Страхование пенсий обязательное пенсионное страхование


В жизни обязательно наступает момент, когда человек утрачивает способность трудиться. Не так уж важно, в силу каких причин это происходит, то ли из-за наступления почтенного возраста, то ли трудоспособность была утрачена вследствие болезни, но самостоятельное изыскание средств к существованию становится проблематичным. Именно на этот случай государственными органами Российской Федерации предусмотрена система пенсионного страхования. Страхование пенсий обязательное пенсионное страхование

Какая она бывает и что нужно знать каждому гражданину по этому вопросу? Давайте разбираться.

Обязательное пенсионное страхование

На сегодняшний день пенсионная система чуть ли не единственная в России, которая претерпевает изменения практически ежегодно. Тем не менее основным видом было и остается обязательное государственное пенсионное страхование - система государственных выплат трудовой пенсии гражданам, утратившим способность трудиться. Накопление денежных средств для осуществления таких выплат осуществляется за счет работодателей, производящих ежемесячные отчисления в Пенсионный фонд.

Правовое регулирование

Основы государственного регулирования в системе ОПС устанавливаются согласно закону Об обязательном пенсионном страховании в РФ № 167 - ФЗ от 15.12.01. Этим документом определяется правовой статус субъектов ОПС, их основные права, обязанности и степень ответственности. Дополнительно пенсионное страхование РФ регулируется:

  • Конституцией РФ.
  • Федеральным Законом № 173 О трудовых пенсиях в РФ, действующим в редакции от 28.12.13.
  • Об основах обязательного соц. страхования - ФЗ №165, редакция 01.12.14.
  • № 27 - ФЗ от 01.04.96, Об индивидуальном учете в системе обязательного пенсионного страхования.
  • ФЗ № 272 от 16.10.10, О страховых взносах в ПФ РФ, Фонд социального страхования РФ, Федеральный фонд обязательного мед. страхования и территориальные фонды обязательного мед. страхования.
  • Некоторыми другими законами и нормативными актами, принимаемыми на их основе.
  • Страховщик

    На основании законодательства РФ пенсионное страхование в России осуществляется страховщиком, который может быть как государственным (ПФР), так и негосударственным.

    Страхование пенсий обязательное пенсионное страхование

    Государственным страховщиком является ПФР (Пенсионный фонд России), имеющий разветвленную сеть территориальных отделений, составляющий между собой единый целостный механизм.

    Наряду с ПФ РФ страховщиками по ОПС могут также выступать и негосударственные ПФ, деятельность которых строго контролируется и регулируется законодательно. Федеральными законами РФ четко определяется порядок формирования пенсионных накоплений, возможность их инвестирования, порядок выплат, а также суммы и сроки страховых взносов. Независимо от статуса страховщика, он имеет как права, так и обязанности.

  • требовать от налоговых органов предоставления информации о застрахованных лицах и страхователях (включая конфиденциальную информацию), если это является необходимым для осуществления обязательного пенсионного страхования
  • проводить проверки, связанные с начислением, выплатой и перерасчетом страхового обеспечения, получать сведения индивидуального учета застрахованных
  • в случае выявления нарушений требовать от руководителей предприятий самостоятельного их устранения
  • производить возврат сделанных страховых взносов обратно страхователям в том случае, если не представляется возможным установить, за каких именно застрахованных лиц они уплачены
  • производить самостоятельное управление средствами ПФ РФ, а также контролировать законность их расходования.
  • проводить бесплатные консультации и своевременно информировать о нововведениях в сфере пенсионного страхования
  • вести банк данных страхователей и физлиц, участвующих в системе ОПС на добровольной основе
  • производить расчет и обеспечивать своевременную выплату трудовых пенсий и иных выплат, предусмотренных пенсионной системой РФ
  • осуществлять контроль за документацией в сфере пенсионного страхования, а также гарантировать целевое использование средств
  • производить регистрацию страхователей, а также снятие их с учета
  • формировать проект бюджет ПФ РФ и обеспечивать его исполнение
  • своевременно предлагать обоснование тарифа страховых отчислений, осуществлять качественный учет денежных средств и информировать всех участников процесса о своем финансовом состоянии.
  • Страхователь

    Страхование пенсий обязательное пенсионное страхование

    Никакое пенсионное страхование было бы невозможно без еще одного участника процесса - страхователя, коим может являться организация, индивидуальный предприниматель либо физлицо, производящие ежемесячные отчисления в Пенсионный фонд.

  • участвовать в ОПС через своих представителей
  • защищать свои права в суде
  • требовать у страховщика безвозмездного предоставления информации о размере страхового обеспечения, выплаченного тому застрахованному лицу, за которого он осуществлял страховые отчисления
  • своевременно получать от страховщика информацию об изменениях законодательства в сфере ОПС.
  • перечислять страховые взносы в ПФ своевременно и в наиболее полном объеме
  • немедленно устранять нарушения, выявленные в ходе проверок
  • предоставлять в ПФ документы для обеспечения ведения персонализированного учета и своевременного расчета страхового обеспечения.
  • Застрахованное лицо

    Граждане России, иностранцы или лица без гражданства, временно или постоянно живущие на территории РФ, которые, согласно законодательству, имеют право на обязательно пенсионное страхование, относятся к категории застрахованных лиц.

    Страхование пенсий обязательное пенсионное страхование

  • своевременно и в достаточном объеме получать выплаты ОПС, формируемые за счет денежных средств ПФ РФ
  • отстаивать права в суде
  • по первому требованию получать информацию о количестве отчислений в ПФ и своевременности их уплаты.
  • предъявлять в качестве основания для начисления пенсии документы, содержащие исключительно достоверные сведения
  • своевременно сообщать страховщику о любых изменениях, способных повлиять на размер и порядок выплаты страховых взносов.
  • Страховое свидетельство обязательной системы ПС

    Чтобы зафиксировать свое право на государственное пенсионное страхование, требуется получение специального страхового свидетельства, подтверждающего регистрацию застрахованного лица. Этот документ является уникальным для каждого участника пенсионной программы, по номеру лицевого счета в базу данных вносятся сведения обо всех взносах, произведенных работодателем на протяжении всей трудовой деятельности. Впоследствии это станет основанием для расчета и начисления трудовой пенсии.

    Страхование пенсий обязательное пенсионное страхование

    Получить личное страховое пенсионное свидетельство можно в любом территориальном отделении ПФ РФ в течение месяца с момента обращения либо написав заявление по месту работы. Гражданин отвечает за свидетельство самостоятельно. После заключения с работником трудового договора страхователь снимает его копию либо переписывает номер, по которому и производятся отчисления.

    Взносы на ОПС

    Страховые взносы обязательного пенсионного страхования являются практически единственным источником пополнения ПФР, гарантирующим всем гражданам получение трудовой пенсии. Основой (базой) для начисления страховых выплат считается весь совокупный доход, подлежащий налогообложению. В общем случае взносы на пенсионное страхование исчисляются по ставке 22% от дохода, если общая сумма не превышает 670 тыс. р. Крайней точкой базы налогообложения считается 711 тыс. р. - доходы, превышающие эту сумму, страховыми взносами не облагаются. Налогом облагаются все суммы, полученные работником в результате трудовой деятельности: з/плата, премия, различные финансовые поощрения. Не облагаются налогом выплаты, являющиеся социальными компенсациями и гарантиями: дотации, пособия, компенсации, суммы, полученные по наследству, добровольные пожертвования, волонтерские сборы, выплаты гражданам иностранных государств и лицам, не имеющим гражданства.

    Застрахованные добровольно

    Страхование пенсий обязательное пенсионное страхование

    Кроме государственной системы ОПС, существует также социальное пенсионное страхование на добровольной основе, проводимое негосударственными пенсионными фондами. Обращаясь туда, гражданин принимает решение о необходимости дополнительного финансирования личной пенсии в будущем. Осуществлять такой вид страхования могут частные пенсионные фонды или негосударственные страховые компании. Чем же отличается страховое пенсионное страхование:

  • имеется возможность выбора разнообразных страховых программ
  • можно самостоятельно выбрать ежемесячный или ежеквартальный характер выплат
  • клиент самостоятельно определяет размер денежных средств, которые будут выплачены по окончании действия договора
  • можно самостоятельно регулировать размер и порядок выплат.
  • Такой вид пенсионного страхования не является обязательным, договор заключается исключительно на добровольной основе. Он абсолютно не отменяет государственного пенсионного страхования, а является дополнением к нему.

    Формирование накопительной пенсии

    Сегодня пенсионное страхование предлагает гражданам разделение пенсии на две части: обязательную, за которую отвечает государство, и накопительную, передаваемую в управление негосударственным фондам. Переживать тут не стоит, деятельность НПФ тщательно контролируется государством. Такие фонды не только берут на себя обязательство сохранить пенсионные отчисления гражданина, но и обязуются их приумножить за счет инвестирования в различных сферах посредством управляющих компаний. Таким образом, по достижении пенсионного возраста гражданин вправе рассчитывать на солидные дивиденды.

    Как управлять пенсией самостоятельно

    Для того чтобы воспользоваться накопительной частью пенсии, нужно лично обратиться в негосударственный фонд пенсионного страхования или страховую компанию и заключить соответствующий договор (иметь при себе страховое свидетельство и паспорт). Также необходимо обратиться в территориальное отделение ПФ и написать заявление о переходе в НПФ.

    Страхование пенсий обязательное пенсионное страхование

    Если выбранный фонд пенсионного страхования чем-то вас не устроил, вы имеете право перейти на обслуживание в другую компанию. Для этого нужно написать стандартное заявление и заключить договор с другим страховщиком. Сделать это можно ежегодно с 01.09 по 31.12, однако если до пенсионного возраста вам осталось 5 и менее лет, то вы утрачиваете такое право. Интересна накопительная часть пенсии еще и тем, что право на нее в случае смерти самого застрахованного лица переходит к правопреемникам, заявление об этом можно подать в НПФ в любое время.

    Добавить комментарий

    Рубрика: Обязательное пенсионное страхование

    Определение государственному пенсионному страхованию было дано в Федеральном законе «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе государственного пенсионного страхования». которое было принято в исполнение с декабря 1995 года. В нем разъясняются понятие и сущность обязательного пенсионного страхования, которое введено в результате реформы по начислению пенсий за трудовую деятельность.

    Что это такое

    Обязательное пенсионное страхование является совокупность юридических, экономических, координационных мероприятий, разработанных государством, которая направлена на возмещение гражданам страны любых видов заработка, которые он имел ранее до начала пенсионного возраста.

    К субъектам страхования относятся органы государственной власти различного уровня от федеральных до местных административных центров, страхователи, страховщики, застрахованные лица.

    Пенсионное страхование называется обязательным, если оно действует на законном основании путем вовлечения в него всех категорий населения страны. В стране осуществляют деятельность Пенсионные фонды государственный и негосударственный, которые занимаются пенсионным обеспечением.

    Организационная структура назначения пенсии сложившаяся в Российской Федерации подразделяется на:

  • обязательное пенсионное обеспечение, которое назначается в случае наступления старости, по инвалидности, в связи с потерей кормильца
  • добровольное, охватывающее пенсии, выплачиваемые в счет взносов, оплачиваемых работодателями совместно с самостоятельными пенсионными накоплениями граждан.
  • Негосударственным пенсионным фондам предоставляется право осуществления деятельности по обеим структурам.

    Пенсионным обеспечением называется денежное вознаграждение, представленная установленной суммой, которая регулярно выплачивается государством получателю, достигшему определенного возраста либо вследствие завершения работы по найму в качестве пособия.

    Пенсия выплачивается с момента времени, когда наступают вышеприведенные события и до окончания жизни.

    Она разделена на части:

  • базовую или социальную, ее оплачивает государство независимо от получаемой заработной платы, размера взносов, оплачиваемых по страховке всем лицам, достигшим пенсионного возраста и имеющим минимальный трудовой стаж равный пяти годам
  • страховой, зависящей от размера оплаченных платежей в Пенсионный фонд по договору на страхование пока длилась трудовая деятельность. Он рассчитывается как отношение пенсионного капитала, накопленного до дня назначения пенсии и числа месяцев ожидания выплат, которое равно 228 месяцам или 19 годам
  • накопительная, на которое влияют накопленные пенсионные отчисления, введена в 2002 году, поэтому на ее получение могут претендовать молодые возрастные категории граждан, например, она выдается мужчинам с 1953 и до сего года рождения, а женщинам, начиная с 1957 года рождения.
  • Федеральный закон об обязательном пенсионном страховании

    В основу регулирования процедуры в Федерации государством положены нормы Федерального закона, изданного в декабре 2001 года за номером 167-ФЗ. в котором определены правовая роль субъектов, регламент их правоотношений, основания их появления и методы осуществления прав и обязанностей, отмечен уровень ответственности каждого субъекта.

    Принятый в 2002 году Федеративный закон «Об обязательном пенсионном страховании» дал возможность осуществить пенсионную реформу, по которой гражданам страны надлежало стать застрахованными лицами.

    Он предусматривал открытие индивидуальных лицевых счетов для имеющих страховку граждан, куда работодатель перечислял регулярно каждый месяц страховых взносов в его пользу при начислении заработной платы. Данные платежи накапливаются, формируя будущую пенсию за осуществляемую трудовую деятельность.

    Страховые взносы. находящиеся на лицевом счету вкладываются в финансовый рынок, за счет чего образуется некоторая дополнительная сумма, добавляемая в накопленным средствам.

    Накопительная часть находится в полном распоряжении Государственной управляющей компании, которая держит ее на расчетном счету Внешэкономбанка. Всякий гражданин в РФ имеет право по своему усмотрению распоряжаться накопительной частью пенсии, он же определяет способ инвестирования.

    Если от него не поступают предложения по использованию накопленных средств, то они перечисляются из ПФ на счет ГУК. Однако гражданин имеет право сделать вклад в фонд негосударственного фонда, передав ему права на доверительное управление.

    Пожизненная пенсия будет выплачиваться гражданину РФ по достижении возраста, установленного пенсионным. В нее войдут накопленные денежные средства и доходы, полученные в ходе их субсидирования.

    Функции

    Обязательное пенсионное страхование как часть пенсионной системы РФ осуществляет функции, позволяющие обезопасить граждан в случаях возникновения страховых рисков.

    Оно производится Пенсионным фондом, выполняющим функции страховщика, в обязанности которого входит:

  • осуществление контроля над правильным исчислением страховых взносов, их своевременным перечислением в ПФ в полном объеме
  • назначение и осуществление своевременных оплат по всем видам страховых пенсий, принимая за основу сведения индивидуального счета
  • проверка документов для начисления обязательного страхового обеспечения
  • составление проекта бюджета ПФ и обеспечение его выполнения
  • обеспечение целевого использования финансовых средств
  • осуществление учета финансов, которые поступают
  • производство регистрации и снятие с учета страхователей
  • контролирование поступлений страховых взносов от физических лиц, которые добровольно вступили в правоотношения
  • создание государственной базы данных по различным группам страхователей
  • обеспечение регламента, позволяющего вести специальную часть индивидуального счета
  • обеспечение организации своевременного учета дохода, вырученного от инвестирования средств
  • консультирование на бесплатной основе на всех уровнях региональных органов застрахованных лиц и страхователей
  • прием заявлений от лиц на добровольное вступление в правоотношения
  • консультирование, информирование застрахованных лиц по оплате дополнительных взносов, размещая сведения на официальном сайте ПФ, СМИ
  • осуществление функций оператора персональных данных
  • определение размера платежей по страховке, начисленных в страховую и накопительную части пенсий.
  • Про основные функции фонда социального страхования РФ читайте здесь .

    Какие цели преследуются

    Основной целью является обеспечение граждан пенсионного возраста достойным уровнем жизни, для чего им создаются условия, позволяющие иметь дополнительную пенсию.

    Государственные органы совместно с негосударственными пенсионными фондами разработали ряд специальных программ, которые ориентированы на внедрение, совершенствование и развитие механизмов осуществления пенсионного страхования.

    Программы по обязательному пенсионному страхованию привлекательны тем, что они обладают гибкими условиями регулирования, осуществляемыми легко и оперативно под запросы конкретного застрахованного лица.

    Ее преимущества заключаются:

  • если заканчивается период, в течение которого производится накопление, то накопленные средства можно забрать полностью или до конца жизни получать равными долями ежемесячно
  • если застрахованное лицо умирает до конца периода накопления средств, то они передаются наследникам
  • если застрахованное лицо в какой-либо период времени не может вносить взносы, то размер будущей пенсии пересчитывается в зависимости от величины накопленной суммы до момента приостановки платежей
  • если застрахованное лицо умирает, то преемнику выплачиваются денежные средства, собранные до того времени. Срок осуществления оплаты оговаривается в договоре либо при внесении поправок в него, но до начала осуществления платежей.
  • Как описывается в договоре

    Договор по страхованию пенсий является соглашением заключенным пенсионным фондом и страхователем в интересах застрахованного лица либо его правопреемника, согласно которого фонд обязуется назначить и платить ему по достижению пенсионного возраста накопительную часть трудовой пенсии или осуществить выплаты правопреемникам, в случае его смерти.

    В договоре описываются:

  • права и обязанности Пенсионного фонда, застрахованного лица
  • учет накоплений, поступивших от застрахованного лица, их субсидирования
  • регламент, условия назначения, осуществление платежей из накопительной части трудовой пенсии
  • порядок выдачи правопреемникам накоплений умершего застрахованного лица
  • ответственность субъектов за допущенные правонарушения, связанные с исполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, возложенных на них договором в соответствии с нормами законодательства РФ
  • порядок введения поправок, требования, предъявляемые к расторжению
  • продолжительность срока действия.
  • Соглашение приобретает законную силу со дня, когда перечисленные бывшим страховщиком денежные средства поступают на расчетный счет выбранного фонда. Договор по пенсионному страхованию относится к одному из видов личного, является двухсторонним и необобщенным.

    Помимо того, в нем необходимо отметить личные данные застрахованного лица, сведения о характере страхового случая, размер суммы по страховке, реквизиты.

    Образец договора об обязательном пенсионном страховании между негосударственным пенсионным фондом и застрахованным лицом.

    Заполненный образец договора об обязательном пенсионном страховании между негосударственным пенсионным фондом и застрахованным лицом.

    Риски и случаи

    Действующий Федеративный закон дал определение понятиям «страховой риск» и «страховой случай». В соответствии с ним к страховым рискам относится потеря застрахованным лицом заработка в качестве выплат, вознаграждений либо иных видов дохода при наступлении страхового случая.

    Страховым случаем называется событие, указанное в договоре совершилось, поэтому страховщик обязан осуществить выплату по страховке застрахованному лицу либо его преемнику.

    К ним относятся события или их комбинация:

  • наступление возраста, соответствующего пенсионному
  • инвалидность, вследствие болезни, дорожно-транспортных случаев
  • утрата лица, являющего единственным кормильцем.
  • Что касается выгод, получаемых застрахованным по программе пенсионного страхования лицом, то они, несомненно, существуют.

    В первую очередь заключаются в оказании услуг личного консультанта, разъясняющего тонкости и нюансы пенсионного страхования. Во вторую очередь для привлечения и сохранения ценных кадров большинство работодателей заключают договор корпоративного страхования на обеспечение пенсией, получая при этом льготы по налогам.

    Как функционирует система обязательного пенсионного страхования в РФ, узнайте в этой статье .

    Про правовые основы социального страхования читайте тут .

    Видео: Обязательное пенсионное страхование

    Страхование пенсий обязательное пенсионное страхование Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования

    Каждый гражданин является участником хотя бы одной из программ обязательного социального страхования независимо от его возраста. Страховое свидетельство является документом, который подтверждает право на получение пенсии и иных установленных законодательством выплат. Что это такое Страховое свидетельство ОПС – это.

    Страхование пенсий обязательное пенсионное страхование Страховые взносы на обязательное пенсионное страхование

    Средства ПФР не зависят от состояния государственного бюджета. Они формируются за счет взносов работодателей и иных уполномоченных на это законодательством лиц. За счет подобных отчислений и был создан специальный бюджет Пенсионного фонда России, который гарантирует выплаты всем достигшим пенсионного возраста гражданам.

    Страхование пенсий обязательное пенсионное страхование Система обязательного пенсионного страхования

    Государство разработало ряд юридических, экономических и координационных мероприятий, которые легли в основу системы обязательного пенсионного страхования. Все они ориентированы на поддержку населения путем назначения компенсаций и осуществления их выдачи при возникновении страховых рисков, связанных с наступлением.

    Здравствуйте, мои дорогие читатели!

    Сегодня прекрасный день за моим окном полным ходом идет, можно сказать проходит 😉. лето, погода балует нас не так часто в этом году хорошими теплыми деньками. Сегодня именно такой выходной. Но для меня их не существует, поэтому я всегда во все оружия, и если выдается свободная минута, спешу её провести с пользой для Вас и приятно для себя.

    Страхование пенсий обязательное пенсионное страхование

    Мы всё так же с Вами, мои читатели, неумолимо приближаемся к пенсионным основаниям по ОПС. Пенсия не за горами, и чтобы Вы об этом не забывали, я буду Вам регулярно напоминать своими новыми статьями :). И именно сегодня я хочу Вам рассказать о системе обязательного страхования, которая создана и функционирует у нас в России.

    Что такое ОПС я уже Вам неоднократно рассказывала в предыдущих статьях, немного подробнее это было тут. сегодня же я уделю ей все время.

    Для начала дам Вам общепринятое определение. Система обязательного пенсионного страхования - это создаваемые государством правовые, экономические и организационные меры, направленные на компенсацию гражданам заработка, получаемого ими до установления обязательного страхового обеспечения (иначе говоря - пенсии).

    Система обязательного пенсионного страхования создана в рамках государственной системы обязательного социального страхования (ОСС), которая в себя включает:

    1. Фонд социального страхования (ФСС)
    2. Фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС)
    3. Пенсионный фонд РФ (ОПС).

    Страхование пенсий обязательное пенсионное страхование

    Все перечисленные фонды имеют собственные бюджеты, независимые от бюджетной системы РФ, и поэтому у всех на слуху их название - внебюджетные фонды. Средства поступают в данные фонды через страховые взносы, размер которых рассчитывается от размеров оплаты труда + иные выплаты работникам.

    Если в каком либо из указанных фондов образовывается дефицит бюджета, то на его покрытие направляются трансфертные платежи (т. е. денежные переводы) из федерального бюджета РФ, в размере этого дефицита.

    Пенсионное страхование, как мы уже определились - это страхование с целью формирование источников финансирования пенсий. Оно бывает Обязательным (то о чем мы сегодня говорим) и Добровольным (об этом более подробно в следующих статьях).

    ОПС составляют основы пенсионной системы. Поступающие страховые взносы составляют основные средства пенсионной системы, обеспечивающие обязательное страховое обеспечение по ОПС:

    1. Выплат пенсий по старости
    2. По инвалидности
    3. По случаю потери кормильца
    4. Фиксированные выплаты к страховой пенсии
    5. Накопительная пенсия
    6. Единовременная выплата средств пенсионных накоплений
    7. Срочная пенсионная выплата
    8. Выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица
    9. Социальные пособия на погребение умерших пенсионеров, не подлежащих обязательному пенсионному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством на день смерти.

    Страхование пенсий обязательное пенсионное страхование

    Участниками системы обязательного пенсионного страхования являются:

    1. Страховщик - ПФР НПФ.
    2. Страхователь - работодатель.
    3. Застрахованное лицо - работник.

    С более подробным описанием функционирование данных участников Вы можете ознакомиться в статье Договор ОПС.

    Мы с Вами разобрались с тем, что из себя представляет система ОПС, что она действует в рамках системы ОСС, ознакомились с её действующими лицами, теперь, пожалуй, более подробно остановимся, как именно она функционирует.

    В 2002 году был принят одноименный 167-ФЗ Об обязательном пенсионном страховании. В рамках данного закона началось формирование новой пенсионной системы РФ, естественно формирование началось намного раньше, но официальным стартом считается 2002 год и данный закон.

    После чего система ПО претерпела множество изменений. Формирование бюджета ПФР происходит теперь за счёт страховых взносов (ранее за счёт ЕСН), происходит персонифицированный учёт (т.е. все отчисляемые на человека средства распределяются, фиксируются и учитываются на его личном счете - ИЛС), появился накопительный элемент. На данном этапе происходят новые преобразования и доработки системы ОПС, но основополагающие были положены именно в то время.

    После принятия ФЗ 167, все граждане РФ стали застрахованными лицами, в ПФР на каждого человека заводится ИЛС, о чем свидетельствует страховое свидетельство (СНИЛС), на который ежемесячно производятся отчисления работодателем на своего работника (если он официально трудоустроен) от начисленной ему заработной платы. Все эти выплаты и будут в последующем формировать будущую трудовую пенсию работника.

    Страхование пенсий обязательное пенсионное страхование

    Всего как показано на схеме отчисляется 22% от ФЗП в ПФР, из них 16% идут в страховую часть пенсии - 6% отчисляются на формирование минимальной пенсии, которую гарантирует государство каждому гражданину РФ, если он проработал установленный минимум лет, 10% идут непосредственно в страховую часть пенсии человека, отражаются на его ИЛС в виде баллов (все эти средства участвуют в выплатах пенсий нынешних пенсионеров). Данные денежные средства распределяются через ПФР, сам человек не может ими распоряжаться.

    Оставшиеся 6% от страховых взносов в ОПС направляются на формирование накопительной части пенсии человека (граждане РФ, женщины и мужчины 1967 года рождения и моложе). Данный вид не участвует в выплатах пенсионного обеспечения нынешних пенсионеров. Это личные денежные средства человека, он имеет ими право управлять. Не может их снять, потратить и т. д. но может самостоятельно выбрать метод их инвестирования, который принесет ему дополнительный доход в его накопления.

    На первоначальном этапе в 2002 году ПФР направлял эти средства для инвестирования через ГУК ВЭБ. Если гражданин не выберет до 1 января 2016 года другой метод инвестирования – промолчит - то его накопительная часть перестанет существовать. Да, дорогие мои, именно так! Поверьте это не шутки, государство такими вещами не шутит. Вам было дано предостаточно времени.

    Уже более 13 лет существует данный элемент пенсии и создан он для того, чтобы люди имели возможность для участия в формирования своей будущей пенсии, чтобы они могли влиять на её размер - увеличивать и чувствовать собственную причастность и ответственность к будущему уровню обеспечения достатка на пенсии. Но у большинства людей она так и существует, многие, уверена, по сей день ничего про нее не знают, да и знать не особо желают. А государству она сейчас очень нужна, для латания дыр во внебюджетном фонде ПФР, не всё же их обеспечивать из федерального бюджета!

    Страхование пенсий обязательное пенсионное страхование

    Пора и Вам, мои дорогие будущие пенсионеры-молчуны, внести свою лепту. Продолжайте ничего не знать, и Вы скоро останетесь исключительно с минимальным уровнем пенсии + баллы на страховом счете. Уверена, что все поклонники моего ресурса не относятся к числу таковых злостных молчунов, а те, кто случайно забрел сюда, с целью или без цели получить новую для себя информацию и понявший, что у него еще до сих пор нет договора ОПС, наконец-то примет правильное решение.

    А все аргументы, приведенные мною в пользу этого в данной и предыдущих статьях, ему в этом помогут. Мне остается только одно: пожелать нам всем удачи, а не только молчунам, потому что стоит помнить в какой мы живем стране и что все может поменяться по мгновению волшебной палочки!

    Надеюсь, статья Вам понравилась! Жду комментарии, вопросы. Задавайте, буду рада Вам помочь! До скорой встречи…

    Понравилась статья? Поделись с друзьями!

    Пенсионное страхование – это страхование, направленное на создание источников финансирования пенсии. В развитых странах, наподобие Западной Европы, США и Канады, оно является основой пенсионной системы.

    Страхование пенсий обязательное пенсионное страхование

    Обязательное пенсионное страхование

    Различают государственное и негосударственное страхование. Первое осуществляется на основании законов, норм и актов страны, при этом право на него имеют все граждане.

    Размеры выплат зависят от трудового стажа и оклада работника, степени утраты трудоспособности и других нюансов. Они рассчитываются в каждом случае индивидуально.

    Страхование пенсий обязательное пенсионное страхование

    Добровольное страхование

    НПС – это система накоплений, которая имеет несколько основных отличий от обязательной:

  • во-первых, страховщиком в этом случае выступает не государство, а частные пенсионные фонды либо страховые компании
  • во-вторых, оно не является обязательным – если от государственного отказаться нельзя, то в случае с добровольным все зависит от желания самого гражданина
  • в-третьих, размер взносов определяется договором между страховой компанией или фондом и клиентом
  • в-четвертых, размер выплат зависит от величины взносов – стаж работы, должность, оклад и все прочее влияет на него лишь косвенно.
  • Страхование в Англии

    В качестве примера можно взять два не последних государства на европейской арене – Великобританию и Германию.

    Великобритания имеет очень сложную, старую и многоуровневую пенсионную систему. Люди там получают деньги. идущие из двух источников: базового и трудового, зависящего от стажа и оклада.

    Страхование пенсий обязательное пенсионное страхование

    На базовое пенсионное страхование имеют право женщины и мужчины от 60 и 65 лет соответственно. Размер такой пенсии ограничен и зависит от показателя инфляции и стажа работы. Гарантия государства – 20% от средней зарплаты человека.

    «Трудовая» пенсия выплачивается из национальной страховой системы, и ее формируют взносы работника напополам с работодателем. Она полностью зависит от внесенных сумм, но все равно предлагает в итоге лишь около 20% от зарплаты.

    Пенсионная система Германии

    Пенсионная система Германии имеет три уровня и похожа на системы Австрии, Италии и Франции. Первый уровень – обязательное страхование от государства. Однако обязательным оно является лишь для некоторых категорий, таких как рабочие, служащие, деятели искусства и публицисты, ремесленники, а также лица, работающие на дому.

    Сюда же попадают чиновники, фермеры и члены их семей, а также представители некоторых профессиональных групп: врачи, ветеринары, аптекари, адвокаты, архитекторы и т. д.

    Эта базовая пенсия в Германии зависит от зарплаты и трудового стажа.

    Страхование пенсий обязательное пенсионное страхование

    Второй уровень – так называемые «пенсии от предприятия». Он не является обязательным. Фирма-работодатель сама решает, позаботиться ли ей о своих бывших сотрудниках. Пенсии от предприятия существуют как дополнение к базовому государственному обеспечению.

    И, наконец, третий уровень – в дополнение к государственному: забота о себе в частном порядке. Для этого может использоваться почти любой легальный способ создания пассивного дохода – фонды ценных бумаг, покупка недвижимости, полисы страховых компаний и т. д.

    Страхование пенсий обязательное пенсионное страхование

    Страхование в России

    В начале двухтысячных в стране прошла пенсионная реформа, которая вылилась в появление так называемого ОПС. В 2002 году в России было введено обязательное государственное пенсионное страхование – согласно ему, у каждого гражданина РФ, родившегося в 1967 году или позже, создаются страховая и накопительная части пенсии из денег, которые внес работодатель.

    Данная система имеет два уровня – страховой и накопительный.

    Страховая часть – вариация на тему распределительной системы, такой же, что существовала и раньше. Работающий и отчисляющий деньги человек резервирует за собой право на пенсию в будущем, в то время как его деньги идут на выплату пенсий предыдущему поколению.

    Страхование пенсий обязательное пенсионное страхование

    Обслуживается это все Пенсионным фондом Российской Федерации. Выплаты каждый год индексируются.

    Накопительная часть, в отличие от страховой, индивидуальна. Деньги с этого счета могут идти только тому человеку, который делал взносы, или его преемникам. Сейчас существует два способа управления накопительной частью:

  • через негосударственный фонд пенсионного страхования (чтобы прибегнуть к нему, нужно стать клиентом НПФ путем заключения договора)
  • через Пенсионный фонд РФ – эта опция включается по умолчанию в начале трудовой деятельности, ее можно сменить, а также всегда к ней вернуться.
  • СНИЛС

    По действующей ныне схеме, чтобы начать процесс, нужно зарегистрироваться в системе ПФ. В итоге такой регистрации человеку открывают индивидуальный счет с номером – СНИЛС. Документ, на котором указывается этот номер, имеет длинное название: Свидетельство обязательного пенсионного страхования.

    С его помощью можно получить разнообразные госуслуги, в том числе в онлайн-режиме – от помощи медиков и до покупки льготных билетов на транспорт.

    Для работающих граждан самый распространенный способ получить свидетельство пенсионного страхования – через работодателя. Если его нет, необходимо заполнить специальную анкету, которая затем отсылается в ПФ, и в течение трех недель там открывают счет.

    Ребенок до 18 лет также может иметь подобный документ – в этом случае заявление подают родители или уполномоченные лица.

    Как работает НПФ?

    НПФ является особым видом некоммерческой организации. Согласно законодательству России, его деятельность похожа на работу Пенсионного фонда РФ. Он так же, как и ПФР, собирает средства, занимается их учетом, инвестированием, назначает и выплачивает свою часть трудовой пенсии.

    Происходящее со счетом человека, заключившего контракт с НПФ, также отражается на индивидуальном страховом счете. В обязанность государства входит информирование граждан, имеющих свидетельство пенсионного страхования, о состоянии их счета.

    Действие НПФ контролируется несколькими государственными учреждениями – в числе их Пенсионный фонд, Федеральная налоговая служба, независимые аудиторы и актуарии, счетная палата и другие.

    Крупнейшими НПФ по объему пенсионных резервов на конец марта 2014 года являлись: НПФ «Газфонд», «Благосостояние», «Электроэнергетика», «Транснефть», «Телеком-союз», «Нефтегарант».

    Что касается объемов пенсионных накоплений, тут картина немного другая. Здесь в лидерах НПФ - «Лукойл-Гарант», «РГС», снова НПФ «Электроэнергетика» и «Благосостояние», есть также НПФ Сбербанка и ВТБ Пенсионный фонд.

    Альтернативы

    Кроме негосударственного пенсионного фонда, существуют и другие возможности обеспечить достойную пенсию. Среди них – страховое пенсионное страхование. Еще одним вариантом являются банковские программы.

    Таким образом, на первом, базовом уровне, человек получает помощь и поддержку со стороны государства. В дополнение к этому он может заключить договор с НПФ, прибегнуть к соответствующей банковской программе или приобрести полис накопительного страхования жизни у страховой компании.

    Как работает полис?

    Накопительное страхование жизни полностью оправдывает свое название – это договор со страховой компанией на срок от 5 до 40 лет, в течение которых человек вносит средства на свой счет. Суммы выплат и конечную сумму клиент выбирает сам.

    Ключевой момент здесь следующий: все, что попало на счет, плюс доход, заработанный с помощью этих денег компанией в рамках договора, по истечении срока возвращается человеку. Страховые компании гарантируют клиенту доход как минимум 4% от внесенной суммы, чего не может дать ни банковское, ни государственное пенсионное страхование. Часть программ предусматривает также непосредственно страховку от несчастного случая, смертельной болезни, инвалидности.

    По истечении времени договора у клиента есть выбор – он может получить всю сумму сразу либо компания будет выплачивать ее ежемесячно, точно так же, как выплачивается государственная пенсия.

    Поделиться в соц. сетях

    Источники:
    www.syl.ru, prostrahovanie24.ru, npf-oms.su, vse-temu.org

    Читать следующую:


    23 января 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Форма 1 страхование (белгосстрах) скачать (99)
  • Медицинское страхование согаз мед (55)
  • Бланк страхового полиса осаго (48)
  • Белгосстрах страхование медицинских расходов (48)
  • Росгосстрах добровольное медицинское страхование (47)
  • Страхование пенсий обязательное пенсионное страхование (43)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее