Существенные условия договора страхования


При заполнении заявки в качестве своего города укажите КИЕВ

Существенные условия договора страхования

1. Существенными условиями договора страхования является предмет договора страхования, страховой случай, размер денежной суммы, в пределах которой страховщик обязан провести выплату при наступлении страхового случая (страховая сумма), размер страхового платежа и сроки его уплаты, срок договора и другие условия, определенные актами гражданского законодательства.

Данная статья определяет перечень существенных условий договора страхования, достижения согласия по которым является обязательным условием заключения этого договора в соответствии со статьей 638 ГК.

Предмет договора является существенным условием любых гражданско-правовых договоров (ст. 638 ГК). Для договора страхования предметом договора являются имущественные интересы, по поводу удовлетворения которых заключается договор страхования. Направления таких имущественных интересов определенных в ст. 980 ГК.

Страховой случай определяется в ст. 8 Закона "О страховании" как событие, предусмотренное договором страхования или законодательством, которое состоялось и с наступлением которого возникает обязанность страховщика осуществить выплату страховой суммы (страхового возмещения) страхователю, застрахованному или другому третьему лицу. В комментируемой статье указанное условие договора определена не совсем корректно, поскольку согласно положениям Закона "О страховании" событие, на случай которого осуществляется страхование, которое имеет признаки вероятности и случайности наступления называется страховой риск.

Страховой суммой согласно комментируемой статьи и ст. 9 Закона "О страховании" признается денежная сумма, в пределах которой страховщик согласно условиям страхования обязан провести выплату при наступлении страхового случая. То есть страховая сумма - это максимально возможный размер выплат страховщика в случае наступления страхового случая. Фактическая страховая выплата не может быть больше размера страховой суммы. Страховая сумма не устанавливается для страхового случая, в случае наступления которого осуществляются регулярные, последовательные страховые выплаты в виде аннуитета.

Страховым платежом, который еще имеет название "страховой взнос" или "страховая премия", признается плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику согласно договору страхования. Срок уплаты страхового платежа как существенное условие договора страхования определяется, как правило, в тех случаях, когда оплата страхового платежа носит периодический характер.

Срок договора страхования устанавливается по соглашению сторон.

Указанный в комментируемой статье перечень существенных условий договора страхования не является исчерпывающим. Актами гражданского законодательства могут быть предусмотрены и другие обязательные для данного договора условия. Так ст. 16 Закона Украины "О страховании" предусматривает, что договор страхования также должен содержать условия о страховой тариф, условия осуществления страховой выплаты, причины отказа в страховой выплате, права и обязанности сторон и ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора.

Приведенный в комментируемой статье перечень существенных условий договора страхования является одинаковым для всех видов страхования: личного, имущественного, страхования ответственности. Вместе с тем, содержание условий для различных видов страхования является различным. Это касается прежде всего предмета страхования, страховых рисков и т.п.

Понятие,характеристика,существенные условия,содержание и виды договора имущественного страхования.

Статья 929. Договор имущественного страхования

1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930)

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932)

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Форма договора . простая письменная, страховой полюс( сертификат, свидетельство)

Существенные условия договора страхования

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая)

3) о размере страховой суммы

4) о сроке действия договора.

Имущественное страхование - страховое возмещение.

Особенности имущественного страхования:

1 .Всегда в основе лежит имущественный интерес:

-Риск утраты или повреждения имущества

2 .Риск имущественной ответственности вследствие причинения вреда или нарушения вреда или нарушения гражданского договора (риск гражданкой ответственности)

-Риск убытков от предпринимательской деятельности. включая риск неполучения доходов (предпринимательский риск)

-Событие(страховой случай) должен произойти случайно, независимо от сторон

-Имущественное страхование всегда предполагает возмещение убытков, а не получение дополнительных доходов

Подвиды имущественного страхования:

-Страхование гражданской ответственности

-Страхование предпринимательского риска

2 системы расчета страхования( возмещение, его размер):

-Пропорциональная (общее правило) Страховая выплата пропорциональна соглашению страховой суммы и страховой стоимости

-Система первого риска, когда возмещаются убытки в полном объеме. но не больше страховой суммы.

Существенные условия договора имущественного страхования:

1.Об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования

2.О характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая)

3.О размере страховой суммы

4.О сроке действия договора.

Стороны в договоре страхования:

1. Страхователь- любое физическое лицо, юридическое лицо, которое не имеет страховой интерес. Страхователь уплачивает страховые взносы и имеет право по договору или по закону получить при наступлении страхового случая возмещение (страховую сумму), а также обеспечить ее получение другим лицом.

2. Страховщик- юридическое лицо. у которого обязательна должна быть лицензия. Это организация, производящая страхование и обязующаяся возместить страхователю или другим лицам, участвующим в страховании, ущерб или выплатить страховую сумму.

Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого взноса, если договором не предусмотрено иное.

Страховой риск- предполагаемое событие, от которого страхуется страхователь (оно должно быть вероятным и случайным)

Страховой случай- представляет собой осуществленный страховой риск. Совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или же законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или третьим лицам.

Страховая стоимость представляет стоимость имущества, которое устанавливает страховщик по согласованию со страхователем в договоре.

Страховая стоимость представляет стоимость имущества, которое устанавливает страховщик по согласованию со страхователем в договоре.

1.Денежная сумма, в соответствии с которой определяется размер страховых взносов и страховая выплата.

2.Страховым взносом является плата за страхование. которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

3.Не может быть больше страховой стоимости имущества на момент заключения договора

4.Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества. определенную договором. за исключением случаев, когда страховщик докажет ,что он намеренно введен в заблуждение страхователем.

Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования.

Страховая выплата - сумма. которую страховщик должен выплатить страхователю при наступлении страхового случая.

Страховая премия- плата, которую должен уплатить страхователь страховщику. Часть страховой премии – это сумма взносов.

Шпаргалки на телефон — незаменимая вещь при сдаче экзаменов, подготовке к контрольным работам и т.д. Благодаря нашему сервису вы получаете возможность скачать на телефон шпаргалки по страхованию. Все шпаргалки представлены в популярных форматах fb2, txt, ePub. html, а также существует версия java шпаргалки в виде удобного приложения для мобильного телефона, которые можно скачать за символическую плату. Достаточно скачать шпаргалки по страхованию — и никакой экзамен вам не страшен!

Если возникла проблема

Если приложение не запускается на вашем телефоне — воспользуйтесь этой формой .

Следующий вопрос

Период действия договора страхования называется сроком договора страхования. Для определения с

Существенные условия договора страхования, правила страхования

По договору страхования стороны обязуются совершить определенные действия (ст. 929, 934 ГК РФ), что рассматривается юристами как признак консенсуаль-ности договора.

Консенсуальный договор считается действительным с момента достижения согласия по всем существенным условиям договора.

Существенные условия договора имущественного страхования и договора личного страхования регламентированы ст. 942 ГК РФ. Сделка считается недействительной, если хотя бы одно из существенных условий не включено в договор страхования.

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая)

3) о размере страховой суммы

4) о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице

2) о характере события, на случай наступления кото-рогов жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая)

3) о размере страховой суммы 4) о сроке действия договора.

Правила страхования. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (ст. 943 ГК РФ, ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»).

Правила могут быть изложены:

1) в одном документе с договором (страховым полисом)

2) на оборотной стороне договора (страхового полиса)

3) приложены к договору (страховому полису), в этом случае правила должны быть вручены страхователю при заключении договора, а в договоре страхователь должен удостоверить записью факт вручения правил.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе).

Статья 942. Существенные условия договора страхования

Статья 942. Существенные условия договора страхования

1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая)

3) о размере страховой суммы

4) о сроке действия договора.

2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая)

3) о размере страховой суммы

4) о сроке действия договора.

Комментарий к статье 942

1. В п. 1 ст. 432 ГК помимо предмета договора перечислены еще три типа существенных условий - условия, названные в законе существенными, условия, названные в законе необходимыми, и условия, заявленные в качестве существенных одной из сторон.

В комментируемой статье приведен перечень существенных условий договора страхования, которые относятся к одному из этих типов, - условиям, названным существенными и в законе. Для договоров страхования имеются существенные условия и других типов, например, типовые формы договора страхования, упомянутые в п. 3 ст. 940 ГК, также включают в себя перечень существенных условий, относительно которых по заявлению одной из сторон (страховщика) должно быть достигнуто соглашение.

Существуют и условия, названные в законе необходимыми для договоров страхования. К условиям этого вида относится порядок и срок внесения страховой премии - вряд ли можно иначе истолковать соответствующее императивное указание на порядок и срок внесения премии в норме п. 1 ст. 954 ГК.

2. Определенность имущества или иного имущественного интереса не означает, что объект страхования обязательно должен быть индивидуально определен в договоре: в некоторых случаях объект в договоре имущественного страхования может быть описан в форме способа, с помощью которого производится его индивидуальное определение в дальнейшем (ст. 941 ГК). Однако непременным условием является такое описание, чтобы при страховом случае не возникало сомнений - действительно ли вред причинен тому интересу, в отношении которого осуществлялось страхование.

3. Вопрос о необходимости индивидуально определять застрахованное лицо в договоре личного страхования следует решать также, как и для договора имущественного страхования. Застрахованное лицо должно быть названо в договоре (п. 1 ст. 934 ГК), но вполне достаточна такая степень определенности в его названии, чтобы при страховом случае с конкретным лицом можно было однозначно определить, действительно ли о нем идет речь в договоре (см. п. 2 комментария к ст. 931).

Следует также учитывать, что при назначении и замене выгодоприобретателя требуется волеизъявление застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК, ст. 955 ГК), т.е. определенность должна обеспечиваться и в этих случаях.

Если застрахованное лицо в договоре названо, но индивидуально не определено, страховщику следует иметь в виду, что выплата ненадлежащему лицу может повлечь для него налоговые санкции.

4. Описание характера события, на случай наступления которого производится страхование, должно обеспечивать возможность доказывания факта его наступления.

Наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникшей опасности, от которой производится страхование. Поэтому подлежат доказыванию три составляющих страхового случая:

факт возникновения опасности, от которой производится страхование

факт причинения вреда

причинно-следственная связь между этими событиями.

Это не означает что, согласовывая в договоре характер страхового случая, в его описание следует обязательно включать все эти три составляющие. Иногда нет нужды доказывать каждую из трех составляющих страхового случая, так как закон, иные правовые акты или договор увязывают некоторые из составляющих между собой. Так, при перестраховании сама страховая выплата признается страховым случаем (п. 1 ст. 967 ГК), и дальнейших доказательств не требуется.

А. Характер причиненного вреда может являться составной частью описания страхового случая, например страхование на случай полной конструктивной гибели судна. Но описание может и не включать в себя указаний на характер вреда, и тогда страхование осуществляется на случай причинения любого вреда, например, при страховании имущества на случай пожара возмещается любой вред, причиненный пожаром.

Б. Описание опасности или опасностей, от которых производится страхование, всегда в той или иной форме включается в описание страхового случая - не существует страхования от всех возможных опасностей, так как цена страховой услуги зависит от опасности.

Опасности, от которых производится страхование, обычно описываются следующим образом: перечисляются опасности, от которых производится страхование и исключения из числа этих опасностей. Например, страхование имущества на случай кражи или пожара - это перечень опасностей без исключений, а страхование на случай пожара, кроме пожара, вызванного умышленным поджогом, и на случаи кражи, кроме кражи при пожаре, - это перечень опасностей с исключениями.

В. Описание причинно-следственной связи между возникновением опасности и причинением вреда, как правило, в договорах отсутствует. Подразумевается, что требование о выплате правомерно, только если опасность, от которой производилось страхование, явилась непосредственной причиной вреда.

Для определения непосредственной причины вреда разработана так называемая доктрина непосредственной причины, основное правило которой следующее: опасность считается непосредственной причиной вреда, если она является последней из причин, вызвавших вред, или если между нею и вредом имеется непрерывная цепочка событий, каждое последующее из которых является прямым следствием предыдущего. Например, смерть во время операции, необходимость в которой возникла в результате несчастного случая, является смертью от несчастного случая, однако, если во время этой операции вышло из строя оборудование жизнеобеспечения и пациент умер, данная смерть не является смертью от несчастного случая, так как непрерывная причинно-следственная цепочка между опасностью и вредом была нарушена.

Опасность, от которой производились страхование, считается непосредственной причиной вреда и в том случае, если в непрерывной причинно-следственной цепочке она предшествует исключенной опасности. Например, при страховании на случай смерти от несчастного случая болезни исключены из числа опасностей, от которых производится страхование. Тем не менее, если несчастный случай привел к болезни, из-за которой человек умер, непосредственной причиной смерти считается несчастный случай, а не болезнь.

Наоборот, если в непрерывной причинно-следственной цепочке исключенная опасность предшествует опасности, от которой производилось страхование, непосредственной причиной вреда считается исключенная опасность. Например, при несчастном случае в результате ДТП требование о выплате неправомерно, если ДТП являются исключенными опасностями.

Если имеется несколько непосредственных причин вреда, не составляющих единую причинно-следственную цепочку, а конкурирующих между собой, и одной из них является исключенная опасность, она и считается непосредственной причиной вреда независимо от того, какова природа других конкурирующих причин. Если же исключенных опасностей среди конкурирующих причин нет, но среди них имеется опасность, от которой производилось страхование, непосредственной причиной вреда считается она.

Для того, чтобы исключить применение доктрины непосредственной причины, стороны должны специально оговорить это в договоре, предусмотрев, что выплата производится и тогда, когда опасность является не непосредственной, а отдаленной причиной вреда. Например, указав в договоре страхование на случай потери имущества, прямо или косвенно связанной с пожаром, можно требовать возмещения не только при уничтожении имущества в результате пожара, но и при краже имущества во время пожара, хотя пожар в этом случае и не является непосредственной причиной вреда, а лишь создает для этого предпосылку.

5. Страховая сумма является существенным условием договора страхования только для видов страхования, не отнесенных ст. 970 ГК к специальным видам.

По договору медицинского страхования выплата возмещения ограничена не суммой, а программой медицинского страхования, т.е. обязанностью возместить расходы, связанные с определенным в договоре или нормативном акте перечнем и объемом медицинских услуг (ст. 4 Закона О медицинском страховании граждан в РФ).

Выплата возмещения по договору морского страхования также не во всех случаях ограничена определенной суммой (ст. 276 КТМ).

Выплаты по пенсионному страхованию производятся не в размере определенной суммы, а по пенсионным схемам (ст. 3 Федерального закона О негосударственных пенсионных фондах).

6. Договор страхования, в отличие от других видов договоров, не может заключаться на неопределенный срок.

Начало действия договора страхования всегда определено нормой п. 1 ст. 957 ГК.

Срок окончания действия договора страхования должен быть определенно согласован сторонами в договоре. При этом не обязательно, чтобы срок окончания действия договора определялся в виде конкретной даты.

Поскольку п. 3 ст. 425 ГК предусматривает, что договор действует до установленного в нем срока исполнения обязательств, если в нем не предусмотрено иное, то определенность срока окончания действия договора страхования может достигаться двумя способами. Первый - определить в договоре срок, по истечении которого прекращаются все обязательства по договору. Второй - определить в договоре срок исполнения каждого из обязательств по договору.

Срок исполнения страхового обязательства может быть определен только относительно момента наступления страхового случая (см. комментарий к ст. 957). Таким образом, при втором способе следует определить два срока - предельный срок наступления страховых случаев, после которого страховая защита не будет предоставлена (этот срок и называют обычно сроком действия договора, но это неверно), и срок выплаты возмещения или обеспечения после наступления страхового случая.

Источники:
ukr-pravo.at.ua, studopedia.ru, cribs.me, www.vuzlib.su

Читать следующую:


24 сентебря 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения

Популярное:

  • Действует ли медицинский полис в другом городе (1725)
  • Как получить медицинский полис гражданину Украины (1077)
  • Получить медицинский полис пенсионеру (655)
  • Страховой медицинский полис военнослужащих (631)
  • Заключение договора медицинского страхования (470)
  • Медицинский полис для граждан Украины (414)

  • Надавно добавленные материалы:

    Договор страхования жизни и здоровья

    Договор страхования жизни и здоровья - это отличная возможность обеспечить себе дополнительную уверенность в завтрашнем дне. Правильное и внимательное прочтение его перед подписанием снижает риски остаться

    Читать далее

    Как расторгнуть договор страхования

    Вопрос . Как быть, когда договор о страховке оформлен, деньги уплачены, но есть желание расторгнуть соглашение. И вернуть при

    Читать далее

    Лицо заключившее договор страхования

    Статья 985 ГК предусмотрена возможность заключения договора страхования в интересах третьих лиц (застрахованных лиц), но только с их согласия, кроме случаев,

    Читать далее

    Предусмотренное в договоре страхования в

    В соответствии со ст. 7 Закона о пенсионном страховании общеобязательное государственное пенсионное страхование осуществляется, в частности, по принципам:законодательного определения

    Читать далее

    Договор страхования в рф

    ГЛАВНАЯ - ГЛАВА 48. СТРАХОВАНИЕ1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со.1.

    Читать далее

    Договор страхования в праве

    (Игбаева Г.) ("Арбитражный и гражданский процесс", 2007, N 9) Текст документаГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯИгбаева Г. докторант Санкт-Петербургского университета МВД России, кандидат юридических наук.Договор страхования

    Читать далее

    Договор страхования относится к

    Договоры страхования ответственности относятся к имущественному страхованию. Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (п. 3 ст. 931,

    Читать далее