Возмещение по договору страхования


Памятка страхователю по договору страхования имущества и ответственности юридических и физических лиц

ДЕЙСТВИЯ СТРАХОВАТЕЛЯ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ: 1. Принять все возможные меры относительно спасения поврежденного имущества, уменьшения убытка, сохранения застрахованного имущества и устранения причин, которые способствуют возникновению дополнительного убытка. 2. Если происшествие требует вмешательства компетентных органов (случаи: пожар, взрыв, стихийное явление, и т. п. ), немедленно, в кратчайший срок после наступления данного события, сообщить о нем в соответствующие компетентные государственные органы (Министерство по чрезвычайным ситуациям, Министерство внутренних дел, аварийные службы и т.п.), вызвать на место события их представителей, дождаться и получить от них документы, подтверждающие факт наступления, время и обстоятельства события. 3. До приезда вышеупомянутых представителей не изменять картину события, за исключением действий по спасению людей, имущества или предотвращению чрезвычайных ситуаций. 4. В случае неприбытия вышеупомянутых представителей на место события обратиться в территориальное отделение компетентного государственного органа, которое было извещено о событии, для получения справки, подтверждающей факт и время обращения. 5. В течение двух рабочих дней с момента, когда Страхователю стало известно о событии, в письменном виде сообщить Страховщику об этом событии (по факсу, телеграфу и т.п.). В сообщении о наступлении страхового события должны быть кратко описаны обстоятельства события и характер убытка (время, место, причины события, характер и ожидаемый размер убытка, вероятный виновник события). 6. Хранить в течение трех суток (72 часов) после письменного сообщения Страхователя о событии, которое в соответствии с перечнем застрахованных рисков, может быть признано страховым случаем, до прибытия представителя Страховщика всё застрахованное имущество (поврежденное и неповрежденное) в том виде, в котором оно осталось после страхового случая, если Страхователь не совершал действий для предотвращения последующего убытка или по предписанию компетентных государственных органов, которые проводят расследование на месте события, и в дальнейшем согласовывать все свои действия по возобновлению поврежденного имущества со Страховщиком.

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, КОТОРЫЕ НЕОБХОДИМО ПРЕДОСТАВИТЬ В СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ: 1. Заявление на выплату страхового возмещения. 2. Договор страхования. 3. Документ, который подтверждает личность Получателя страхового возмещения, а именно: паспорт, военный билет и тому подобное - подается физическим лицом при получении суммы страхового возмещения наличными. 4. Справка о присвоении индивидуального налогового номера (ИНН) плательщика налога на доходы физических лиц - подается Получателем страхового возмещения, который является физическим лицом. 5. Документы, которые подтверждают имущественный интерес Получателя страхового возмещения (Страхователя или Выгодоприобретателя, или Наследника (-ов) Страхователя) относительно поврежденных и/или уничтоженных объектов имущества, свидетельство о государственной регистрации объекта имущества, договор купли-продажи, договор аренды, свидетельство о праве на наследство и/или другие документы, на основании которых Получатель страхового возмещения имеет имущественный интерес в застрахованном объекте имущества. 6. Справка из компетентного органа или органа надзора в зависимости от характера страхового события (заключение службы пожарной безопасности, технического надзора, соответствующей аварийной службы, и тому подобное) о факте и обстоятельствах страхового события, с указанием полного имени (названия) владельца (пользователя) застрахованного имущества места и времени повреждения (уничтожения) этого имущества причин нанесения убытка перечня повреждений, нанесенных застрахованному имуществу. 7. В случае нанесения убытка в результате стихийного или природного явления - справка из органов Министерства по чрезвычайным ситуациям о стихийном или природном явлении в месте наступления страхового события с указанием полного имени (наименование) владельца (пользователя) застрахованного объекта имущества места и времени повреждения (уничтожения) этого объекта причины нанесения убытка застрахованному объекту имущества. 8. В случае повреждения, полной конструктивной гибели, полной гибели застрахованного объекта имущества в результате противоправных действий третьих лиц (ПДТЛ) - документ органа внутренних дел Украины о факте и обстоятельствах страхового события, в частности, о возбуждении уголовного дела с указанием сведений о застрахованном имуществе, пострадавшем в результате события, полного имени (наименования) владельца (пользователя) этого имущества места, времени и обстоятельств наступления события перечня повреждений, нанесенных застрахованному имуществу. 9. В случае потери застрахованного имущества в результате противоправных действий третьих лиц (кражи со взломом, грабежа, разбоя) - документ органа внутренних дел Украины, о факте и обстоятельствах страхового события, в частности, о возбуждении уголовного дела, окончания предварительного следствия (его приостановка, прекращение), закрытия уголовного дела и т.п. с указанием:

- сведений о застрахованном имуществе, с которым произошло событие, полного имени (наименование) владельца (пользователя) этого имущества, места, времени и обстоятельств наступления события, перечня имущества, противоправном завладении имуществом и дальнейшем обращении к правоохранительным органам - сведений о перечне телесных повреждений, причиненных Страхователю, Выгодоприобретателю, работникам или представителям Страхователя, Выгодоприобретателя во время этого события – в случае потери застрахованного имущества в результате грабежа, разбоя.

10. Перечень поврежденных и/или уничтоженных объектов имущества с указанием их стоимости. 11. По требованию Страховщика - бухгалтерские документы (выписки из инвентарных книг, счета, накладные на приобретенное имущество, выписки из книг складского учета и т.п.) акты инвентаризации - только для юридических лиц. 12. Копия постановления (решение) суда в случае, если в связи с наступлением страхового события открыто дело в судебном порядке. 13. В случае, если Страхователь не имел физической возможности вовремя направить сообщение о наступлении страхового события, например, в результате нанесения вреда его здоровью во время наступления страхового события, документ соответствующего компетентного органа (медицинского учреждение), который подтверждает состояние Страхователя.

ЕСЛИ ПОЛУЧАТЕЛЬ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ЯВЛЯЕТСЯ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦОМ: 1. Копия свидетельства о государственной регистрации субъекта предпринимательской деятельности. 2. Копия справки о включении в единый Государственный реестр предприятий и организаций Украины. 3. Копия Устава (со всеми изменениями и дополнениями к нему). 4. Копию Учредительного Договора (со всеми изменениями и дополнениями к нему). 5. Копии Приказов о назначении Руководителя и главного бухгалтера. 6. Справка об открытом счете в банке, на который перечисляется страховое возмещение по договору страхования, с указанием реквизитов: полное название банка, местонахождения (адрес) банка, МФО банка, № расчетного счета. Или – справка, выданная главным бухгалтером получателя, подписанный главным бухгалтером, с мокрой печатью компании, которая содержит реквизиты: полное название банка, местонахождения (адрес) банка, МФО банка, № расчетного счета, на который перечисляется страховое возмещение.

Документы, необходимые для осуществления выплаты страхового возмещения, предоставляются Страховщику в форме: оригиналов нотариально засвидетельствованных копий простых копий, при условии предоставления Страховщику возможности сверки копий с их оригиналами.

ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ПРИ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПЕРЕД ТРЕТЬИМИ ЛИЦАМИ

Перечень документов, которые необходимо предоставить потерпевшему третьему лицу в страховую компанию: 1. Заявление на выплату страхового возмещения 2. Паспорт, или другой документ, который удостоверяет лицо получателя страхового возмещения 3. Справка о присвоении индивидуального налогового номера (ИНН) плательщика налога на доходы физических лиц 4. Документы, которые подтверждают имущественный интерес Получателя страхового возмещения (Страхователя или Выгодоприобретателя, или Наследника (-ов) Страхователя) относительно поврежденных и/или уничтоженных объектов имущества, - свидетельство о государственной регистрации объекта имущества, договор купли - продажи, договор аренды, свидетельство о праве на наследство и/или другие документы, на основании которых Получатель страхового возмещения имеет имущественный интерес в застрахованном объекте имущества. 5. Справка из компетентного органа или органа надзора в зависимости от характера страхового события (вывод службы пожарной безопасности, технического надзора, соответствующей аварийной службы, и т.п.).

Кроме вышеуказанных документов, в случае нанесения вреда жизни и (или) здоровью потерпевшему третьему лицу: 1. Справка о временной неработоспособности (для лиц, которые работают) 2. Справка медицинского учреждения о лечении (для детей и лиц, которые не работают), подписанная ответственным лицом и заверенная печатью медицинского учреждения 3. Выписка из истории болезни или амбулаторной карточки 4. Справка МСЕК об установлении группы инвалидности 5. Оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о смерти третьего лица 6. Справка с места работы о среднемесячном заработке (доходы)

В случае нанесения вреда имуществу третьего лица предоставляются документы, указанные выше в пункте - “Перечень документов, которые необходимо предоставить потерпевшему третьему лицу”.

Страховое возмещение в случае уничтожения или повреждения застрахованного имущества в результате наступления страхового случая Страховщик вычисляет с учетом условий Договора страхования на основании размера нанесенного убытка, который равняется стоимости нового ремонта поврежденного или уничтоженного имущества.

При осуществлении выплаты страхового возмещения учитывается размер износа (амортизация) имущества (если другое не предусмотрено условиями договора страхования). Размер убытка при полном уничтожении имущества третьих лиц за страхованием гражданской ответственности определяется в размере его действительной стоимости на день наступления страхового случая.

При повреждении имущества третьих лиц страховое возмещение выплачивается в размере расходов на возобновление поврежденного имущества к состоянию, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая за вычетом износа.

Возмещение вреда, причиненного жизни и (или) здоровью третьих лиц за страхованием гражданской ответственности, осуществляется один раз. В связи с временной или постоянной потерей работоспособности (инвалидностью) третьим лицам возмещаются неполученные доходы, высчитанные согласно действующего законодательства Украины.

При наступлении страхового случая страхователь обращается к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения.

При этом страхователь обязан:

1) немедленно принять все возможные меры для уменьшения ущерба и спасения застрахованного имущества, в том числе рекомендованные страховщиком, а также для устранения причин, способствующих возникновению дополнительного ущерба

2) незамедлительно, как только стало об этом известно, сообщить о страховом случае страховщику и подать письменное заявление (уведомление) установленной формы о выплате страхового возмещения с указанием обстоятельств возникновения ущерба, описанием (описью) поврежденной, погибшей или утраченной РКТ, а также представить документы из компетентных органов, подтверждающие факт, причины и размер ущерба.

Заявление (уведомление) должно содержать:

  • наименование проекта
  • номер и дату договора страхования
  • дату и время наступления происшествия
  • вид работ, при выполнении которых оно наступило
  • наименование поврежденного имущества и степень его повреждения
  • предварительную оценку размера ущерба
  • фамилии пострадавших из числа застрахованных лиц и степень их поражения
  • предварительно установленные причины происшествия и принятые меры по ликвидации его последствий
  • оценку затрат, необходимых для ликвидации последствий и проведения расследования
  • сообщение о готовности к приему аварийного комиссара с указанием места, срока прибытия и лица, ответственного за обеспечение условий работы аварийного комиссара.
  • Если договором предусмотрены срок и способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным способом. Неисполнение этого дает страховщику право отказать в выплате возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо, что отсутствие у страховщика сведений о нем не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение

    3) предъявить страховщику поврежденные изделия РКТ, объекты наземной космической инфраструктуры до их ремонта или остатки от них, а также поврежденные части, детали и принадлежности или остатки от них

    4) по требованию страховщика сообщить ему в письменном виде всю информацию, необходимую для суждения о размере и причинах повреждения или гибели застрахованного имущества, об ущербе, предоставить документы для установления факта страхового случая и определения размера ущерба (перечень уничтоженного или поврежденного имущества). Если такой информации нет, то страхователь должен оказать содействие страховщику в получении необходимых документов

    5) представить страховщику описи поврежденного, погибшего или утраченного имущества. Эти описи должны представляться в согласованные со страховщиком сроки, но в любом случае не позднее одного месяца со дня наступления страхового случая. Описи составляются с указанием стоимости поврежденных предметов на день наступления страхового случая. Расходы по составлению описи несет страхователь

    6) сохранить пострадавшее имущество в том виде, в каком оно оказалось после страхового случая. Изменение картины ущерба возможно только в случае, если это диктуется соображениями безопасности и/или стремлением уменьшить размер ущерба

    7) предоставить страховщику возможность проводить осмотр и обследование застрахованного объекта, а также расследование причин страхового случая и размера ущербов, участвовать в мероприятиях по уменьшению ущерба и спасению застрахованного имущества

    8) обеспечить страховщику возможность суброгации к лицу, ответственному за причиненный ущерб, для чего после выплаты страховщиком страхового возмещения передать все документы и доказательства, сообщить все сведения и предпринять все меры, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования к виновным лицам

    9) совершать другие действия, предусмотренные Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ», правилами и договором страхования.

    При получении заявления о выплате возмещения страховщик обязан:

    1) произвести осмотр застрахованного объекта в течение согласованного срока с момента поступления заявления страхователя (не считая выходных и праздничных дней) с привлечением, при необходимости, экспертов. Выяснение причин и обстоятельств страхового случая проводится аварийным комиссаром. При необходимости страховщик направляет запрос в компетентные органы о предоставлении соответствующих документов и информации, подтверждающих факт и причину наступления страхового случая

    2) составить акт о страховом случае при участии страхователя. По результатам расследования аварийный комиссар составляет страховой акт. Страховой акт является документом, который оформляется в установленном порядке и подтверждает факт, причины и обстоятельства страхового случая.

    Страховой акт должен содержать:

  • название, адреса и реквизиты страхователя
  • номер и дату заключенного договора страхования
  • наименование проекта
  • наименование застрахованного риска
  • дату и время проведения аварийным комиссаром мероприятий по расследованию
  • описание страхового случая, обстоятельств его возникновения и причину
  • описание и сумму понесенных ущербов, сумму страхового возмещения
  • при наличии третьей виновной стороны ее название и адрес.
  • На основании страхового акта может быть рассчитана сумма ущерба, причиненного страхователю, величина возмещения и определено право страхователя на его получение

    3) совместно со страхователем составить калькуляцию ущерба и определить сумму страхового возмещения. Основанием для расчета ущерба и величины возмещения являются данные, предоставленные в заявлении страхователя, установленные и зафиксированные в страховом акте, представленные компетентными органами в случае обращения к ним. Возмещение может быть меньше страховой суммы или равно ей, исходя из конкретных обстоятельств страхового случая и условий договора страхования (например, наличия франшизы).

    Страховое возмещение определяется в размере:

  • прямого действительного ущерба, если страховая сумма равна страховой стоимости, но не выше лимита ответственности, установленного в договоре
  • части прямого действительного ущерба пропорциональной отношению страховой суммы к страховой стоимости, если страховая сумма установлена ниже страховой стоимости и в договоре страхования не оговорено иное, но не выше лимита ответственности, установленного в договоре
  • суммарное страховое возмещение по всем страховым случаям в течение всего срока действия договора не может превышать установленной договором страховой суммы.
  • Под прямым действительным ущербом понимается:
  • при страховании РКТ и объектов инфраструктуры - ущерб, причиненный страхователю (выгодоприобретателю) повреждением, утратой или гибелью застрахованного имущества при наступлении страхового случая
  • при страховании ответственности - размер имущественной ответственности страхователя за ущерб третьих лиц из-за падения частей РКТ, вызванных одной аварией, на основании документов, подтверждающих размер и обоснованность предъявленных требований. Размер ущерба определяется полномочным представителем страховщика при участии страхователя:
  • при гибели (утрате) застрахованного изделия РКТ - в размере его действительной стоимости на момент заключения договора за вычетом стоимости имеющихся остатков, пригодных для дальнейшего использования
  • при повреждении объектов космической инфраструктуры (кроме повреждения РКТ на этапах пуска, летных испытаний и эксплуатации в космическом пространстве) - в размере расходов по ремонту поврежденной части имущества согласно смете, за вычетом начисленного износа и стоимости годных частей и материалов
  • при повреждении изделий РКТ на этапах пуска, летных испытаний и эксплуатации в космическом пространстве - в размере действительной стоимости поврежденных изделий, но не выше согласованных в договоре лимитов ответственности по одному страховому случаю
  • при причинении вреда имуществу третьих лиц - в пределах согласованных в договоре лимитов ответственности:
  • в случае полной гибели имущества - в размере действительной стоимости имущества на момент страхового случая за вычетом стоимости остатков, годных для дальнейшего использования
  • при частичном повреждении имущества - в размере необходимых расходов по приведению его в состояние, в котором оно было до повреждения, т.е. расходов по ремонту (восстановлению). В расходы по ремонту (восстановлению) включаются необходимые и целесообразные затраты на приобретение материалов, запасных частей и оплата работ по ремонту (восстановлению).
  • В затраты на восстановление включаются:

  • расходы на материалы и запасные части, необходимые для восстановления, исходя из их стоимости на момент заключения договора
  • расходы на оплату работ по восстановлению, которые определяются за вычетом амортизации заменяемых в процессе восстановления (ремонта) материалов и запасных частей.
  • В затраты на восстановление не включаются:

  • расходы на техническое обслуживание и гарантийный ремонт
  • стоимость работ, связанных с реконструкцией или переоборудованием, ремонтом или заменой отдельных частей, деталей и принадлежностей отработавших свой срок, технического брака и т.д.
  • стоимость замены (вместо ремонта) тех или иных частей, деталей, принадлежностей в сборе из-за отсутствия в ремонтных предприятиях необходимых запасных частей и деталей для ремонта этих частей, деталей, принадлежностей.
  • В случае, когда при ремонте (восстановлении) обнаружены скрытые дефекты, вызванные страховым случаем, для выплаты возмещения за эти повреждения страхователь (выгодоприобретатель) должен обратиться к страховщику в процессе ремонта с соответствующим заявлением. Страховщик обязан составить дополнительную смету, определить размер ущерба и произвести выплату страхового возмещения за обнаруженные дефекты в порядке и сроки, предусмотренные правилами и договором.

    В смету (калькуляцию) ущерба включаются только затраты, вызванные страховым случаем. При этом стоимость замены поврежденных частей, деталей и принадлежностей РКТ и объектов инфраструктуры принимается в расчет лишь при условии, что они путем ремонта не могут быть приведены в состояние, годное для дальнейшего использования. По требованию одной из сторон определение размера ущерба может быть произведено независимой экспертизой с оплатой услуг эксперта стороной, назначившей экспертизу

    4) при признании случая страховым произвести выплату страхового возмещения в денежной форме страхователю (выгодоприобретателю) в соответствии с условиями и на основании договора (страхового полиса), письменного заявления страхователя (выгодоприобретателя) о возмещении ущерба с приложением к нему акта, иного официального документа компетентных государственных органов и акта межведомственной комиссии, аварийного сертификата, подтверждающего факт нанесения ущерба, и сметы (калькуляции) ущерба.

    Аварийный сертификат (акт расследования гибели, утраты или повреждения имущества, нанесения ущерба третьим лицам) составляется полномочными представителями страховщика и страхователя (выгодоприобретателя) после получения страховщиком от страхователя (выгодоприобретателя) заявления.

    В аварийном сертификате указываются причины возникновения ущерба, перечень погибшей (поврежденной) космической техники, характер повреждений, действия страхователя (выгодоприобретателя) по уменьшению размера ущерба, виновные лица, если это возможно на дату составления аварийного сертификата.

    Аварийный сертификат составляется в двух экземплярах, один из которых передается страхователю, а другой - страховщику. Аварийный сертификат не является безусловным доказательством ответственности страховщика произвести страховую выплату.

    Страхователь (выгодоприобретатель) представляет страховщику акт или иной официальный документ компетентных государственных органов о причинах и обстоятельствах страхового случая: при пожаре, взрыве имущества - из Госпожнадзора при противоправных действиях третьих лиц - из органов внутренних дел при стихийных бедствиях - из гидрометеорологических служб при аварии транспортного средства - из органов транспортного надзора при гибели имущества третьих лиц - вступившее в законную силу решение суда, устанавливающее имущественную ответственность страхователя за гибель или повреждение имущества третьих лиц в результате падения частей РКТ на поверхность Земли и акт Межведомственной комиссии в остальных случаях - акт Межведомственной комиссии.

    При отказе в выплате возмещения страховщик обязан сообщить об этом страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.

    Участие представителей страховщика и страхователя в комиссиях по расследованию страховых случаев и установлению размера ущерба, в переговорах и (или) в соглашениях, при ведение дел в судебных и арбитражных органах является обязательным

    5) принять меры по возврату сумм, выплаченных в связи со страховым случаем. К страховщику, выплатившему возмещение, переходит, в пределах выплаченной им суммы, право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб, возмещенный в результате страхования. Если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за причиненный ущерб, возмещенный страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), страховщик освобождается от выплаты возмещения полностью или в соответствующей части и вправе требовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.

    При организации выплаты страхового возмещения брокер осуществляет:

  • подготовку документов по рассмотрению и урегулированию ущербов при наступлении страхового случая по просьбе международных перестраховщиков
  • организует услуги аварийных комиссаров, экспертов по оценке ущерба и определению размера страховых выплат
  • осуществляет организацию страховых выплат по поручению международных перестраховщиков и за их счет при наличии соответствующего соглашения.
  • Лекция 29 "ДОГОВОРЫ СТРАХОВАНИЯ"

    1. Понятие и виды договора страхования

    По договору страхования одна сторона (страхователь) вносит другой стороне (страховщику) обусловленную договором плату (страховую премию), а страховщик обязуется при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) выплатить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, страховое возмещение или страховую сумму.

    Договор - возмездный, поскольку страхователь уплачивает страховую премию, а страховщик в свою очередь несет риск наступления страхового случая и при наличии последнего производит страховую выплату.

    Договор страхования носит взаимный характер и относится к числу рисковых, соответственно в данном договоре возникновение, изменение или прекращение тех или иных прав и обязанностей зависит от объективных случайных для самих сторон обязательств (событий).

    Стороны договора: страхователь - лицо, которое заключает договор страхования либо является страхователем в силу закона и обязано уплачивать страховые взносы страховщик - юридическое лицо, имеющее разрешение на осуществление страхования соответствующего вида.

    На стороне страхователя могут выступать выгодоприобретатели (т. е. лица, в пользу которых страхователь заключил договор страхования).

    Страховщиками могут быть как государственные, так и частные страховые организации любой организационно-правовой формы, а также страховые компании, которые созданы иностранными юридическими лицами и гражданами.

    Объект договора: - страховой интерес.

    Содержание договора образуют взаимные права и обязанности сторон.

    Форма договора - письменная, заключается путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного сторонами. Несоблюдение данной формы договора влечет недействительность соглашения.

    Виды страхования: имущественное страхование и личное страхование.

    добровольное - это страхование на основе добровольного соглашения (договора) между страховщиком и страхователем

    обязательное - такое страхование, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать жизнь, здоровье, имущество лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц.

    Исчерпывающий перечень интересов, страхование которых не допускается: 1)противоправных интересов 2) убытков от участия в играх, лотереях и пари 3) расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

    Условия страхования, противоречащие трем вышеназванным пунктам, являются ничтожными.

    Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками случайности и вероятности его наступления. Риск не зависит от воли участников страхования. Так как риск - только предполагаемое, а не реальное событие, он может иметь различные степени вероятности наступления и влечет за собой различные по размеру убытки.

    Страховой случай - фактически наступившее событие, которое предусмотрено законом или договором страхования и влечет возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату. Страховой случай должен соответствовать по своим параметрам страховому риску. Случай в отличие от риска - событие уже наступившее.

    Страховой интерес - основанный на законе, ином правовом акте или договоре объективно обусловленный интерес страхователя заключить договор страхования. Страховой интерес должен быть правомерным. Не допускается страхование противоправных интересов.

    Запрещено страхование и некоторых правомерных интересов: 1) убытков от участия в играх, лотереях и пари 2) расходов, к которым лицо может быть Принуждено в целях освобождения заложников.

    Страховая сумма - установленная законом или договором страхования сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение в силу правил об имущественном страховании или которую он обязуется выплатить по нормам о личном страховании.

    Страховая выплата - денежная сумма, которую страховщик обязан уплатить в соответствии с законом или договором страхования в результате наступления страхового случая. При имущественном страховании (кроме страхования ответственности) эта сумма не должна превышать действительную стоимость имущества (страховую стоимость). В остальных случаях страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

    Страховое возмещение - страховая выплата при наступлении страхового случая, покрывающая ущерб в имущественном страховании. Страховое возмещение выплачивается при полной гибели имущества - в размере действительной стоимости этого имущества, но в пределах страховой суммы при частичной гибели либо повреждении имущества - в размере страховых убытков.

    Страховая премия - плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные законом или договором страхования. В основе расчета ее величины лежат страховые тарифы. Страховая премия может выплачиваться единовременно или частями.

    Страховой взнос - часть страховой премии, если она подлежит уплате в рассрочку. В случае, если договор страхования носит реальный характер, он считается заключенным при уплате единовременно страховой премии или первого ее взноса, если иное не предусмотрено соглашением сторон. Согласно п. 3 ст. 954 ГК РФ когда страховая премия вносится в рассрочку, договором могут быть определены правовые последствия неуплаты очередных страховых взносов в установленные сроки.

    Страховой тариф - ставка, взимаемая страховщиком с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, которая используется для расчета размера страховой премии.

    По договору личного страхования страховщик взамен уплаченной страхователем премии обязуется выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму (страховое обеспечение) в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события.

    Договор личного страхования является публич ным договором со всеми вытекающими из этого последствиями. Его публичный характер связан с тем, что подавляющее большинство договоров личного страхования являются стандартными и заключаются со множеством страхователей, равноправие которых должно быть надежно обеспечено.

    Согласно договору страхователь уплачивает страховой взнос страховщику, а последний при наступлении страхового случая у застрахованного лица выплачивает страховое возмещение, как правило, самому застрахованному лицу.

    Особенностями договора личного страхования в отличие от имущественного являются:

    1) специфические личные интересы, которые должно иметь застрахованное лицо, а именно интерес в получении выплаты при смерти или повреждении здоровья, при достижении определенного возраста или наступлении определенных событий. Эти интересы неразрывно связаны с личностью застрахованного лица

    2) особый характер некоторых рисков, на случай которых заключаются договоры личного страхования. Иногда такими рисками служат желаемые события (бракосочетание, достижение определенного возраста и т. п.)

    3) застрахованное лицо может не совпадать ни со страхователем, ни с выгодоприобретателем. При личном страховании другого лица должно быть получено письменное согласие застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица или в случае его смерти - наследниками этого лица

    4) выплата страховой суммы производится в форме страхового обеспечения, которое не привязано к каким-либо объективным критериям, а определяется сторонами в договоре по их усмотрению

    5) страховая плата может осуществляться частями, причем в течение довольно длительного промежутка времени, обеспечивая застрахованное лицо (выгодоприобретателя)

    6) только договор страхования может иметь накопительный характер. Он преследует цель не только компенсировать вред, причиненный личности, но и обеспечить определенный доход (процент) на вложенный капитал (страховую премию).

    Предметом договора личного страхования являются жизнь и здоровье застрахованного лица. Застрахованным лицом может быть сам страхователь (особенно в договорах, где страхователями являются физические лица), либо работник страхователя (в договорах, где страхователями являются юридические лица), либо член семьи страхователя (страхование детей). Страхователями могут быть лица, достигшие 16 лет.

    Срок договора, как правило, ограничен 75-летним возрастом застрахованного лица. Некоторые страховые общества могут устанавливать более низкий предельный возраст страхования.

    Размер страховой суммы не ограничен.

    Существуют различные виды договора личного страхования (от несчастных случаев, на случай смерти и т.д.), но самым широким по объему ответственности страховщика является договор смешанного личного страхования.

    Договор смешанного личного страхования является как бы беспроигрышной лотереей для страхователя. Ведь если он не умрет и не повредит здоровье в течение действия договора, то доживет до его окончания и в любом случае (а последний случай - счастливый) получит страховое возмещение.

    Договор личного страхования считается заключенным страхователем в пользу застрахованного лица (в том числе и самого страхователя), если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

    Под обязательным личным страхованием понимается такая форма страхования, при которой на страхователя законом возлагается обязанность застраховать жизнь и здоровье других лиц за свой счет или за счет заинтересованных лиц.

    Страхование производится на случай утраты трудоспособности и гибели пассажиров в результате несчастного случая на транспорте.

    При обязательном личном страховании граждан, занимающихся частной детективной и охранной деятельностью, обязанность по осуществлению страхования их жизни возложена на соответствующие организации.

    За счет средств соответствующего бюджета обязательное личное страхование производится, например, при личном страховании судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов.

    Объект страхования может быть застрахован по одному договору страхования совместно с несколькими страховщиками (сострахование).

    Если в таком договоре не определены права и обязанности каждого из страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования.

    Перестрахование - один из видов страхования предпринимательского риска, возникающего в сфере профессиональной деятельности страховщиков в непосредственной связи с заключаемыми ими договорами страхования.

    Риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика (страховщиков) по заключенному с последним договору перестрахования (п. 1 ст. 967 ГК РФ).

    Целью договора является облегчение бремени несения риска путем передачи его части другому страховщику (так называемое перестрахование рисков).

    В отличие от сострахования страховщик по перестраховочному договору не вступает в отношения со страхователем, а принимает на страхование только риски страховщиков как предпринимателей. Поэтому к договору перестрахования применяются правила, предусмотренные ГК РФ о страховании предпринимательского риска, если договором перестрахования не предусмотрено иное. При этом страховщик по договору страхования (основному договору), заключивший договор перестрахования, считается в этом последнем договоре страхователем.

    Допускается последовательное заключение двух или нескольких договоров перестрахования (п. 4 ст. 967 ГК РФ).

    Суброгация - такой переход прав, при котором к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, если договором не предусмотрено иное.

    Содержание договора образуют взаимные права и обязанности сторон.

    Досрочное прекращение договора освобождает страховщика от обязанности выплачивать страховое возмещение при наступлении страхового случая.

    При копировании материалов, активная ссылка на сайт Webarhimed.ru обязательна!

    Страховое возмещение по договору страхования - основные моменты

    Договор страхования представляет собой соглашение, по условиям которого одна из сторон обязана выплатить установленную предварительно плату в качестве страховой защиты второй стороне. Вторая сторона может быть представлена страхователем, либо третьим лицом. Страховое возмещение по договору страхования является процедурой, с помощью которой можно добиться выплаты компенсации.

    Все положения, указанные в договоре страхования, должны быть обсуждены обеими сторонами . Данный документ должен являться результатом деятельности страховщика и застрахованного лица. Договор вступает в действие после подписания его страховщиком и страхователем, либо с даты, которая указывается в нем при подписании.

    Признаки страхового возмещения по договору

    Договор страхования, на основании которого выплачивается возмещение, обладает рядом признаков. Это:

  • Данная процедура считается двухсторонней сделкой . Сторонами выступают страховщик и страхователь. Для заключения документа потребуется соглашение двух сторон
  • Страховое возмещение такого типа считается возмездным . Страхователь обязан выплачивать страховую премию
  • Договор является взаимным документом, обладающим юридической силой. Кроме того, это срочный документ, так как подача бессрочного договора страхования не практикуется
  • Характерным и отличительным признаком всего процесса считается наличие страхового случая . Это объект заключения договора, в связи с которым в последующем выплачиваются средства
  • Может быть сохранено право публичности . Страховщик не может оказывать одному из лиц предпочтения, либо устанавливать для разных лиц разные суммы.
  • Процедура заключения договора

    Страховое возмещение по договору страхования возможно только после подписания соглашения. Для этого страхователю требуется предъявить заявление в письменном виде о своем намерении. Когда решение насчет возможности заключения договора будет вынесено, необходимо определить и обсудить все условия сделки. Как правило, они представляются стандартными правилами и ситуациями.

    После того, как будет установлено соглашение по всем пунктам договора, потребуется выявить существенные условия. В документе обязательно должны быть указаны следующие моменты:

  • список имущественных интересов, ставших объектом страхования
  • список возможных рисков
  • размер финансовой суммы, необходимой к выплате при страховом случае
  • срок и окончание действия подписанного соглашения.
  • Договор начинает действовать с момента, когда страхователь уплатит первую премию . Однако стороны могут договориться о начале срока действия соглашения.

    Обязанности сторон

    Обе стороны при страховом возмещении по договору страхования обладают своими правами и обязанностями. Обязанностями страхователя считаются следующие:

  • ознакомление со всеми возможными случаями риска, после которых будет произведена страховая выплата
  • прием заявления о заключении договора
  • принятие в определенный период времени решения, насчет заключения либо отказа в заключении соглашения.
  • Обязанностями выгодоприобретателя считаются следующие:

  • представить все необходимые документы и бумаги для заключения договора
  • осведомить страхователя обо всех возможных случаях риска, связанных с деятельностью
  • в срок выплачивать страховые премии.
  • Страховое возмещение будет выполнено при соответствии всем пунктам страхового договора. В противном случае, отказ должен быть обоснованным. Для заключения договора лучше всего воспользоваться услугами специалиста.

    о выплате страхового возмещения

    по договору страхования ответственности туроператора

    Предъявляется финансовому гаранту при наступлении страхового случая

    в случае отказа туроператора возместить реальный ущерб, возникший в результате неисполнения

    или ненадлежащего исполнения туроператором обязательств по договору

    при существенном нарушении условий договора туроператором

    Довожу до Вашего сведения, что мною «___»___________20___года был заключен договор реализации туристского продукта №_____ с ___________________(наименование турагента), расположенное по адресу: ________________________________на отдых на _____________________(место отдыха) в отеле ________________(наименование отеля) (далее - договор) (копия договора прилагается) туроператор поездки – _____________________(наименование туроператора), финансовый гарант – __________________(дата выдачи, срок действия и иные реквизиты документа, предоставленного в качестве финансового обеспечения ответственности туроператора). Мною тур был оплачен полностью «___»________20___г. (копию чека прилагается).

    Далее необходимо конкретно изложить претензию. Например, м ною, при приобретении тура турагенту было указано, что я хочу приобрести тур на 10 дней в ____ (страна, название местности) в отель _____________ (4 звезды). Работником турагенства мне было сказано, что предложение в данный отель у них существует, и мне было предложено заключить договор, что мною и было сделано. В договоре было прописано количество дней - 10, ночей – 9, наименование отеля – _____________ (4 звезды), питание – все включено. Однако, по приезду в аэропорт, мною у представителя туроператора были получены документы на тур, в которых было указано наименование отеля не __________(4 звезды), а _____ (3 звезды). Представитель туроператора чего-либо объяснять отказался.

    Таким образом, за __________ рублей мне был предоставлен отдых не в 4-х звездочном отеле с аквапарком, который мною был выбран заранее, а в отель низшего класса и без аквапарка, в который мне ехать не хотелось. При выборе отеля я руководствовалась хорошими отзывами про __________ в Интернете и тем, что там есть аквапарк, так как на отдых я ехала с ребенком 10 лет. Питание в отеле не соответствовало 4 звездам, анимация была не русском языке, а так же отсутствовали дискотеки, что меня так же не устраивало.

    Согласно ст. 29 Закона «О защите прав потребителей». я вправе расторгнуть договор на оказание услуг, поскольку были допущены существенные недостатки. При этом мне должна быть возмещена стоимость договора. Неисполнение туроператором своих обязательств по договору нанесло мне моральный вред и фактически сделало невозможным нормальный отдых.

    На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 15, 309, 450, 451 Гражданского кодекса РФ, ст. 29 Закона «О защите прав потребителей», ст. 6, 10 Закона «Об основах туристской деятельности в РФ» я обратилась к туроператору с требованием о расторжении договора о реализации туристского продукта №___от _______, возврата уплаченной по договору суммы в размере _______ руб. возмещении понесенных расходов, связанных с ненадлежащим качеством оказанных услуг, а так же компенсации морального вреда.

    Однако, туроператором было мне отказано в возмещении реального ущерба (не ответил на мою претензию), возникшего в результате ненадлежащего исполнения им обязательств по договору №____от__________.

    На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 17.4, 17.5 Федерального закона «Об основах туристской деятельности в РФ»,

    ТРЕБУЮ в срок до ________:

    (не позднее 30 календарных дней после дня получения указанного требования)

    Выплатить мне реальный ущерб, возникший в результате ненадлежащего исполнения туроператором по договору о реализации туристского продукта, в размере __________рублей

    (Выплатить страховое возмещение в связи с наступлением страхового случая в размере _________рублей)

    1. копия паспорта (оригинал необходимо предъявить),

    2. копия договора о реализации туристского продукта (с предъявлением его оригинала)

    3. документы, подтверждающие реальный ущерб, понесенный в результате ненадлежащего исполнения туроператором (турагентом) обязательств по договору о реализации туристского продукта.

    4. копия документа, свидетельствующего об отказе туроператора в добровольном порядке удовлетворить требование о возмещении реального ущерба, понесенного туристом ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору о реализации туристского продукта (или копия судебного решения о возмещении туроператором реального ущерба по иску).

    Источники:
    www.providna.ru, www.space-ins.ru, www.webarhimed.ru, www.o-strahovanii.com, prom-nadzor.ru

    Читать следующую:


    21 сентебря 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Действует ли медицинский полис в другом городе (1703)
  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (1060)
  • Получить медицинский полис пенсионеру (637)
  • Страховой медицинский полис военнослужащих (623)
  • Заключение договора медицинского страхования (467)
  • Медицинский полис для граждан Украины (405)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее