когда предыдущая страховка оформлена на неограниченное число водителей и для расчета принимался КМБ собственника, а следующая ОСАГО приобретена на определенное количество людей, допущенных к управлению.

    В этой ситуации КМБ собственника приравнивается к КМБ водителя, то есть при расчете новой стоимости полиса будет учитываться коэффициент, принадлежащий собственнику.

    Проверка

    Приведенная таблица является универсальной для всех случаев, однако, если человек длительное время использует автомобиль, то расчеты могут затянуться. Не исключено и возникновение ошибок.

    Поэтому рекомендуется пользоваться различными интернет сервисами, через которые можно направить запрос в РСА онлайн, например, КаскОметр, КБМ ОСАГО.ру.

    Чтобы проверить в РСА коэффициент бонус-малус потребуются следующие данные:

  • ФИО водителя
  • дату рождения проверяемого человека
  • дату, на которую необходимо произвести проверку. Например, действие ОСАГО заканчивается 02.12.2015, следовательно, выяснять бонус-малус надо 03.12.2015, то есть на начало действия следующего полиса
  • серию и номер водительских прав, принадлежащих проверяемой личности. Эта информация обязательна, так как людей с одинаковыми инициалами и датой рождения может быть несколько, а документ позволит конкретизировать личность гражданина.
  • На некоторых сайтах помимо данных водительского удостоверения требуется введение серии и номера действующего страхового полиса. Эта информация так же требуется для повышения достоверности выдаваемой информации.

    Как проверить КБМ ОСАГО по правам

    Стандартная форма для запроса в РСА выглядит следующим образом:

    На обработку запроса онлайн требуется не более 1 минуты (как правило, 15 – 20 секунд).

    В результате проверки можно получить следующие сообщения:

  • коэффициент не найден. Водителю присвоен 3 класс и КБМ=1. При получении такого сообщения рекомендуется внимательно проверить введенные данные. Велика вероятность, что при вводе возникла ошибка (опечатка). После проверки и исправления запрос можно отправить еще раз
  • КБМ равен определенному параметру.
  • По полису

    Если при проведении проверки дополнительно вводить реквизиты страхового полиса, то в дополнение к коэффициенту КБМ можно узнать действительность документа и иные важные факторы.

    Результат проверки будет представлен двумя таблицами:

    Данное сообщение означает, что:

  • водитель Андрей Александрович (фамилия скрыта в целях конфиденциальности информации) на 20.09.2015 имеет класс 13
  • КБМ=0,55
  • действующий полис ОСАГО (серия и номер документа) приобретен в компании Уралсиб
  • срок окончания страхового полиса 17.08.2015 года
  • на момент проверки убытков по страхованию нет.
  • Нередко случаются ситуации, что коэффициент, определенный по автоматической базе не соответствует действительности.

    В этом случае необходимо предпринять следующие действия:

  • направить в региональное отделение РСА письменную жалобу, приложив к ней копии страховых полисов за прошлые периоды
  • дождаться ответа, в котором подробно будет изложена правомерность указанного коэффициента или информация об ошибке
  • если ошибка действительно обнаружена, то РСА самостоятельно устранит недочет в работе страховой компании
  • переоформить ОСАГО по новому тарифу. При наличии письменного ответа от союза автостраховщиков и исправлении ошибки в базе проблем с переоформлением автогражданки не возникает.
  • Как посмотреть коэффициент юридическим лицам

    Проверка коэффициента бонус-малус требуется не только физическим лицам, но и организациям. Для проведения онлайн исследования целесообразнее использовать сайт РСА.

    Чтобы получить данные о коэффициенте необходимо ввести следующую информацию:

  • ИНН организации, являющейся собственником автотранспортного средства
  • VIN номер автомашины
  • регистрационный знак, выданный при постановке на учет
  • дату начала действия страхового договора.
  • Результаты запроса будут аналогичны проверке, проводимой для физических лиц.

    Коэффициент бонус-малус позволяет водителям и собственникам автомобилей получать существенную скидку при оформлении полиса обязательного страхования.

    При этом страховые компании могут вести точную статистику по страховым случаям и обращениям граждан. За применением коэффициента в системе расчетов следят государственные органы.

    Если страховщик не использует КМБ при определении стоимости страхового полиса, то компания может быть лишена лицензии на страховую деятельность в области обязательного страхования, что негативно отразится на прибыльности организации.

    Нормативы выплат при вреде здоровью по ОСАГО приведены в таблице .

    Как найти помощь автоюриста для споров по КАСКО, узнайте из информации .

    Видео: ОСАГО. Проверка КБМ. Расчет скидки за безубыточное вождение.

    Изначально, все водители, которые впервые обращаются в страховые компании за полисом автогражданки, попадают в третий класс. Из таблицы видно, что он (КБМ) соответствует 1 (желтая заливка) и следовательно на стоимость полиса ОСАГО никак не влияет.

    За каждый безаварийный год, водитель перемещается на один класс вверх. Таким образом, на второй год, у нашего водителя будет уже не третий а четвёртый класс (зеленая заливка), и следовательно водитель получит пяти процентную скидку за безаварийную езду (КБМ = 0,95)

    Если-же не дай бог, новичок попадет в аварию, в результате которой будет установлена его вина и будет произведена страховая выплата потерпевшему, то уже на следующий год, он перейдет в 1 класс (красная заливка), в котором КБМ будет равен 1,55. Что это означает на деле? Лишь то, что стоимость полиса на следующий год для него вырастет на 55% по сравнению с прошлым годом! Перед посещением страховой компании мы настоятельно рекомендуем проверить КБМ ОСАГО, с тем чтобы избежать неприятных сюрпризов.

    Как получить максимальную скидку?

    Ответ до безобразия прост – ездить без аварий. Сразу уточним, без аварий по Вашей вине, только в этом случае через десять лет вы перейдете в тринадцатый класс, в котором КБМ = 0,5 (синяя заливка) и Вы наконец получите пятидесяти процентную скидку.

    Проверить КБМ ОСАГО по базе РСА, чтобы исключить любые ошибки!

    Учитывая, что базу КБМ ведет РСА, не исключены ошибки из-за человеческого фактора как на стороне союза автостраховщиков, так и в страховых компаний. В конце концов, никто не застрахован от компьютерных сбоев, в результате которых Ваш КБМ может измениться до неузнаваемости. А учитывая, что расчете стоимости полиса автогражданки, страховые компании используют только данные КБМ ОСАГО полученные из РСА, то именно Вам, придется доказывать то обстоятельство, что в прошлом году он был другим. Именно в этом случае и пригодится наш сервис - у нас вы можете проверить КБМ ОСАГО по базе РСА, распечатать и сохранить результат, а в случае необходимости, предъявить его страховщику.

    Навигация

    В настоящее время расчет стоимости полиса делается только на основании сведений получаемых из единой информационной базы РСА (Российского союза автостраховщиков). Информация о ваших скидках, ДТП и техосмотре можно проверить по этой базе.

    1. Если вы продлеваете полис на новый срок.

    Позвоните своему страховому агенту или в страховую компанию и спросите о стоимости полиса на новый год. Почему? Они имеют возможность проверить вашу страховую историю по своей базе.

    2. Если вы заключаете договор с новой компанией или вписываете нового водителя в действующий полис.

    В этом случае страховая история допущенных к управлению водителей будет проверяться в базе РСА. Информация из этой базы берётся на каждого допущенного к управлению водителя. Цена полиса определяется по меньшей скидке или большему повышающему коэффициенту.

    3. Если заключается договор без ограничения списка водителей.

    В такой ситуации страховая история ведется по собственнику транспортного средства. При этом для применения скидки в базе РСА, требуется чтобы данные собственника совпадали с VIN автомобиля в отношении которого заключается договор ОСАГО. Если у собственника есть несколько автомобилей, то страховая история ведется по каждому автомобилю собственника.

    ПОМОГАЕМ ПРОВЕРИТЬ ВАШУ СКИДКУ

    Если вы сразу не наши свою скидку . то ничего в этом страшного нет. База РСА это бездушный механизм, но мы знаем как с ним разговаривать и находить правильный результат. Если будет не понятно, звоните или пишите, мы поможем вам посчитать стоимость ОСАГО.

    Источники:
    provodim24.ru, vsedtp.net, rostov-osago.ru

    Читать следующую:


    17 августа 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Действует ли медицинский полис в другом городе (627)
  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (363)
  • Страховой медицинский полис военнослужащих (255)
  • Получить медицинский полис пенсионеру (226)
  • Медицинский полис для граждан Украины (142)
  • Страхование к бракосочетанию свадебное ссср как получить деньги (108)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее